Jedan od najčešće korištenih koncepata u gospodarstvo područje je faktoring. U ovom članku želimo objasniti koji oblici faktoringa postoje i koje su najprikladnije opcije za vašu tvrtku, na jednostavan i jednostavan način.
Ovaj koncept nisu jako kuhane u malim i srednjim tvrtkama, međutim, jedan je od koncepata koje najveće tvrtke na svijetu najviše iskorištavaju i koji se u njima svakodnevno provode. Bez sumnje opcija za vašu tvrtku. Ova se metoda u cijelosti odnosi na jezgre aktivnosti prikupljanja i plaćanja, ubrzavajući i olakšavajući tijek upravljanja plaćanjem za bilo koje poslovanje.
Ako se fokusiramo na alate za kontrolu naplate, mogli bismo reći da je to jedna od najjednostavnijih metoda za optimizaciju naplate, bez potrebe za komercijalnim popustom.
Tko je uključen u proces faktoringa
Ti procesi uključuju:
- Klijent. Onaj tko koristi faktoring kako bi se mogao stvoriti komercijalni kredit.
- Dužnik. Dužni ste platiti komercijalni kredit
Što je faktoring? Definicija i rad
Ovom metodom može se izvršiti operacija dodjele zajma koju tvrtka može prikupiti u korist financijske institucije.
Ove vrste kredita obrađuju se u vrlo uobičajenim operacijama tvrtke, poput tijeka prodaje proizvoda mjesta ili usluga trećim stranama koje tvrtka može ponuditi.
Kada je riječ o velikoj tvrtki koja ima obročnu prodaju, provodi se kredit u korist spomenute tvrtke koji se u određenom trenutku može prenijeti na treću stranu.
Kakve koristi faktoring donosi na temelju svojih usluga.
Može se pretpostaviti kreditni rizik. U ovom slučaju, ovo naziva se faktoring bez resursa i postupa se na sljedeći način: u slučaju da je kredit dodijeljen trećoj osobi, a tvrtka je ta koja mora platiti osobu ili tvrtku kojoj će biti dodijeljena, ali izvrši bilo kakvo plaćanje, to je financijski subjekt što snosi rizik operacije.
Kroz faktoring se može pretpostaviti tečajni rizik, ako je vrsta valute na računu iz druge zemlje. U mnogim se slučajevima, osobito kod promjena valuta posljednjih godina, to preporučuje.
Faktoring sa regresom. Javlja se kada Provodi se upravljanje naplatom, ali se ne vodi računa o riziku neplaćanja. Kada se to dogodi, ako osoba koja duguje ne izvrši plaćanja na vrijeme, nitko ne preuzima rizik i osobi koja će je primiti ostaje praznina u kapitalu, sve dok ne primi uplatu.
Možete izvršiti gotovinsko prikupljanje svih kredita.
Dužnicima se daju poslovni savjeti
Koja je najčešće korištena opcija faktoringa
Razlog zašto se više tvrtki pribjegava ovoj vrsti metode jest mogućnost da imaju mogućnost djelomičnog ili čak ukupnog predujma zajma sve dok druga strana nije dužnik i ako imaju zdravu kreditnu povijest.
Sve subjekti koji se bave financijskim aktivnostima svakodnevno obavljaju regresni faktoring, budući da je to vrsta faktoringa koji oslobađa subjekt od preuzimanja rizika u slučaju neispunjavanja obveza.
Dvije su druge mogućnosti
- Faktoriziranje obavijesti. Ovdje je osoba koja duguje novac obaviještena o dodjeli kredita. U trenutku kada je tvrtka obaviještena, morat ćete izvršiti uplatu samo drugoj strani.
- Faktoring bez obavijesti. Osoba koja duguje novac nije obaviještena, tako da neće znati ništa o zadatku, a na početku će platiti ljude koji su dugovali. U ovom slučaju, osoba koja prima uplatu mora je preusmjeriti na subjekt da nastavi s naplatom.
Trošak faktoringa
Sad smo već objasnili što se može učiniti, ali nismo vam rekli o troškovima koje oni mogu imati. Proces koji se vrši faktoringomIma visoku cijenu, jer tvrtke moraju primijeniti proviziju za svaku operaciju koja se provodi, a to je način pokrivanja prihoda od dugova. Kako biste mogli malo shvatiti trošak, to je obično 3 ili 4% od nominalnog iznosa dodijeljenog kredita. Uz to, određene provizije obično se primjenjuju za svaku operaciju koja se odnosi na predujmove za zajmove i također se naplaćuju za povezane usluge. Među povezanim uslugama je osiguranje koje pokriva devizne tečajeve ili komercijalna izvješća koja nam omogućuju da znamo kako stoji tvrtka s kojom ćemo obavljati transakcije.
Kada je riječ o malim ili srednjim poduzećima, faktoring obično nije baš dobra ideja i subjekti ga odbacuju. Prihvaćaju to samo kada malu tvrtku koja to zatraži podupire puno veća tvrtka koja može snositi troškove. Uz to, plaćanja se moraju formalizirati na dug način.
Kada to postaje stvarno faktoring s malom tvrtkom, financijska institucija je ta koja ima izravna prava na kredit, a ne tvrtka. Subjekt je onaj koji plaća tvrtku prenositeljicu, a ujedno i ona koja preuzima odgovornost za sve naplate koje treba izvršiti. Kada stigne datum naplate kupca, on je također zadužen za stvaranje duga na snazi.
Prednosti i nedostaci faktoringa
Pogledajmo to odakle gledamo, faktoring je jedna od najboljih opcija kada su tvrtke u pitanjujer može osloboditi platnu tvrtku u slučaju da se ne može sama snaći.
Međutim, kada govorimo o prednostima koje te tvrtke daju, moramo gledati malo dalje od mogućnosti unaprijed kredita, budući da usluge povezane s faktoringom igraju vrlo važnu ulogu.
Jedna od najvažnijih usluga je podrška koju financijska institucija pruža faktoringom jer klasificira kreditnu sposobnost klijenta i obavlja vanjske administrativne zadatke poput naplate.
Faktoring vam također omogućuje da imate sve potrebne podatke o solventnosti kupaca s kojima ćete raditi ili ih već prodajete na kredit. Morate shvatiti da je mnogo važnije prikupiti sve što se proda, nego prodati veliku količinu.
U faktoring uključuje vanjske zadatke prikupljanja, iako pravilno funkcioniranje ovisi o opsegu upravljanja koji se provodi i fluidnosti plaćanja koju imaju klijenti.
Ako je ono što želite zajamčiti tvrtki nisku delinkvenciju, ključ je faktoringa bez resursa, jer entitetu dajete sav rizik poslovanja.
U sažetku
- Pogodnosti koje nam entitet nudi vrlo su dobre za tvrtke, jer je sposobno u potpunosti poboljšati financijski kapacitet velike tvrtke, pružajući joj brzu likvidnost i financirajući iznos svoje prodaje, izbjegavajući delinkvenciju.
- Osim toga, sposoban je poboljšati omjer duga i eliminirati račune koji se potražuju. Uklonite rizik od problema u tvrtki jer računi ostaju nenaplaćeni: imajte na umu da nije važna velika prodaja već prikupljanje svega što se proda.
- Olakšava kontrolu računa i ostavlja klijentov portfelj uvijek čistim.
- Povećava učinkovitost prikupljanja za 90%.
- Omogućuje vam planiranje svega što je povezano s riznicom i 100% poznavanje svojih klijenata, kao i solventnosti u njihovim tvrtkama.
- Međutim, iako je jedna od najboljih opcija, ona ima i svoju lošu stranu. Jedan od glavnih su problemi s troškovima koje generira, jer brinući se o svim dodatnim troškovima i vanjskim problemima, moraju naplaćivati vrlo visoke provizije.
U slučaju da subjekt predstavlja vrlo velik rizik, može odbiti dati kredit klijentu ili čak blokirati kredite određenoj tvrtki. Također možete nametnuti kupca za dodjelu kredita; Ova posljednja točka često se javlja u komercijalnim ugovorima.
Elektroničko fakturiranje i faktoring
Ako imate mogućnost izdavanja elektroničkog računa, faktoring vam pomaže još više jer:
- Povećavate mogućnost financiranja za 100%
- Favorizirate mogućnost da vam više tvrtki vjeruje
- Dokumente možete slati elektroničkim putem i to može povećati razdoblje financiranja
- Formati koji imaju elektroničke račune već imaju sve podatke potrebne za usklađivanje računa i pružaju vam mogućnost normalizacije međubankarskih formata.