Investicijski fondovi jedan su od omiljenih alata za mnoge male i srednje ulagače. Kao stvarna alternativa niskoj profitabilnosti koju predstavljaju bankarski proizvodi, a koja je oko minimalne razine od mnogo godina. U tom smislu, dovoljno je sjetiti se da glavni bankarski proizvodi (oročeni depoziti, obveznice ili računi s visokim dohotkom) jedva prelaze razinu od oko 0,5%. Kao rezultat jeftinije cijene novca i koja je dovela do toga da je njegova isplativost već nekoliko godina na povijesnim najnižim razinama.
Ali u svakom slučaju, odluke su uvijek usmjerene prema investicijskim fondovima s promjenjivim i fiksnim prihodom. Oni su najpoznatiji i gdje novčani tokovi korisnika, a na štetu ostalih. No, mora se imati na umu da postoji život i izvan ovih investicijskih modela unutar samih fondova. Da biste se otvorili za nove poslovne mogućnosti, izložit ćemo vas drugoj klasi investicijskih fondova na koje od sada možete upisati. Nije iznenađujuće što vam mogu pomoći da se riješite više problema u sljedećim mjesecima.
Mnogi od ovih uzajamnih fondova doista su vrlo tradicionalni, ali drugi naravno iznenadit će vas svojom originalnošću pa čak i za financijsku imovinu koju uključuju u svoj investicijski portfelj. Jer zapravo se radi o tome da uštedu možete ostvariti iznad povrata koje nude bankarski proizvodi. U svakom slučaju, postoji jedna stvar koju biste od sada trebali biti vrlo jasni, a to je da vam ovi štedni proizvodi ne jamče fiksni povrat. Ako ne, naprotiv, to će ovisiti o razvoju financijskih tržišta.
Raspodjela po financijskoj imovini
Što se tiče vašeg investicijskog portfelja, valja napomenuti da baština po kategorijama IIC-ova širom svijeta na kraju 2018. raspoređuje se na sljedeći način: varijabilni dohodak čini 45,4%, fiksni dohodak 20,5%, mješoviti 12,5%, novčani 11,9%, nekretnine 1,6%, a ostatak 8,0%. Imovina uložena u ETF-ove širom svijeta ponovno se povećala i iznosila je 4,4 bilijuna eura u rujnu 2018. u odnosu na 3,87 u prosincu prethodne godine. Od toga je 80% promjenjivog dohotka, a 16% fiksnog.
Što se tiče neto pretplate Do 2018. godine oni iznose 791.308 milijuna eura (153.401 milijuna eura u trećem tromjesečju), ispod 1,81 milijarde eura u istom razdoblju 2017. Od neto pretplata u ZND-u akumuliranih do rujna 2018., 36,7, 276.477% odgovara europskim IIC-ima. Po zemljama vrijedi istaknuti 34,9 milijuna neto prikupljenih sredstava od UCITS-a u Sjedinjenim Državama (XNUMX% ukupnog ukupnog iznosa za godinu), uglavnom usredotočenih na UCITS s fiksnim dohotkom i promjenjivim dohotkom
Investicijski fondovi: novčani
Ovo je jedan od tradicionalnih modela par excellence investicijskog pejzaža, iako s problemom što je njegova profitabilnost do sada zaista minimalna. S posrednim marginama od samo nekoliko nekoliko desetina postotka u najboljem slučaju. To se odnosi na investicijske fondove temeljene na euru, koji je najstabilniji proizvod i daleko je od kretanja nestabilnosti, a možda čak i s volatilnošću tako tipičnom u dioničkim investicijskim fondovima.
Nestabilnost prisutna na financijskim tržištima posljednjih mjeseci ponovno je imala negativan utjecaj na razvoj Europske unije imovina investicijskog fonda tijekom mjeseca studenog. Tako je opseg imovine investicijskih fondova za vrijednosne papire u studenom zabilježio pad od 1.382 milijuna eura i iznosio je 265.140 milijuna eura, 0,5% manje nego u listopadu. U 2018. godini u cjelini i unatoč lošim performansama tržišta u 2018. godini, imovina investicijskih fondova zabilježila je rast od 2.017 milijuna eura, 0,8% više u odnosu na kraj 2017. godine.
Zajamčena sredstva
Unutar ove klase proizvoda namijenjen najklasičnijoj investiciji Ne može se zaboraviti da zajamčeni fondovi igraju vrlo važnu ulogu u zapošljavanju malih i srednjih investitora. Iz vrlo jednostavnog razloga, a to je da oni jedini jamče fiksne performanse svake godine. S druge strane, ne može se zaboraviti da su zajamčena sredstva predvodila ljestvicu neto pretplata za mjesec studeni s 252 milijuna eura i akumulirala 266 milijuna eura u godini.
Ova klasa investicijskih fondova pruža veću sigurnost malim i srednjim investitorima, između ostalih i zbog prevladavanja očuvanje uloženog kapitala iznad ostalih razmatranja. Na primjer, povećanje profitabilnosti u ovoj klasi proizvoda koja ima veću sklonost među korisnicima u našoj zemlji. U svakom slučaju, od sada se također mora uzeti u obzir da ovu klasu investicijskih fondova u osnovi karakterizira njihova niska volatilnost.
Društveno odgovorna sredstva
Oni su jedna od velikih nepoznanica investitora kad mogu biti jednako profitabilni kao i ostali. Ali s bitnom razlikom, a to je da se taj vrlo netipični modalitet temelji na izboru drugih kriterija koji čine njihov portfelj. Odnosno, ovisno o ekološki kriteriji, socijalno i korporativno upravljanje, između ostalih načina odlučivanja za model ulaganja. Veliki doprinos ove klase proizvoda je što omogućuju polaznicima da budu dosljedni svom načinu razmišljanja ili jednostavno razumijevanju života.
S druge strane, takozvani društveno odgovorni fondovi češće se prodaju među upraviteljima fondova. Jedan od ovih primjera predstavlja BBVA održivi fond namijenjen ulagačima iz konzervativni profil, kojim se upravlja s kriterijima SRI koji upotpunjuju raspon društveno odgovornih fondova. Druga mogućnost je Održiva budućnost, koja je globalni fond za raspodjelu imovine koji ulaže u javni dug, kredit i dionice primjenjujući ESG kriterije i od vlada i od kompanija.
Na temelju volatilnosti
Svima je poznato da protekla godina nije bila previše pozitivna za sektor investicijskih fondova, što je završilo negativno. U svim modalitetima, i u varijabilnom i u fiksnom dohotku ili čak u alternativnim modelima ulaganja. Da je i ova godina mogla doći do rješenja iz drugog investicijskog fonda manje poznatog od strane malih i srednjih ulagača, poput onih koji se temelje na volatilnosti. U mjeri u kojoj oni mogu biti isplativije unutar trenutnog konjunkturnog trenutka.
U tom smislu, sve dok dionička tržišta pokazuju veću nestabilnost, ovi posebni investicijski fondovi ponašat će se bolje. Mali dio našeg raspoloživog kapitala može se iskoristiti za otvaranje pozicija u njima financijska imovina tako poseban i od sada pokušajte poboljšati račun dobiti i gubitka. Iako je također istina da njihovo poslovanje nosi veći rizik i da neće biti druge nego kontrolirati ga točnim nadzorom svojih položaja. Čak i ako postoji potreba za prebacivanjem na drugi način unutar investicijskih fondova.
Fondovi za nekretnine
Možda je vrijeme da ponovno uložite u ciglu i ostvarite kapitalnu dobit kroz ovakve operacije na financijskim tržištima. Nije iznenađujuće što ove operacije su porasli za 13% u prošloj godini, premda od sada mogu postojati male varijacije. U tom smislu, različite studije i izvještaji iz tog sektora sugeriraju da će u 2019. godini cijene stanova rasti, s 1.650 eura po četvornom metru kojim se trenutno trguje, na oko 1.800 eura po četvornom metru.
U svakom se slučaju čini manje intenzivnim odstupanjem od onog generiranog prethodnih godina. Sada treba provjeriti hoće li ova godina donijeti prekretnicu u kupnji i prodaji domova. U tom smislu postoji dobar broj investicijskih fondova koji su specijalizirani za ovaj važan sektor španjolskog gospodarstva. Iako imaju provizije jače nego u ostalim modelima ulaganja.
S druge strane, također je moguće kombinirati ovu strategiju s drugom financijskom imovinom, kako iz vlasničkih udjela, tako i iz fiksnih prihoda. Kao formula za diverzifikaciju ulaganja u slučaju da se nestabilnost trajno instalira na financijskim tržištima. Na taj način nema sumnje da ćete svoju štednju štititi na ispravniji i učinkovitiji način. Izvan ostalih tehničkih razmatranja, a možda i sa stajališta njegovih osnova. U svakom slučaju, bit će to još jedan od modela u investicijskim fondovima koji će se morati uzeti u obzir ove godine koji se predstavlja s mnogo dvojbi.
U tom smislu, različite studije i izvještaji iz tog sektora sugeriraju da će u 2019. godini cijene stanova rasti, s 1.650 eura po četvornom metru kojim se trenutno trguje, na oko 1.800 eura po četvornom metru.