La Cour suprême se réunira sous peu pour décider qui sera chargé de payer les Taxe sur les actes juridiques Hypothèques documentées. Si bien que de cette manière, on sait enfin s'ils maintiennent ou non les nouveaux critères selon lesquels ce seront les entités bancaires et non l'utilisateur qui formalisera cette dépense lors de la location de ce produit pour l'acquisition d'un logement. Comme l'une des sections de la salle exprimée en octobre dernier. Dans tous les cas, ce sera une décision dont les créanciers hypothécaires seront très conscients car de nombreux euros sont en jeu à ce moment-là.
Pour l'instant, le premier effet de cette décision est qu'un certain paralysie dans la commercialisation de prêts hypothécaires par les banques. Beaucoup de ses offres ont été reportées au détriment de ce qui peut arriver dans les organes judiciaires de notre pays. En ce sens, il est très notable que ces produits aient momentanément disparu des sites Internet des banques. Ainsi, les nouvelles hypothèques ne peuvent être souscrites pendant la période incertaine dans laquelle dure cette procédure judiciaire.
L'incertitude est le premier effet que cette décision controversée a généré car pour le moment, il est très complexe de formaliser une hypothèque. Au moins canalisé par des moyens technologiques. Cependant, cette décision sera plus importante pour les nouveaux demandeurs d'hypothèque puisqu'ils pourront variez vos conditions en fonction de la décision à prendre par les autorités judiciaires. Alors qu'au contraire, les personnes qui ont déjà embauché un produit de ces caractéristiques devront attendre pour que si elles doivent enfin rembourser le montant de cette taxe.
Prêts hypothécaires à intérêt plus élevé
Dans tous les cas, il y a déjà des banques qui ont décidé d'augmenter le prix ou plutôt les intérêts de leurs prêts hypothécaires. En d'autres termes, ils ont augmenté de quelques dixièmes de pourcentage par rapport à leurs tarifs d'origine. Ce fait en pratique signifie qu'à partir de maintenant, il sera nécessaire de faire un effort financier plus important pour contracter une hypothèque. Pour le moment, les augmentations des intérêts de ces produits ne sont pas très frappantes. Lors de la génération d'un Augmentation de 0,10% environ. Cela signifiera que vous devrez payer quelques euros de plus dans les mensualités de cette ligne de crédit.
Jusqu'à présent, il y avait des prêts hypothécaires avec des spreads qui, pour la première fois, étaient sous les niveaux de 1%. Bien que cette réalité doive être attribuée au prix moins élevé de l'argent et c'est un scénario qui a changé de tendance au cours de la seconde moitié de l'année. Dans tous les cas, il y a une chose que les clients doivent savoir avec certitude, c'est qu'à partir de maintenant, ils ne trouveront plus des différentiels aussi compétitifs que ceux qui existaient jusqu'à présent. Emprunter ne sera pas aussi rentable que ces dernières années, encore moins dans les mois à venir et surtout les années.
Les offres bancaires disparaissent
Un autre effet de la décision du Cour suprême c'est que vos offres hypothécaires ne sont plus disponibles sur le marché, au moins pour quelques jours, voire quelques semaines. Il faudra attendre ce que les instances judiciaires décident pour vérifier ce qui va se passer avec ce produit de base pour une grande partie des familles espagnoles. D'autre part, il faudra également attendre de voir dans quelles conditions les hypothèques sont re-commercialisées après avoir pris une décision sur la taxe sur les actes juridiques documentés des hypothèques.
La location d'un prêt hypothécaire pendant ces jours est beaucoup plus compliquée pour les utilisateurs en raison de l'indécision juridique qui affecte le marché hypothécaire. Bien entendu, les meilleures offres sont déjà plus complexes à souscrire et il vous faudra attendre quelques jours pour prendre une décision. Parce qu'il se peut qu'il y ait même un augmentation des commissions qui présente ce produit financier. Au-delà du taux d'intérêt auquel il est commercialisé par les établissements de crédit. Les utilisateurs n'auront d'autre choix que d'être patients face à cette situation particulière créée il y a quelques jours.
L'Euribor monte petit à petit
Un autre aspect à prendre en compte ces jours-ci est que l'indice de référence dans lequel les prêts hypothécaires à taux variable sont contractés a généré le septième se lever consécutif. C'est une mauvaise nouvelle pour tous les utilisateurs car cela affectera le paiement de leurs frais mensuels. Dans quelle mesure et dans quelle proportion ces augmentations se produisent sur les marchés financiers. A partir de ce scénario général, l'augmentation du quota peut être entre 10 et 30 euros environ et en fonction du montant demandé. Bien que le pire pour leurs intérêts soit que la tendance indique qu'elle continuera à augmenter au cours des prochains mois.
Bien que l'Euribor soit toujours niveaux négatifs, depuis 2016, le tournant est déjà arrivé. Il se situe actuellement à - 0,145%, le niveau le plus élevé des neuf derniers mois et dans une nette tendance à continuer à baisser. Cela signifie que cet effet sera transféré aux utilisateurs qui auront désormais des frais mensuels plus élevés. Pour le moment, son augmentation n'est pas très significative, mais elle le sera peut-être dans un avenir pas trop lointain si l'évolution du benchmark européen se poursuit ainsi.
Risque de montées plus intenses
Le plus gros problème que rencontrent actuellement les titulaires d'un prêt hypothécaire est que Référence européenne peut être à des niveaux positifs pendant de nombreuses années. Parce que cette situation pourrait signifier que les différences de paiement de l'hypothèque sont très importantes et que dans une demande autour de 200.000 50 euros cela pourrait signifier une dépense supplémentaire très proche de XNUMX euros chaque mois. Ou encore plus car la hausse a été progressive au fil des mois. Il s'agit d'un risque que courent les utilisateurs du fait de la souscription d'un prêt hypothécaire à taux variable.
Les prêts pour l'achat d'une maison à taux fixe, en revanche, présentent le grand avantage que la même mensualité sera toujours payée quoi qu'il arrive sur les marchés financiers. De cette façon, ils profiteront d'un plus de tranquillité pendant que le crédit hypothécaire dure. C'est l'une des raisons pour lesquelles les prêts hypothécaires à taux fixe ont été plus demandés par les clients, selon les dernières données fournies par l'Institut national des statistiques (INE). Au point qu'ils ont dépassé les attentes des banques.
Un autre des avantages les plus importants de la part de hypothèques à taux fixe c'est qu'ils sont constitués en sachant quoi payer à tout moment. Grâce à cette particularité, ils seront mieux disposés à planifier leurs dépenses et à mieux gérer leur budget personnel ou familial. En échange du fait qu'ils ne pourront pas bénéficier des baisses du prix de l'argent, comme cela s'est produit les années précédentes où il était très rentable de contracter un prêt hypothécaire à taux variable.
Augmentation des commissions
La décision à prendre par la Cour suprême sur la personne qui sera chargée de payer les Taxe sur les actes juridiques Les prêts hypothécaires documentés seront également très importants car ils détermineront que les banques peuvent augmenter les commissions de ce produit financier. Car en effet, ils peuvent les relever de quelques dixièmes de pourcentage par rapport à leurs tarifs actuels. C'est un scénario sur lequel une bonne partie des analystes financiers ont mis en garde car ils estiment qu'en fin de compte, ce seront les clients eux-mêmes qui devront supporter les dépenses.
En revanche, cette augmentation des commissions hypothécaires peut être établie selon les critères de chaque établissement de crédit, dans des marges commerciales qui oscilleront entre environ 0,50% et 2,00%. En ce sens, il faut se rappeler qu'à l'heure actuelle, il existe un grand nombre de ces produits qui sont exonéré de commissions et autres dépenses liées à sa gestion. Mais en raison des bonnes conditions de marché et du fait que le taux d'intérêt était à un niveau optimal pour appliquer cette réduction substantielle.
L'argent en hausse
Dans tous les cas, il y a une tendance claire et c'est que le prix des prêts hypothécaires augmentera petit à petit au fil des mois. Surtout avant le prévisible hausse de taux qui va être produit à partir de l'année prochaine dans la zone euro. À la suite de la décision de la Banque centrale européenne (BCE) de la relever de 0% dans laquelle ils se trouvent actuellement. Au-delà des autres considérations techniques inhérentes à ce produit bancaire.
Cela signifiera que très tôt, les utilisateurs auront besoin de plus d'efforts financiers pour gérer cette classe de produits. Rien ne sera plus jamais pareil et les premiers pas sont déjà faits.