Želite li ulagati, ali istodobno se bojite bilo kakve krize ili kretanja cijena koje ne možete kontrolirati? Stalni portfelj, kao što mu samo ime govori, jest portfelj dizajniran da izdrži svaku eventualnost i održi je. Povratak je dovoljno zadovoljavajući da vrednuje izgradnju jednog. Bez obzira jeste li stručnjak, novajlija ili netko koga zanima zaštita novca, gledanje kako raste i isključivanje, ovaj je članak za vas.
Stalni novčanici pokazali su se učinkovitima tijekom desetljeća. Toliko da su mnogi ulagači na kraju odlučili oponašati njegov rad, usvajajući različite vrste modela. Od složenijih, jednostavnijih, rađaju se kao izvrsno rješenje za povećanje kapitala na održiv i stalan način, registrirajući vrlo malo negativnih razdoblja i s vrlo malim gubitkom vrijednosti.
Što je stalni portfelj?
Stalni portfelj je dugoročni sustav ulaganja čija je temeljna ideja savršena ravnoteža između maksimalne profitabilnosti i minimalnog rizika. Moglo bi se reći da ne treba nadzor, a rad je automatski. Ovisno o tome kako je konstituiran, uzet će u obzir neke ili druge parametre, iako će opća ideja biti ista. Očuvanje određenog postotka namijenjenog vrijednosnim papirima koji redovito i godišnje bilježe dobit između svih njih. Kad neki "posustanu ili ne uspiju", drugi će prijaviti dobitak. Uz to, izvijestit će o uravnoteženoj koristi u glavnim stupovima koje svaki ulagač može potražiti.
- Čvrstoća: Izgrađena je na takav način da je sposobna povećati svoju vrijednost u vremenima blagostanja (kako bi moglo biti drugačije). Također u vrijeme nesigurnosti i / ili nedaća. Čak i u vrijeme ekonomske i / ili burzovne recesije, njegov je učinak optimalan, minimalizirajući gubitke, pa čak i generirajući prinose.
- jednostavnost: Njegov je ustav tako lako razumljiv da bi ga mogli provesti čak i ljudi s malo financijskog znanja. To također može biti olakšanje za one ljude koji s vremenom nisu uspjeli imati zadovoljavajući rast.
- Pokrivenost: Kakav god bio scenarij, bio on u okruženjima inflacije, deflacije, krize, recesije i depresije, on je pokriven vrijednostima koje ga čine. To je zahvaljujući činjenici da svaka zaštita djeluje kao štit i pokretač povrata koje može postići u svakom scenariju. Na taj je način kapital zaštićen postotkom koji je dodijeljen vrijednosti koja povećava vrijednost.
- skalabilnost: Redovitim i stalnim povećanjem vrijednosti uzrokuje da je dugoročno povećanje novca sve veće i veće. To uzrokuje eksponencijalni rast kapitala, što je obično glavni cilj kojem se teži.
Harry Browne Permanent Wallet
Možda najpoznatiji od svih postojeće kombinacije stalnih portfelja. Harry Browne bio je američki političar, književnik i financijski analitičar. Velik je dio svog bogatstva stekao sedamdesetih godina pišući i investirajući na financijskim tržištima. Stvoritelj je ovog revolucionarnog sustava sastavljanja portfelja.
Unatoč tome koliko je dobro funkcionirao njegov sustav, skepticizam ljudi kao rezultat nepovjerenja doveo je do toga da u početku nisu u potpunosti vjerovali u njegovu metodu, pa čak i nakon što je Browne umro. Rekao je da se gospodarstvo temeljilo i uvijek nalazilo oko 4 različite države. Ponekad je prevladavalo jedno ili drugo.
4 države u kojima se može naći ekonomija
- Inflacija: Novac koji postoji u optjecaju veći je od novca potrebnog za kupnju proizvoda. To rezultira rastom cijena proizvoda. Povećavanjem cijena uzrokuje pogoršanje novca, odnosno potrebna je veća količina da se nešto kupi. Suočeni s gubitkom vrijednosti novca, zlato nastoji vrlo dobro reagirati na povećanje njegove cijene. Zbog toga se naziva vrijednošću utočišta i mjesto je u kojem je zanimljivo imati dio kapitala u ovom scenariju.
- Deflacija: Ovaj je scenarij obrnut od inflacije. Cijena proizvoda opada, a kamatne stope imaju tendenciju pada. U tim slučajevima zanimljivo je imati bonuse prethodno kupljeni. Kao što su izdavane prije, imaju veće kamatne stope od trenutnih. Cijena koja se plaća za njih obično je veća, jer sadašnje nude vrlo malo.
- Bonanza: Sve je u dobrom ekonomskom zdravlju, krediti teku, rast postoji, obitelji imaju likvidnost, a dionice uglavnom rastu stopama većim od stvarnog rasta koji postoji. Imovina koja se najviše povećava su dionice.
- Valutna kriza: U trenutku kada banke zatvaraju velik dio kredita, nedostaje likvidnosti kako za tvrtke, tako i za obitelji. Država je ta koja može dovesti do recesije, ili ozbiljnije do depresije. To je razdoblje obično kratkotrajno, tako da dugoročno usmjereni portfelj ne bi trebao pretrpjeti previše. U ovo vrijeme najvrjednija imovina je novac.
Diverzificiranje stalnog portfelja u stilu Harryja Brownea
U ovom slučaju, kapital se raspoređuje i ulaže na sljedeći način:
- 25% u zlatu: Pobijediti inflaciju.
- 25% u dionicama: Pobijediti u doba prosperiteta.
- 25% u bonusima: Pobijediti deflaciju.
- 25% kratkoročnog fiksnog dohotka: Imati gotovinu na raspolaganju u kriznim vremenima.
Jedan od najudobnijih načina investiranja danas su ETF-ovi (Exchange Traded Fund, kratica na engleskom). Oni nam omogućuju indeksiranje prema bilo kojem od 4 prethodno spomenuta. Na taj ćemo način moći ponoviti ponašanje bilo kojeg kretanja cijena koje se događa u svakom od vrijednosnih papira.
Nakon što prođe godina, postoci će varirati, a ideja je ponovno uspostaviti ravnotežu portfelj i povratak kako bi se napravila pravedna raspodjela. Na taj ćemo način omekšati dio imovine koja je najviše urodila, a ojačat će se ona s najlošijim učinkom.
Postoje različiti načini za izgradnju, ovisno o regiji u kojoj se nalazi investitor i njihovim preferencijama. Iako možemo uzeti globalnu imovinu i mjerila, poput Svjetskog indeksa za dionice, idealno za ovu vrstu ulaganja bila bi lokalna imovina. Na taj bi način valutni rizik nestao, a iako je profitabilnost različita ovisno o godini, uvijek će biti pozitivna.