Odluka Europske središnje banke (ECB) da podići kamatnu stopu Od 2019. to će predstavljati zastoj za korisnike koji će podići zajam u narednim mjesecima. Što se tiče bilo koje vrste financiranja: osobni zajmovi, za potrošnju, brzo, hipotekom ili putem bankovnih kartica. Omjerom u kojem ću ovisiti o intenzitetu ovih povećanja koje su poduzele autonomne organizacije. U svakom slučaju, to će biti loše vijesti za korisnike banaka koji se mogu zaduživati.
Iako će ova novčana mjera biti vrlo korisna za štediše do povećati performanse na kapital pohranjen u različitim bankarskim proizvodima (oročeni depoziti, poslovne mjenice ili računi s visokim prihodima). Vidjet će da će se sljedećih mjeseci njihovi interesi povećavati proporcionalno porastu cijene novca. Jer će za kratko vrijeme biti isplativije uštedu učiniti profitabilnom kroz razne strategije koje pružaju banke.
Upravo suprotno od onoga što će se dogoditi ljudima koji odu potražiti bilo koju kreditnu liniju u svojoj banci. Jer uvjeti ugovaranja ovih bankarskih proizvoda. U ovom trenutku prosječni godišnji interes ovog modela finansiranje Ona se kreće između 6% i 11% za osobne kredite i s razlikama ispod 2% u odnosu na hipotekarne kredite. Pa, ovim će komercijalnim maržama trebati puno vremena da se prijave financijski subjekti. Iz toliko jednostavnog razloga što je vrijeme jeftinog novca završilo ove godine.
Porast kamata na kredite
Najneposredniji učinak odluka tijela zajednice bit će da se u 2019. godini poveća prosječna stopa zajmova za nekoliko desetina postotka s obzirom na trenutne stope. To u praksi znači da će za potražnju od 10.000 eura korisnici morati platiti doplatu od oko 25 eura otprilike svaki mjesec. Osim povećanja troškova provizija i ostalih troškova u upravljanju tim bankarskim proizvodima. Kao na primjer, oni izvedeni iz studije, ranog otkazivanja ili subrogacije.
S druge strane, jedan aspekt koji se mora uzeti u obzir jest da ta povećanja kamatne stope neće utjecati na kupce koji trenutno imaju formaliziran proizvod ovih karakteristika. To će utjecati samo na korisnike koji će ga tužiti iz primjene ovih prijenosa u bilo kojoj vrsti kredita. Mala je razlika koju morate znati da biste znali intenzitet i postupak ove monetarne mjere. Što se tiče datuma kada će cijena novca rasti, još uvijek nema fiksnog dana, iako stručnjaci odlučuju da će se to dogoditi u prvom tromjesečju 2019. Čimbenik koji će utjecati na trend prodaje na tržištima dionica.
To će utjecati na torbe
Kolateralni učinak ove monetarne mjere bit će onaj koji utječe na nacionalna tržišta dionica. Uz deprecijaciju cijene financijskih tržišnih vrijednosti kao rezultat problema koje će imati tvrtke da se financiraju odsada pa nadalje. Nije iznenađujuće što će morati platiti više novca da bi imali novca za obavljanje bilo kojeg svog poslovnog poslovanja. To je aspekt koji moraju uzeti u obzir mali i srednji ulagači koji namjeravaju otvoriti pozicije na tržištima dionica. U tom smislu, investitori će biti još jedna od glavnih žrtava rasta kamatnih stopa u eurozoni, a kao posljedica toga i u Španjolskoj.
S druge strane, također je vrlo važno spomenuti da je ova novčana mjera vrlo štetno za produktivno tkivo zemlje jer tvrtke moraju uložiti veći financijski napor kako bi se financirale. Čimbenik koji može utjecati na razinu njihove zaduženosti budući da im neće preostati ništa drugo nego da nose veće kamatne stope na zajmove koje će tražiti u najširem scenariju u smislu financiranja i realizacije novih poslovnih projekata.
Kada će početi prijenos?
Odgovor koji dobar dio španjolskih korisnika treba znati je trenutak u kojem će se dogoditi ovaj rast kamatnih stopa. Pa, trenutno nema točno definiranog datuma, ali sve perspektive ukazuju na činjenicu da će se u prvim mjesecima sljedeće godine primijetiti povećanje kreditnih linija koje odobravaju banke. Na ovaj način ispuštaju ga najnovije bilješke banke izdavatelja starog kontinenta. U svakom slučaju, jedno je sigurno, a to je da je ova mjera neće se odgađati mnogo mjeseci više. Stoga je potrebno pričekati da se skuplji krediti počnu prodavati prije nego kasnije.
S druge strane, ova mjera utjecat će na bilo koju kreditnu liniju i to bez ikakve iznimke. Stoga se nećete moći sakriti od ovog monetarnog plana koji će biti proveden vrlo brzo. Ako ćete zatražiti zajam u sljedećih nekoliko dana, neće vam preostati ništa drugo nego pretpostaviti da je ovo scenarij koji ćete pronaći. Odnosno, morat ćete platiti više novca za odobravanje bilo koje vrste financiranja, bez ikakvih izuzetaka. Gdje ćete čak morati platiti provizije i troškove upravljanja i održavanja koji su obimniji nego do sada.
Što je s hipotekama?
Hipotekarni zajmovi slijedit će isti postupak i praktički bez razlika u odnosu na druge tradicionalnije kreditne linije. U tom smislu, povećanja su već započela u hipotekarnom sektoru zbog povećanja koja su se dogodila u europskom referentnom indeksu za ovu klasu financijskih proizvoda, Euribor. U porastu je devet uzastopnih mjeseci kao prekretnica za padove koji su se dogodili posljednjih godina. Naravno, možemo reći da je ovaj referentni izvor za ugovaranje hipotekarnih kredita dosegao dno prije nekoliko mjeseci.
U hipotekama s promjenjivom stopom posljedice su trenutne jer njihovi podnositelji zahtjeva već plaćaju nekoliko eura više u mjesečnim ratama. Iznos koji će se povećati malo prije intenzivnijeg porasta Euribora i koji će nesumnjivo dovesti do vašeg Ekonomski napor od sada rasti. Stoga ne čudi što se sve više korisnika banaka odlučuje za hipoteku s fiksnom kamatnom stopom. Tamo gdje ćete uvijek plaćati istu mjesečnu naknadu, što god se od sada događalo na financijskim tržištima.
Potražnja za kreditima raste
Ove godine zabilježen je značajan porast operacija u odobravanju zajma, u okruženju jasnog poboljšanja konjunkturne situacije naše zemlje i posebno zbog značajnog smanjenja tzv. sumnjiva imovina. To je uzrokovalo rast potražnje za ovom vrstom bankarskih proizvoda brže nego što su očekivali tržišni analitičari. No, uskoro će otkriti da su se njihovi uvjeti znatno promijenili. Ova činjenica može usporiti broj transakcija koje su klijenti potpisali, iako je njihov intenzitet trenutno nepoznat.
Naprotiv, drugi vrlo relevantan podatak koji objašnjava ovaj scenarij jest da zaduženost španjolskih obitelji postavila je novi povijesni rekord krajem prošle godine, pokazuju podaci španjolske banke. Istraživanje koje je provela Banka Španjolske također pokazuje da, nakon niza neplaćanja kao rezultat krize, razine delinkvencije imaju malo utjecaja pri određivanju uvjeta koje banke imaju za odobravanje kredita tuženika. Iako se ovoj situaciji možda bliži kraj zbog više nego izvjesnog porasta interesa bilo koje kreditne linije u Španjolskoj.
Opuštanje u koncesijama
Stoga, s obzirom na ovu konjunkturnu situaciju, ne čudi što je Europska središnja banka (ECB) u posljednjem istraživanju o bankarskim kreditima rekla da je bila u uvjetima određenog opuštanja s obzirom na potražnju za ovim proizvodom od strane velikog dijela banaka korisnika i to je otkriveno u ovoj tekućoj godini. Dno crta je to potražnja im je porasla posebno.
Iako je potrebno razjasniti da kreditne institucije predviđaju da će se standardi u koncesiji pooštriti od posljednjeg kvartala ove i sljedećih godina. "Konkurentski pritisak i percepcija rizika imali su ublažujući utjecaj na kreditne standarde", kaže ESB u izjavi. U onome što se očekuje da će postati sljedeći scenarij koji će kupci imati za nekoliko mjeseci.