Nakon što smo uspjeli malo uštedjeti, obično si postavljamo pitanje: Što učiniti sa svojim novcem? Pa, za one ljude s malo znanja o svijetu financija, najbolja opcija je otići do stručnjaka koji zna o ekonomiji i tržištima. To nam može pomoći da pronađemo proizvod koji najbolje odgovara našim potrebama. Želite li znati što je financijski savjetnik i čime se bavi, preporučam da nastavite čitati.
U ovom članku nećemo samo objasniti o čemu se radi, već ćemo komentirati koje su njegove funkcije, gdje radi pa čak i kako postati financijski savjetnik, ako nas to zanima. Nadam se da će vam ove informacije pomoći da razjasnite sve vaše nedoumice u vezi s ovom temom.
Koja je uloga financijskog savjetnika?
Kada govorimo o financijskim savjetnicima, mislimo na profesionalce čiji je cilj pomoći u upravljanju gospodarstvom tvrtke ili osobe, uvijek prema imovini, potrebama i prihodima dotičnog klijenta. Drugim riječima: oni su zaduženi za upravljanje financijskim poslovanjem tvrtke ili osobe koja angažira njihove usluge.
Sada kada imamo jasniju ideju o tome što je financijski savjetnik, moramo biti oprezni da ga ne pomiješamo s financijskim agentom. Potonji općenito ima globalniju viziju u pogledu gospodarstva. Funkcija istoga je više nalik onoj vanjskog i točnog financijskog konzultanta. Međutim, Financijski savjetnik redovito prati kretanje svog klijenta, nastojeći mu pomoći da postigne svoje ciljeve. Osim toga, ima mogućnost preporučiti razne financijske proizvode koje i sam poznaje i kojima upravlja.
Ako govorimo o neovisnom financijskom savjetniku, on od svog klijenta prima fiksnu plaću, bez provizija. Obično, To je najpreporučljivija opcija za velika imanja. U ovom slučaju, glavne funkcije stručnjaka su sljedeće:
- Pomozite kupcima da ostvarite svoje financijske ciljeve.
- Ponuda kupcima prilagođeni financijski proizvodi njima, prema njihovom profilu rizika.
- Pratiti i savjetovati klijente u vezi s vašim investicijskim odlukama.
Gdje radi financijski savjetnik?
Osim što može raditi besplatno, kao što smo već spomenuli, i financijski savjetnik Možete biti dio tvrtke ili raditi u banci. Ovisno o tome gdje se nalazite, njihove funkcije se razlikuju. Pri zapošljavanju normalno je naplaćivati provizije.
Kada je profesionalac zaposlen u poduzeću, Njegovi ciljevi su sljedeći:
- Pomozite u donošenju odluka o ulaganjima. Za to je bitno da iskoristite svoje znanje o tržištima i financijama.
- Procijenite zaradu tvrtke.
- Povećati kapital koji pripada društvu. Da biste to učinili, morate tražiti nove strategije i alate koji pomažu u postizanju ovog cilja.
S druge strane, ako financijski savjetnik radi u banci, njegove funkcije su druge:
- Odaberite proizvode prilagođene kupcima, na temelju vašeg profila rizika. Komercijalna je funkcija uspostavljanje odnosa s klijentima banke.
- Pronađite nove prilike za upravljanje sredstvima koje banka prodaje.
Što je potrebno za biti financijski savjetnik?
Sada kada znate što je financijski savjetnik, vjerojatno ćete zaključiti da plaća za ovo zanimanje nije loša, barem za sadašnje stanje u Španjolskoj. Stoga ne čudi što više osoba razmišlja o traženju ponuda za posao za ovu poziciju. No koji uvjeti moraju biti ispunjeni da bismo mogli reći da smo financijski savjetnici?
Jasno je da najosnovnije imaju puno znanja o svijetu financija i gospodarstvu općenito. Osim toga, može biti vrlo korisno posjedovati određene kvalitete u području psihologije, jer će pomoći u proučavanju tržišta i boljem razumijevanju ljudi, a time i kupaca. Također je bitno moći odrediti profil rizika svakog ulagača. Bez ove sposobnosti nećemo moći razviti personalizirani plan savjetovanja ili pratiti klijente u vrijeme krize.
Ne možemo ostaviti po strani niz znanja koja su osnovna da mogu obavljati poslove financijskog savjetnika. Oni su sljedeći:
- Porezno znanje: Važno je biti informiran o važećim propisima. Bez toga neće biti moguće izraditi fiskalni plan koji uzima u obzir varijable svakog klijenta, kao npr. porez na nasljedstvo, Porez na dohodak, zaštićena dobra itd.
Poznavanje financija: Bitno je znati interpretirati indekse čije ponašanje utječe na imovinu u koju je klijent uložio.
Koliko košta angažiranje financijskog savjetnika?
Općenito, ljudi vjeruju da financijski savjetnik plaća samo visoku neto vrijednost. Štoviše, također nudi usluge malim štedišama. Zapravo, svaki put kada osoba unajmi proizvod u banci, mali postotak od onoga što plati ide za unajmljivanje ove usluge.
Kada tražite financijskog savjetnika, Najbolje je potražiti neovisnu, iz vrlo jednostavnog razloga: Ovisni savjetnici podliježu zahtjevima i uvjetima koje nameće banka. Očito je da je banka zainteresirana za prodaju vlastitih proizvoda i na taj način ispuniti svoje komercijalne ciljeve. Stoga na savjete koje nam daju ovisni financijski savjetnici može utjecati sukob interesa.
Kolika je plaća financijskog savjetnika?
Već znamo što je financijski savjetnik, koje su njegove funkcije i kako to postati. Međutim, ostaje odgovor na jedno veliko pitanje: Koliko zarađuje financijski savjetnik? Također, Prosječna plaća ovog stručnjaka je oko 46.500 € bruto godišnje, što je znatno iznad prosječne godišnje plaće u Španjolskoj. Mjesečno, financijski savjetnik zaradi oko 2.520 € neto. Nije loše, zar ne?
Zaključno možemo reći da su financijski savjetnici ključni ako želimo ispuniti ekonomske ciljeve. Ne samo da su od velike pomoći tvrtkama, već i pojedincima, posebice onima koji ne znaju puno o svijetu financija ili jednostavno nemaju vremena stalno biti svjesni tržišta. Da svakako, Od iznimne je važnosti da financijski savjetnik bude kvalificiran. Znanje koje morate imati nije nimalo lako, stoga je bitno da imate neku edukaciju iz područja ekonomije.