आप जमा की लाभप्रदता कैसे सुधार सकते हैं?

बचत उत्पाद उत्कृष्टता के रूप में व्यावहारिक रूप से कई वर्षों से सावधि जमा की स्थापना की गई है, विशेष रूप से एक बहुत अच्छी तरह से परिभाषित ग्राहक प्रोफ़ाइल के उद्देश्य से: रक्षात्मक उपयोगकर्ता, जिसके पास महत्वपूर्ण क्रय शक्ति है और जो इक्विटी (शेयर बाजार, निवेश फंड, डेरिवेटिव, आदि) के लिए अन्य बैंकिंग उत्पादों से जुड़े जोखिम के नुकसान के लिए सुरक्षा को अधिक प्रासंगिकता देता है।

हालांकि, बचतकर्ताओं के लिए यह आश्रय कई वर्षों से पूंजी रखने के लिए पसंदीदा बैंकिंग उत्पाद के रूप में अपनी भूमिका को उत्तरोत्तर खो रहा है। पैसे की कीमत कम करने के यूरोपीय जारीकर्ता बैंक के निर्णय के कारण जमाराशियों पर प्रतिफल उनके ऐतिहासिक चढ़ाव से नीचे रहा है. 

वे आपको ब्याज दरों की पेशकश करते हैं जो शायद ही कभी 0,75% बाधा से अधिक हो, इसके विपरीत जो कुछ साल पहले हुआ था। जहां यह पूरी तरह से संभव था कि आप बैंकों द्वारा विकसित सबसे आक्रामक प्रस्तावों में 5% और यहां तक ​​​​कि उच्च स्तर तक पहुंच जाएंगे। इसके अलावा, एक विस्तृत पेशकश के साथ जो इन सभी प्रकार के उत्पादों को कवर करती है।

इस नए आर्थिक संदर्भ के परिणामस्वरूप, जमाराशियां ग्राहकों के लिए रुचिकर नहीं रह गई हैं, और यह आश्चर्य की बात नहीं है कि वे अपनी बचत को अन्य अधिक आकर्षक और उत्पादक डिजाइनों की ओर निर्देशित करते हैं, जो वर्तमान में अधिक लाभप्रदता प्रदान करते हैं। यह जोखिम मुक्त नहीं है, क्योंकि इन मार्जिन का विस्तार करने के लिए, उन्हें अन्य वित्तीय परिसंपत्तियों से जोड़ना आवश्यक है। और ठीक इक्विटी का नहीं, लेकिन अन्य उभरते बाजारों से: कच्चा माल, सटीक धातु, आदि।.

एसोसिएशन ऑफ कलेक्टिव इन्वेस्टमेंट इंस्टीट्यूशंस (इनवरको) द्वारा तैयार की गई 2014 की वार्षिक रिपोर्ट में इसकी पुष्टि की गई है, जो स्पेनिश बचतकर्ताओं के बीच आदतों में बदलाव पर प्रकाश डालती है। आश्चर्य नहीं कि इस अवधि में स्पेनिश परिवारों के परिसंपत्ति पोर्टफोलियो में जमा का भार 42,3% से गिरकर 39.8% हो गया।

जबकि ये मौद्रिक लीक हैंऔर निवेश कोष को निर्देशित किया सामूहिक निवेश साधन और पेंशन फंड. सबसे विलायक वित्तीय उत्पादों के माध्यम से अपने व्यक्तिगत खातों को बेहतर बनाने की रणनीति के रूप में।

आपके रिटर्न को बढ़ाने की रणनीतियाँ

सब कुछ के बावजूद, आपके लिए बेहतर अनुबंध शर्तों के तहत अधिरोपण प्राप्त करना पूरी तरह से असंभव नहीं होगा। यह अधिक कठिन होगा, निस्संदेह, लेकिन बाजार की गतिशीलता नए मॉडल उत्पन्न करती है, उनमें से कुछ वास्तव में अभिनव हैं, जो एक बचतकर्ता के रूप में आपकी अपेक्षाओं को पूरा करते हैं। निश्चित रूप से यह एक ग्राहक के रूप में आपकी प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है, लेकिन किसी भी मामले में यह आपके पास एक आउटलेट होगा ताकि आपका पैसा अधिक पारंपरिक जमाओं द्वारा दिए गए खराब रिटर्न के लिए व्यवस्थित न हो।

वे अपनी संरचना में कुछ भिन्न होंगे, क्योंकि वर्तमान में आपको अपने पदों को थोड़ा अधिक जोखिम में डालना होगा, लेकिन अंत में आप अपने इच्छित लक्ष्य को प्राप्त कर लेंगे. शानदार प्रतिशत के माध्यम से नहीं, लेकिन कम से कम ताकि वर्ष के अंत तक आपका चेकिंग खाता काफी अधिक उत्साही हो। वे आपको थोड़ी सी फुर्सत के लिए भुगतान करने, नवीनतम टीवी मॉडल खरीदने, या यहां तक ​​कि अपने पूरे परिवार के साथ एक यात्रा निर्धारित करने की अनुमति देंगे।

आपके काम को आसान बनाने के लिए, बैंक अलग-अलग व्यावसायिक रणनीतियाँ विकसित कर रहे हैं ताकि आपकी बचत को अन्य मॉडलों की ओर मोड़ा जा सके। कुछ मामलों में, अपने सामान्य बैंक के साथ अधिक उत्पादों को किराए पर लेना, और अन्य में स्थायित्व की शर्तों का विस्तार करना. कोई भी परिवर्तन पारंपरिक जमाओं की तुलना में प्रतिशत के कुछ दसवें हिस्से में सुधार का संकेत दे सकता है। और यह कि सबसे आक्रामक डिजाइनों में अंतर को औसत वेतन वृद्धि के एक या दो अंक तक बढ़ाया जा सकता है।

पहली कुंजी: पेरोल को सीधे डेबिट करना

अपने लक्ष्यों को शीघ्रता से प्राप्त करने के लिए यह सबसे प्रभावी अनुभव है। बैंक केवल एक ही आवश्यकता आप पर थोपेंगे कि आप अपनी नियमित आय को संस्था से जोड़ते हैं। बदले में आप 5% तक की लाभप्रदता के साथ जमा को अनुबंधित कर सकते हैं, जैसा कि प्रस्ताव है कि Bankinter नए ग्राहकों के लिए विकसित कर रहा है।

हालांकि, सब कुछ आपके सर्वोत्तम हित में नहीं होगा, बिल्कुल नहीं। आरंभ करना, ये ऑफ़र केवल बहुत ही कम अवधि के ठहरने के लिए मान्य हैं, जो शायद ही कभी 6 महीने से अधिक हो. इसी तरह, मौद्रिक किश्त जो इन उत्पादों से लाभान्वित हो सकते हैं, आपकी सभी बचत तक नहीं पहुंचते हैं, लेकिन इसके विपरीत, वे अधिकतम 5.000 या 10.000 यूरो को कवर करते हैं। और सभी मामलों में, नए ग्राहकों के लिए अभिप्रेत है, और यहां तक ​​कि प्रचार की अवधि तक सीमित है।

दूसरी कुंजी: उन्हें अन्य वित्तीय संपत्तियों से जोड़ें

टैंक को अन्य उत्पादों से जोड़ना आमतौर पर इसके प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए सबसे प्रभावी उपाय है। यह शेयर बाजार से संपत्ति के लिए हो सकता है, लेकिन अन्य वित्तीय बाजारों से भी। ये उत्पाद न्यूनतम लाभप्रदता (लगभग 0,50%) की गारंटी देते हैं, लेकिन अगर इन परिसंपत्तियों के पुनर्मूल्यांकन की उम्मीदें पूरी होती हैं, तो वे 3, 4 या 5% तक भी पहुंच सकती हैं।. लेकिन किसी भी मामले में बिना गारंटी के, यह वित्तीय बाजारों की स्थितियों पर निर्भर करता है।

यह एक वाणिज्यिक रणनीति है जिसका उपयोग मुख्य बैंक अपने मुख्य ग्राहकों को बनाए रखने के लिए कर रहे हैं। और इसके लिए 2 या 3 साल तक पहुंचने में सक्षम होने के लिए लंबे समय तक स्थायित्व की आवश्यकता होती है. अधिक समस्याओं के साथ आपको रद्द करना होगा, चाहे आंशिक या कुल। और यह कि उन्हें आपकी ओर से अधिक वित्तीय प्रयास की आवश्यकता होगी, क्योंकि वे बैंक के अधिकांश प्रस्तावों में 10.000 यूरो से अधिक की मांग वाली न्यूनतम राशि के तहत बनाए जाते हैं।

तीसरी कुंजी: अपने ठहरने की शर्तों का विस्तार करें

अपनी बचत के प्रदर्शन में सुधार करने के लिए यह सबसे रूढ़िवादी रणनीति होगी, भले ही यह थोड़ा ही क्यों न हो। आपको इसकी अवधि कम से कम 2 या 3 साल तक बढ़ानी होगी. एक इनाम के रूप में, आपको मूल योजनाओं के ऊपर कुछ दसवें हिस्से का अतिरिक्त ब्याज मिलेगा। लेकिन सवाल आपको खुद से पूछना चाहिए कि क्या यह कमजोर वृद्धि आपके पैसे को इतने लंबे समय तक स्थिर रखने के लायक है।

इस रणनीति को लागू करने की मुख्य कमियों में से एक यह है कि जिस अवधि में आपने अपनी संपत्ति जमा की है, किसी भी प्रकार का खर्च हो सकता है, यहां तक ​​कि आपके बजट में भी नहीं। और आपके पास इन जरूरतों को पूरा करने के लिए इस दीर्घकालिक अधिरोपण का सहारा लेने के अलावा और कोई विकल्प नहीं हो सकता है, और इसलिए, हस्ताक्षरित प्रस्ताव द्वारा दिए गए ब्याज को माफ करना।

चौथी कुंजी: नए ग्राहकों के लिए ऑफ़र

अंतिम विकल्प के रूप में, आपके पास नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए बैंकों द्वारा पेश किए जा रहे कई प्रस्तावों में से एक पर जाने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा। वे आपकी रुचियों के लिए बहुत संतोषजनक हैं, क्योंकि वे आपको 2% तक का रिटर्न प्रदान करते हैं। आपके पास चुनने के लिए कई मॉडल हैं, तथाकथित वेलकम डिपॉज़िट से लेकर पारंपरिक ऑफ़र तक, जो हमेशा मौजूद रहे हैं, और ये दोनों ही इस व्यावसायिक रणनीति के दर्शन को दर्शाते हैं।

पिछले निश्चित आय प्रस्तावों की तरह, इस विशिष्ट मामले में वे अपने स्थायित्व की अवधि और प्रत्येक अनुबंध के लिए अनुमत अधिकतम राशि दोनों में बहुत सीमित हैं। अगर आप बैंक बदलने की सोच रहे हैं तो ही आप इनमें से किसी एक बचत उत्पाद को चुन पाएंगे।

और यह कि यह आपको आपकी भर्ती को और अधिक विचारोत्तेजक बनाने के लिए अन्य पहल भी प्रदान करेगा। दूसरी ओर, इसका एक लाभ यह है कि वे बहुत लचीले मॉडल हैं जो बैंकिंग क्षेत्र द्वारा उत्पन्न विकास के लिए लगातार नवीनीकरण और अनुकूलन कर रहे हैं।

आपकी जमा राशि में सुधार करने वाली पांच युक्तियां

आप शायद अपनी निवेश रणनीति को बदलने की स्थिति में नहीं हैं और अपनी स्थिति में सुधार करने के लिए इक्विटी बाजारों में जा सकते हैं। आप शेयर बाजारों में ट्रेडिंग में शामिल जोखिमों के लिए न्यूनतम और गारंटीड रिटर्न, हालांकि कम पसंद करेंगे। इस निर्णय के परिणामस्वरूप, आपके पास अपने सोचने के तरीके को बदलने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा, और अपनी बचत के अधिक सक्रिय प्रबंधन में शामिल हों. यह आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने का आखिरी मौका होगा।

आपके कार्यों का उद्देश्य कोई और नहीं होगा, कि इस तरह के पारंपरिक बैंकिंग उत्पादों में आपकी स्थिति के परिणामस्वरूप वर्ष के अंत तक आपका खाता अधिक स्वस्थ हो। यह सच है कि बाजार की स्थितियां आपको इसे हासिल करने में मदद नहीं करेंगी, बल्कि यह भी कि बाजार की गतिशीलता आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक छोटा सा शॉर्टकट देगी।

किसी भी मामले में, पिछले वर्षों के रिटर्न के बारे में भूल जाओ, आप शायद उन्हें फिर से नहीं देखेंगे, कम से कम लघु और मध्यम अवधि में। हालांकि यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) द्वारा पैसे की कीमत बढ़ाने का कोई भी निर्णय - जैसा कि जल्द ही संयुक्त राज्य अमेरिका में होगा - अगले कुछ महीनों में जमा पर लाभ मार्जिन में सुधार करने में मदद मिलेगी. इस बीच, आपके पास निम्न में से किसी भी अनुशंसा को आयात करने के अलावा कोई विकल्प नहीं होगा।

• विभिन्न प्रस्तावों का विश्लेषण करने का प्रयास करें जो बैंक आपको प्रस्तावित कर रहे हैंशायद उनमें से कुछ आपकी प्रोफ़ाइल को एक बचतकर्ता के रूप में, और उच्च प्रदर्शन के साथ फिट करते हैं।
• आप अपने कराधान को वित्तीय संपत्ति से जोड़ना चुन सकते हैं, और हालांकि यह आपको बेहतर ब्याज की गारंटी नहीं देगा, यदि बाजार की स्थितियां इसे दर्शाती हैं तो आपके पास इसे हासिल करने का अवसर होगा।
• न केवल स्पेनिश बैंक आपको ये उत्पाद प्रदान करते हैं, लेकिन अन्य अंतरराष्ट्रीय और कानूनी रूप से हमारे क्षेत्र में स्थापित हैं, जिनके पास उनके पारिश्रमिक के मामले में अधिक उदार प्रस्ताव है।
• आप कुछ समय से बैंक बदलने के बारे में सोच रहे होंगे, और नए ग्राहकों के लिए प्रचार ऑफ़र की उपस्थिति आपके व्यक्तिगत खातों में इस आंदोलन को सक्रिय करने का सही बहाना है।
• और अंत में, आप यह नहीं जानते होंगे कि आप अन्य मुद्राओं (पाउंड, डॉलर, स्विस फ़्रैंक, जापानी येन, आदि) में जमा खोल सकते हैं।, हालांकि ऑपरेशन में कई और जोखिम उठाने की कीमत पर। यद्यपि यदि परिवर्तन आपके लिए अधिक फायदेमंद है, तो आप प्रबंधन मॉडल में बदलाव से मजबूत होकर उभरने में सक्षम होंगे।