Postoje trenuci kada nemate dovoljno novca za nešto što volite. Ili nekamo otići. Ili studirati. Tada ćete izvagati ideju osobnog zajma koji vam pomaže ispuniti ono što želite. No je li to stvarno dobra ideja?
Danas želimo razgovarati s vama o što je osobni zajam, karakteristike koje ga definiraju, zahtjevi za traženje i neki savjet prije njega.
Što je osobni zajam
Osobni zajam odnosi se na ugovor koji smo potpisali s financijskom institucijom (banka) kojom obećavamo da ćemo je, u zamjenu za davanje iznosa novca X, vraćati iz mjeseca u mjesec kroz naknadu, uz brigu o izvedenim kamatama i troškovima.
Drugim riječima, to je način posuditi novac od banke ili osobe, ciljajući na sebe, odnosno da se novac koristi za nešto što je povezano s osobom (kupnja automobila, odmori itd.).
Karakteristike osobnog zajma
Među uobičajenim karakteristikama osobnog zajma možete kao prvu od njih pronaći i činjenicu da koristi se uglavnom za potrošačku robu i usluge. Odnosno, vaš je cilj voditi računa o trošku nečega što želite učiniti, bilo da se kupuje nešto, ide na put, studira itd.
Sada je još jedna njegova karakteristika povezana s iznosom, jer osobni zajmovi obično nisu vrlo visoki. Zapravo, banke imaju ograničenje novca koje mogu "posuditi" osobnim zajmom. Uz to, ta osoba, zahtijevajući ovu uslugu, mora odgovorite svom imovinom, sadašnjom i budućom, kao i obveza ispunjavanja obveza koje ima. To su: vratite posuđeni iznos i platite kamate i provizije propisane ugovorom.
Osobni zajam je također onaj koji imaju veću kamatnu stopu ili su skuplje općenito jer, budući da ne postoji imovina koja "jamči" novac koji se posuđuje, jedan od načina na koji banke moraju osigurati naplatu jest traženje većeg iznosa otplate. Međutim, brže se obrađuju.
Kako mogu dobiti osobni zajam
Ako ste nakon čitanja svega gore navedenog odlučili podnijeti zahtjev za osobni zajam, trebali biste znati koji su najčešći zahtjevi koje će banka od vas tražiti. Vjerovali ili ne, ako pristanete na sve moguće dokumente, možete ubrzati postupak i, iako će to kasnije morati proučiti, a moguće je i da odgovor ćete dobiti tek nakon 24-48 sati, ili čak nekoliko dana kasnije, uvijek je bolje pričekati prikupljanje podataka.
To su kako slijedi:
- Biti punoljetan (nećete moći zatražiti osobni zajam ako niste stariji od 18 godina).
- Imajte DNI ili putovnicu kojima nije istekao rok trajanja i koji odražavaju da živite u Španjolskoj.
- Imati bankovni račun u Španjolskoj, idealno kod iste banke u kojoj tražite osobni zajam.
- Dokazati ekonomsku solventnost. To se postiže bankovnom potvrdom koja služi kao potvrda da imate povremeni prihod i da ćete, prema tome, moći preuzeti odgovornost za vraćanje novca koji će vam posuditi.
U drugim situacijama mogu zatražiti i fotografiju kako bi dokazali vaš identitet.
Osobni zajam ili kredit
Osobni zajam i osobni kredit dva su koncepta koja mnogi smatraju istim, ali sigurno nije tako.
Kada podnosite zahtjev za osobni zajam, zajmodavac, odnosno onaj koji ima novac i koji vam ga daje, možda vam neće odjednom dati cjelokupan iznos novca, već to čini onako kako vam treba. Stoga kamate koje plaćate ne odnose se na cjelokupan iznos novca koji tražite u kreditu, već samo na ono što koristite.
Na primjer, zamislite da tražite osobni zajam od 6000 eura. Međutim, od tog iznosa potrošite samo 3000 eura. Kamata koju ćete vratiti s tog kredita temelji se na tih 3000 eura, koliko ste potrošili, a ne na 6000 koliko ste tražili.
S druge strane, u slučaju osobnog zajma, iznos vam se ne daje samo odjednom, već, čak i ako ga ne potrošite sve, kamate koje ćete morati vratiti izračunavaju se u cijelosti.
Stvari koje biste trebali imati na umu prije nego što zatražite zajam
Prije nego što završimo, željeli bismo razgovarati s vama o odluka da zatražite osobni zajam ili ne. Normalno je da se ta ideja odmjerava mnogo prije donošenja odluke, ali ponekad postoje načini kako doći do tog novca bez podrazumijevanja ugovora s bankom, uz plaćanje provizija i kamata.
A među savjetima koje vam možemo dati su:
Izvažite ideju osobnog zajma
Ovisno o iznosu, trebali biste procijeniti je li vam prikladno to učiniti ili je bolje razmisliti o drugim načinima financiranja, kao i je li to zaista najbolje što možete učiniti.
Ponekad je želja da imate nešto ili učinite nešto što ne možete, ali što vam je nadohvat ruke, ali posljedice se kasnije ne uzimaju u obzir. Stoga, koliko god je to moguće, trebali biste cijeniti ideju.
U tom smislu, Jeste li u mogućnosti otplaćivati zajam iz mjeseca u mjesec prema naknadi? Ako vam je teško sastavljati kraj s krajem, unošenje novog mjesečnog troška može vas utopiti puno više, a zbog neplaćanja zajma stavit ćete više kamata ili morati platiti za kašnjenje, što može biti i skuplje .
Razmislite o drugim opcijama
ponekad, pomoć prijatelja ili člana obitelji može vam pomoći kako bi se izbjeglo plaćanje provizije ili troškova obrade ili kamata, ali to bi također trebalo biti jasno da će biti potrebno vratiti je i uvjeti za vraćanje mogu se privatno dogovoriti s tom osobom.
Reorganizirajte svoje računovodstvo
Ponekad s a reorganizacija računovodstva, ili čak spajanje duga, možete riješiti problem zbog kojeg ste razmišljali zatražiti osobni zajam. Na taj će način troškovi ostati isti, ali imat ćete više likvidnosti da biste se mogli suočiti s onim što želite.
To podrazumijeva pregled prihoda i rashoda koje imate i u sekundi procjenu jesu li stvarno potrebni ili u stvarnosti pretpostavljaju nešto nepotrebno čega se možete riješiti.