Mis on faktooring?

Täie kindlusega, et olete rohkem kui ühel korral kuulnud sellest finantstootest, mis on faktooring, kuid te ei tea, millest see koosneb, veel vähem sellest, mida saate ära kasutada. Noh, ma tean See on umbes a toode, mis on kohandatud igale ärimehele või professionaalile ja eriti väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, kes. Selle toote kaudu saavad nad vähendada haldusosakonna töökoormust, tellida allhanke müügist ja nende kogumisest tulenevat raamatupidamist, samuti arvete tasumise tähtpäeval ettemakseid.

Selle mõju märgatakse kiiresti, kuna see parandab teie ettevõtte kasumlikkust, krediidivõimet ja maksevõimet. Selle toote sõlmimise muude eeliste hulgas on võlgnike perioodiline, korrapärane ja ajakohastatud teave, halduskoormuse vähendamine või lihtsustab kliendikonto arvestust. Selle finantstoote kasutajaettevõtete profiil puudub, pigem piiritleb müüdud toode ja maksetingimused.

See toode, mis ei ole seevastu eriti tuntud, sobib ideaalselt neile ettevõtetele, kes soovivad katta oma klientide maksejõuetuse riski ning suudavad igal ajal ette näha oma edasimüüki seda turustavate üksuste kaudu. toote. Samuti on selle elektrooniline haldamine mugav ja lihtne, kuna emitent saadab ja allkirjastab arve ja muud dokumendid finantsasutuse kaudu. Ja kui võlgnik on arve aktsepteerinud, on ta summa ettemakseks valmis.

omadused

Kas rahastamise ja haldamise valem, mis põhineb arvete loovutamisel: ettevõte määrab oma klientide kommertskrediidi ettevõttele, kes vastutab selle sissenõudmise eest tasu eest, mis koosneb haldustasude komisjonitasust ja intressidest finantseerimise eest (ettemakse ettemakse). teie klientide arvete tasumise tähtaeg).

Tuleb meeles pidada, et selles finantstootes osaleb kolm nõuetekohaselt diferentseeritud üksust, mis on järgmised:

Faktor: Faktoorettevõte või finantsüksus, mis pakub selle toote teenuseid.

Klient: ta on ärikrediitide (arvete) omanik ja kes sõlmib faktooringu.

Võlgnikud: kliendi kauba või teenuse ostjad, lõpuks müüja.

Hispaania faktoorimisliit rõhutab, et „seda toodet kasutavate ettevõtete määratletud profiil puudub, pigem on piiritletud müüdud toote ja maksetingimused. Teisisõnu võivad kõik ettevõtted olla faktooringu kasutajad, müüa siseturul või eksportida ”. Kuivõrd kõik need teenused faktooringuettevõtte nimel oma klientidele sisemisi sääste vabastades nad tohutult kallist, keerulisest ja stressi tekitavast igasugusest töökoormusest ”.

Faktooringuteenused

Selle süsteemi peamised vaatamisväärsused on teie ettevõtte sissenõudmise protseduuridega seotud nii haldus- kui ka finantsteenused, mis on põhimõtteliselt järgmised:

Kliendi klassifikatsioon: Teenus sisaldab nii klientide uurimist ja analüüsi kui ka neile määratud krediidilimiitide otsustamist.

Saadaolevate arvete haldamine: Faktooringu ettevõttele määratud arvete igakülgne haldamine ja jälgimine, informeerides neid perioodiliselt iga arve kogumisel toimunud juhtumitest ja iga võlgniku vastu saadaolevate arvete seisust.

Inkasso haldamine ja tasustamata: See puudutab esmast juhtimist, mis on vajalik selle võimaliku lahenduse maksmata jätmise põhjuste teadmiseks.

Rahastamine: lisateenus ainult juhul, kui omanik seda soovib ja tänu oma paindlikkusele võimaldab kasutajal määratud arvete summad eelnevalt käsitseda ajal ja summas, mida nende riigikassa vajab.

Võlgnike maksejõuetuse riski katmine: katvus kuni 100% faktooringuettevõttele määratud arvete summast kuni sissenõudmisega kuni igale võlgnikule määratud piirini. See on kliendi soovil ka lisateenus.

Toote eelised

See finants-administratiivne alternatiiv pakub rida eeliseid neile, kes seda palkavad, näiteks allpool toodud. Mitte ainult raamatupidamise seisukohast, vaid ka administratiivne ja paljudel juhtudel ettevõtte juhtimine. Ja et teil on nendega väga huvitav kohtuda, kui mingil hetkel olete sunnitud neid tööle võtma.

• Vähendage halduskoormust ja sujuvamaks tööprotsesse.
• Vähendage bürokraatlikku tööd, mis aitab oluliselt kaasa haldus-, personali- ja sidekulude vähenemisele.
• Lihtsustage kliendikonto arvestust, suurendades kogude haldamise tõhusust.
• Annab teavet võlgnike perioodiline, korrapärane ja ajakohastatud teave.
• Teisendab krediidimüügi toimingud sularaha müük.
• Vältige ebaõnnestumise ohtu halbade võlgade tõttu.
• Annab ettevõtte finantsstruktuurile a suurem vastupidavus.
• See võimaldab riigikassa planeerimist optimeerida rahavoogusid.
• Laiendage rahastamisvõimet ja see parandab ka võlasuhteid.
• Ärilisest seisukohast parandab see ettevõtte positsiooni konkurentsi ja klientide vastu, mis võimaldab teil oma turgu laiendada.

Selle toote üksikasjad

Faktooringutüüpe on erinevat tüüpi, olenevalt vajalikest teenustest või võlgnikust. Nende hulgas on järgmised:

Regressita faktooring, pakub see viis finantseerimist, võttes faktoorettevõttele võlgnike maksejõuetuse riski. Ilmselt on selles režiimis määrad palju suuremad.

Regressifaktooring, milles müüja kannab maksejõuetuse riski, kuna Factoring ei vastuta võlgniku tasumata jätmise eest. Seda modaalsust eristatakse, kuna see ei tähenda tingimata rahastamist.

Ekspordifaktooring, kui tegemist on välismaal elavate võlgnikega tehtud toimingutega. See on eriti kasulik eksportivate ettevõtete ja VKEde jaoks, kellel puudub suur infrastruktuur, kuna see hõlmab teenuste allhankimist. Faktooringuga, eksport muutub peaaegu riiklikuks müügiks, kuna ainus asi, mida tuleb teha, on kauba saatmine ja ülejäänuga tegeleb ettevõte Factoring.

Seda tüüpi majandustoimingute korral ei tehta ettemakseid tavaliselt siis, kui kaubad on kiiresti riknevad tooted.

Nende toimingute leping

Jaotamis- ja lepingute sõlmimise protsess on väga lihtne ja keerukas, järgides inimeste või VKEde asjakohast protsessi, kes otsustavad selle finantstootega lepingu sõlmida. Esimene samm on pöörduge seda müüva finantsasutuse poole või faktooringuettevõte, et määratleda iga kliendi vajadustele ja nende maksumusele kõige sobivamad tingimused.

Selleks tuleb lisaks ettevõtte identifitseerimisandmetele huvitatud pool peab pakkuma oma tegevusega seotud isikuid ja need, kes vastavad klientidele, kelle soovite lepingusse lisada. Seetõttu peab see kajastama järgmisi andmeid: eeldatava müügi summa, arvete arv kuus, makseviis (arve, veksel, ülekanne jne) ja keskmine makseperiood. Need on aluseks ettevõtte toimingu maksumuse hindamisele ja sel viisil kliendile tingimuste pakkumise tegemisele.

Samal ajal seda tüüpi spetsialiseeritud ettevõte uurib võlgnike maksevõimet seejärel hinnata läbirääkimistega dokumentide portfelli. Lepingu kaudu muutub krediitide omandiline kuuluvus, mistõttu enne seda tüüpi lepingute sõlmimist kehtestatakse mõned vajalikud nõuded:

• Et müügiks on arve või dokument, mida koguda.
• Et arved pärinevad seaduslikust müügist.
• See tähendab, et müük on toimunud krediidi abil.

Pärast vastava lepingu allkirjastamist võlgnikele tuleb saata kiri, teatades neile, et olete seda tüüpi tootele lepingu sõlminud. Seetõttu tuleb sellest kuupäevast alates tasuda arved otse nimetatud ettevõttele.

Faktooringukulu

Selle finantstoode pakutavad teenused on kulu või hind, mille peavad nimetatud teenuste kasutajad rahuldama. Maksumuse moodustavad põhimõtteliselt kaks selle määravat elementi. Ühelt poolt faktooringutasu, ettevõtte Factoring haldusteenuste jaoks, mis varieerub sõltuvalt arvete kogumise perioodist.

Ja teiselt poolt intressimäär, mida kasutatakse vahendite ettemakseid hõlmava viisi kasutamisel. Maksumus varieerub aga sõltuvalt turuolukorrast (põhineb 3-kuulisel Euriboril pluss hinnavahe; lõplikku intressimäära vaadatakse läbi igakuiselt) ja seda finantstoodet turustava ettevõtte võetud riskist.

Ärieelised

Hispaania finantstehingute assotsiatsiooni hinnangul on selle finantstehingu tegemisest tulenevate äriliste eeliste hulgas järgmised aspektid, mis võivad professionaalset või väikest ja keskmise suurusega ettevõtjat aidata:

• Paraneb märgatavalt müügijuhtimine ja hõlbustab tõhusamaid äritegevusi.
• See võimaldab kaubandusvõrku keskendu oma tööle kogumisprotseduure teostamata.
• Võimaldab paremat kliendi hinnang ja nende järeltegevus.
• Vähendage kulusid ja aeg kaubandusaruannete koostamisel.
• Aitab kaasa õigele ja tõhusale toimimisele otsustusprotsessis.
• Parandage ettevõtte positsiooni konkurentsi ja klientide ees.
• See aitab märkimisväärselt kaasa sissejuhatusele ja uute turgude avamine.
• Ja lõpuks, see teenib seda klientide konsolideerimine ja suurendamine.