नए आर्थिक चक्र में इस बिंदु पर यह कोई रहस्य नहीं है कि हमारी बचत को सावधि जमा में रखना एक अच्छा निवेश संचालन नहीं है। इन बैंकिंग उत्पादों द्वारा पेश किया गया प्रदर्शन ऐतिहासिक निम्न स्तर से नीचे है, 0,20% से 0,60% की संकीर्ण सीमा में आगे बढ़ना, की गई राशि और उनकी समय सीमा के आधार पर। पैसे की कीमत कम करने के यूरोपीय केंद्रीय बैंक के फैसले के परिणामस्वरूप। बैंकिंग संस्थाएं इस उपाय को अपने सभी बचत उत्पादों (जमा, वचन पत्र ...) में स्थानांतरित कर रही हैं।
प्रदर्शन में इस कमी की स्थिति में बचतकर्ताओं का असंतोष महत्वपूर्ण है, और इन उत्पादों की शर्तों को लंबा करने से भी उन्हें बैंक में अपनी बचत बचाने की इच्छा के लिए पुरस्कृत नहीं किया जाएगा। यही कारण है कि वे तत्काल अपनी स्थिति (मौद्रिक निधि, इक्विटी, कॉर्पोरेट बांड, आदि) में सुधार के लिए अन्य विकल्पों की तलाश करते हैं। हालांकि कुछ मामलों में उनके संचालन में अधिक जोखिम के लिए कर लगाया जाता है. विशेष रूप से शेयर बाजारों से प्राप्त।
हालांकि, उन्होंने सब कुछ नहीं खोया है, और कुछ के माध्यम से किश्त जमा - यदि आप अपनी निवेश रणनीति बदलते हैं - तो आप अपनी लाभप्रदता में काफी सुधार करने में सक्षम होंगे। जब तक आप अपनी रुचियों के लिए अधिक स्वीकार्य मार्जिन तक नहीं पहुंच जाते, जो वे 5% तक भी जा सकते हैं. बदले में, उन्हें अपने बचत दृष्टिकोण को संशोधित करना होगा, इकाई के साथ अधिक संबंधों से गुजरना होगा, शर्तों का विस्तार करना होगा, अन्य उत्पादों को अनुबंधित करना होगा, या सीधे प्रचार प्रस्तावों का चयन करना होगा जो इन बचत डिजाइनों के माध्यम से उनके वित्तीय योगदान को पुरस्कृत करते हैं।
इन फ़िल्टरों को अपने चयन पर लागू करना, सावधि जमा के प्रदर्शन में सुधार करना अब आपके धारकों के लिए असंभव मिशन नहीं हो सकता है. ऐसा करने के लिए, उनके लिए अपने बैंक और इन उत्पादों दोनों के साथ अपने व्यवहार में दिशा-निर्देशों की एक श्रृंखला लागू करना पर्याप्त होगा। बेशक, इसे राष्ट्रीय बैंकिंग बाजार में बचत के सर्वोत्तम अवसर खोजने के लिए अतिरिक्त प्रयास की आवश्यकता होगी।
पहली कुंजी: अपने बैंक के साथ अधिक वफादारी हासिल करें
अपनी इकाई (कार्ड, बीमा, पेंशन योजना, आदि) के साथ अन्य उत्पादों का अनुबंध कर सकते हैं टैंक की स्थिति में एक महत्वपूर्ण सुधार के लिए नेतृत्व. अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर उत्पन्न करना, जो इस समय बैंकों द्वारा प्रदान किए गए मार्जिन को कुछ दसवें हिस्से तक बढ़ा देता है। इस रणनीति की कुंजी में इकाई के साथ एक बड़ा बंधन शामिल होगा।
ग्राहक बैंकों की इस प्रवृत्ति का लाभ उठा सकते हैं कि वे बेहतर जमाराशियों को अंडरराइट करें, और जो अधिक महत्वपूर्ण है, उनके अनुबंध में बेहतर शर्तें हैं। और इस व्यावसायिक रणनीति के परिणामस्वरूप, ऐसे उत्पादों का चयन करें जो 1% के करीब लाभप्रदता तक पहुंच सकें -
दूसरी कुंजी: पेरोल को सीधे डेबिट करना
इस बैंकिंग ऑपरेशन के माध्यम से, सर्वोत्तम अवसर प्राप्त किए जाएंगे, जो सबसे आक्रामक प्रस्तावों में 5% उत्पन्न करने वाले मॉडल को जन्म दे सकते हैं। फिर भी, बैंक में पेरोल (पेंशन या नियमित आय) को लिंक करना अनिवार्य होगा. यह बहुत मांग वाला हो सकता है और वे इसे 2.000 यूरो से अधिक की राशि की मांग करते हैं। वे उद्देश्यों को प्राप्त करने के सूत्र के रूप में मुख्य घरेलू बिलों (बिजली, पानी, गैस, आदि) के प्रत्यक्ष डेबिट को भी शामिल कर सकते हैं।
इसके बावजूद, वे बल्कि सीमित जमा होंगे। ठहरने की अत्यधिक छोटी शर्तों के साथ, और धन किश्तों के लिए, जो आम तौर पर १०,००० यूरो की बाधा से अधिक नहीं है. इसी तरह, वे समाप्त होने पर उन्हें नवीनीकृत करने की संभावना के बिना बनाए जाते हैं।
तीसरी कुंजी: उन्हें अन्य वित्तीय संपत्तियों से जोड़ें
यह उन बैंक ग्राहकों के लिए सबसे संतोषजनक मॉडल है जो अधिक स्वीकार्य लाभ मार्जिन प्राप्त करना चाहते हैं। इस दृष्टिकोण का उपयोग करके, 5% बाधा को दूर किया जा सकता है, लेकिन समस्याओं के बिना नहीं। वे न केवल शेयर बाजार की संपत्ति पर, बल्कि अन्य विकल्पों पर केंद्रित हैं. उनमें से कच्चे माल, कीमती धातुओं, या यहां तक कि यूरोपीय बेंचमार्क के लिए बाजार हैं, जिन्हें यूरिबोर के नाम से जाना जाता है।
इसकी यांत्रिकी पारंपरिक मॉडलों से थोड़ी अलग है। वे पारंपरिक जमाओं के मार्जिन के अनुरूप गारंटीशुदा ब्याज से शुरू करते हैं. और यहां से, अपनी सभी प्रदर्शन अपेक्षाओं को इस तथ्य पर आधारित करें कि लिंक की गई संपत्तियां अपनी कीमत में न्यूनतम उद्देश्यों को पूरा करती हैं, और यह कि वे हमेशा पूरी नहीं होती हैं।
केवल इस तरह से उद्देश्यों को प्राप्त किया जा सकता है, हालांकि हाँ, अधिक शानदार रिटर्न के साथ, जो सबसे अच्छे मामलों में 10% तक पहुंच सकता है. बदले में, वे अधिक मांग वाले मॉडल पेश करेंगे जो कि लंबे समय तक स्थायित्व और उच्च योगदान के साथ लगाए गए हैं।
चौथी कुंजी: प्रचार ऑफ़र चुनें
बैंकों के लिए नए ग्राहकों के लिए उत्पादों का विपणन करना आम बात है, जिससे उनकी हामीदारी की स्थिति में सुधार होता है, कभी-कभी नाटकीय रूप से भी। ये तथाकथित हैं अन्य संस्थाओं से धन आकर्षित करने के लिए प्रचार, और जिसके लिए वे इस प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने के लिए अपने सर्वोत्तम हथियारों का उपयोग करते हैं. जो लोग इन डिज़ाइनों को चुनते हैं, उन्हें 1% और 2% के बीच की औसत उपज प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होगी, सबसे आक्रामक प्रस्तावों के लिए थोड़ा अधिक।
फिर से, संतुष्टि पूर्ण नहीं होगी क्योंकि उनका विपणन कुछ सीमाओं के अंतर्गत किया जाता है। छोटी समय सीमा, उनका नवीनीकरण न करने की संभावना और उनके योगदान की मांग उनमें से कुछ होगी. जबकि, इसके विपरीत, वे संस्थाओं द्वारा प्रस्तुत प्रस्तावों के बीच बहुसंख्यक तरीके से सक्षम होते हैं।
पांचवीं कुंजी: स्थायित्व की शर्तों का विस्तार
का क्लासिक संसाधन भी है अपनी रुचियों को अधिक तेज़ी से प्राप्त करने के तरीके के रूप में अपनी शर्तों को 3 या 5 वर्ष तक बढ़ाएँ. हालांकि उनके मार्जिन में सुधार इन बैंकिंग उत्पादों के मौजूदा औसत से कुछ दसवें हिस्से से ज्यादा नहीं होगा।
इन शर्तों के तहत उन्हें काम पर रखने के लिए एक निरुत्साहित तत्व ठीक वह लंबी अवधि है जिसमें किया गया योगदान उपलब्ध नहीं होगा। और यह कि किसी बिंदु पर उन्हें अतिरिक्त भुगतान, अप्रत्याशित व्यय, या हमारे कर दायित्वों के परिणामस्वरूप सामना करने की आवश्यकता हो सकती है। किसी भी स्थिति में, यह एक पारिश्रमिक है जिसकी गारंटी जमा की पूरी अवधि के दौरान दी जाएगीभले ही बाजार की स्थितियां अलग-अलग हों।
छठी कुंजी: इसे निवेश निधि के साथ संयोजित करें
अंत में, यह उन मॉडलों को चुनने के लिए एक संसाधन के रूप में बना रहता है, इन उत्पादों की कम लाभप्रदता को देखते हुए, जो उनकी रणनीति को आधार बनाते हैं इसे निवेश कोष से लिंक करें ताकि निवेश अपने आवेदकों के लिए अधिक संतोषजनक हो।
वे प्रत्येक निवेश मॉडल के लिए 50% विभाजित हैं divided. और जबकि निश्चित आय (जमा) से संबंधित हिस्सा अपने वाणिज्यिक स्थिरांक को अपरिवर्तित रखता है, दूसरा हिस्सा (निवेश निधि) जो हर साल पारिश्रमिक उत्पन्न करता है वह इस उत्पाद के धारकों के साथ अधिक उदार है।
सातवीं कुंजी: इसे विदेशी मुद्रा में किराए पर लें
निस्संदेह, यह हमारे उद्देश्यों को प्राप्त करने का एक और विकल्प हो सकता है, हालांकि बड़ी असुविधा के साथ यह एक बहुत ही जोखिम भरा ऑपरेशन है, क्योंकि इसके प्रभाव विपरीत हो सकते हैं। उन्हें मुख्य अंतरराष्ट्रीय मुद्राओं (स्विस फ़्रैंक, यूएस डॉलर, जापानी येन, नॉर्वेजियन क्रोन ...) में अनुबंधित किया जा सकता है।, लेकिन वित्तीय बाजारों में इसके उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है, और इससे हमेशा हमारे हितों को लाभ नहीं होगा, बल्कि बिल्कुल विपरीत होगा।
इसके अलावा, चूंकि आपको यूरो के अलावा अन्य मुद्राओं में सदस्यता लेनी होगी, इसलिए आपको मान लेना होगा प्रत्येक ऑपरेशन पर अतिरिक्त कमीशन, जो विशेष रूप से उन संभावित लाभों को सीमित कर देगा जो इस प्रकार के विशेष अधिरोपण में शामिल हो सकते हैं। और दूसरी ओर, उन्हें जमाकर्ताओं की ओर से इन बाजारों के गहन ज्ञान की आवश्यकता होगी। या कम से कम इन वित्तीय बाजारों में पेशेवरों की सलाह लें।
जमा से मुख्य योगदान
अगर, सब कुछ के बावजूद, ग्राहक इनमें से किसी भी बैंकिंग उत्पाद की सदस्यता लेने का विकल्प चुनते हैं, तो उन्हें न केवल उनके केवल मौद्रिक पहलू को देखना होगा। उनके पास अन्य योगदान हैं जो वास्तव में फायदेमंद हो सकते हैं, खासकर वित्तीय उथल-पुथल, या आर्थिक अनिश्चितता की अवधि में।
किसी भी मामले में, यह जानते हुए कि ब्याज दरों में किसी भी वृद्धि से आपकी लाभप्रदता को लाभ होगा। और इस अर्थ में, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि पैसे की कीमत लगभग शून्य पर है, विशेष रूप से 0,25% पर, और यूरोपीय आर्थिक अधिकारियों की ओर से मौद्रिक नीति में किसी भी बदलाव का मतलब इन उत्पादों के लिए उच्च प्रदर्शन होगा।
- वे परिपक्वता पर ग्राहकों के योगदान की पूरी गारंटी देते हैं, और यदि किसी कारण से उत्पाद जारी करने वाला बैंक विफल हो जाता है, तो जमा गारंटी कोष (FGD) के माध्यम से 100.000 यूरो तक की गारंटी दी जाएगी। जबकि, इसके विपरीत, बचत के लिए नियत अन्य उत्पादों (बैंक वचन पत्र) में यह व्यवहार नहीं होगा।
- वे हमेशा गारंटीशुदा प्रदर्शन प्रदान करते हैं, जो उस क्षण से जाना जाता है जब उत्पाद की सदस्यता ली जाती है, और वित्तीय बाजारों में उतार-चढ़ाव की कीमत पर नहीं होता है। उन मामलों को छोड़कर जिनमें इक्विटी बाजारों से अन्य वित्तीय परिसंपत्तियों के साथ आंशिक संबंध है।
- वे अपने प्रबंधन, या कमीशन में किसी भी प्रकार का व्यय उत्पन्न नहीं करते हैं. केवल एक ही इसके प्रारंभिक रद्दीकरण से सक्षम है, चाहे कुल या आंशिक, और जो किए गए ऑपरेशन की लागत का 0,50% तक पहुंच सकता है।
- यह सभी ग्राहक प्रोफाइल के लिए अनुकूलित एक बैंकिंग उत्पाद है, इसके संचालन के बारे में विशेष ज्ञान की आवश्यकता नहीं है, और इसे एक वरिष्ठ कार्यकारी से एक गृहिणी के रूप में औपचारिक रूप दिया जा सकता है। किसी भी प्रकार के जोखिम से मुक्त होना।
- बैंकों द्वारा पेश की जाने वाली शानदार पेशकश का मतलब है कि उन्हें कई मॉडलों में से चुना जा सकता है: वस्तु के रूप में, लाभप्रदता में वृद्धि, ऑनलाइन अनुबंध, नए ग्राहकों के लिए ... और इसे ग्राहक द्वारा प्रस्तुत विशेषताओं के आधार पर चुना जाना चाहिए।
- उनकी भर्ती में एक प्रोत्साहन यह है कि बैंकों की नई वाणिज्यिक रणनीतियों के कारण, आपकी रुचियां अग्रिम रूप से ली जा सकती हैं, समाप्ति की प्रतीक्षा किए बिना। विभिन्न तौर-तरीकों के माध्यम से: मासिक, त्रैमासिक, सेमेस्टर या वार्षिक।