Une fois que nous avons réussi à économiser un peu, nous nous posons généralement une question : que faire de notre argent ? Eh bien, pour ceux qui ont peu de connaissances sur le monde de la finance, la meilleure option est de s'adresser à un professionnel connaissant l'économie et les marchés. Cela peut nous aider à trouver le produit qui correspond le mieux à nos besoins. Si vous voulez savoir ce qu'est un conseiller financier et ce qu'il fait, je vous recommande de continuer à lire.
Dans cet article, nous expliquerons non seulement en quoi consiste cette profession, mais nous commenterons également quelles sont ses fonctions, où elle fonctionne et même comment devenir conseiller financier, si cela nous intéresse. J'espère que ces informations vous aideront à clarifier tous vos doutes concernant ce sujet.
Quel est le rôle d'un conseiller financier ?
Lorsque nous parlons de conseillers financiers, nous nous référons à des professionnels dont l'objectif est aider à gérer l'économie d'une entreprise ou d'une personne, toujours en fonction du patrimoine, des besoins et des revenus du client en question. En d'autres termes : Ils sont chargés de gérer les opérations financières de l'entreprise ou de la personne qui fait appel à leurs services.
Maintenant qu'on a une idée plus précise de ce qu'est un conseiller financier, il faut faire attention à ne pas le confondre avec un agent financier. Ce dernier a généralement une vision plus globale de l'économie. La fonction de celui-ci s'apparente davantage à celle d'un conseiller financier externe et ponctuel. En échange, Le conseiller financier surveille régulièrement les mouvements de son client, essayant de l'aider à atteindre ses objectifs. De plus, il a la capacité de recommander divers produits financiers qu'il connaît et gère lui-même.
Si nous nous référons à un conseiller financier indépendant, il perçoit un salaire fixe de son client, sans commissions. D'habitude, C'est l'option la plus recommandée pour les grands domaines. Dans ce cas, les principales fonctions du professionnel sont les suivantes :
- Aider les clients à atteindre vos objectifs financiers.
- Offre aux clients produits financiers adaptés à eux, selon leur profil de risque.
- Accompagner et conseiller les clients concernant vos décisions d'investissement.
Où travaille un conseiller financier ?
En plus de pouvoir travailler gratuitement, comme nous l'avons déjà mentionné, le conseiller financier Vous pouvez faire partie d'une entreprise ou travailler dans une banque. Selon l'endroit où vous vous trouvez, leurs fonctions varient. Étant embauché, il est normal de facturer des commissions.
Lorsque le professionnel est employé dans une entreprise, Ses objectifs sont les suivants :
- Aide à prendre des décisions sur les investissements. Pour cela, il est essentiel que vous utilisiez vos connaissances sur les marchés et les finances.
- Évaluer les revenus de l'entreprise.
- Augmenter le capital appartenant à la société. Pour ce faire, vous devez rechercher de nouvelles stratégies et de nouveaux outils qui vous aideront à atteindre cet objectif.
En revanche, si le conseiller financier travaille dans une banque, ses fonctions sont autres :
- Sélectionner des produits adaptés aux clients, en fonction de votre profil de risque. C'est une fonction commerciale d'établir des relations avec les clients de la banque.
- Trouver de nouvelles opportunités pour gérer les fonds commercialisés par la banque.
Que faut-il pour être un conseiller financier?
Maintenant que vous savez ce qu'est un conseiller financier, vous serez probablement arrivé à la conclusion que le salaire pour cette profession n'est pas mauvais, du moins pour la situation actuelle en Espagne. Il n'est donc pas surprenant que plus d'une personne songe à rechercher des offres d'emploi pour ce poste. Mais quelles conditions faut-il remplir pour pouvoir dire que nous sommes des conseillers financiers ?
Il est clair que le plus fondamental avoir beaucoup de connaissances sur le monde de la finance et de l'économie en général. De plus, il peut être très utile d'avoir certaines qualités dans le domaine de la psychologie, car cela aidera à étudier le marché et à mieux comprendre les gens et, par conséquent, les clients. Il est également essentiel être en mesure de déterminer le profil de risque de chaque investisseur. Sans cette capacité, nous ne serons pas en mesure de développer un plan de conseil personnalisé ou d'accompagner les clients en temps de crise.
On ne peut pas mettre de côté une série de connaissances fondamentales être en mesure d'effectuer le travail d'un conseiller financier. Ils sont les suivants:
- Connaissances fiscales : Il est important d'être informé de la réglementation en vigueur. Sans cela, il ne sera pas possible de créer un plan fiscal qui tienne compte des variables de chaque client, telles que impôt de succession, l' PIT, actifs protégés, etc.
Connaissances financières : Il est essentiel de savoir interpréter les indices dont le comportement affecte les actifs dans lesquels le client a investi.
Combien coûte l'embauche d'un conseiller financier?
Généralement, les gens croient qu'un conseiller financier ne paie que les personnes fortunées. Cependant, propose également des services aux petits épargnants. En fait, chaque fois qu'une personne engage un produit dans une banque, un petit pourcentage de ce qu'elle paie est consacré à l'embauche de ce service.
Lorsque vous recherchez un conseiller financier, Il est préférable de chercher un indépendant, pour une raison très simple : les conseillers dépendants sont soumis aux exigences et conditions imposées par la banque. Évidemment, la banque est intéressée à vendre ses propres produits et ainsi répondre à ses objectifs commerciaux. Par conséquent, les conseils qui nous sont donnés par des conseillers financiers dépendants peuvent être affectés par un conflit d'intérêts.
Quel est le salaire d'un conseiller financier ?
Nous savons déjà ce qu'est un conseiller financier, quelles sont ses fonctions et comment le devenir. Cependant, une grande question reste sans réponse : combien gagne un conseiller financier ? Aussi, Le salaire moyen de ce professionnel est d'environ 46.500 XNUMX € bruts par an, qui est bien au-dessus du salaire annuel moyen en Espagne. Par mois, un conseiller financier gagne environ 2.520 XNUMX € net. Pas mal, non ?
En conclusion, nous pouvons dire que les conseillers financiers sont essentiels si nous voulons atteindre des objectifs économiques. Ils sont non seulement d'une grande aide pour les entreprises, mais aussi pour les particuliers, en particulier pour ceux qui ne connaissent pas grand-chose au monde de la finance ou qui n'ont tout simplement pas le temps d'être constamment au courant des marchés. Ça oui, Il est de la plus haute importance que le conseiller financier soit qualifié. Les connaissances que vous devez avoir ne sont pas faciles du tout, il est donc essentiel que vous ayez une formation dans le domaine de l'économie.