Da biste financirali novu hipoteku, morate razmotriti sve mogućnosti koje su vam nadohvat ruke; možda ste već odlučili za to vrsta hipoteke koju ćete odabrati. Danas ćemo razgovarati o hipotekama s fiksnom kamatom, koje su danas vrlo popularne za stambene ugovore. Ovdje ćemo objasniti kako hipoteke na tržištu s fiksnom kamatnom stopom, prednosti koje vam nudi i razlike u odnosu na varijabilnu stopu.
Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom - svaki put platite iste kamate
Las hipoteka s fiksnom kamatnom stopom ili fiksnom kamatnom stopom, sastoje se u tome da se stopa i mjesečna plaćanja nikada neće promijeniti; ovdje je najvažnija značajka. Na primjer, recimo da ste sklopili tridesetgodišnji hipotekarni ugovor: od trenutka kada potpišete, već točno znate koji je vaš kamatna stopa kao i vaša mjesečna plaćanja. Možete biti mirni, jer ćete plaćati svaki mjesec dok ne ispunite cijelu uplatu.
Prednosti hipoteka s fiksnom stopom
- Svaki mjesec plaćate isto; ne brinite o varijabilnosti plaćanja, to se neće dogoditi. Kod hipoteka s fiksnom stopom platit ćete isti iznos novca dok se ne zadovolji iznos potrebnih uplata, čak možete ugovoriti i kamatu manju od 3%.
- Stabilnost; Hipoteke s fiksnom stopom prikladne su ako planirate dugo živjeti u domu jer se plaćanja ne povećavaju, što kupcima nudi stabilnost i praktičnost. Fiksna stopa ne ovisi o varijantama Euribora ili drugim kamatnim stopama, što čini fiksnu stopu idealnom za ljude koji ne žele riskirati drastičnu promjenu plaćanja.
- Zaboravite na klauzulu o podu; Kao što sam već spomenuo, hipoteke s fiksnom kamatnom stopom ne ovise o referentnim kamatnim stopama kao što je Euribor, zbog čega se klauzula o minimalnom iznosu ne primjenjuje unutar ove vrste hipoteka. Hipoteka s promjenjivom kamatnom stopom pati od donje klauzule jer ovisi o kamatnim stopama, zbog čega neki kupci plaćaju veće rate na dulje vremensko razdoblje.
- Dugotrajno; Budući da su hipoteke s fiksnom kamatnom stopom danas toliko popularne, prilagođene su potrebama kupaca. To pomaže da rokovi postanu sve duži, trenutno postoje hipoteke s fiksnom stopom na 30 godina, s kamatama i vrlo pristupačnim cijenama.
- Ponude se povećavaju; Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom postaju sve popularnije, sve se više korisnika osjeća sigurno s fiksnim plaćanjima i fiksnim kamatama, zbog čega se tržište razvija. Ponude za hipoteke s fiksnom kamatnom stopom izlaze u susret željama kupaca. To je dobro, ali istodobno i loše, jer ćemo u budućnosti vidjeti porast bankarstva, koje će se povećavati kako bi se prilagodilo tržištu, preferirajući hipoteke s fiksnom kamatnom stopom.
Mane hipoteka s fiksnom stopom
- Visoka kamatna stopa; Hipoteke s fiksnom stopom su konzervativnije, uvijek znate iznos novca koji ćete platiti, što ponekad može dovesti do toga da je kamatna stopa malo viša na hipoteke s fiksnom stopom nego na druge vrste hipoteka. To se može promijeniti jer popularnost i ponude hipoteka s fiksnom stopom poboljšavaju pogodnosti.
- Ograničena trgovina; Ako odaberete hipoteku s fiksnom kamatom, morate uzeti u obzir da ona uključuje ekskluzivne provizije, poput rizika zbog dostupne kamatne stope, koji će se primijeniti na nas ako odlučimo otkazati uslugu hipoteke.
Ova vrsta provizije utječe na gotovo u cijelosti hipoteke s fiksnom stopom, iako pod nekim specifičnim uvjetima može utjecati i na hipoteke s promjenjivom stopom. - Visoke provizije; kod hipoteka s fiksnom stopom obično nalazimo provizije za otvaranje od 1%. Te su provizije niže kod hipoteka s promjenjivom stopom, koje iznose 0.5%.
Razlika između fiksne i varijabilne hipoteke
- Kao što sam već spomenuo, hipoteke s fiksnom kamatnom stopom nude vam stabilnost, fiksne isplate, koje se uopće ne mijenjaju od trenutka kada stavite hipotekarni zajam i mogućnost kasnije refinanciranja ako se vaša financijska situacija popravi; trebali biste razmotriti paušalnu stopu ako očekujete da ćete predvidjeti isplate.
- Hipoteke s promjenjivom stopom nude niže početne kamate; međutim, isplate se mogu brzo i dramatično povećati, pa imajte to na umu. Hipoteke s promjenjivom stopom idealne su za ljude koji planiraju kratko ostati u nekretnini. Na hipotekama s promjenjivom stopom možete očekivati promjene u iznosu uplate koje smanjuju iznos novca koji još uvijek dugujete.
Također je potrebno napomenuti da to nisu jedine razlike između hipoteka s fiksnom i promjenjivom stopom. Također se razlikuju po karakteristikama kao što su rok otplate i provizije.
Financije koje vam banka nudi mogu se razlikovati u pogledu dvije situacije. Po fiksnoj stopi banka će vas vjerojatno financirati manje nego hipotekom s promjenjivom stopom. Banka može povećati financiranje, ali problem je u tome što što više financira banka, to su vam veće kamate.
Idealne značajke za fiksnu hipoteku
- Mandat do 30 godina.
- Provizije manje od 1%, što je najčešći standard.
- Kamate manje od 3%.
- Fiksna kamata, koja se s vremenom ne mijenja.
- Ne postoji klauzula koja može utjecati na plaćanja.
Hipoteke s fiksnom stopom danas
Na tržištu su se dogodile velike promjene u financiranju hipoteka s fiksnom kamatnom stopom, cijene su se dramatično promijenile zahvaljujući činjenici da se banke sve više natječu ko će ponuditi najatraktivniju hipotekarnu ponudu za korisnike. Uvjeti se produžuju, uklanjaju se neke provizije i snižavaju cijene, što olakšava kupnju domova.
Međutim, danas nalazimo rast cijena kod hipoteka s fiksnom kamatnom stopom, jer ih kupci sve više zahtijevaju. To ne samo da povećava cijene, već mijenja i provizije i kamate potrebne za dobivanje kuće.
Euribor i način na koji utječe na hipoteku
Euribor je referentni indeks koji objavljuje prosječnu kamatnu stopu po kojoj banke svakodnevno daju kratkoročne zajmove. To je referenca koju uvijek moramo imati pri ruci ako želimo izvršiti isplatu hipoteke koju smo planirali. Utječe li Euribor na moju hipoteku?
Ovisi, glavna je razlika je li hipoteka koju uzimamo fiksna ili promjenjiva stopa. Ako je hipoteka promjenjive stope, tada postoji veza između Euribora i naše hipoteke, budući da kamate neprestano variraju, a bankovni zajmovi se mijenjaju. S druge strane, ako je hipoteka promjenjive stope, nema izravne veze između Euribora i naše hipoteke.
Zbog toga se hipoteke s promjenjivom kamatnom stopom preporučuju ljudima koji se ne žele podvrći brizi drastične promjene bankovne kamatne stope, zadovoljavajući stabilnu ratu i varijabilnost.
Kako mogu dobiti hipoteku s najboljom fiksnom stopom?
Jeste li utvrđeni ili ste se odlučili za hipoteku s fiksnom stopom? Dobro, ali za pronalaženje prave hipoteke trebat će vam nekoliko savjeta kako biste postigli najbolji ugovor.
- Ne zadovoljavajte se samo jednom bankom; Različite banke nude različite ponude hipotekarnih zajmova. Dobro saznajte o uvjetima u različitim bankarskim tvrtkama, tako da ćete imati širi izbor.
- Izračunajte naknadu za plaćanje; Već ste se odlučili za pravu banku, sada vam preporučujem da simulirate cijene za plaćanje na temelju varijabli koje vam nudi vaša banka. Na internetu postoje besplatne aplikacije koje vam pomažu u izračunavanju vrijednosti koje ćete platiti, samo morate ispuniti neke obrasce s uvjetima koje vam vaša banka nudi, poput kamata, osiguranja i provizija.
- Hipotekarni vodiči; Postoje i neki posebni vodiči koji će vam pomoći da se odlučite za pravu hipoteku. HelpMyCash jedan je od ovih vodiča koji vam može biti od velike pomoći.
Zaključak
Ako vam je plan kupiti kuću i znate da ćete tamo boraviti dulje vrijeme, trebali biste se usredotočiti na financiranje hipoteka s fiksnom stopom, budući da ne morate brinuti o promjenama koje bi budućnost mogla donijeti u pogledu vaših plaćanja. Kamatne stope se mijenjaju, što može utjecati na vas u godinama koje dolaze, a na kraju ćete na hipoteku platiti puno više nego što ste zapravo morali platiti.
Zapamtite da je ovo vrlo važna odluka koju morate donijeti nakon razmatranja svih dostupnih mogućnosti. To je osobna odluka za koju morate uzeti u obzir financijska situacija u kojem jesi, nemoj to shvaćati olako i dobro odluči.