Si votre intention dans les mois à venir est d'acheter un bien immobilier, il vous convient de lire cet article. Car l'Euribor est un indice de référence européen auquel sont liées nombre de ces opérations. Dans les opérations à taux variable qui est la majorité des utilisateurs espagnols. En ce sens, 60,6% des prêts immobiliers il est constitué à taux variable et 39,4% à taux fixe, selon les données fournies par l'Institut national de la statistique (INE). Lorsque les prêts hypothécaires à taux fixe connaissent une augmentation de 30,7 du taux annuel par rapport à la mesure précédente.
En revanche, et selon ces mêmes sources, plus de 90% des prêts hypothécaires sont référencés à Euribor ces dernières années, selon les rapports de l'Institut national des statistiques. C'est un facteur qui définit complètement la pertinence que prend cette référence du vieux continent. Au-dessus d'autres qui sont clairement une minorité parmi les préférences des utilisateurs nationaux. La quasi-majorité des contrats à taux variable ont été formalisés avec cet indice important.
L'une des raisons qui expliquent ce succès parmi les demandeurs de prêts hypothécaires est due au bon moment spécial et exceptionnel que traversent les marchés financiers. Depuis pour la première fois depuis de nombreuses décennies, l'Euribor est en territoire négatif. Cela signifie en pratique que vous devrez payer beaucoup d'argent dans vos mensualités pour contracter un prêt hypothécaire. Avec des économies de plusieurs milliers d'euros par rapport aux autres scénarios du marché immobilier et bien sûr par rapport aux hypothèques souscrites à des titres à revenu fixe, bien que celles-ci aient toujours la même situation chaque année. Quoi qu'il arrive sur les marchés financiers à partir de maintenant.
Euribor, comment payer les hypothèques?
L'un des aspects les plus pertinents de l'Euribor dans les prêts hypothécaires est la façon dont il affecte l'argent que vous devez affronter pour l'acquisition de cet appartement que vous avez tant aimé. Eh bien, les banques appliquer un spread sur cet indice de référence. Et cela dans le contexte international actuel est bien sûr très favorable à vos intérêts en tant qu'utilisateur de banque. En ce sens, il ne faut pas oublier qu'à ce moment, il est très favorable pour vos intérêts personnels d'avoir un prêt hypothécaire lié à cet indice de référence. Parce qu'en ce moment, vous paierez moins cher qu'il y a quelques années.
En revanche, une bonne partie des crédits immobiliers commercialisés par les banques sont sous cette condition dans leur contrat. Il est donc rare que vous trouviez d'autres benchmarks autres que l'Euribor. Au point que ne représentent pas plus de 8% des nouveaux contrats et dans la plupart des cas à des conditions de formalisation beaucoup plus désavantageuses pour vous. Entre autres raisons parce que vous n'aurez pas d'autre choix que d'assumer des dépenses plus élevées dès le début. Au-delà d'autres considérations techniques liées à la structure de cet important produit bancaire.
Euribor à des creux historiques
Dans tous les cas, il y a une chose que vous devez être très clair à partir de maintenant et c'est de savoir quel index connaît ses meilleurs jours. C'est-à-dire que c'est aux plus bas de tous les temps ou ce qui est le même à son plus bas niveau ces dernières années. Au point que son évolution l'a conduit à se placer en territoire négatif pour la première fois de son histoire. Car en effet, l'indice de référence européen, l'Euribor, se situe actuellement à -0,18, après en 2015, par exemple, il se situait à des niveaux positifs, à 0,267. Avec une grande différence entre ces trois années et cela a conduit à la fin que vous payez moins d'argent pour la conclusion de votre hypothèque.
Bien sûr, c'est un scénario beaucoup plus avantageux pour vous de contracter désormais une hypothèque. Sans surprise, le spread appliqué par de nombreuses banques a été ramené à des niveaux impensables jusqu'à il y a quelques années. Cela signifie en pratique que vous pouvez détecter les spreads aujourd'hui. même en dessous de 1%. Mais ce n'est pas le seul avantage que vous pouvez obtenir en vous abonnant à l'un de ces produits bancaires. Puisqu'une bonne partie des prêts hypothécaires mis en vente se fait sans commissions ni autres frais de gestion ou d'entretien. Conséquence de l'évolution de cet indice de référence sur le vieux continent.
Une situation qui ne durera pas éternellement
Au contraire, vous devez garder à l'esprit que bien que ce soit un très bon moment pour vous hypothéquer, ce scénario ne sera pas loin d'être éternel. Sinon, au contraire, vous pouvez faire demi-tour à tout moment et cela commencera à augmenter et avec lequel vos mensualités augmenteront. Précisément au moment où la Banque centrale européenne (BCE) décide de relever les taux d'intérêt. Une action qu'il envisage en revanche de mener au cours de l'année prochaine, mais pas violemment, mais progressivement. Cela signifiera que l'Euribor commencera à augmenter et affectera les dépenses auxquelles vous devrez faire face pour l'octroi du prêt hypothécaire pour l'achat de cet appartement que vous avez toujours aimé.
Il s'agit d'une différence très substantielle par rapport aux prêts hypothécaires à taux fixe. Où toujours vous paierez les mêmes frais mensuels, quoi qu'il arrive sur les marchés financiers. Avec la tranquillité d'esprit que vous pourrez mieux planifier votre budget personnel ou familial dans les années à venir. Même avec l'avantage que cela améliorera considérablement le coût de la vie, en fonction de tout ce qui pourrait vous arriver dans les prochaines années. Par exemple, si vous vous retrouvez au chômage, votre salaire diminue à votre emploi ou vous êtes victime d'un accident en tant qu'indépendant. C'est là que les plus grands avantages sont fournis par les hypothèques liées à un taux fixe au-dessus des variables.
Avantages des hypothèques variables
Dans tous les cas, vous n'aurez d'autre choix que de peser tous les bénéfices qu'une hypothèque à taux variable peut vous apporter, du fait de sa relation privilégiée avec l'indice de référence européen. Eh bien, dans ce scénario général, les contributions sont diverses et de nature différente, comme vous le verrez désormais. Tout d'abord, n'oubliez pas que le changement du prix de l'argent peut représenter un frais moins élevés dans un environnement économique à faible intérêt. De ce point de vue, c'est une opération plus favorable à vos intérêts en tant qu'utilisateur que vous l'êtes réellement.
D'autre part, il est également possible que vous soyez en mesure de prolonger le remboursement du prêt jusqu'à 35 ou 40 ans comme durée maximale. Quelque chose qui au final sera très bénéfique tant que l'évolution de l'Euribor sera la même qu'elle l'a montré jusqu'à présent. Cependant, avec toute certitude que cette possibilité est de cette manière. Pas du tout car il ne faut pas oublier que cet indice très spécial est coté chaque jour sur les marchés financiers. Et donc son prix n'est pas toujours le même. Dans certains cas pour le mieux, mais dans d'autres avec un effet clairement négatif. Au point que c'est un facteur que vous devez anticiper lors de la demande de la source de financement pour l'achat d'un appartement ou d'un appartement.
Ce sont généralement des prêts hypothécaires plus abordables
Un autre aspect qui devrait faire l'objet de votre attention particulière est celui qui se réfère aux niveaux actuels de l'Euribor, les prêts hypothécaires à taux variable ils auront des intérêts inférieurs par rapport à ceux de nature fixe. Au point que vous pouvez économiser beaucoup d'argent grâce à vos mensualités et de quelque manière que ce soit plus que vous ne pouvez l'imaginer à partir de maintenant. D'autre part, il est également influencé par le fait que les prêts soumis aux variations de l'Euribor ne bénéficient pas d'une commission de risque de taux d'intérêt. Quelque chose qui, par contre, nous arrive généralement dans les prêts hypothécaires à taux fixe.
Si cette source de financement si courante dans la demande des utilisateurs se caractérise par quelque chose, c'est qu'elle est principalement commercialisée par les banques. Bien entendu, vous n'aurez pas le moindre problème pour détecter un produit présentant ces caractéristiques. Même de différents formats, dont certains sont vraiment très innovants en raison de la grande agilité que présente ce marché à l'heure actuelle.
Au point que vous pouvez le combiner avec une hypothèque à taux fixe dans laquelle ils sont constitués en modèles intermédiaires ou mixtes. En fonction du profil que vous présentez en tant que client de la banque, qui est, après tout, ce qui est impliqué dans la demande pour ce type de produits bancaires. Bien que tout dépendra de l'évolution du prix de l'argent à partir de maintenant. Là où tout semble être sous une tendance à la hausse et qui peut perturber les plans, vous devez vous concentrer sur un prêt hypothécaire.