Dobar dug, loš dug i dug za stvaranje prihoda

Svi znamo da svaka osoba ima osobnost. Zauzvrat, oni se odnose prema svijetu na drugačiji način, nešto što se prenosi i u njihovom odnosu s financijama. Ne obraćanje puno pažnje na njih čini vas više lutajući, suprotno od onoga tko ih pokušava kontrolirati i bolje upravljati njihovom ekonomskom situacijom. Postoje mali troškovi i veliki izdaci, kao i mali dugovi i veliki dugovi. Ali pitanje je, kako znati je li to loš dug ili dobar dug?

U članku koji nas se tiče naučit ćemo razlikovati od koje vrste duga trebamo bježati, a koji je prihvatljiv ili čak dobar za nas. Kako iskoristiti dug, odnosno kako odrediti, ako je potrebno, u kojoj mjeri možemo tolerirati određenu razinu zaduženosti.

Toksičan dug

U ovu skupinu sada spadaju dugovi koji proizlaze iz želja koje želimo zadovoljiti. Obično uzrokovano nestrpljenjem. To je jedna od najčešćih vrsta duga zbog svojih obično niskih iznosa. Zauzvrat, to ga čini vrlo opasnim, jer obično ne donosi nikakvu korist.

Zamislimo da postoji novi pametni telefon koji želimo kupiti. Nemamo novca, ali trgovina ili kreditna kartica nam omogućuju da ga kupimo. Još jedan primjer, novi TV. Nemamo novca da ga kupimo, a osim ako nemamo pokvarenu televiziju, ima onih koji se mogu zadužiti da nabave novi unatoč tome što imaju onaj koji radi, čak i ako je stariji. Ovo su primjeri lošeg duga, i ako povezani su s visokim interesom još gore.

U najgorem slučaju, ponekad dug prelazi vijek trajanja proizvoda ili usluge za ono što je ugovoreno. Na primjer, odmor. Ima li smisla plaćati slovo koje, makar i malo, pripada odmoru proživljenom prije 3 godine, a kojeg se malo pamti?

Prakse za izbjegavanje pada u toksične dugove

• Predmet. Imajte rutinu štednje. U početku ne mora biti puno ako ne možete. Najvažnije je ne izgubiti naviku.
• Ne upadajte u hirove. Nemojte se zaduživati ​​za proizvode koje već imate. Kad budeš imao nešto novca i možeš si to priuštiti, bit će vrijeme.
• Visok interes. Nemojte pasti u dug s visokim kamatama, ma koliko mali. Veliki skup njih može zadaviti vašu ekonomiju.

dobar dug

Iako se riječ "dug" obično povezuje s nečim lošim ili nepoželjnim, istina je da, ovisno o tome za što se dug koristi, može biti dobar. Zatim ćemo vidjeti karakteristike koje se ističu kod većine ove vrste duga.

• Koriste se za kupnju imovine. Dobrim dugom može se smatrati dug koji je namijenjen za kupnju prostora, klasičnog automobila ili čak umjetničkog djela. Ove vrste imovine imaju tendenciju da s vremenom rastu, a osim ako nije plaćena pretjerana cijena, isplativije je otići na godišnji odmor od stjecanja duga.
• Ostvaruju prihod. Dobri dugovi mogu prijaviti prihod. Najčešći primjer je kupnja kuće za iznajmljivanje. Ali ovdje možete uključiti i one akademske tečajeve ili magisterije koji će vam pomoći da se bolje suočite sa svojom profesionalnom karijerom. I ne samo to, dug za stjecanje profitabilnog posla također je dobar dug.
• Više novca generira se za vaša ulaganja. A to je najzanimljiviji dio dobrih dugova, oni vam omogućuju da se brže obogatite. Ovo može biti kontraintuitivno i ne baš logično, ali ako uspijete postići veću profitabilnost od mjesečnih plaćanja koje plaćate za to, onda ide u pravom smjeru. Vidjet ćemo to sljedeće.

Povezani članak:

9 Ključevi da se ne zadužuje na burzi

Zaradite dugom

Sigurno ste čuli za pojam "poluga". Radi se o tome da možete premjestiti veću količinu novca nego što imate. Široko se koristi na financijskim tržištima, na primjer s proizvodima kao što su CFD-ovi i futuresi. Problem je što gubici, u slučaju da griješimo, u tim slučajevima mogu premašiti naš kapital. Drugim riječima, ovo bi bilo prevladavanje. Nešto što treba izbjegavati.

Jednostavan i zdrav način za korištenje leži u traženju kredita iznos sličan onome što imamo na raspolaganju. Ovaj dotični kredit, osim pokušaja amortizacije, ima za cilj dobiti povrat na njega. Može se koristiti za dom, posao, licencu za posao ili bilo što od čega želimo ostvariti pasivni prihod. Pogledajmo to bolje na primjeru.

Poluga s kućom za iznajmljivanje

Kako bih razumio ideju i pojednostavio je, zanemarit ću troškove koji proizlaze iz kupnje i formalizacije hipoteke.

Zamislimo da zbog nasljedstva, lutrije, štednje, ili bilo kojeg razloga, na računu imamo 140.000 eura. Imamo mogućnost otkupa stana od 140.000 eura, isto toliko. Postoje dvije mogućnosti za stjecanje. Jedno je platiti ga u gotovini, a drugo plaćanjem kredita dajući 20% unaprijed koliko banka traži. Koje su tu razlike?

1. Plaćeno u gotovini. Kupili smo stan za 140.000 eura i dali ga u najam za možda 650 eura. Time bismo dobili 7.800 eura bruto godišnje, odnosno 5,57% godišnjeg povrata. Dobar dio, nemamo dugova. loš dio, bankovni račun ostaje prazan u početku.
2. Tražimo hipoteku. Dajemo 28.000 eura akontacije, a imamo pismo na 30 godina po 2% od 450 eura mjesečno (porezi nastali od kupnje su već uključeni). Osim što se dio stana plaća najamninom, imamo bruto dobit od 200 eura mjesečno, odnosno 2.400 godišnje. Na prvobitno uplaćenih 28.000 eura, to je povrat od 8,57%. Također gledano na drugi način, hipoteka nam omogućuje da ostvarimo prihod veći od kapitala koji smo premjestili. Osim toga, ako imamo problema tijekom tečaja, uvijek imat ćemo novac na bankovnom računu.

Povezani članak:

Fiksna ili promjenjiva hipoteka?

Ovaj primjer, koji je više ilustrativan nego praktičan, pokazuje kako se kapital može kretati u pravom smjeru ako imate dobru financijsku kontrolu. Ne bi imalo smisla tražiti hipoteku, a na iznos koji nismo tražili da potrošimo na druge hirove, to bi postalo rizično u slučaju bilo kakve buduće mogućnosti. Međutim, netrošenje kapitala nam također omogućuje da se nosimo s bilo kojim izlijevanjem ili ako ima viška, uložite ga u nešto drugo našeg interesa. Na taj se način zaključuje da dobro iskorišteni dug može generirati prihod i ubrzati rast kapitala.