Jedna od najboljih praksi za poboljšati zdravlje naših osobnih financija je napraviti proračun. Imati proračun toliko je važno da čak i velike tvrtke, kao i vlade, planiraju vlastiti proračun; ali što je to? I prije svega, kako se to radi? Ovaj je članak namijenjen kao opći vodič o tome kako napraviti osobni proračun, kako bi se naše financije poboljšale.
Što je to i čemu služi?
Proračun je plan u kojem se bilježe i naši priljevi novca i naši odljevi, tako da nam kao rezultat daje plan kamo bi trebao ići naš novac. ekonomski resursi, a prije svega pomaže nam da budemo svjesni postoje li oni neki bijeg kapitala ili određeni troškovi To ponekad znači da ne možemo uštedjeti ili da nam čak nedostaje novca da bismo mogli pokriti tjedne ili dvotjedne troškove.
Proračun bilježi svaku priliku u kojoj dolazi do odljeva novca; Razlog zašto to moramo razjasniti je taj što kad ne uzmemo u obzir sve svoje odljeve gotovine, obično postoji sumnja zašto na kraju mjeseca nemamo novca; a u mnogim prilikama novac dolazi u grickalicama, bezalkoholnim pićima ili izletima s prijateljima. A ako za to ne postoji točno planiranje, to će biti vrlo teško naše se financije poboljšavaju.
Tada nam proračun pomaže u kontroli priliva novca, kao i u kontroli troškova; a pod kontrolom podrazumijevamo da ćemo s prolaskom mjeseca već znati na što možemo, a na što ne možemo trošiti svoj novac. Ali to nije samo korisno za to, proračun će nam također omogućiti da uočimo trenutne nedostatke naše kontrole novca, a zatim napravimo plan za, na primjer, plaćanje dugova ili štednju kako bismo mogli kupiti tu kuću ili vozilo koje toliko želimo.
Sad kad znamo koje nam mogućnosti proračun nudi, dolazi najvažnije pitanje: Kako se to radi? Sljedeći će odjeljak biti zadužen za objašnjenje kako to treba učiniti proračun i kako ga protumačiti.
Izrada proračuna
Prema onome što smo analizirali u prethodnom odjeljku Proračun se temelji na dvije glavne stvari, priljevima novca i odljevima novca. Dakle, da bismo napravili proračun, prvo što trebamo je napraviti popis sa svim novčanim priljevima novca, na primjer, ako imamo plaću od 1500 eura i prihod od najma od 300 eura, napisat ćemo njih dolje kako bi mogli zaraditi konačni iznos, koji bi u ovom slučaju iznosio 1800 eura. Ako ih imate samo jedan fiksni mjesečni dohodak, naša plaća, mora se smatrati kakva je, jedna ulazna vrijednost.
Sljedeća stvar je napraviti popis sa svima odljevi novca ili planirani troškovi; za ovaj korak moramo učiniti sljedeće. Prvo su navedeni troškovi za koje znamo da će biti pokriveni tijekom mjeseca. Ovdje moramo uključiti, na primjer, troškove poput plaćanja mobilnih usluga, interneta, moramo uključiti i plaćanje kredita ili hipoteke; sada dolazi malo kompliciraniji dio, a to je da su se do sada utvrđivali troškovi, to jest da iz mjeseca u mjesec moramo plaćati točan iznos svojih usluga ili planova, dok postoje troškovi koji su manje precizni, kao npr. troškovi za hranu ili plin za automobil.
Za slučajeve u kojima ne znamo točno koliko ćemo novca potrošiti na svoju smočnicu, ono što moramo učiniti je izračunati približni iznos izdataka koji napravimo tjedno, na taj način možemo napraviti precizniji izračun. A da bismo izbjegli da naš izračun bude manji od stvarnog iznosa, prikladno je dodati 10% na rezultat koji je rezultirao, na taj način možemo apsorbirati neplanirane troškove na način koji ne utječe na ostatak našeg proračuna. i to naš planiranje planiranih plaćanja.
Još jedna važna stvar koju treba uzeti u obzir u našem proračunu je trošak za održavanje kuće ili dio, kao i plaćanje poreza i troškova odjeće; Važno je da, iako ne idemo svaki mjesec kupiti istu količinu odjeće kao prethodna, postoji određena količina novca koja je već namijenjena posebno za navedeni cilj, tako da ako ovaj mjesec ne potrošimo cjelokupni proračun odjeće , za sljedeći mjesec možemo ili potrošiti proračun za taj mjesec plus uštede ili nastaviti štedjeti.
Analizirajmo trenutni proračun
Kad imamo dva glavna iznosa, prihod i ukupne troškove, važno je da ih interpretiramo kako bismo usporedili te iznose; Postoje 3 situacije, prva i najmanje uobičajena je da nam prihodi premašuju troškove, a kad kažemo da je to najmanje uobičajeno, pozivamo se na prvi put kada pravimo proračun, jer je svrha da s vremenom to postignemo situaciju, kako bi se uštedjelo.
Druga je situacija kada naš prihod jednaki našim troškovima; Ova je situacija zaista dobra, međutim, nije najbolja, jer od kraja mjeseca nećemo imati što uštedjeti. I posljednja je situacija kada naši troškovi premašuju prihode; ovo je najčešće, a glavni razlog je taj što nemamo prioritete.
Drugo pitanje koje moramo razmotriti kako bismo protumačili svoj proračun jest plaćanje duga, jer to obično uzrokuje najviše problema, osim što predstavlja većinu troškovi u proračunu. Dakle, ovdje imamo problem za rješavanje, dugove.
Treće pitanje koje moramo uzeti u obzir jest vidjeti imamo li prioritete u proračunu, primijetit ćemo to uspoređujući pojedinačni troškovi Što se tiče ukupnih izdataka, na taj način možemo znati koji aspekti dobivaju veći proračun; i nakon što to dobro definiramo, bit će važno da osobno analiziramo jesu li iznosi koji predstavljaju najveći postotak zaista bitni ili ih možemo smanjiti, o čemu ćemo kasnije razgovarati.
Budući proračun
Sad kad jesmo ideja o tome što trošimo i novac Ono što radimo iz mjeseca u mjesec i da smo analizirali svoj proračun kako bismo mogli postaviti područja mogućnosti i prioritete, od najveće je važnosti da planiramo kako želimo da se naš proračun ponaša u budućnosti kako bismo mogli uštedjeti.
Prvo što moramo uzeti u obzir su naši prioriteti, kako bismo izbjegli nepotrebne troškove izvan planiranja. Neki od naših prioriteta mogu biti dugovi i troškovi stanarine ili hrane. Nakon što svoje prioritete dobro utvrdimo, morat ćemo izračunati budući proračun i na taj način možemo ostvariti svoj prvi višak. Sada prijeđimo na vrlo zanimljivu temu, dugovi.
Druga stvar koju moramo riješiti su dugovi koje imamo, važno je da prilikom izrade novog mjesečnog proračuna imamo na umu da, ako plaćamo novac Na glavnicu naših dugova smanjuju se mjesečni troškovi, uz to će se smanjivati iznos kamata koje ćemo morati platiti. Na taj način morate napraviti popis sa svim dugovima, nakon što ga imamo, važno je zapisivati iznose koji se duguju, rok u kojem se moraju pokriti ili podmiriti i na kraju kamatnu stopu. Kao savjet, prvi dugovi koji se moraju podmiriti su oni s najvišom kamatnom stopom.
Odnosno, ako imamo tri duga, prvi s mjesečnom uplatom od 5 eura za plaćanje 12 mjeseci i sa stopom od 3%, drugi s mjesečnom uplatom od 10 eura za plaćanje za 8 mjeseci po stopi od 5 %, a treća s mjesečnom uplatom od 12 eura koja se plaća u 24 mjeseca i bez kamata; i naš je prihod dovoljan da pokrijemo 3 duga, a nama je preostao dodatni novac, najprikladnije je uplatiti taj dodatak na prvi račun, a to je onaj s najvišom kamatnom stopom. Nakon što se to podmiri, platit ćemo 10 eura drugog duga, plus dodatni novac, i na taj način možemo lakše podmiriti svoj dug i tako poboljšati svoj proračun i svoje financije.
Jednom kad jesmo riješili ili planirali isplatu naših dugova Sljedeća važna stvar koju treba uzeti u obzir su troškovi mrava, oni koji prolaze gotovo nezamijećeno, poput savjeta ili povremenih troškova za grickalice ili žudnje poput sladoleda. Kontrola tih troškova vrlo je važna jer kada zbrojimo sve te male troškove, rezultirajući iznos obično je znatan; Uzmite u obzir da će nam smanjenje i bolja kontrola ove vrste troškova omogućiti da prednost dajemo nekim stvarima kao što je plaćanje dugova koje imamo.
Jednom kad imamo planirani proračun, važno je da ga naučimo kontrolirati, odnosno moramo ga se pridržavati kako bismo mogli uštedjeti i smanjiti svoje nepotrebne troškove.