Investicijski fondovi, u svom beskraju modaliteta, jedan su od proizvoda uz veće prihvaćanje od strane malih i srednjih investitora. Kao posljedica bijega novčanih tokova ljudi koji su svoju štednju štedjeli u bankovnim depozitima. I da ste nakon odluke Europske središnje banke (ECB) da snizi cijenu novca i ostavi ga praktički bez vrijednosti na 0, preusmjerili svoje doprinose u fondove.
Da bi potvrdili ovu činjenicu, najnoviji podaci Udruge institucija za kolektivno ulaganje (Inverco) pokazuju da obujam imovine mirovinskih fondova dosegnuo je novi vrhunac svih vremena Tijekom posljednjih mjeseci. Na taj način investicijski fondovi, zajedno s mirovinama i osiguranjem, već čine gotovo 60% portfelja španjolskih kućanstava. Veliki broj formata koji se mogu pretplatiti pomaže razumjeti ovo kretanje španjolske štednje.
Ali ako postoji jedna značajka koja koristi mnogim tisućama i tisućama Španjolaca koji su uštedjeli svoju ušteđevinu u tim financijskim proizvodima, to je izvrstan objekt moraju ih prenijeti, s velikim prednostima za njih. Čak i korist od neplaćanja poreza u vrijeme koje smatrate prikladnim, i naravno, pravno i potpuno transparentno kao što možete vidjeti u ovim informacijama.
Kako prenijeti investicijske fondove?
Ovaj proizvod namijenjen štednji i ulaganju može se prenijeti u druge fondove u bilo kojem trenutku i u bilo kojoj situaciji. Ali najzanimljivija stvar za vaše interese je ta operacija neće vas koštati niti jedan euro, niti će biti kažnjeno s nikakve vrste provizija ili drugi troškovi u njegovom upravljanju. Naravno, sve dok ih radite unutar iste financijske institucije. Pa čak i iskoristiti brojne ponude koje nude za pretplatu ili zadržavanje ovih proizvoda u vašem portfelju ulaganja.
Svoja sredstva možete prenijeti drugima bilo koje prirode, od jednog promjenjivog dohotka do drugog mješovite prirode, ili u suprotnom smjeru, nema ograničenja za izvođenje ove vrste pokreta. Mogu se provesti onoliko puta koliko vlasnik portfelja vrijednosnih papira poželi. Bit će potrebno samo dati nalog banci kod koje je ugovorljen račun vrijednosnih papira. I da se čak može izvršiti putem interneta ako ste u banci ugovorili ovaj modalitet. Udobno od kuće i u bilo koje doba dana.
To je operacija koja je vrlo prikladna kada vam se iz bilo kojeg razloga ne sviđa ugovorni investicijski fond. Pa zato što se ne razvija onako kako biste željeli, nije najbolji model za usmjeravanje ulaganja u tom točno određenom trenutku ili jednostavno njegova profitabilnost nije najzadovoljnija vašim očekivanjima kao malog ulagača. Bilo bi pravo vrijeme za pomicanje portfelja kroz korake između uzajamnih fondova.
Formalizirajte operaciju
Nije važno jesu li sredstva od različitih društava za upravljanje, jer je jedini zahtjev za predstavljanje operacije da budu od istog vlasnika, bez obzira na njihov sastav i iznos doprinosa. To je operacija koju je vrlo povoljno izvoditi svako toliko, ažurirati najbolje proizvode za svaku prigodu, a posebno u svjetlu promjenjivih scenarija u međunarodnoj ekonomskoj situaciji. Držanje fonda u portfelju, statički dugo vremena, ozbiljna je pogreška koja vlasnike tih financijskih proizvoda može koštati mnogo eura.
Ovisno o novim situacijama koje se pojave, ulaganje se može mijenjati na zadovoljavajući način za vaše interese. Ne oklijevajte, poboljšati učinak ušteđevine uložene u investicijske fondove. Iako nije poželjno da ih redovito mijenjate. Ne uzalud, oni su proizvodi koji nisu namijenjeni kratkoročnom, već dugotrajnom trajanju. Obično između 3 i 6 godina.
Vaše porezne pogodnosti
Postoji vrlo korisna strategija tako da je možete koristiti s određenom učestalošću. Sastoji se od uštede trenutnog plaćanja poreza. A to se može materijalizirati tim operacijama, odnosno prijenosima investicijskih fondova. Umjesto da ove naknade plaćate prodajom, možete odgoditi plaćanje prijenosom na drugi proizvod ovih karakteristika. Možete čak i pričekati pad poreza kako biste konačno formalizirali prodaju.
Mnogi su investitori pravni trik kako bi se izbjeglo suočavanje s tim isplatama odmah. A onima kojima nedostaju drugi investicijski proizvodi (fondovi kojima se trguje na burzi, varanti, derivati, prodaja kredita itd.). Stoga je to vrlo korisna operacija koju možete koristiti u bilo kojem trenutku, bez ikakvih ograničenja. Kao da se radi o štednoj vreći, a u stilu planova za uštedu koje financijske institucije razvijaju.
Situacije u kojima morate izvršiti transfere
Uvijek ima više zgodnih trenutaka za izvršavanje ovih naloga, i zaista je prikladno da ih znate kako biste optimizirali operacije prema svojim interesima. A to se može odabrati u sljedećim trenucima u kojima ćemo vam izložiti sukladnost transfera između fondova.
- Pogriješili ste odabirom modela ulaganja i to ste shvatili. Suočit ćete se s mogućnošću ispravljanja i odlučiti se za druge formate ulaganja koji odgovaraju novoj situaciji.
- Njegov razvoj na financijskim tržištima nije onaj koji je prvotno predložen, pa čak i umjesto da ima kapitalnu dobit, možda čak gubite i dio uloženog kapitala.
- Prije a promjena u okruženju međunarodne ekonomske aktivnosti, koja treba varijaciju u financijskoj imovini koja je dio vašeg investicijskog prijedloga. Računajući čak i na savjet same banke.
- Nakon što je nekoliko godina proveo u istom investicijskom fondu, bit će vrijeme da ga promijenimo za drugog koji odgovara vašim očekivanjima i na taj način započinje novi ciklus u ovoj klasi financijskih proizvoda.
- Kao strategija za diverzificirati ulaganje kroz različite formate štednje: fiksni dohodak, promjenjivi, mješoviti, alternativni, sa zaštićenom valutom itd. To će biti vrlo isplativ način za sigurniju zaštitu vaše ušteđevine.
- Ovisno o profil ulagača da izlažete u bilo kojem trenutku i da ne mora biti uvijek isto. Može se razlikovati ovisno o mnogim varijablama koje uvjetuju vaše osobne račune.
- Prije bilo kakvog naglog pokreta koji se generira na tržištima s fiksnim ili promjenjivim dohotkom. I to će biti okidač za preokret investicijskog portfelja u tom točno određenom trenutku, bez obzira na njegovu prirodu i sastav.
Ponude za obavljanje transfera
Također možete iskoristiti nebrojene ponude i promocije koje su financijske institucije razvijale kako bi prikupile novac svojih klijenata, od kojih su neki doista agresivni. Jedan od najpovoljnijih za vaše interese kao klijenta i investitora dolazi od transfera drugim entitetima. Ne uzalud, mnoge banke nove kupce nagrađuju gotovinom za nošenje sredstava od drugih subjekata.
To može biti vrlo zanimljiva operacija ako razmišljate o promjeni banke ili su to jednostavno pokreti koji vam se u potpunosti sviđaju. Nećete morati raditi apsolutno ništa, ali bit će sam entitet koji je zadužen za promicanje administrativnih postupaka kako bi formalizirao ovu razmjenu između vaših investicijskih fondova. Nećete morati platiti nikakvu proviziju, pa čak ni ostale troškove upravljanja.
Ako se odlučite za ovu operaciju, neće vam preostati ništa drugo nego analizirati bankovnu ponudu i odlučiti se za modele koji donose najveće prednosti. Znajući da to neće promijeniti prirodu vašeg ulaganja, pa čak ni doprinose. Nastavit ćete s istim ulaganjem, ali u drugoj banci. To je jedina razlika koju ćete primijetiti kada formalizirate prijenos sredstava.
Koje ciljeve postižete transferima?
Kroz ova jednostavna bankarska kretanja moći ćete dobiti niz prednosti koje ne biste stekli drugim kanalima djelovanja. A to će uvelike ovisiti o ciljevima koje ste si postavili prilikom pretplate na ovu vrstu financijskih proizvoda. Iako općenito, ovo će biti neki od priloga koje ćete brzo primijetiti.
- Možeš prilagoditi se bilo kojem ekonomskom ciklusu, čak i do najnepovoljnijih situacija u ekonomskom scenariju. I sve to bez potrebe napuštanja ovih formata koji su investicijski fondovi.
- To će uključivati a radikalno okretanje svojim pristupima investitori, iz profila koji predstavljate i prilagođeni svim vrstama okolnosti. Bez potrebe da se usput gubi novac jer neće biti likvidacija operacija.
- Bit ćete u mogućnosti da otkloniti sve nedostatke u vašem portfelju ulaganja, a to vam može oduzeti imovinu tijekom sljedećih mjeseci. Vi ćete biti taj koji usmjerava strategiju kako bi ušteda bila isplativa.
- Oni su operacije vrlo lako učiniti, i to u nekoliko minuta može se obraditi. Iako ćete morati pričekati nekoliko dana samo da vidite kako su dionice novih naslova već navedene na financijskim tržištima.
- Imat ćete vremena za analizirati ponudu menadžerai saznajte koji su najprikladniji investicijski fondovi za poboljšanje vaše sposobnosti za povećanje uštede. Čak i uz pomoć profesionalaca u ovom području ulaganja.
- I na kraju, vrlo jasna prilika koju morate revitalizirajte svoju uštedu u susret novim promjenama koje gospodarstvo proživljava, kako u zemlji, tako i u inozemstvu. Dizajniranje modela štednje po vašoj mjeri i ovisno o vašim potrebama.