बंधक और यूरिबोर, वे कैसे संबंधित हैं?

उन लोगों के बीच जो संबंध मौजूद हैं बंधक और यूरिबोर प्रत्यक्ष से अधिक है। आश्चर्य की बात नहीं है, उत्तरार्द्ध वह संदर्भ है जिसका है बंधक ऋणों के विशाल बहुमत को जोड़ा. और हाल के वर्षों में इसने बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करके अधिक प्रतिस्पर्धी स्थितियों के तहत एक घर की खरीद के लिए ऋण की लाइनों को औपचारिक रूप दिया है जो कि इस अत्यधिक मांग वाले वित्तीय उत्पाद के विपणन के प्रभारी वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रस्तावित अंतर में परिलक्षित होता है। उपयोगकर्ताओं के बीच।

नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ स्टैटिस्टिक्स (आईएनई) द्वारा उपलब्ध कराए गए नवीनतम आंकड़ों के मुताबिक, 7.129 बंधकों में से 41,4% ब्याज दरों में बदलाव के कारण हैं। शर्तों में बदलाव के बाद, फिक्स्ड रेट मॉर्गेज का प्रतिशत 12,0% से बढ़कर 17,2% हो गया, जबकि वेरिएबल रेट मॉर्गेज का प्रतिशत 87,2% से घटकर 81,7% हो गया। यूरिबोर वह दर है जिससे परिवर्तनीय दर बंधक का उच्चतम प्रतिशत संदर्भित होता है, दोनों परिवर्तन से पहले (74,5%), बाद के रूप में (75,5%)।

क्योंकि बंधक को जोड़ने के लिए यूरिबोर यूरोपीय बेंचमार्क है। इसने अन्य लोगों की जगह ले ली है जो इस रियल एस्टेट ऑपरेशन को करने में कम प्रभावी रहे हैं। कुछ मामलों में क्योंकि ये बेंचमार्क पूरी तरह से पुराने हो गए हैं और अन्य में उनके जल्दी गायब होने के कारण। किसी भी मामले में, आपको बहुत स्पष्ट होना चाहिए कि यदि आप जाते हैं तो यूरिबोर आपको प्रभावित करेगा एक परिवर्तनीय दर बंधक निकालें. कभी भी एक निश्चित दर से बंधे लोगों में नहीं, क्योंकि वे अन्य पूरी तरह से अलग मापदंडों द्वारा शासित होते हैं।

यूरिबोर क्या प्रदान करता है?

एक बंधक ऋण को इस यूरोपीय बेंचमार्क से जोड़ना वर्तमान में आपके व्यक्तिगत हितों के लिए बहुत फायदेमंद है। क्योंकि यह ऐतिहासिक चढ़ाव और नकारात्मक क्षेत्र में स्थित है। अभी, यूरिबोर है - 0,191%, यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) द्वारा पैसे की सस्ती कीमत के परिणामस्वरूप। और इसके कारण पैसे की कीमत अभी बिल्कुल नहीं हो रही है। यानी यह 0% पर स्थित है। इसलिए आप इसे काम पर रखने में रुचि रखते हैं क्योंकि आप अन्य माध्यमिक बेंचमार्क की तुलना में कुछ यूरो बचा सकते हैं।

तथ्य यह है कि यूरिबोर वर्तमान में इतना कम है कि अगर आप इसे अभी सब्सक्राइब करते हैं तो बंधक थोड़ा अधिक किफायती हो जाता है। अन्य कारणों से आप कुछ भुगतान क्यों करेंगे मासिक किश्तों की मांग बहुत कम कि कुछ साल पहले तक। आश्चर्य नहीं कि इस वित्तीय उत्पाद को इतने अधिक फैलाव के साथ प्रस्तुत नहीं किया गया है। इस हद तक कि मौजूदा बैंक ऑफर में आप 1% से कम स्प्रेड पा सकते हैं।

नए और सस्ते बंधक

चूंकि नए बंधक ऐतिहासिक निम्न स्तर पर हैं, इसलिए इसे उसी क्षण से औपचारिक रूप देना अधिक दिलचस्प होगा। आश्चर्य नहीं कि यह आपको पिछले वर्षों के क्रेडिट पर एक या दो प्रतिशत अंक बचा सकता है। लेकिन इसके अन्य दुष्प्रभाव भी हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं। उनमें से एक है कमीशन की छूट और इसके प्रबंधन और रखरखाव में अन्य खर्च। यूरोपीय बेंचमार्क इंडेक्स के सकारात्मक विकास से अधिक के परिणाम के रूप में। इससे आप अपने मासिक शुल्क को एक सौ यूरो से अधिक कम करने में सक्षम हो सकते हैं।

दूसरी ओर, इसका मतलब है कि काम पर रखने की स्थिति में सुधार भी होता है और यह इस बात में परिलक्षित होता है कि आपको हर साल खुद को कम पैसे देने पड़ते हैं। हालाँकि, यह परिदृश्य हमेशा के लिए नहीं रहेगा और किसी भी क्षण यूरो क्षेत्र में ब्याज दरें. जिसके साथ, इस दूरदर्शिता को यूरिबोर में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। अर्थात्, यह अब आपकी रुचियों के लिए इतने लाभप्रद प्रतिशत प्रस्तुत नहीं करेगा। फिक्स्ड रेट मॉर्गेज के विपरीत जो इस परिदृश्य से प्रभावित नहीं होंगे। क्योंकि इस फाइनेंसिंग मॉडल के जरिए आप हमेशा हर महीने इतना ही भुगतान करेंगे। वित्तीय बाजारों में जो कुछ भी होता है। इसलिए, यह आपको अधिक मानसिक शांति देगा क्योंकि आपको हर समय पता होगा कि इस वित्तीय उत्पाद के अनुबंध के लिए आपको क्या भुगतान करना होगा।

केवल परिवर्तनीय दर से जुड़ा हुआ है

एक और पहलू जिस पर किसी का ध्यान नहीं जा सकता वह यह है कि यूरोपीय बेंचमार्क, यूरिबोर, केवल परिवर्तनीय दर बंधक से जुड़ा हुआ है। क्योंकि वे उस प्रकार पर निर्भर करते हैं जो वित्तीय बाजारों का निर्धारण अचल संपत्ति संचालन के इस वर्ग के लिए। क्योंकि यह एक ऐसा सूचकांक है जो बंधक ऋणों की मांग में मानदंडों को एकीकृत करने के लिए यूरो क्षेत्र में बनाया गया है। जहां आप बेंचमार्क सूचकांकों के विकास के आधार पर भुगतान करेंगे। यह कभी भी समान नहीं होगा, लेकिन वर्षों में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव से गुजरना होगा। क्या होता है कि अब इस उत्पाद को वित्त पोषण के लिए यूरिबोर से जोड़ना बहुत लाभदायक है।

इस सामान्य परिदृश्य से, आप यह नहीं भूल सकते कि बैंक आपके लिए यूरिबोर के मूल्य पर एक प्रतिशत लागू करते हैं। इसे ही डिफरेंस कहा जाता है, यानी कि मॉर्गेज लोन वास्तव में आपको कितना महंगा पड़ेगा। फिलहाल, ये मार्जिन आगे बढ़ते हैं एक बैंड जो 1% से 3% तक जाता है. इसलिए, आपको इस बात पर विशेष ध्यान नहीं देना चाहिए कि यूरोपीय बेंचमार्क कैसा कर रहा है। यदि नहीं, तो इसके विपरीत, वित्तीय संस्थान द्वारा प्रस्तावित अंतर में। दिन के अंत में यह वह जगह है जहां से आपको हर महीने जो शुल्क देना होगा वह निकल जाएगा।

यूरिबोरो की उत्पत्ति

यह सूचकांक जिससे अधिकांश बंधक ऋण जुड़े हुए हैं, यूरो इंटरबैंक ऑफ़र्ड रेट का संक्षिप्त रूप है। कहने का तात्पर्य यह है, और ताकि आप इसे बेहतर ढंग से समझ सकें, यह यूरोपीय प्रकार का इंटरबैंक ऑफर है। किसी भी मामले में, यह बहुत महत्वपूर्ण है कि यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) की मौद्रिक नीति के सामान्यीकरण की उम्मीदों का अभी तक अनुवाद नहीं किया गया है, जैसा कि उम्मीद की जा सकती है, एक में इस सूचकांक के प्रत्याशित पलटाव. इसका मतलब है कि यह बहुत अजीब नहीं होगा कि आने वाले महीनों में इसकी कीमत में पलटाव हो सकता है। अन्य वित्तीय संपत्तियों की तरह।

एक अन्य नस में, यूरिबोर में a . हो सकता है लघु, मध्यम और दीर्घकालिक आवेदन इसलिए यह विभिन्न अवधियों के लिए प्रकाशित होता है: वार्षिक, 9 महीने, 6 महीने, 3 महीने, 1 महीना, 3 सप्ताह, 2 सप्ताह, 1 सप्ताह, दैनिक। बैंक ऋण और बंधक ऋण की समीक्षा में प्रोद्भवन महत्वपूर्ण है। क्योंकि आप पिछले महीनों के विकास के आधार पर अपने मासिक शुल्क में कम या ज्यादा भुगतान करेंगे। यह एक कारण है कि यह संदर्भ स्रोत इस समय इतना सस्ता क्यों है। ग्राहक की मांग के प्रति बहुत ग्रहणशील होने की बात।

यूरिबोर प्लस: यह क्या है?

जो भी हो, इस संदर्भ का एक रूप है जो आने वाले महीनों में यूरो क्षेत्र में लागू होने जा रहा है। हम तथाकथित यूरिबोर प्लस की बात कर रहे हैं। इसमें क्या शामिल होता है? खैर, कुछ सरल रूप में यह इन विशेषताओं के संचालन में अधिक से अधिक पारदर्शिता प्रदान करेगा। एक कारण के लिए जिसे आप बिना किसी कठिनाई के समझ पाएंगे क्योंकि बंधक में संदर्भ का यह नया स्रोत आधारित होगा किए गए कार्यों के बारे में, और अनुमानों पर नहीं, जैसा कि अब तक यूरिबोर के साथ हुआ है। हालाँकि, यूरोपीय आम स्थान में बसने के लिए अभी भी कोई निश्चित तारीख नहीं है। एक संरचना के साथ यह बहुत समान है।

किसी भी मामले में, यदि आपका इरादा इस प्रकार के क्रेडिट की औपचारिकता के समय अन्य अवसरों का पता लगाने का है, तो इसमें संदेह न करें कि इस ऑपरेशन को अन्य बेंचमार्क से जोड़ने के लिए आपके पास अधिक विकल्प हैं। आपको पता होना चाहिए कि ये सभी बैंक ऑफ स्पेन द्वारा आधिकारिक और प्रकाशित हैं, बिना किसी प्रकार के प्रतिबंध के उनका चयन करने में सक्षम होना। आपको केवल यह आकलन करना होगा कि इस तरह के बैंकिंग उत्पादों के मांगकर्ता के रूप में आपकी प्रोफ़ाइल के लिए कौन सा मॉडल सबसे उपयुक्त है। हालांकि नवीनतम आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार वे पिछले वर्ष के दौरान हस्ताक्षरित 9% से अधिक संचालन का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं।

अन्य बेंचमार्क

कुछ यूरिबोर प्रतिद्वंद्वियों से बने हैं आईआरपीएच संस्थाएं (बंधक ऋण का संदर्भ सूचकांक), जिसका उपयोग स्पेनिश राज्य में अनुबंधित बंधक के लगभग 8% द्वारा किया जाता है। जबकि इसके विपरीत, एक अन्य विकल्प तथाकथित में सन्निहित है आईआरएस (ब्याज दर पलटें)। यह एक वैकल्पिक सूचकांक है जिससे आप बंधक को भी जोड़ सकते हैं। हालांकि इस मामले में - और यूरिबोर प्लस के साथ एक निश्चित समानता रखते हुए - यह पांच साल की ब्याज दरों के विकास को दर्शाता है। संदर्भ स्रोत से पर्याप्त अंतर जो इस लेख का विषय है।

अंत में, यह भी मौजूद है, हालांकि ग्राहकों की मांग पर एक स्पष्ट वापसी में, एमआईबीओआर (मैड्रिड इंटरबैंक की पेशकश की दर)। इस अवसर पर, मैड्रिड पूंजी बाजार में लागू होने वाली इंटरबैंक ब्याज दर के तहत। हालाँकि, इसने 80 और 90 के दशक में विकसित की गई ताकत को खो दिया है। किसी भी मामले में, यह आपको तय करना होगा कि आप उनमें से किसके साथ उस बंधक को जोड़ने जा रहे हैं जिसे आप निकालने जा रहे हैं। जहां यूरिबोर इन सभी सूचकांकों में सबसे आगे है। सभी मामलों में, आपको केवल यह आकलन करना होगा कि इस तरह के बैंकिंग उत्पादों के वादी के रूप में कौन सा मॉडल आपकी प्रोफ़ाइल के लिए सबसे उपयुक्त है।