Sastanak mjeseca ožujka od strane Europska središnja banka (ECB) je otkrio o čemu su razmišljali financijski analitičari. Drugim riječima, kamatne stope u eurozoni nastavit će se kao i prije i da neće porasti najranije krajem ove godine. Scenarij koji kažnjava postupke štediša koji jedva mogu povratiti ušteđevinu. Uz posredničke marže koje se kreću između 0,25% i 0,60%. S cijenom novca koja nikada nije bila jeftinija nego sada.
Velika većina financijskih analitičara vjeruje da cijena novca neće napustiti povijesne razine od 0% do sredine sljedeće godine. Stoga mali i srednji štediši moraju biti strpljivi da traže veću isplativost glavnih proizvoda štednje. Za korisnike koji svoj novac ne žele riskirati u proizvodima na tržištu dionica koji ni oni ne prolaze kroz najbolja vremena, s obzirom na rizik koji trpe zbog predvidivih ispravki kojima mogu odsad biti izloženi.
Međutim, postoje neke mogućnosti za poboljšanje tih razina profitabilnosti u oročeni bankarski depoziti. Kroz razne strategije koje su kreditne institucije primijenile i gdje se te profitne marže mogu povećati za gotovo jedan postotni bod u odnosu na početne stope ovih financijskih proizvoda. U svakom slučaju, uz fiksno i zajamčeno plaćanje svake godine, a to je nešto što se trenutno ne može podcijeniti ni na koji način.
Niske stope: depoziti od 1%
Unutar ovog tako jednostavnog proizvoda za najam trenutno postoji nekoliko atraktivnih ponuda koje korisnici mogu pretplatiti. Međutim, neke su financijske institucije na tržište izbacile dvanaestomjesečne depozite koji mogu dosežu razine blizu 1,20 %. Iako većina prijedloga dolazi iz takozvanog digitalnog bankarstva i također je zaštićena do prvih 100.000 eura, u ovom slučaju sredstvima za jamstvo depozita. U slučaju bilo kakvog incidenta koji bi se kreditne institucije mogle razviti.
Bez ikakvih veza, čak ni s mogućnošću obračun plaća s izravnim terećenjem i glavni računi kućanstva (voda, plin, električna energija, itd.), kao što se događa kod najkonvencionalnijih bankarskih subjekata. Oni samo trebaju ugovoriti tekući ili štedni račun u subjektu i odakle se može upravljati novcem njegovih vlasnika. Pored ostalih tehničkih razmatranja koja će biti predmetom drugih potpuno različitih analiza.
Više interesa u dužim rokovima
Kao što je logično pretpostaviti, profitabilnost počinje rasti kako se povećavaju uvjeti trajnosti. Kao posljedica ove komercijalne strategije, postoje međupojmovi, između 18 mjeseci i 24 mjeseca Također mogu poboljšati rezultate 12-mjesečnih depozita za nekoliko desetina postotnih bodova. Iako u ovom konkretnom slučaju, nametanje minimalnih ulaganja. S novčanim iznosom koji se kreće između 3.000 i 15.000 eura. U bilo kojem od slučajeva, s maksimalno plaćenom gornjom granicom koja se utvrđuje u vrlo visokim kvotama, obično na razinama blizu 100.000 XNUMX eura.
S druge strane, ne možemo zaboraviti da je takva vrsta srednjoročnog nametanja upravljaju konzervativnijim strategijama u njihovoj strukturi. S druge strane, iznosi koji se upisuju u ovu klasu oročenih depozita veći su. U ovom slučaju, pod minimalnim novčanim doprinosima od oko 15.000 ili 20.000 eura za poboljšanje primanja u ovoj klasi financijskih proizvoda. Na taj se način radi o iznosu koji se mora imobilizirati mnogo dulje, a da se ne može unaprijed otkazati, kao što se događa kod ostalih depozita manje ekonomske vrijednosti.
Dugoročno ciljani proizvodi
Još jedna od ponuda koju kreditne institucije razvijaju je ponuda depozita koji imaju dulji rok trajanja. Uronjen u ukosnicu koja ide od 24 do 48 mjeseci u kojoj morate ostati u ovoj klasi financijskih proizvoda. Njihova je naknada nešto viša, ali bez povećanja koja možemo smatrati spektakularnima. Oni samo povećavaju kamatnu stopu za nekoliko desetina postotaka u usporedbi s onima kraćeg trajanja. U tim slučajevima profitabilnost u najboljem slučaju može doseći vrlo blizu razine od 2%.
S druge strane, također nema stupnja povezanosti s ugovaranjem drugih bankarskih proizvoda. Ako ne, naprotiv, suočavamo se s vrlo tradicionalnim proizvodima u smislu njihovog dizajna i gdje je jedina novost koju oni predstavljaju povećanje roka trajanja. Uz neka plaćanja, koja se u nekim slučajevima mogu unaprijed izvršiti kroz tromjesečne, polugodišnje ili godišnje isplate, umjesto da ih primite kad dospijevaju. Tako da na ovaj način možete uživajte u likvidnosti prije vremena. U čemu se sastoji komercijalna strategija za koju se banke vrlo odlučno klade.
Namijenjeno konzervativnim profilima
Ovi prijedlozi koje su izradile španjolske banke usmjereni su prije svega na korisnike koji imaju izrazito obrambeni ili konzervativni profil. Tamo gdje sigurnost štednje prevladava nad ostalim razmatranjima, uključujući povećanu profitabilnost. Kod ljudi koji iz jednog ili drugog razloga ne žele ulagati svoj kapital u proizvode povezane s dionicama. Suočeni s izgledima ovih prilično nesigurnih zbog nestabilnosti koju ta financijska imovina trenutno ima. Nakon bikovskog razdoblja koje može završiti u bilo kojem trenutku.
Dok je upravo suprotno, ono s čime se rješava putem oročenih bankarskih depozita jest stvoriti štednu vreću godinu za godinom i s prilično dugim razdobljem trajnosti. Biti u mogućnosti jamčiti fiksno i zajamčeno godišnje plaćanje i sve što se događa na različitim financijskim tržištima. Uz dodatnu prednost ovih financijskih proizvoda što nemaju nikakve provizije ili troškove u upravljanju ili održavanju. Odnosno, isplata će od početka biti potpuno ništavna. Za razliku od onoga što se događa s ulaganjem na tržišta dionica.
Bolje na mreži nego u poslovnicama
Još jedna od strategija koje banke koriste je poticanje internetskih depozita, bez obzira na njihov modalitet i uvjete na koje su ti proizvodi usmjereni. Na jednoj strani, ugodnije ih je unajmiti budući da ih možete formalizirati kod kuće i u bilo koje doba dana. Dok s druge strane, uspijevate malo poboljšati posredničke marže, čak i ako je to za nekoliko desetina postotaka. U ponudi koja malo po malo napreduje zbog svojih posebnih karakteristika. Bez da se ikad morate pojaviti u uredu ili podružnici banke. Tako da na ovaj način štedite i vrijeme u upravljanju zapošljavanjem.
Sljedeći aspekt koji bi se trebao procijeniti u ovom formatu jest da jesu prilagođen svim rokovima koje želite, U tom pogledu nema ograničenja, a vi sami analizirate prijedloge kako biste provjerili uvjete pri njihovom zapošljavanju. Čak i uspoređujući promocije koje banke pokreću na tržištu. Jer zapravo mogu postojati doista vrlo važne razlike između jednih i drugih. Do te mjere da neki od njih mogu postati profitabilniji od drugih na temelju drugih različitih parametara. Dolazeći do dubinske analize iz vašeg doma ili drugog mjesta na kojem se u tom trenutku nalazite.
Oporezivanje oročenih depozita
Sljedeći aspekt koji se mora uzeti u obzir pri formaliziranju proizvoda ovih karakteristika je oporezivanje koje se trenutno primjenjuje. Da bi se znalo što stvarne performanse ovih proizvoda. Bruto dohodak nije isto što i neto dohodak i za to neće biti druge nego analizirati koliki je vaš porez. Jer na kraju neće sve performanse ići na vaš štedni račun. Ako ne, naprotiv, odbit će se nekoliko eura kao rezultat oporezivanja koje se primjenjuje na štednju.
U tom smislu depoziti se oporezuju na osnovicu poreza na štednju i smatraju se prihodom od pokretnog kapitala. Za zaradu do 6.000 eura primijenjena stopa iznosi 19%, 21% do 50.000 eura i 23%, što je maksimum za iznose veće od 50.000 eura. Nakon što se ti artikli snize, novac će ostati na vašem tekućem računu, iako ga u svakom slučaju morate prijaviti u sljedećem računu dobiti i gubitka. A to će ovisiti o ostalim prihodima koje imate, kako u pogledu proizvoda štednje, tako i onih povezanih s investicijom. Ako ne, naprotiv, odbit će se nekoliko eura kao rezultat oporezivanja koje se primjenjuje na štednju.