Što je poluga

Riječ poluga, riječ je koja se obično koristi za objašnjavanje koncepta koji ima veze s dugom, međutim mnogi ljudi misle da se ta riječ odnosi na proces fizičke krađe zbog neznanja. Da bismo to izbjegli, danas ćemo s vama razgovarati o tome što ta riječ znači i kako se može koristiti u ekonomiji, uz to što ćemo vam reći koje su najpopularnije prednosti i nedostaci.

Ovo ili ne u financijskom svijetu, pojam je koji morate znati jer ćete ga čuti više puta.

Što je poluga

Kad pričamo financijski dodatakGovorimo o riječi koja definira dužnički postupak za financiranje bilo koje druge vrste operacija. Objasnimo ovo malo bolje: kada ćemo izvesti a financijsko poslovanje ali ne želimo ili ne možemo u potpunosti koristiti vlastita sredstva, to se radi vlastitim sredstvima plus zajam.

Ovaj postupak daje koristi

ovo vrsta procesa financijske poluge daje mnoge pogodnosti osobi ili tvrtki koja to želi provesti; Među njima je onaj koji će umnožiti profitabilnost jer daje investiciju veću od one koju imamo; Međutim, to također može poći po zlu i umjesto da očekujete profitabilnost, u toj ćete operaciji završiti bez ikakve profitabilnosti, ali rizik je u bilo kojoj financijskoj operaciji.

Dat ćemo primjer kako bi bio savršeno razumljiv

Zamislimo na trenutak da ćemo izvršiti transakciju na burzi koja će nas koštati milijun eura. Svjesni smo da će, nadamo se, nakon godinu dana ove dionice koštati 1 milijuna eura, a zatim smo ih odlučili prodati. U ovom smo slučaju postigli 1,5% ukupnog povrata.

Ako u istoj operaciji, mi provodimo financijska poluga. U ovom bismo slučaju stavili samo 200 tisuća, a banka bi nam ostavila 800 tisuća (1: 3). Također znamo kamatnu stopu koja iznosi 10% godišnje.

Godišnje dionice vrijede 1,5 milijuna eura i odlučujete ih prodati.

Prodate ih i morate platiti ono što dugujete. Prvi bez 80.000 eura banci s kamatama koje je generirao vaš kredit, a zatim vratite 800 tisuća koliko vam je banka posudila. Sjetimo se da smo osvojili 1,5 milijuna i na tome radimo proračune. Iz te koristi uzimamo 880 tisuća koje se zadužuju i naših početnih 100 tisuća koje nisu dobit jer smo je već imali. Preostala dobit koja nam ostaje je 420 tisuća.

U ovom trenutku mislite da ste samo ulaganjem zaradili 500 tisuća, a sada ste zaradili samo 420 tisuća, ali morate shvatiti da je u tih 500 tisuća bilo vaših početnih 200, tako da je stvarna profitabilnost bila samo 300, a ne 420. Ovo je razlog zašto Financijska poluga djeluje i djeluje vrlo dobro.

Rizici financijske poluge

Sada prelazimo na drugi dio, jer je sve što smo vam objasnili vrlo pozitivno i s vrlo visokom profitabilnošću, ali to nije ono što se uvijek događa.

Idemo na isti slučaj, ali s drugačijim scenarijem. Zamislimo to umjesto podići profitabilnost na 1,5 milijuna, značajno je opala i postavljena je na 900. Ovdje, od samog početka, znamo da smo izgubili 100.000 180.000 eura ako nismo uzeli polugu i ako smo to učinili već smo izgubili XNUMX XNUMX eura.

Evo ga dolazi loš dio poluge, budući da smo u prvom slučaju izgubili samo vlastiti novac i ništa se ne događa; Međutim, u drugom smo slučaju izgubili novac, a novac također dugujemo banci, moramo banci vratiti cjelokupan iznos koji tražimo plus kamate, što može utrostručiti naše dugove.

U ovom slučaju poluga nije isplativa, ali je nešto slučajno, jer nije moguće sa sigurnošću znati hoće li dionice porasti ili pasti za godinu dana, iako u nekim slučajevima možete li imati neke prognoze.

Postoji više katastrofalnih scenarija u kojima dionice padaju još više. Na primjer na 700. U ovom smo trenutku izgubili sve što smo uložili, a također nam je ostao ogroman dug kod banke koji sigurno nećemo moći riješiti.

Biti u comfort zone Kod ove vrste procesa uvijek se mora imati na umu da se mora izvršiti početno ulaganje, ali u kojem znamo da će prihod (kada je riječ o tvrtki) biti puno veći. To je jedini način na koji, čak i ako poluga pođe po zlu, možete biti u sigurnoj zoni, jer ćete početi dobivati ​​solventnost kako tvrtka bude dobivala.

Batine u financijama.

U svijetu financija svatko definira polugu kao omjer između kapitala koji osoba ima i kredita koji ima.

Koliko banka obično daje u procesu poluge

Da biste dobili malu ideju, za svaki euro koji imate iz vlastitog kredita banka će staviti do 4 eura. Teško je da će vam banka dati više, jer u slučaju da krene po zlu, banka bi vam mogla vratiti novac, ali s većim%, gubici za osobu bit će preveliki, a time i za banku.

Odakle dolazi financijska poluga?

Ovaj je sustav prvi put dan 2007. godine kada je mjehur s nekretninama stvoren u Sjedinjenim Državama i Španjolskoj. U ovom se slučaju mislilo da će cijene kuća uvijek rasti, ali jednog dana počele su padati i trebalo je poduzeti ekstremne mjere.

Kada financijski iskoristiti

Uvjet za pojavu financijske poluge je taj povrat mora uvijek biti veći od kamatne stope daj nam dugova.

Zašto bi se trebao koristiti u poluzi koristeći dug ili zajam

Kada se koristimo ovom metodom, to povećava konačni kapital koji ćemo zaraditi, jer se koristi za proširenje operacija bez da ponestane kredita.

Tko se može koristiti financijskim polugama

Iako se bilo koji sektor može koristiti polugom, financijski sektor je taj koji najviše koristi ovu metodu, jer je sektor taj koji treba najviše profitabilnosti.

Ne usuđuju se sve tvrtke napraviti financijsku polugu.Zašto?

U većini poluga postoji rizik da se stvari neće dobro riješiti, što može uzrokovati tvrtka može bankrotirati. U mnogim slučajevima kamate na kredit koji su vam dali i sam kredit generiraju gubitke koji se neće moći pokriti i shvaćaju da bi bilo bolje da se nije koristila ova vrsta metode.

Što bi tvrtke trebale znati prije provođenja

U bilo kojem tip polugeKljučno je uložiti više novca nego što je potrebno za postizanje velike profitabilnosti, ali uvijek biste trebali imati dodatnu solventnost izvan te poluge u slučaju da stvari ne idu dobro. Kad kažemo da je transakcija polugom, zapravo mislimo da transakcija ima dug u sredini (dug koji imamo kod banke).

Kad iskoristimo velike količine novca u dugovima, obično to moramo učiniti platiti veće kamate o njima, što dugoročno može uzrokovati probleme s vraćanjem novca u banku ili ne zaraditi onoliko koliko smo u početku mislili.

Zatim, morate znati i stupanj poluge koju nam daju. Primjerice, kada nam banka kaže da će nam dati polugu od 1: 2, ona nam kaže da će nam za svaki uloženi euro dati 2 eura kredita. Kad nam kažu 1: 3, to će biti 3 eura iz banke za svaki euro koji uložimo.

Ako ga postavimo na 1: 4 s vrlo velikom količinom novca, kamate koje bismo morali platiti entitetu bi skočile u nebo.

Vanjska ili unutarnja poluga

Kada razgovarate o a vanjska polugaGovorimo o poluzi koju daje tvrtka koja izdaje dug i na temelju dohotka od duga mogu se izvoditi operacije koje su već prethodno planirane.

Kad govoriš o unutarnja polugaKaže se da dioničar daje osobni zajam kako bi poboljšao utjecaj spomenute tvrtke i na taj način novac bi se dugovao nekome u tvrtki, a ne trećim stranama izvan nje. U ovom slučaju, za dioničara je učinjeno razduživanje kroz povećanje kapitalnih obveznica.