Plaćeni računi su bankarski proizvod čiji je glavni cilj promicanje štednje među klijentima. To je model koji je već dugo instaliran u sektoru i zamišljen je kao strategija kako bi mogli poslujte sa svojom financijskom institucijom. Praktično svi imate proizvod s ovim karakteristikama, iako pružaju vlastiti identitet. Plaćeni računi trenutno su prisutni u BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank i dugom popisu kreditnih institucija koje nude ovaj format štednje.
Jedna od svrha plaćenih računa je da korisnici mogu ostvariti mali povrat ušteđevine. Tako da se malo po malo vaš kapital povećava od ovoga bankarski proizvod. Međutim, njihov je učinak trenutno na najnižoj razini posljednjih godina. Kao posljedica politike snižavanja cijene novca koju je Europska središnja banka (ECB) provodila za izlazak iz ekonomske krize generirane 2017. Do te mjere da cijena novca danas ne vrijedi apsolutno ništa. Naime, je na 0% Kao rezultat, atraktivnost plaćenih računa znatno je opala posljednjih godina.
Kao rezultat ove monetarne strategije naplaćeni računi trenutno ne nude više od 0,1%. Tamo gdje samo visoko plaćeni računi mogu premašiti ove niske razine. Iako u zamjenu za ispunjavanje a skup uvjeta, kao što ćete moći vidjeti u nastavku. U svakom slučaju, nisu dosegli razinu iz prvih godina ovog stoljeća gdje biste mogli savršeno formalizirati štedni račun s kamatom iznad 1%. Ili čak s popularnih super računa koji generiraju najbolji povrat uštede korisnika.
Računi: koliko nudite?
Naravno, plaćeni računi više se ne formiraju kao instrument za povećanje uštede. Ako ne, naprotiv, to je bankarsko sredstvo koje služi za održavanje veza s našom bankom. Odakle možete računi domicilnih kućanstava (plin, struja, voda itd.), izvršite prijenos ili jednostavno primite svoju plaću. S druge strane, s ove vrste bankovnog računa moći ćete ugovoriti drugu seriju bankarskih proizvoda, čak i besplatno. Od tradicionalnih kreditnih ili debitnih kartica do oročenih depozita ili različitih planova štednje.
Plaćeni računi trenutno su nezamjenjiv bankarski proizvod, ali to vam teško donosi bilo kakav interes. Barem dok europsko regulatorno tijelo ne slijedi trenutnu monetarnu politiku. Ali čak i tako, plaćeni računi nisu jednoliki, ali možete birati između različitih modela koji odgovaraju vašem profilu kao korisnika banke. Nije iznenađujuće, ovo je jedan od sjajnih doprinosa koji se plaćeni računi razvijaju već nekoliko godina. Osim usluga ili pogodnosti koje vam pruža u svakom trenutku.
Računi s visokom plaćom
To je najpovoljniji format štednje za vaše interese kao klijenta banke. Između ostalih razloga jer vam upravo ovaj proizvod trenutno daje najviše interesa. Vaša izvedba može porast na oko 1%, ali udovoljavajući nizu osnovnih zahtjeva. Jedno od najčešćih je da nećete imati izbora nego usmjeriti svoju plaću, mirovinu ili redovite prihode kako biste poboljšali svoju profitabilnost. U drugim će slučajevima čak tražiti da povežete druge račune za kuću ili čak kupite osiguranje. Takozvani računi s visokim primanjima temelje se na ovoj strategiji.
Trenutna ponuda ovih računa s ovim vrlo posebnim karakteristikama smanjila se posljednjih godina. Do točke da imate nekoliko vrlo specifičnih prijedloga za bankarstvo. Gdje također mogu nametnuti a Minimalni saldo u istoj koja će biti prilično zahtjevna. S druge strane, angažman kupaca također je prisutan u vašem marketingu. Ugovaranjem drugih bankarskih proizvoda (investicijski fondovi, mirovinski planovi ili osiguranje). Pa, kako se više povezujete s vašom uobičajenom bankom, kamate koje generira ova vrsta računa povećavat će se.
Kamate ispod inflacije
Karakteristika onoga što su plaćeni računi je da vam ne omogućuju povratak povećanja cijene. Jer su ispod troškova života. U tom smislu treba imati na umu da indeks potrošačkih cijena (CPI) povećan za 0,1% u ožujku u odnosu na prethodni mjesec i već je dosegao najvišu razinu od prošlog studenog, s 1,2, prema najnovijim podacima Državnog zavoda za statistiku (INE). To u praksi znači da plaćeni računi s bilo koje točke gledišta nisu isplativi. Nije iznenađujuće što gubite novac iz mjeseca u mjesec kao rezultat ovog monetarnog trenda.
Ako je ono što zapravo želite poboljšati ravnotežu svoje imovine, bit će puno bolje ako se obratite nekom drugom bankarskom proizvodu koji je trenutno profitabilniji. Iako morate preuzeti veći rizik u izloženosti svojih financijskih doprinosa. Ali s plaćenih računa nećete postići taj cilj. Za saldo od 50.000 eura imat ćete samo malu nagradu između 10 i 15 eura. Do te mjere da ćete se zapitati isplati li se stvarno pretplatiti na ovaj proizvod usmjeren na uštedu. Ili vam je potrebna druga klasa bankarskih vozila kako biste udovoljili ovoj potražnji koju imaju svi španjolski štediše.
Jednostavno ih je unajmiti
Unatoč svemu, ove vrste računa idu u njihovu korist što ih je vrlo jednostavno formalizirati i ne zahtijevaju duboko poznavanje istih. S razni formati ovisno o profilu korisnika koji stalno predstavljate. Računi za studente, samozaposlene radnike, umirovljenike ili državne službenike neki su od najrelevantnijih koje banke trenutno imaju. Možete ih pretplatiti s jednog eura i njihova isplativost počet će se računati od početka. Iako kao što smo vam već rekli u ovom članku s kamatnom stopom ispod povijesnih najnižih razina.
Obično ne uključuju provizije niti drugi troškovi u upravljanju ili održavanju. Uz što vas neće koštati ništa ako ga unajmite, a također možete besplatno dobiti kreditne ili debitne kartice. S druge strane, plaćeni računi nemaju rok trajanja. Ako ne, naprotiv, možete ih otkazati u trenutku kada to smatrate prikladnim. Ova je strategija vrlo česta s obzirom na veliku mnoštvo prijedloga koje kreditne institucije razvijaju. Tamo gdje je sasvim normalno u kratkom vremenu prijeći s jednog plaćenog računa na drugi.
Opasnost biti u minusu
U svakom slučaju, plaćeni računi nose opasnost, a to je da vas mogu nadmašiti. Budući da će u stvari ova situacija generirati ozbiljne kazne koje bi mogle naštetiti vašim osobnim interesima. U tom smislu, crveni brojevi na stanju tekućeg računa mogu vas navesti da platite više novca nego što se u početku mislilo. Jer ne možete zaboraviti da vam boravak u minusu može skupo platiti. Gdje za prekoračenje od samo nekoliko eura na nekoliko dana možete na kraju otići za više od 50 eura. Razlog koji to objašnjava vrlo je lako razumljiv: provizije su veće od interesa.
U svakom slučaju, plaćeni računi nude vam mehanizam za izbjegavanje ovih neugodnih situacija. Kao na primjer, kroz izravno terećenje vaše plaće. Neki subjekti omogućuju vam prekoračenje ukupne vrijednosti vašeg redovnog prihoda. Na taj način nećete morati platiti nikakvu proviziju ako prekoračite ove uvjete na stanju na tekućem računu. Bankinter vam putem svog računa za obračun plaća omogućava odabir ovog rješenja za vaše probleme. Čak i uz alternativu angažiranja oročenih depozita s profitabilnošću do 5%.
U svakom je slučaju vrlo povoljno pretplaćeni račun pretplatiti jer je to bankarsko sredstvo za pristup drugim vrstama financijskih proizvoda. A ako ispunjavate uvjete iz ugovora, bez potrebe da od sada imate novčane izdatke. Uz veliku prednost koju imate široka ponuda u ovoj klasi bankarskih proizvoda. Kao i s druge strane, to vam se događa i u drugim modelima koje nude financijske institucije.
Jer da biste završili, ovih dana ne možete funkcionirati bez računa o tim karakteristikama. Moći ćete se izvući iz više problema, a čak će vas i tužiti s nekih web lokacija za izvršenje platnih ili kreditnih operacija. Na primjer, kako bi se formalizirao sljedeći račun dobiti ili primio subvencije za nezaposlenost, među neke od najvažnijih operacija. U svakom slučaju, ako postoji bitan proizvod, to su nesumnjivo plaćeni računi. Iako vam naravno neće iznajmiti puno eura kao prosječnu kamatu. Barem u ovim trenucima u kojima živimo.