Koji investicijski fond trebam odabrati?

Investicijski fondovi jedan su od proizvoda koje su korisnici odabrali za učinkovitu usmjeravanje svoje ušteđevine. Kao zamjena za oročene bankarske depozite kod kojih je njihova profitabilnost pala na točku ne nude više od 0,5% posljednjih mjeseci. Pa, u tom su smislu fondovi uspjeli uvjeriti male i srednje ulagače da pokušaju učiniti dostupnim kapital profitabilnim. Iznad ostalih serija financijskih proizvoda složenijih u svojoj strukturi i mehanici. Do te mjere da uhvati ušteđevinu dobrog dijela tih ljudi.

Prema ovom općenitom pristupu, jedan od problema povezanih s investicijskim fondovima je taj što nude široku paletu modela. Ne samo da dolaze samo s tržišta dionica, već i s fiksnih ili čak iz alternativnih ili novčanih formata. Tako da se u oba slučaja od sada mogu poboljšati pozicije na financijskim tržištima. Iz ove vrste formata ponudit ćemo čitateljima najbolje strategije za odabir najboljih investicijskih fondova.

Svejedno, ovo je odluka koja će ovisiti profila koji su predstavili mali i srednji ulagači. Odnosno, ako su agresivni, umjereni ili srednji kako bi se mogli prilagoditi stvarnim potrebama koje imaju u trenutku ugovaranja ovog financijskog proizvoda. Poput novca koji će dodijeliti ovoj klasi operacija na temelju vlastitih karakteristika u njihovoj konformaciji kao korisnika. S ciljem povećanja profitabilnosti koju sada nude ti investicijski proizvodi. I kad bi bilo moguće pristupiti ponuđenom povratu kupovinom i prodajom dionica na burzi.

Odabir sredstava: vrsta tržišta

Prvi aspekt koji bi korisnici trebali gledati je tržište koje od sada žele ciljati. Odnosno, ako je nacionalno ili ono izvan naših granica, a to će u svakom slučaju odrediti stvarna isplativost odabranih investicijskih fondova. S druge strane, vrlo je poželjno da sagledate razvoj financijskih tržišta koja ste postavili na radar. U tom je smislu vrlo važno da se vrsta tržišta bira prema trendu koji ono pokazuje u svakom trenutku i na način koji je proporcionalan njegovoj profitabilnosti.

S druge strane, nacionalne dionice moraju uvijek biti prisutne u portfelju investicijskih fondova. Ne samo zato što su najpoznatija financijska imovina, već i zato što su one s najkonkurentnijim provizijama od svih. Gdje možeš uštedite do 30% u dobrom dijelu prijedloga koje su društva za upravljanje razvijala. Također, ne možete zaboraviti da vrlo mali dio vaše ušteđevine može ići na tržišta u razvoju. U ovom slučaju, jer su oni ti koji mogu generirati najveću profitabilnost ako u pozadini pokazuju trend rasta.

Ovisno o valuti

Valute uzajamnog fonda vrlo su važne jer mogu biti čimbenik u poboljšanju kamatne stope koju nudi ova vrsta financijskog proizvoda. U osnovi se razlikuje jer je potrebno imati manje znanja o izvedenim operacijama koje proizlaze iz ulaganja u tržišni indeks nema valutnog rizika, odnosno čija je valuta euro, kao što je Eurostoxx - 50, a također i zato što su to tvrtke koje su snažno konsolidirane u poslovnoj panorami starog kontinenta.

Minimalno ulaganje za ulazak u ta sredstva ovisi o karakteristikama svakog od njih, ali trenutno postoje proizvodi na koje se može pretplatiti već od 100 eura, iako je za ulaganje kako bi se postigli željeni učinci u smislu percipirane profitabilnosti potrebno položiti za oko 3.000 eura najmanje. Najbliža sredstva su ona koja uglavnom prihvaćaju ovaj trend. S tom prednošću što nećemo preuzimati nepotrebne rizike koji nas mogu opteretiti operacijom u nekom trenutku tijekom vašeg zapošljavanja. Kao što je slučaj s investicijskim fondovima upisanim u dolarima, švicarskim francima ili norveškim krunama, da navedemo neke od najrelevantnijih i najpoznatijih valuta.

Akumulirana profitabilnost

Ovo bi trebao biti još jedan od parametara koje moramo uzeti u obzir pri odabiru ovog modela ulaganja. Ali čak i znajući da prošla profitabilnost ne mora biti ispunjena u narednim mjesecima. Ako ne, naprotiv, to bi trebalo biti samo orijentacija kako bi se pokazalo stvarno stanje ulaganja. Zapravo ih je obično mnogo kolebanja iz godine u godinu, kao što se može vidjeti u povijesnoj seriji. U svakom slučaju, uvijek je vrlo dobro pogledati te podatke prije formalizacije investicijskog fonda kako bismo znali kakve mogu biti njegove performanse iz njegove formalizacije.

S druge strane, s mnogo faktora o kojima će u konačnici ovisiti profitabilnost ovog financijskog proizvoda. Na primjer, konjunkturni trenutak međunarodne ekonomije, događaji koji se razvijaju tijekom godine ili evolucija tržišta dionica širom svijeta. U svakom slučaju, riječ je o informacijama koje se moraju pregledati u brošurama fonda i koje su dostupne svim korisnicima. Kako u pogledu nacionalnih proizvoda, tako i onih izvan naših granica, a to može predstavljati značajne razlike u jednom ili drugom fondu iste kategorije.

Odlučite se za najbolju imovinu

Podrazumijeva se da je još jedan podatak koji će se od sada popraviti onaj koji ima veze s trendom samih investicijskih fondova. I unutar nje, uz pretplatu onih koji predstavljaju a najbolja stvarna država u tim trenucima. U nekim slučajevima to mogu biti američke dionice, a u drugima, na primjer, sirovine. Svaka situacija zahtijeva drugačiji tretman koji se ostvaruje u portfelju sredstava koji se mogu znatno razlikovati, ovisno o profilu malog i srednjeg štediša. Jer na kraju dana radi se o tome da se isplati i optimizira kapital dostupan za ulaganje.

Međutim, istina je da postoje i drugi modeli koji su usmjereni na srednjoročno i posebno dugoročno razdoblje kojima upravljaju druge financijske konstante, a ne samo u trenutku kada njihova financijska imovina prolazi. Ovo je jedan od aspekata koji se moraju predvidjeti prije pretplate kako biste izbjegli neželjene situacije takve vrste pristupa. Nije iznenađujuće, jedan od aspekata koje biste trebali izbjegavati pod svaku cijenu je pretplata na investicijske fondove bez prethodnih informacija, što bi vas moglo dovesti do nekih drugih negativnih iznenađenja u sljedećih nekoliko mjeseci, kao što im se događaju. malih i srednjih štediša.

S druge strane, vrlo je korisno dopustiti da vas savjetuju odgovorni za ulaganja u subjekt u kojem ćete formalizirati ovaj financijski proizvod. To je usluga koja je besplatna i može vam donijeti više koristi za poboljšanje profitabilnosti. Kao i da ne donesete pogrešnu odluku zbog koje ćete kasnije možda požaliti, a to je još jedna od funkcija koju investitori imaju. Svaka pogreška u izračunu može koštati mnogo eura u bilansu operacije.

Profitabilnost u svakom od fondova

Međunarodni dionički fondovi u mjesecu pokazuju postotni rast od 3,1%, i apsolutno više od 1.140 milijuna, prema najnovijim podacima koje nudi Udruženje kolektivnih investicijskih institucija i mirovinskih fondova (Inverco). Tamo gdje postaje jasno da s obzirom na akumulirane prošlogodišnje međunarodne dioničke fondove bilježe najveći postotak u svim kategorijama (porast od gotovo 29%), što u apsolutnom iznosu predstavlja 8.540 milijuna eura više. Mješoviti fondovi s fiksnim dohotkom zabilježili su vrlo pozitivne neto priljeve, što zajedno s revalorizacijom prema tržištu omogućuje ovoj kategoriji povećanje obujma imovine za 1,4% u odnosu na prethodni mjesec (570 milijuna više nego u studenom).

Na taj su način mješoviti fondovi s fiksnim dohotkom povratili imovinu izgubljenu u prvom dijelu prošle godine, s porastom od oko 2%. Isto tako, mješoviti dionički fondovi, odnosno s izloženošću dionicama u njihovom portfelju između 30% i 75% ukupne, pokazuju visok rast u mjesecu i zaostaju samo za dioničkim fondovima. Internacionalni po postotnom rastu u godine (21,3% više nego u prosincu 2019.), ne računajući fiksni dohodak, čiji je porast djelomično posljedica nove klasifikacije nekih novčanih fondova kao kratkoročnih fiksnih prihoda.