Većina investicijskih kategorija zabilježila je neto odljev u studenom. Ovu klasifikaciju vode Mješoviti fondovi, koji su u razdoblju ostvarili neto otplatu od 451 milijun eura, u cijelosti zahvaljujući mješovitom fiksnom dohotku. Akumulirane godine mješoviti fondovi predstavljaju neke neto priljeva vrijedan 2.162 milijuna eura
Baš suprotno, Zajamčena sredstva vodili su na ljestvici neto pretplata za mjesec studeni s 252 milijuna eura i akumulirali 266 milijuna eura u godini. Varijabilni dohodak eura (isključujući Španjolsku) zabilježio je neto pretplatu u vrijednosti od 83 milijuna eura u mjesecu, prikupivši 1.075 milijuna eura pozitivnih tokova u godini, pokazuju podaci Udruge kolektivnih investicijskih institucija i mirovinskih fondova (Inverco).
Unutar onoga što zapravo jest ulaganje u financijsku imovinu, investicijski fondovi uložit će svoju imovinu na temelju različitih parametara koje ćemo izložiti u nastavku:
- Likvidnost: od posebne će važnosti biti da imaju ovu karakteristiku u imovini koja se ulaže kroz ovaj financijski proizvod.
- Diverzifikacija rizika: To će biti strategija koja se koristi za ograničavanje izloženosti različitim tržištima ili financijskoj imovini.
- Transparentnost: Moraju se prikazati kroz brošure koje izdaju upravitelji investicijskih fondova.
Investicijski fond: provizije
Budući da se radi o proizvodu namijenjenom ulaganju, bit će vrlo važno analizirati troškove njegovog zapošljavanja. Zastupnik je povjerenstava za ovaj proizvod, koje karakteriziraju mnogobrojne i raznolike naravi, premda se mora pojasniti da se ne odnosi na sve slučajeve. Ovi troškovi podrazumijevaju izdatke koji se razlikuju s 0,50% na 2% otprilike i to će ovisiti o mnogim čimbenicima, kao što su vrsta investicijskog fonda koji je ugovoren i politika upravitelja. U svakom slučaju, ovo su glavne provizije koje se mogu naplatiti za ovaj financijski proizvod.
- Naknade za upravljanje i depozite: jesu li oni koje naplaćuju upravitelj, odnosno depozitar. Karakterizirani su jer se već odbijaju od likvidacijske vrijednosti fonda. Stoga nećete primijetiti njihov trošak kao u drugim provizijama.
- Naknade za pretplatu i otkup: u ovom slučaju mogu biti naklonjeni upravitelju ili samom fondu. Za razliku od prethodnih provizija, one su izričite, ili što je isto, naplaćuju se na vaš štedni račun u vrijeme formalizacije pretplate ili povrata. Nisu toliko česti da biste ih primijenili, ali u svakom su slučaju zahtjevniji od onih iz prve skupine. Postizanje i do 2% u nekim investicijskim fondovima.
S druge strane, također postoji mogućnost da će vam naplatiti neke troškove promjena ulaganja iz jednog odjeljka u drugi. Odnosno, unutar istog fonda, iako postoci nisu jako značajni.
Aktivno i pasivno upravljanje fondom
Sljedeći aspekt koji biste trebali uzeti u obzir prilikom unajmljivanja proizvoda ovih karakteristika je vrsta upravljanja to se na njemu radi. Može biti aktivan ili naprotiv pasivan, a njegova razlika u osnovi leži u upravljanju kojim upravljaju njegovi izdavatelji. Uz značajne razlike od jednog do drugog modela. S obzirom na aktivno upravljanje investicijskim fondovima, najvažnije je da se portfelj financijske imovine može prilagoditi bilo kojem ekonomskom scenariju, čak i najnepovoljnijem za financijska tržišta. Odnosno, u bilo kojoj situaciji možete ostvariti profitabilnost od svog poslovanja.
S druge strane, može se reći da pasivni fondovi za upravljanje jesu statičniji. Ili što je isto, oni ne trpe promjene u odnosu na nove varijable koje se pojavljuju u gospodarstvu, a posebice na financijskim tržištima. I u fiksnom dohotku i u varijabli ili čak iz alternativnih modela. Ako sve ide prema stvorenim očekivanjima, bolje je angažirati pasivna sredstva. Morate pustiti dobit da teče dok se ovaj trend ne iscrpi. Oni će također varirati ovisno o profilu koji je predstavio mali i srednji investitor.
Fiksni ili promjenjivi dohodak?
To je vječno pitanje koje si ulagači postavljaju prilikom formalizacije jednog od ovih financijskih proizvoda. Morat ćemo u svakom trenutku slijediti trend koji postavljaju tržišta i on neće uvijek biti isti. U svakom slučaju, oni koji se temelje na dionicama vjerojatnije će ostvariti dobit u portfelju. Iako iz istih razloga gubi puno novca na generiranim pozicijama. To jest, oni generiraju a povećan rizik jer s nestabilnijim u svim pogledima. U svakom slučaju, to također ovisi o profilu njezinih vlasnika, pa čak i o uvjetima trajnosti koje ćete označiti u investiciji.
U svakom slučaju, jedna od prednosti ovog financijskog proizvoda je što omogućuju kombiniranje te financijske imovine bez napuštanja istog proizvoda. Ova se opcija materijalizira kroz tzv mješoviti investicijski fondovi. Tamo gdje se miješaju fiksni, promjenjivi prihodi, novčana imovina i druga financijska imovina bilo koje prirode. Ovom strategijom ulaganja postiže se veća diverzifikacija ulaganja. Čimbenik koji se ne javlja kod drugih financijskih proizvoda, čak ni kod onih najagresivnijih.
Praćenje sredstava
Usklađenost investicijskih fondova sa svim gore navedenim propisima nadzire Nacionalna komisija za tržište vrijednosnih papira (CNMV), ovo primati mjesečne informacije. CNMV nadzire investicijske fondove, SGIIC i depozitarne subjekte, i na daljinu (putem primljenih podataka) i na licu mjesta (provodeći inspekcije posjetima nadziranim subjektima).
Uz to, SGIIC i depozitarni subjekti moraju djelovati u korist sudionika investicijskih fondova i moraju držati jedni druge odgovornima. Uz to, depozitar ispunjava funkcije nadzora i nadzora upravljanja SGIIC-om i mora obavijestiti CNMV o svim otkrivenim incidentima.
Odaberite druge investicijske fondove
Ne možete se pretplatiti samo na ova sredstva koja smo gore spomenuli. No, naprotiv, postoje i drugi koji mogu biti vrlo zanimljivi ovisno o ekonomskim ciklusima. Među kojima se ističu:
- Monetarni fondovi. U osnovi se temelje na fluktuacijama glavnih svjetskih. Od dolara do norveške krune, preko švicarskog franka. To su fondovi koji ne povlače mnogo razlika u njihovoj procjeni, ali naravno nisu izuzeti od rizika, kao što se pokazalo posljednjih godina. U svakom slučaju, oni služe kao dopuna za stvaranje moćnog i raznolikog portfelja investicijskih fondova.
- Mješoviti fondovi. Oni su oni u kojima se kombinira nekoliko financijskih sredstava, kao što su derivati dionica i fiksni dohodak. U razmjerima koji mogu varirati ovisno o razini rizika s kojim se sami investitori žele suočiti. Izvrsni su proizvod za smanjivanje rizika i prisutnost na najrelevantnijim financijskim tržištima. S formatima svih vrsta i prirode. Jasno je da potražnja financijskih korisnika zahtijeva jednostavnost njihovih modela ugovaranja.
- Alternativni fondovi. Oni su nepoznatiji format za male i srednje ulagače i u koji su integrirane druge vrste ulaganja. Jedan od njih temelji se na sirovinama i koji mogu imati veći potencijal revalorizacije nego u drugim investicijskim fondovima.
U svim su slučajevima ovi modeli ulaganja otvoreni za sva zemljopisna područja svijeta, uključujući najegzotičnija financijska tržišta. Nema ograničenja u njegovom smještaju i to je jedna od prednosti koju investicijski fondovi imaju u odnosu na ostale financijske proizvode. Napravljeno od širokog spektra tvrtki za upravljanje koje ove proizvode plasiraju na tržište španjolskim financijskim institucijama. S različitim uvjetima pri zapošljavanju, provizijama i ostalim troškovima upravljanja i održavanja.
Kako odrediti najprikladnija sredstva za moj profil?
S obzirom na sve gore spomenuto, raznolikost investicijskih fondova vrlo je široka kako bi se mogli prilagoditi svim vrstama profila. Ovisno o mojoj dobi, mojim prihodima, mojoj mogućnosti štednje i riziku koji sam spreman prihvatiti, neka ili druga sredstva najbolje će odgovarati mom profilu ulagača. Da bismo se mogli orijentirati u tom smislu, dobra je alternativa napravite test prikladnosti kakav nudi Finanbest klikom ovdje. Način njegove upotrebe vrlo je jednostavan, samo morate postupno odgovarati na sva pitanja (vaša dob, novac za ulaganje, prihod, ušteđevina, prihvatljivi rizik itd.) Kako bi platforma bila sposobna generirati plan investicijskog fonda prikladan za svakog korisnika s udjelima ulaganja u male limite, američke dionice, europske dionice, dionice u zemljama u usponu, fiksni dohodak. Kao što vidite, vrlo je jednostavno i trebat će vam samo nekoliko minuta da ga dovršite.