Mikä on factoring?

Kaiken varmuudella, että olet useaan otteeseen kuullut tästä rahoitustuotteesta, joka on factoring, mutta et tiedä mistä se koostuu, vielä vähemmän mitä voit hyödyntää. No, tiedän Kyse on a räätälöity tuote kaikille liikemiehille tai ammattilaisille ja erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka. Tämän tuotteen avulla he voivat vähentää hallintoyksikön työmäärää, ulkoistaa myynnin ja niiden keräämisen tuottaman kirjanpidon sekä ennakkomaksut laskujen eräpäivänä.

Sen vaikutukset havaitaan nopeasti, koska se parantaa yrityksesi kannattavuutta, luottokelpoisuutta ja vakavaraisuutta. Tämän tuotteen sopimisen muiden etujen joukossa ovat säännölliset, säännölliset ja päivitetyt tiedot velallisille, hallinnollisen taakan vähentäminen tai yksinkertaistaa asiakastilin kirjanpitoa. Tämän rahoitustuotteen käyttäjäyrityksistä ei ole määritelty profiilia, pikemminkin rajoitukset tarjoavat myyty tuote ja maksuehdot.

Tämä tuote, jota ei kuitenkaan tunneta kovin hyvin, on ihanteellinen yrityksille, jotka haluavat kattaa asiakkaidensa maksukyvyttömyysriskin ja pystyvät milloin tahansa ennakoimaan tulevaa myyntiään tätä markkinoivien yksiköiden kautta. tuote. Samoin sen sähköinen hallinta on mukavaa ja yksinkertaista, koska liikkeeseenlaskija lähettää ja allekirjoittaa laskun ja muut asiakirjat rahoituslaitoksen kautta. Ja kun velallinen on hyväksynyt laskun, se on valmis ennakkomaksuun.

piirteet

On rahoitus- ja hallintokaava, joka perustuu laskujen jakamiseen: yhtiö osoittaa asiakkaidensa kaupallisen luoton yritykselle, joka vastaa sen perinnän hallinnasta vastineeksi vastikkeeksi, joka koostuu hallinnollisista palveluista maksettavasta palkkiosta ja rahoituksen korosta (ennakkomaksu). asiakkaidesi laskujen maksupäivä).

On syytä muistaa, että tähän rahoitustuotteeseen osallistuu kolme asianmukaisesti eriytettyä yhteisöä, jotka ovat seuraavat:

Tekijä: Tämän tuotteen palveluja tarjoava factoring-yritys tai -yritys.

cliente: hän on kaupallisten hyvitysten (laskujen) haltija ja tekee sopimuksen Factoringista.

Velalliset: asiakkaan tuotteiden tai palvelujen ostajat, lopulta myyjä.

Espanjan faktorointiliitto korostaa, että "tätä tuotetta käyttävistä yrityksistä ei ole määritelty profiilia, pikemminkin rajat määritetään myydyn tuotteen ja maksuehtojen perusteella. Toisin sanoen kaikki yritykset voivat olla Factoring-käyttäjiä, myydä kotimarkkinoilla tai viedä. Siinä määrin kuin kaikki nämä palvelut Factoring-yrityksen puolesta tuottaa sisäisiä säästöjä asiakkailleen vapauttamalla heidät kaikenlaisesta valtavan kalliista, monimutkaisesta ja stressiä lisäävästä työmäärästä ”.

Faktorointipalvelut

Tämän järjestelmän tärkeimmät nähtävyydet ovat yrityksesi perintämenettelyihin liittyvät sekä hallinnolliset että taloudelliset palvelut, jotka ovat periaatteessa seuraavat:

Asiakasluokittelu: Palvelu sisältää sekä asiakkaiden tutkimisen ja analysoinnin että kunkin luottolimiittien päätöksen.

Hallitse saamisia: Factoring-yhtiölle osoitettujen laskujen kattava hallinta ja seuranta, ilmoittamalla heille säännöllisesti jokaisen laskun perinnässä tapahtuneista tapahtumista ja kustakin velallisesta saatavien tilasta.

Perinnän ja maksamattomuuden hallinta: Kyse on alkuperäisestä hallinnosta, joka on välttämätöntä tietää maksamatta jättämisen syyt sen mahdollisesta ratkaisusta.

rahoitus: lisäpalvelu vain siinä tapauksessa, että haltija sitä pyytää ja joka sen joustavuuden ansiosta antaa käyttäjälle mahdollisuuden hävittää annettujen laskujen määrät etukäteen sillä hetkellä ja määrällä, jonka heidän kassansa tarvitsee.

Velallisten maksukyvyttömyysriskin kattaminen: kattavuus enintään 100% Factoring-yhtiölle kohdistettujen laskujen määrästä perintää odottaessaan, kullekin velalliselle annettuun rajaan asti. Se on myös lisäpalvelu asiakkaan pyynnöstä.

Tuotteen edut

Tämä taloudellinen-hallinnollinen vaihtoehto tarjoaa joukon etuja sen vuokraajille, kuten alla esitetyt. Ei vain kirjanpidon näkökulmasta, vaan myös hallinnollinen ja monissa tapauksissa yrityksen johto. Ja että on erittäin mielenkiintoista tavata heidät, jos jossakin vaiheessa sinun on pakko palkata heidät.

• Vähennä hallinnollista taakkaa ja virtaviivaistaa toimintaprosesseja.
• Vähennä byrokraattista työtä, mikä vähentää merkittävästi hallinto-, henkilöstö- ja viestintäkuluja.
• Yksinkertaista asiakastilin kirjanpitoa, lisäämällä keräyksen hallinnan tehokkuutta.
• Tarjoaa tietoja säännöllinen, säännöllinen ja päivitetty velallisista.
• Muuntaa luottomyynnin käteismyynti.
• Vältä epäonnistumisriski luottotappioiden takia.
• Tarjoaa yrityksen taloudellisen rakenteen a parempi kestävyys.
• Sen avulla voidaan suunnitella valtiovarainministeriö optimoida kassavirrat.
• Laajenna rahoituskapasiteettia ja se myös parantaa velkasuhteita.
• Kaupallisesta näkökulmasta se parantaa yrityksen asemaa kilpailua ja asiakkaita vastaan, jonka avulla voit laajentaa markkinoitasi.

Tämän tuotteen yksityiskohtaiset säännöt

Faktorointia on erilaisia ​​riippuen tarvitsemistasi palveluista tai kyseisestä velallisesta. Niitä ovat seuraavat:

Ei-takautuva factoring, tämä toimintatapa tarjoaa rahoitusta olettaen, että factoring-yhtiölle aiheutuu velallisten maksukyvyttömyysriski. Ilmeisesti hinnat tässä tilassa ovat paljon korkeammat.

Turvafaktorointi, jossa myyjällä on maksukyvyttömyysriski, koska Factoring-yhtiö ei ole vastuussa velallisen maksamatta jättämisestä. Tämä menettelytapa erottuu, koska se ei välttämättä tarkoita rahoitusta.

Vientifaktorointi, kun on kyse ulkomailla asuvien velallisten kanssa suoritetuista toimista. Se on erityisen edullista vientiyrityksille ja pk-yrityksille, joilla ei ole suurta infrastruktuuria, koska siihen liittyy palvelujen ulkoistamista. Factoringin kanssa, viennistä tulee melkein kansallista myyntiä, koska ainoa asia, joka on tehtävä, on lähettää tavarat, ja loput hoitaa Factoring-yritys.

Tämän tyyppisessä taloudellisessa toiminnassa ennakkoa ei yleensä suoriteta, kun tavarat ovat pilaantuvia tuotteita.

Sopimus näistä toimista

Kohdistus- ja sopimusprosessi on hyvin yksinkertainen ja monimutkainen, kun noudatetaan asianmukaista prosessia, jonka tekevät ihmiset tai pk-yritykset, jotka päättävät tehdä tämän rahoitustuotteen. Ensimmäinen askel on ota yhteyttä rahoituslaitokseen, joka myy sen tai Factoring-yhtiö määrittelemään toiminnan kannalta sopivimmat ehdot kunkin asiakkaan tarpeiden mukaan ja niiden kustannukset.

Tätä varten yrityksen tunnistetietojen lisäksi asianomaisen osapuolen on toimitettava heidän toimintaansa liittyvät henkilöt ja ne asiakkaat, jotka haluat sisällyttää sopimukseen. Siksi sen on kuvastettava seuraavia tietoja: odotetun myynnin määrä, laskujen määrä kuukaudessa, maksutapa (lasku, velkakirja, siirto jne.) Ja keskimääräinen maksuaika. Niiden avulla voidaan arvioida yrityksen toiminnan kustannuksia ja pystyä näin tarjoamaan asiakkaalle ehtoja.

Samaan aikaan tämän tyyppinen erikoistunut yritys tutkii velallisten vakavaraisuutta arvioida myöhemmin neuvoteltavien asiakirjojen salkku. Sopimuksen myötä luoton omistaja muuttuu, joten jotkin tarvittavat vaatimukset asetetaan ennen tämän tyyppisen sopimuksen tekemistä:

• Että myynnistä on kerättävä lasku tai asiakirja.
• Laskut ovat peräisin laillisesta myynnistä.
• Se sanoi, että myynti on suoritettu luotolla.

Kun olet allekirjoittanut asiaankuuluvan sopimuksen, velallisille on lähetettävä kirje, ilmoittamalla heille, että olet allekirjoittanut sopimuksen tämäntyyppisen tuotteen kanssa. Siksi siitä päivästä lähtien laskujen maksaminen on suoritettava suoraan mainitulle yritykselle.

Faktorointikustannukset

Tämän rahoitustuotteen tarjoamat palvelut edustavat kustannusta tai hintaa, jonka käyttäjien on täytettävä. Kustannukset muodostuvat periaatteessa kahdesta tekijästä, jotka määräävät sen. Yhtäältä factoring-maksu, Factoring-yrityksen suorittamista hallinnollisista palveluista, jotka vaihtelevat laskujen keräysjakson mukaan.

Ja toisaalta, korko, jota käytetään, kun hyödynnetään varojen ennakkoon sisältyvää liikennemuotoa. Kustannukset vaihtelevat kuitenkin markkinatilanteen mukaan (perustuen 3 kuukauden Euribor-korkoon plus korko; lopullinen korko tarkistetaan kuukausittain) ja tätä rahoitustuotetta markkinoivan yrityksen ottamaan riskiin.

Liiketoiminnan edut

Tämän taloudellisen toiminnan harjoittamisesta saatavien kaupallisten etujen joukossa on Espanjan faktorointiliiton mielestä seuraavia näkökohtia, jotka voivat auttaa ammatillista tai pientä ja keskisuurta yrittäjää:

• Parantuu huomattavasti myynnin hallinta ja helpottaa tehokkaampia kaupallisia toimia.
• Se sallii kaupallisen verkon keskity työhösi suorittamatta keräysmenettelyjä.
• Mahdollistaa paremman asiakasarviointi ja niiden seuranta.
• Vähennä kuluja ja aikaa kaupallisten raporttien valmistelussa.
• Vaikuttaa oikeaan ja tehokkaaseen päätöksenteon.
• Paranna yrityksen asemaa kilpailun ja asiakkaiden edessä.
• Se edistää merkittävästi käyttöönottoa ja uusien markkinoiden avaaminen.
• Ja lopuksi se palvelee konsolidoida ja lisätä asiakkaita.