Povezan s umirovljenjem, jedan od proizvoda koji sve više dobiva na značaju je mirovinski plan, formula uštede za one posljednje godine života, kako bi se imala "ugodnija" kvaliteta tijekom života.
Iako je on vrlo važna figura i s mnogim prednostima, trenutno manje od 20% puno puta razmišlja o mirovinskom planu, jer to ne smatraju korisnim. Ali, Što je mirovinski plan? Zašto je to toliko važno i treba li ga uzeti u obzir u određenoj dobi? O ovome ćemo razgovarati s vama danas.
Što je mirovinski plan
Postoje mnoge definicije mirovinskog plana. Jedan od najlakših za razumijevanje ovaj pojam konceptualizira kao proizvod koji služi za spremanje mirovine. Stoga smo suočeni s dugoročnim planom, to jest, on želi postići naknadu, ali onu u kojoj se neće uživati do faze umirovljenja.
Drugim riječima, Mirovinski plan je štedni proizvod koji se temelji na povremenim doprinosima osobe koja posjeduje plan. Ti se doprinosi zauzvrat ulažu preko upravitelja tog plana kako bi se ostvarila korist s tom svotom novca. Na taj način osoba vidi svoj doprinos povećan (jer ima ono što je uložio plus koristi koje je postigla ulaganjem tog novca).
Prema Kraljevski zakonodavni dekret 1/2002, od 29. studenog, u članku 5.3. Kaže se da je maksimalni godišnji doprinos za mirovinski plan 8000 eura. Iznad tog iznosa nije dopušteno doprinositi.
Važna je točka mirovinskog plana zadržavanje novca koji je u njega uložen, odnosno ne možete ga lako povratiti. Zapravo, jedine situacije u kojima biste to mogli učiniti bile bi:
- Jer ste se povukli.
- Jer prošlo je 10 godina.
- Ako ste pretrpjeli ozbiljnu bolest ili invaliditet.
- U slučaju dužeg vremena nezaposlenosti.
- Ako umrete, a vaši nasljednici žele vratiti novac iz vašeg mirovinskog plana.
Koje vrste postoje
Sad kad imate nešto jasnije o tome što je mirovinski plan, trebali biste znati da postoje tri vrste planova.
- Individualni mirovinski plan: To je ugovor s kojim pojedinac sklapa ugovor na vlastitu inicijativu i obično s financijskom institucijom.
- Povezani planovi: u ovom slučaju, umjesto da ih zaposli jedna osoba, to radi skupina ljudi, obično s nečim zajedničkim (udruga, sindikat itd.).
- Profesionalni mirovinski planovi: To su mirovinski planovi koje tvrtka sama organizira za svoje zaposlenike. Sve je rjeđe viđati ih (jer se radnici s godinama mijenjaju), ali i dalje postoje.
Prednosti i nedostaci mirovinskih planova
Jedan od glavnih razloga zašto malo ljudi zapošljava mirovinske planove je zato što im plaća koja im zarađuje ne omogućuje da na kraju mjeseca uštede dovoljno novca da bi mogli uplaćivati doprinose i ostvariti koristi koje se od nje očekuju. Međutim, istina je takva Mirovinski plan ima mnogo prednosti. I također mnogi nedostaci i rizici.
Prije nego što ga zaposlite, poželjno je staviti na stol ono dobro i ne baš dobro od ovog koncepta, jer se tek tada može donijeti najprikladnija odluka na temelju situacije svake osobe ili tvrtke.
Prednosti mirovinskog plana
Prednosti koje se mnogi odlučuju za ovaj financijski proizvod, posebno za budućnost, su:
- Da biste mogli oporezivati Riznicu A to je da u prijavi prihoda možete platiti manje poreza ako imate mirovinski plan. Općenito možete odbiti do 2000 eura (u pojedinačnim planovima) ili do 8000 (u planovima zapošljavanja).
- Možete promijeniti svoj plan. Postoje prilike u kojima su uvjeti, s vremenom, manje isplativi; S druge strane, s mirovinskim planom lako se možete prebaciti na drugi bez plaćanja više ili više poreza.
- Možete odabrati korisnika. Odnosno, čak i ako sami napravite mirovinski plan, možete odlučiti je li osoba koja će zaista uživati u njemu vi ili netko drugi.
Ne baš dobri u vezi s mirovinskim planovima
Unatoč svemu navedenom, ne treba zaboraviti da postoje i nedostaci koji onemogućuju kupnju mirovinskog plana. Najčešći su:
- Nedostatak likvidnosti. Odnosno, nemogućnost da se novac drži godinama.
- Porez koji ćete morati platiti. Nismo li prije rekli da vas mirovinski plan čini manjim? Pa, na kraju će vas dobiti, a vi ćete se morati suočiti s njima, jedan od razloga zašto mnogi prenose ovaj proizvod.
- Provizije. Provizije ponekad čine mirovinski plan neisplativim, jer na kraju uzimaju profitabilnost koju vam daje novac.
Što se ulaže u mirovinski plan
Kao što smo već spomenuli, plan se temelji na uštedi novca. Ali i u ulaganje tog novca koji se uštedi za dobivanje dobiti i koji se ne "zaustavlja" a da se ništa ne generira. Ali u što se ulaže ovaj novac?
Prvo što biste trebali znati je da temu ulaganja provest će upravitelji mirovinskog plana, a da se ne morate brinuti ni o čemu drugom. Ovisno o ugovornom planu, ulaganja će biti različita; Iako su najčešće povezane sa:
- Planovi s fiksnim prihodima. To mogu biti dugoročni, kratkoročni; pa čak i s javnim ili korporativnim fiksnim prihodom.
- Dionički planovi.
- Kombinacija gore navedenog (tzv. Mješoviti planovi).
- Zajamčeni planovi.
Kako to radi i gdje ga zaposliti
Mirovinski plan mora biti dogovoren s entitetom koji je zadužen za upravljanje tim proizvodima. Obično, banke su među najpoznatijim, ali mogle bi postojati i druge mogućnosti.
Što se tiče njegovog djelovanja, vrlo je jednostavno: osoba u planu mora povremeno (ili izvanredno) dati doprinose na temelju svojih sposobnosti. Ovaj je iznos dobrovoljan i, osim po ugovoru, ne mora se izvršiti određeni iznos ili vrijeme. Zapravo mogu biti mjesečni, godišnji, tromjesečni itd. Svi bi ti doprinosi sačinjavali mirovinski plan, ali, umjesto da novac šuti, upravitelj je zadužen za ulaganje u druge planove kako bi se povratio taj novac, pa se na kraju dobiva nešto više nego što je to je osigurao.