Unutar tržišta nekretnina postoji jedna stvar koja je vrlo sigurna, a to je da će od sada uzimanje hipoteke biti skuplje za ljude koji žele kupiti stan. Kao posljedica progresivnog, iako sporog porasta europskih mjerila, Euribor. Kao i sve zahtjevniji uvjeti koje banke nameću podnositeljima zahtjeva za ovaj financijski proizvod. Do te mjere da danas u mjesečnu uplatu ovih hipoteka morate platiti nekoliko eura više.
To se odnosi na hipoteke upisane s promjenjivom kamatnom stopom. Budući da oni povezani s fiksnom stopom ostaju na ista posrednička marža. To će reći, veća, ali nepromjenjiva u svojoj razlučivosti i da se nameće preferencijama korisnika. Do te mjere da su posljednjih mjeseci stekli veći tržišni udio kao rezultat ovog novog scenarija koji tržište nekretnina od sada predstavlja.
U svakom slučaju, podnositelji zahtjeva za ovaj prijeko potrebni bankarski proizvod imaju nekoliko strategija za poboljšanje svojih uvjeta u ugovaranje hipoteka. Za njihovo provođenje neće biti potrebno puno truda, a umjesto toga moći ćete uštedjeti poprilično eura svake godine. Osim komercijalnih konstanti koje nameću financijske institucije. Jer ono što je na kraju krajeva jest da formalizacija ovog financiranja za kupnju kuće od sada nije toliko zahtjevna.
Prvi ključ: iskoristite ponude
Unatoč blagom porastu hipotekarnih kredita, nema sumnje da banke nastavljaju sa svojom komercijalnom strategijom promoviranja svojih ponuda i promocija kako bi ovaj osnovni proizvod plasirali na tržište za velik dio španjolskih obitelji. Kroz prijedloge koji pokazuju sve više i više konkurentniji namazi i s kojim možete uštedjeti nekoliko eura svakog mjeseca. Pod smanjenjem od nekoliko desetina postotaka u odnosu na početne stope. Tako da na taj način mogu uhvatiti novac konkurencije i povećati broj hipoteka koje dijele među svojim klijentima.
Još jedna od strategija koje banke koriste je ukidanje provizija i troškovi upravljanja i održavanja. To je već uobičajeni trend posljednjih mjeseci da se lansira sve konkurentniji proizvod i mogao bi biti zanimljiviji novim podnositeljima zahtjeva za ovaj financijski proizvod. Ne može se zaboraviti da ti troškovi mogu predstavljati do 3% traženog iznosa. Odnosno, uložen je velik novac za iznose toliko visoke koliko se obrađuju kroz ove financijske proizvode.
Subrogate hipotekarni kredit
Zbog gore navedenih karakteristika hipoteka, rješenje za njihovo smanjenje može se stvoriti subrogacijom ovog proizvoda. Jer doista, nema sumnje da bi uvjeti drugih banaka mogli biti zadovoljavajući od ovih preciznih trenutaka. Ali bit će stvarno potrebno izračunati upravljanje ovom financijskom operacijom. I nešto vrlo važno, kako bismo provjerili postoji li provizija za subrogaciju koja ovu hipoteku može poskupiti i do 2%.
S druge strane, za promjenu u financiranju doma također će biti potrebno da se razlika između jednog i drugog nadoknadi u operaciji. Drugim riječima, nova hipoteka mora biti puno jeftinija promjena se zaista isplati. Nikad za iznose koji ne zaslužuju naše povjerenje neće varirati vrsta hipoteke koju smo upisali bilo kada u životu. U svakom slučaju, to će biti operacija koja zahtijeva brojne izračune kako bismo znali novac koji ćemo uštedjeti.
Odlučite se za ugovore s fiksnom kamatnom stopom
Drugo rješenje koje nudi tržište nekretnina je okretanje hipotekama s fiksnom stopom na štetu promjenjivih stopa. Iz različitih razloga, iako jedan od najmoćnijih proizlazi iz činjenice da uvijek ćemo plaćati istu mjesečnu naknadu. Što god da se dogodi s kamatnom stopom na financijskim tržištima. Iako na početku dugoročno možemo plaćati veću mjesečnu naknadu, to će biti isplativija operacija. Pogotovo prije mogućeg poskupljenja novca u zemljama eurozone. Uz to, s prednošću što ćemo u svakom trenutku znati isplate s kojima ćemo se morati suočiti za ugovaranje ovog bankarskog proizvoda.
S druge strane, nećemo imati iznenađenja na rate u godinama koliko traje hipotekarni zajam. Tako da na ovaj način možemo bolje upravljati proračunom obiteljske ili osobne. Iz tih razloga, porast koji hipoteke s fiksnom stopom traže korisnici banaka nije neobičan. Jedan od najviših u posljednjih nekoliko godina, koji je popraćen izuzećem od provizija i troškova proizašlih iz upravljanja ili održavanja. Iako kratkoročno to nije isplativa operacija, srednjoročno je i posebno dugotrajno. Uz vrlo važnu uštedu koja će se odraziti na stvarno stanje našeg štednog računa.
Smanjite rokove
Sustav koji nikad ne uspije platiti manje novca za ovaj financijski proizvod sastoji se od ugovaranja hipoteka s najkraćim mogućim uvjetima. Iako će mjesečna plaćanja od početka biti zahtjevnija, na kraju ćemo platiti manje novca u kamatama. Dok će se s druge strane smanjiti naša razina zaduženosti. Između ostalih razloga jer ćemo dug podmiriti s većim iščekivanjem. Možete se pretplatiti do 10, 15 ili 20 godina ovisno o potrebama podnositelja zahtjeva. To je još jedna vrlo valjana strategija za plaćanje manje novca za unajmljivanje ovog modela za financiranje kuće.
S druge strane, u ovom trenutku ne možemo zaboraviti da kraći rok hipoteke stvara druge dodatne prednosti. Kao na primjer, za potražite drugu vrstu kredita: za potrošnju, pojedince ili kupnju materijalnog dobra. Ili što je isto, ovaj dug koji traje toliko godina zasigurno ćete staviti na čekanje da biste s vremenom pretplatili još jedan. Dalje od niza tehničkih razmatranja koja će biti predmet drugih informacija.
Ne daju ukupnu procjenu
Također je vrlo važno napomenuti da vam banke više ne odobravaju 100% iznosa transakcije s nekretninama. Ali morat ćete se zadovoljiti time 70% ili 80% operacije u najboljem slučaju. Ovaj faktor u praksi znači da biste od sada trebali imati veći kapacitet štednje kako biste postigli svoj najbliži cilj, a to je nitko drugi nego kupnja stana koji vam se toliko svidio.
Ako ne, nećete imati mogućnosti formalizirati ugovor s vašom uobičajenom bankom. Zato što ja odbit će zahtjev koje predstavljate za potpisivanje hipotekarne transakcije. To su aspekti, koje ukratko nećete imati druge nego ih od sada uzeti u obzir da biste ugovorili hipotekarni zajam. Bez obzira na profil koji predstavljate kao tužitelj. Ili što je isto, ovaj dug koji traje toliko godina zasigurno ćete staviti na čekanje kako biste s vremenom pretplatili još jedan. Dalje od niza tehničkih razmatranja koja će biti predmet drugih informacija.
Kamatna stopa na hipoteke
Broj hipoteka stvorenih na domovima iznosi 30.716, 15,8% više nego u ožujku 2018. godine, prema najnovijim podacima Državnog zavoda za statistiku (INE). Gdje se pokazuje da je prosječni iznos 125.341 eura, s a Porast od 3,9% Prosječni iznos hipoteka upisanih u imovinske knjige u ožujku (iz prethodno izvršenih javnih djela) iznosi 146.544 eura, 6,9% više u odnosu na isti mjesec 2018. godine.
Izvješće INE također pokazuje da je za hipoteke sastavljene od ukupnog broja nekretnina u ožujku, vrsta prosječna kamata na početku je 2,58% (2,3% niže u odnosu na ožujak 2018.) i prosječni rok od 23 godine. 60,6% hipoteka ima promjenjivu kamatnu stopu, a 39,4% fiksnu. Prosječna kamatna stopa na početku iznosi 2,27% za hipoteke s promjenjivom kamatnom stopom (7,1% niža nego u ožujku 2018.) i 3,24% za hipoteke s fiksnom kamatnom stopom (4,1% viša).
Dok je s druge strane, kod hipoteka na domove prosječna kamatna stopa iznosi 2,62% (0,1% viša nego u ožujku 2018.) i prosječni rok od 24 godine. 58,1% hipoteka na kuće ima promjenjivu stopu, a 41,9% fiksnu. Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom bilježe godišnji porast od 24,5%. Prosječna kamatna stopa na početku iznosi 2,34% za hipoteke na domove s promjenjivom kamatnom stopom (s padom od 2,7%) i 3,11% za hipoteke s fiksnom kamatnom stopom (1,6% veća).