U travnju je većina glavnih burzovnih indeksa mjesec zaključila aprecijacijom, što je omogućilo mirovinskim planovima s većom izloženošću dionicama pozitivni prinosi, prema najnovijim podacima Udruge institucija za kolektivno ulaganje i mirovinskih fondova (Inverco). Gdje se pokazuje da je međugodišnja profitabilnost planova s promjenjivim dohotkom iznosila 4,62%, a onih s mješovitim planovima promjenjivog dohotka 1,29%.
Ovo izvješće također pokazuje da dugoročno pojedinačni mirovinski planovi sustava bilježe prosječni godišnji povrat (bez troškova i provizija) od 3,61%, a u srednjoročnom razdoblju (5 i 10 godina) predstavljaju profitabilnost od 1,97% i 3,50%, odnosno. Dok se s druge strane naglašava da bi procijenjeni opseg doprinosa i naknada u mjesecu travnju bio: bruto doprinosi od 192,4 milijuna eura i bruto beneficije od 193,1 milijuna eura, s kojima bi iznos neto naknada za mjesec dosegnu 0,8 milijuna eura.
S druge strane, mora se naglasiti da je namijenjena ovakvoj vrsti ulaganja nadopunjuju javni mirovinski sustav u vrijeme umirovljenja. S vidljivom prednošću što je sam sudionik taj koji bira doprinose za mirovinske planove. Od vrlo skromnih iznosa do drugih koji su zaista zahtjevni i uvijek ovise o očekivanjima da svoju mirovinu sakupite u zlatnim godinama svog života. Gdje je, kako je istaknula Udruga kolektivnih investicijskih institucija i mirovinskih fondova, riječ o financijskom proizvodu s kojim pojedinci sve više ugovaraju.
Mirovinski planovi: kada ih zaposliti?
Prva sumnja koja napada potencijalne nositelje ovog proizvoda namijenjenog umirovljenju jest kada bi ga trebali pretplatiti. U ovom aspektu, naravno, ne postoje fiksna pravila i još manje rigidna, zbog čega pruža a veća fleksibilnost težnjama budućih umirovljenika. Budući da se to zapravo može učiniti u bilo kojem trenutku i bez vremenskog ograničenja. S ove točke gledišta prikladno je znati da su mirovinski planovi proizvod otvoren za bilo koji profil malih i srednjih štediša. Drugim riječima, nema nikakvih ograničenja kada je riječ o ovom aspektu.
U svakom slučaju, da bi mirovinski plan bio profitabilniji, morat će se formalizirati što je prije moguće. I to ne samo kada je do umirovljenja ostalo samo nekoliko godina, jer nema sumnje da će vam profitabilnost biti znatno niža. U tom smislu dobra pretplata za mirovinski plan stariji od 50 godina dobra je strategija zaštitite se financijski od 67. godine. Ovo je dob za umirovljenje od 2027. godine i stoga će vam biti referentna točka da morate izvršiti izračune novca koji ćete dobiti od tog datuma.
Koja vrsta proizvoda odgovara vama?
Mirovinski planovi, poput investicijskih fondova, mogu biti različite prirode. Budući da u stvari postoje mirovinski planovi koji se temelje na promjenjivom dohotku, fiksnom dohotku, mješovite prirode, pa čak i modeli koji se nazivaju alternativnim. Njihova profitabilnost ovisit će o tome kako reagiraju ili se razvijaju na svojim financijskim tržištima. Morate uzeti kao referentni izvor da biste odredili svoje uvjete profitabilnosti od 10, 20, 25 ili čak i više godina. Gdje se može izračunati prosječni prinos oko 5% ili 6%, iako će na kraju dana ovisiti mnoge varijable koje će biti predmet drugog tretmana u informaciji.
U svakom slučaju, ako ste obrambeni ili konzervativni profil Logično je da se pretplatite na mirovinski plan s fiksnim dohotkom, gdje će rizici biti znatno manji. Iako se s druge strane, ne može zaboraviti da će kamatna stopa biti puno ograničenija i do te mjere da, na primjer, neće moći premašiti razinu od oko 7%. U svakom slučaju, izbor će ovisiti o novcu koji od sada želite uštedjeti i o tome kako želite da bude dodatak na mirovinu. S ovog gledišta, mirovinski plan može biti agresivan ili umjeren i ovisno o tome odaberite najbolji model na tržištu.
Koju ću mirovinu imati?
Nema sumnje da je poznavanje mirovine koju ćete primati nakon 67. godine vrlo važno da biste odredili koji mirovinski plan od sada trebate formalizirati. Jer nije isto primati starosnu mirovinu od 1.500 eura mjesečno nego a mirovina bez doprinosa a čiji iznos svakog mjeseca jedva doseže 450 eura. U potonjem slučaju neće vam preostati ništa drugo nego pojačati ga uštedom ušteđenom u mirovinskom planu, bez obzira na njegovu prirodu. Da biste, barem koliko je to moguće, imali prihod od 900 eura svaki mjesec. Jednom kada se dodaju prihodi od mirovine bez doprinosa i oni ostvareni ugovaranjem ovog financijskog proizvoda.
Sljedeći aspekt koji morate procijeniti prilikom njegove formalizacije jest onaj koji ima veze s novcem koji možete dodijeliti ovom financijskom proizvodu. Ovisit će o prihodu koji dobivate svaki mjesec i neće se u svim slučajevima dogoditi ista situacija i potreba, jer je to lako razumjeti s gledišta korisnika. Što su vaši doprinosi veći, to više novca prikupite kad stigne posljednji trenutak umirovljenja. Drugim riječima, ekonomski napor uvijek će vam nadoknaditi štetu. Sve dok imate potrebna sredstva za podmirivanje ovih nepredviđenih troškova u obiteljskom ili osobnom budžetu.
Povećajte ga malo po malo
U mirovinskim planovima postoji zlatno pravilo koje kaže da će s dolaskom trenutka umirovljenja biti potrebno povećati kvotu na mirovinske planove. Da biste dosegli maksimum u posljednjih godina vašeg aktivnog radnog života. To je vrlo učinkovita strategija, jer možete pretpostaviti mnogo dodatnih eura koje ćete dobiti u zlatnim godinama svog života. Što je na kraju krajeva ono o čemu se radi u primjeni u bilo kojoj strategiji ulaganja. Osim još niza tehničkih razmatranja samih financijskih proizvoda. Jer radi se o tome da iz ovih preciznih trenutaka ostvarujete veći prihod.
Iako je s druge strane, u određenoj je mjeri logično da, ako pretplatite mirovinski plan u posljednjim godinama svog radnog vijeka, oni moraju varijabilni dohodak. Tako da na taj način možete povećati kamatnu stopu koju će generirati ovaj proizvod za mirovinu. Iako se ta procjena profitabilnosti ne mora ispuniti. Jer na kraju će financijska tržišta biti ta koja će mirovinske planove postaviti na svoje mjesto. Jednostavno je i planiranje u tom pogledu ne vrijedi. Ne puno manje.
Dopuniti javnu mirovinu
Unajmljivanje bilo kojeg mirovinskog plana ima više svrha i prikladno je da ih od sada uzimate u obzir kako biste planirali zlatne godine svog života. Jedna od najvažnijih leži u činjenici da ona predstavlja stvarnu strategiju nadopunjavanja vaše javne mirovine, bez obzira na to je li doprinosna ili ne. Pa možete imaju veću kupovnu moć od 67 godina. Još jedan od njih je taj što vam omogućuje da imate druge izvore prihoda u ovim godinama i stoga ne morate ovisiti o doprinosu za mirovinu. Uz to, to je sustav koji odgovara plaći koju ste imali prije odlaska u mirovinu.
S druge strane, ne zaboravite da ćete vi biti ti koji odlučujete o novcu koji ćete morati doprinositi mirovinskim planovima. Naime, možete to planirati na temelju vlastitih okolnosti i što ćete naplatiti za javni mirovinski sustav. Iako u bilo kojem trenutku možete povećati ili smanjiti naknade ili bolje rečeno doprinose koje dodijelite ovom štednom proizvodu za pojedince. Mogućnost izbora između različitih modela koje prodaju banke i osiguravajuća društva.
Prema ovom općenitom scenariju, od sada možete provoditi mnoge strategije jer je riječ o vrlo fleksibilnom proizvodu. Koji se može prilagoditi svim situacijama u kojima se nađete uključeni, čak i kad ste nezaposleni. Iz potpuno različitih korisničkih profila, za razliku od drugih proizvoda koji su statičniji i ne mogu se prilagoditi vašem profilu kao zahtjevnim za ovaj financijski proizvod. U svakom slučaju, uvijek će biti vrlo korisno pretplatiti se na njega kako biste dobili više novca kad završi vaš aktivni radni vijek. Što je na kraju krajeva ono što je uključeno u ove vrlo posebne slučajeve. Mogućnost izbora između različitih modela koje prodaju banke i osiguravajuća društva.