बंधक कैसे काम करते हैं?

यदि कोई वित्तीय उत्पाद है जो उपयोगकर्ताओं के बीच विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, तो यह बंधक के अलावा और कोई नहीं है। की एक लाइन है वित्तपोषण यदि आपको बचत के बिना घर खरीदना है तो आपको गुजरना होगा। लेकिन आप उन्हीं कारणों से खर्चों की एक श्रृंखला दर्ज करेगा कई वर्षों के लिए, शायद अत्यधिक। इसकी वापसी और इसकी मांग से उत्पन्न हितों और कमीशन दोनों के संदर्भ में। इस बिंदु पर कि अंतिम लागत बहुत अधिक होगी, और जहां आप आय में समस्याओं के कारण इस भुगतान का सामना करने में सक्षम नहीं होने का जोखिम चलाते हैं, जो आपके पास हर महीने कुछ बंधक संस्थाओं के अनुबंध पर लेने के लिए है जो वित्तीय संस्थान बेचना।

इस सामान्य परिदृश्य से, नेशनल स्टैटिस्टिक्स इंस्टीट्यूट (INE) के नवीनतम आंकड़े उपयोगकर्ताओं द्वारा इसकी मांग में वसूली के अर्थ में बहुत स्पष्ट हैं। क्योंकि वास्तव में, यह स्पष्ट हो जाता है कि औसत राशि नवंबर में संपत्ति रजिस्ट्रियों में पंजीकृत बंधक (पहले किए गए सार्वजनिक कार्यों से) 145.769 यूरो है, जिसका मतलब है कि पिछले साल की समान अवधि की तुलना में 15,1% अधिक है। हमारे देश में आर्थिक सुधार के परिणामस्वरूप हाल के महीनों में एक ऊपर की प्रवृत्ति में। और इसीलिए इसे बंधक क्षेत्र में भी स्थानांतरित किया गया है।

दूसरी ओर, नवीनतम आधिकारिक आंकड़ों से यह भी पता चलता है कि घरों पर गठित बंधक की संख्या 24.882 की तुलना में 3,7, 2016% कम है। 122.703% की वार्षिक वृद्धि के साथ औसत राशि 10,7 यूरो है। शहरी संपत्तियों पर गठित बंधक के मूल्य के बारे में, यह 4.844,0 मिलियन यूरो तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 14,8% अधिक है। घरों में, उधार ली गई पूंजी 3.053,1 मिलियन है6,7% की वार्षिक वृद्धि के साथ।

बंधक ब्याज

संपत्तियों के कुल पर गठित बंधक के लिए, शुरुआत में औसत ब्याज दर 2,77% (8,0 की तुलना में 2016% कम) और 22 साल की औसत अवधि है। दूसरी ओर, 65,9% बंधक एक परिवर्तनीय ब्याज दर पर और 34,1% एक निश्चित दर पर हैं। एक प्रकार का औसत ब्याज शुरुआत में यह परिवर्तनीय दर बंधक के लिए 2,44% (17,1 में 2016% कम) और निर्धारित दर बंधक (3,63% अधिक) के लिए 12,7% है।

घरों पर बंधक के संबंध में, औसत ब्याज दर 2,71% (नवंबर 14,3 की तुलना में 2016% कम) है और औसत अवधि 24 वर्ष है। 63,5% घरेलू बंधक एक परिवर्तनीय दर पर और 36,5% एक निश्चित दर पर हैं। फिक्स्ड-रेट बंधक ने वार्षिक दर में 6,5% की गिरावट का अनुभव किया। शुरुआत में औसत ब्याज दर फ्लोटिंग-रेट घरों (2,54% की कमी के साथ) और फिक्स्ड-रेट बंधक (19,4% कम) के लिए 3,10% पर बंधक के लिए 3,2% है।

ब्याज दरें कैसे प्रभावित करती हैं?

एक और पहलू जो आपको अभी से आकलन करना चाहिए कि ब्याज दरों में वृद्धि आपको कैसे प्रभावित कर सकती है। खैर, इस अर्थ में सब कुछ इस बात पर निर्भर करेगा कि आपने किराए पर लिया है या नहीं परिवर्तनशील या निश्चित दर। यदि यह उत्तरार्द्ध है, तो आपको मासिक शुल्क में किसी भी वृद्धि का डर नहीं होगा क्योंकि यह इस आंदोलन से प्रभावित नहीं होगा। आपको हमेशा वही देना होगा, जो वित्तीय बाजारों में होता है। आश्चर्य नहीं कि यह फिक्स्ड-रेट बंधक के मुख्य लाभों में से एक है। कि आपको हमेशा पता चलेगा कि इसकी औपचारिकता के लिए आपको कितनी राशि चुकानी पड़ेगी।

एक और बहुत अलग मामला चर दर बंधक है, जो प्रवृत्तियों में परिवर्तन के प्रति बहुत संवेदनशील हैं। यानी ब्याज दरों में वृद्धि संभव है। क्योंकि यूरोपीय बेंचमार्क में एक प्रतिशत की वृद्धि हुई है, यूरिबोर, का अर्थ है कि आपने पहले जो भुगतान किया था उसे दोगुना करने के वित्तपोषण की लागत में वृद्धि। जैसे-जैसे बढ़ोतरी अधिक होती है, आपके बंधक पर खर्च बढ़ेगा। इसकी तीव्रता के अनुपात में।

सबसे उपयुक्त प्रकार क्या है?

इसमें यह सामान्य है कि अपने हितों की रक्षा के लिए किस प्रकार का बंधक रखना बेहतर है। एक परिवर्तनीय दर पर या, इसके विपरीत, निश्चित। खैर, अभी के लिए, पहले वाला और भी अधिक लाभदायक है। मुख्य कारण यह है कि बेंचमार्क इंडेक्स जिससे यह जुड़ा हुआ है, यूरिबोर, पूरी ऐतिहासिक श्रृंखला में सबसे निचले स्तर पर है। क्योंकि प्रभाव में, यह एक नकारात्मक स्थिति में है, विशेष रूप से 0,163% में। इस तरह, यह आपको अन्य अभ्यासों की तुलना में बहुत सारे पैसे बचाने की अनुमति देता है। क्योंकि इन सबसे ऊपर आपके पास अपने वार्षिक बजट की योजना बनाने के लिए अधिक किफायती मासिक शुल्क होगा।

वित्तीय बाजारों में स्थिति के परिणामस्वरूप, यह आश्चर्य की बात नहीं है कि वित्तीय संस्थानों ने उन बंधक पर अपने सर्वश्रेष्ठ ऑफ़र लॉन्च किए हैं जो वे वर्तमान में बेच रहे हैं। यहां तक ​​कि उनमें से कुछ में, 1% से नीचे फैलता है। अपने अगले घर के अधिग्रहण का एक तरीका खर्चों में अधिक समायोजन के साथ किया जाता है। क्योंकि उन्हें आम तौर पर उनके प्रबंधन या रखरखाव में कमीशन और अन्य खर्चों से भी छूट मिलती है। वर्तमान समय में बंधक ऋण के मुख्य योगदान के रूप में।

अपने काम पर रखने में जोखिम

वैसे भी, आपको इस स्थिति का विश्लेषण करना चाहिए हमेशा के लिए नहीं रहेगा, इससे दूर। क्योंकि आपको अनुमान लगाना चाहिए कि कुछ बिंदु या अन्य ब्याज दरों में वृद्धि होगी और यह एक जोखिम है जिसे आपको वित्तीय उत्पादों के इस वर्ग में ग्रहण करना है। आश्चर्य की बात नहीं, सामुदायिक मौद्रिक प्राधिकरण पहले से ही उन्नत कर चुके हैं कि यह परिदृश्य इस साल के अंत में या शायद 2019 के दौरान सबसे खराब स्थिति में होगा। किसी भी मामले में, यह संदेह न करें कि यह क्षण आएगा। किसके साथ

यदि यह अगले कुछ वर्षों के लिए परिदृश्य है, तो संदेह न करें कि आपके बंधक का मासिक भुगतान तब तक अधिक महंगा हो जाएगा जब तक कि ब्याज दरों में वृद्धि तक स्तर नहीं पहुंचता है। यह अब पहले जैसा नहीं रहेगा और आपको एक समर्पित करना होगा अधिक से अधिक मौद्रिक प्रयास अपने अपार्टमेंट की खरीद के लिए बंधक ऋण को बनाए रखने के लिए। इस परिदृश्य का मुख्य प्रभाव यह है कि इस वित्तीय उत्पाद को अनुबंधित करने की अंतिम लागत आरंभिक अपेक्षा से बहुत अधिक होगी। इसलिए, यह निश्चित दर के आधार पर बंधक के संबंध में एक उल्लेखनीय नुकसान होगा। अगर आप अगले कुछ दिनों में इसकी सदस्यता लेने जा रहे हैं तो इसे अभी से न भूलें।

निश्चित दर बंधक योगदान

बंधक की यह मात्रा, इसके विपरीत, आपको अनुबंध की अवधि के दौरान किसी भी प्रकार का आश्चर्य नहीं करने की अनुमति देता है। क्योंकि यह अपने खंडों में अपरिवर्तित रहेगा, वित्तीय बाजारों में जो कुछ भी होता है। इस तरह, आप इस संभावना से पहले अधिक शांत होंगे कि वे कर सकते हैं मासिक शुल्क बढ़ाएं अपने बंधक के हालाँकि, यदि आप इसे बढ़ाते हैं, जब वृद्धि पहले ही हो चुकी होती है, तो इसमें कोई संदेह नहीं है कि यह उस ब्याज दर को भी प्रभावित करेगा जो क्रेडिट संस्थान आपके लिए लागू होंगे। हाइक की तीव्रता के अनुपात में।

दूसरी ओर, एक निश्चित दर बंधक पर हस्ताक्षर करने से आपको हर महीने अपने भुगतान में असमान वृद्धि से बचने में मदद मिल सकती है। वे एक बहुत अच्छी तरह से परिभाषित उपयोगकर्ता प्रोफ़ाइल के लिए अभिप्रेत हैं सुरक्षा के लिए देखो अन्य आक्रामक तरीकों से ऊपर। इस अर्थ में, यह समुदाय के मौद्रिक निकायों द्वारा घोषित दूरदर्शिता दर वृद्धि का सही समाधान हो सकता है। इस बिंदु पर कि आप इसकी औपचारिकता में कई यूरो बचा सकते हैं। क्योंकि आपको बंधक की अवधि के दौरान किसी भी समय नकारात्मक आश्चर्य नहीं होगा।

बंधक प्रवृत्ति में परिवर्तन

किसी भी स्थिति में, नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ स्टेटिस्टिक्स के नवीनतम आंकड़े बंधक का एक महत्वपूर्ण हस्तांतरण दिखाते हैं वैरिएबल रेट टू फिक्स्ड रेट। दूसरी ओर, एक प्रवृत्ति जो हाल के वर्षों में उत्पन्न नहीं हुई थी। और किसी भी मामले में, वे उपयोगकर्ताओं को ब्याज दरों में वृद्धि के अगले आगमन के डर से आगाह करते हैं। आश्चर्य की बात नहीं, यह इस समय उनके पास वित्तीय बाजारों में खुद को इस परिदृश्य से बचाने के लिए एक रणनीति है। इस वित्तीय उत्पाद द्वारा प्रस्तुत ब्याज से परे।

बेशक, यह कुछ ऐसा है जिसे आप उस अपार्टमेंट या घर के अधिग्रहण के समय अपने अनुबंध में लागू कर सकते हैं जो आपको बहुत पसंद आया था। कुछ प्रतिशतों में जो अगले कुछ वर्षों में बढ़ेंगे और जैसे-जैसे ये आंदोलन शुरू होंगे, यूरोपीय संघ के मौद्रिक अंगों से नज़र आने लगेगी। लेकिन सबसे खराब स्थिति में, वे अगले साल 2019 से होंगे। इस अवधि के दौरान इस बेंचमार्क इंडेक्स के पाठ्यक्रम को बदलना निर्णायक होगा।

चूंकि इसकी नकारात्मक कीमत के रूप में यह एक ही स्थिति में कई महीनों के बाद पल में होता है। कुछ ऐसा है जो समाप्त होने वाला है और जिससे उन उपयोगकर्ताओं को जो वर्तमान में एक निश्चित दर पर अपने बंधक ऋण का लाभ उठा सकते हैं। क्योंकि कई यूरो होंगे जो आप इस रणनीति के साथ बचाएंगे।