Čini se da ulazimo u period koji nije baš povoljan pri kupnji i prodaji dionica na burzi. To u određenoj mjeri ima smisla jer su burze širom svijeta porasle već dugi niz godina, gotovo od trenutka kada je gospodarska recesija završila 2012. A u nekim slučajevima, poput američka burza, s povratima blizu 100%. Stoga je logično da se ta promjena u trendu događa jer ništa ne ide zauvijek gore ili dolje, a još manje na tržištima financijskih dionica. Stoga je možda vrijeme da napravimo promjenu strategije u našim ulaganjima.
Naravno, postoje i drugi financijski proizvodi koji čine naš novac profitabilnim. Iako se zapravo događa znati je li pravo vrijeme za početak poslovanja na različitim financijskim tržištima. Kako bi svi mali i srednji ulagači bili voljni obavljati svoje poslovanje, predstavit ćemo neke financijske proizvode s kojima se od sada mogu ugovoriti. U nekim slučajevima, pod agresivnijim formatima a u drugima prilagođeniji obrambenim ili konzervativnim profilima.
U bilo kojem od slučajeva neće biti izbora nego razviti duboku analizu kako bi se utvrdilo je li ovo najbolji model ulaganja ili štednje koji možemo imati u vrlo kompliciranim trenucima u vezi s uvijek kompliciranim svijetom novca. Jer doista, postoje neki formati koji čak nude mogućnost jamče minimalnu profitabilnost, što god se dogodilo na financijskim tržištima i to je uostalom jedan od naših prioritetnih ciljeva u ovom trenutku. Znajući u svakom trenutku, kao što razumijete, postoji život i izvan kupnje i prodaje dionica na burzi.
Modeli ulaganja: zajamčeni
Ovo je jedan od proizvoda koji su mnogi mali i srednji ulagači zaboravili i zato im je vrlo povoljno da znaju o njemu. To je rješenje nedostatka profitabilnosti tradicionalnog fiksnog dohotka. Između ostalih razloga, jer je iznos fonda zajamčen u cijelosti i, ako je pozitivan, može se dobiti povrat veći od 4%. Iako je u najgorem slučaju zajamčena kamatna stopa od oko 2%, a samim tim i viša od one koju nude bankarski proizvodi povezani s fiksnim dohotkom, koji u ugovorima jedva daju 0,5%.
S druge strane, ne može se zaboraviti da se ovaj financijski proizvod može pretplatiti na srednjoročno i dugoročno trajanje, oko 5 ili 6 godina, kao formula za povećanje profitabilnosti putem dionica putem investicijskog fonda. Međutim, ako će vašim podnositeljima zahtjeva trebati likvidnost u sljedećim mjesecima, mogu se odlučiti za zajamčena sredstva. Uključivanjem mjesečnih ili tromjesečnih prozora likvidnosti pomoću kojih se dio položenog iznosa može otkupiti. Kako biste podmirili troškove nastale u vašoj osobnoj ili obiteljskoj situaciji: računi kućanstva, amortizacija kreditne linije ili dječje škole, između ostalog.
Manje profitabilne poslovne bilješke
Druga mogućnost predstavlja jedan od uobičajenih proizvoda, onih koje su unajmili naši roditelji ili letovi. U ovom slučaju suočeni smo s još jednom alternativom koja u nekom trenutku našeg života može biti vrlo zanimljiva, ali koja ima vrlo dobro definirane karakteristike. Jedno od najrelevantnijih je da ćemo preuzeti određene rizike koje vaše zapošljavanje podrazumijeva. Nije iznenađujuće što se ova vrsta proizvoda temelji na imovini s fiksnim prihodom koju izdaju tvrtke iz privatnog sektora, a izdavatelji financijskih proizvoda dužni su urediti i registrirati informativnu brošuru pri Nacionalnom povjerenstvu za tržište vrijednosnih papira svaki put kad emitiraju ovu vrstu emisije upućen široj javnosti.
Ovu vrstu mjenica može pretplatiti vrlo fleksibilna razdoblja boravka, što može trajati od jednog mjeseca do nekoliko godina, ovisno o financijskim potrebama pretplatnika u svakom trenutku. Nudi kamatne stope koje osciliraju između 2% i 4%, za prosječni rok trajanja koji je predviđen za dvanaest mjeseci. U tim operacijama investitor stječe vrijednosne papire po određenoj cijeni od financijske institucije koja pristaje otkupiti ih nakon određenog vremenskog razdoblja po unaprijed određenoj cijeni, odnosno unaprijed zna rentabilnost ostvarenu investicijom .
Ovise o njihovom isteku
Mjenice se mogu upisati u financijskim institucijama i mogu se prodati na sekundarnom tržištu, iako je u ovom slučaju važno znati da prodajna cijena može značiti da je rezultirajući iznos manji od uloženog iznosa, bez obzira je li zajamčen na datum dospijeća cjelokupno ulaganje. Što se tiče provizija, oni mogu sadržavati nekoliko: pretplata, prodaja i dpoložio bi. Sljedeći aspekt koji treba uzeti u obzir jest da je profitabilnost ove imovine zajamčena po dospijeću i unaprijed fiksirana, iako će u slučaju da se investitor odluči prodati, profitabilnost ovisiti o prodajnoj cijeni imovine na sekundarnom tržištu.
Trenutno je ponuda koja se razmatra kod ove vrste proizvoda vrlo mala u odnosu na druga razdoblja jer je potreba za financiranjem velikih tvrtki, posebno banke, je manje nego prije. U bilo kojem od slučajeva potrebno je analizirati stanje tvrtke kako bi se procijenilo je li takva vrsta posebnih operacija prikladna ili nije. Još jedna od njegovih najvažnijih karakteristika je da se može formalizirati iz bilo kojeg novčanog doprinosa, od najskromnijih do onih koji zahtijevaju veći financijski napor s naše strane. Iako su jedan od aspekata koje moramo uzeti u obzir problemi insolventnosti koje izdavači ovog proizvoda za osobnu štednju mogu predstavljati.
Monetarni fondovi
To je bio jedan od osnovnih fondova u prošlom stoljeću i odakle ste mogli stvoriti više ili manje stabilnu vreću za štednju srednjoročno i dugoročno. U svakom slučaju, stvari su se promijenile posljednjih godina, ali usprkos njima, to je još jedan od financijskih proizvoda kojima štediše stoje na raspolaganju da ulože svoju ušteđevinu, pogotovo ako svojim novcem ne žele riskirati mnogo. Ovaj financijski proizvod ulaže u imovinu tržišta novca, odnosno u financijske instrumente (trezorske zapise, ugovore o otkupu javnog duga i zadužnice poduzeća) kraće od 18 mjeseci.
Ova oklada je karakteristična zbog profitabilnost je usko povezana s kratkoročnim kamatnim stopama. Ako su, na primjer, kratkoročne kamatne stope 2%, očekivani godišnji povrat za ovu vrstu fonda je između približno 1% i 2%. To su fondovi s vrlo malom volatilnošću i posebno pogodni za one konzervativne ulagače koji ne žele puno riskirati na financijskim tržištima. Također su zanimljivi za trenutke neizvjesnosti i kao privremeno utočište od nestabilnosti tržišta. Može se dobiti prosječna godišnja profitabilnost, ovisno o ugovornom proizvodu, koja u najboljem slučaju može biti blizu 1%. S druge strane, oni omogućuju likvidnost u bilo kojem trenutku i mogu se pretplatiti na vrlo pristupačne iznose za sva kućanstva.
Sredstva kojima se trguje na burzi: fleksibilnija
Ovo je proizvod koji je kombinacija tradicionalnih uzajamnih fondova i kupnje i prodaje dionica na tržištima dionica. Ali s puno konkurentnijim provizijama u spomenutim modelima. Oni se nazivaju i ETF-ovima, a prikladniji je financijski proizvod za ulagače koji žele preuzeti veći rizik kao formulu za povećanje svoje ušteđevine i usmjeravanje novca u dionice putem jednog od tih fondova. U ovom slučaju, i kao privremena preporuka za ove trenutke, to bi bilo putem ETF-a, na temelju razvoja cijene ulje, goriva, plemeniti metali ili sirovine, iskorištavajući trend rasta neke od ove financijske imovine.
To je proizvod koji se može ugovoriti iz bilo kojeg iznosa jer u ovom novčanom aspektu praktički nema ograničenja. Ali uz neke uvjete koje morate biti vrlo jasni od početka, a to je da je to model ulaganja s većim rizikom. Odnosno, u portfelju možete imati gubitke i u svakom slučaju nema povrata, ni fiksnog ni zajamčenog. Do te mjere da njegovo ugovaranje može značiti gubitak mnogih eura na našoj štednoj ili tekućem računu.
S drugačijim mehanizmom od ostalih investicijskih fondova i čije je preporučeno razdoblje trajanja nekoliko mjeseci, između 6 i 12. Nikada za srednjoročne i dugoročne rokove ulaganja. Uz to, nude prednost što postoji mnoštvo financijske imovine koju nećete moći pronaći u drugim vrstama ulaganja, a to je faktor koji vam može pomoći da novac zaradite.