Θέλετε να επενδύσετε, αλλά ταυτόχρονα φοβάστε τυχόν κρίσεις ή κινήσεις τιμών που δεν μπορείτε να ελέγξετε; Ένα μόνιμο χαρτοφυλάκιο, όπως υποδηλώνει το όνομα, είναι ένα χαρτοφυλάκιο έχει σχεδιαστεί για να αντέχει κάθε πιθανότητα και να το διατηρεί. Οι αποδόσεις του είναι αρκετά ικανοποιητικές για να εκτιμήσουν την κατασκευή ενός. Είτε είστε ειδικός, αρχάριος ή κάποιος που ενδιαφέρεται να προστατεύσει τα χρήματά του, να το παρακολουθήσει να μεγαλώνει και να απεμπλακεί, αυτό το άρθρο είναι για εσάς.
Τα μόνιμα πορτοφόλια έχουν αποδειχθεί αποτελεσματικά τις δεκαετίες. Τόσο πολύ, που πολλοί επενδυτές κατέληξαν να επιλέξουν να μιμηθούν τη λειτουργία του, υιοθετώντας διαφορετικούς τύπους μοντέλων. Από πιο περίτεχνα, σε απλούστερα, γεννιούνται ως μια εξαιρετική λύση για αύξηση του κεφαλαίου με συνεχή και συνεχή τρόπο, καταγράφοντας πολύ λίγες αρνητικές περιόδους και με πολύ χαμηλή απώλεια αξίας.
Τι είναι το μόνιμο χαρτοφυλάκιο;
Ένα μόνιμο χαρτοφυλάκιο είναι ένα μακροπρόθεσμο επενδυτικό σύστημα του οποίου η βασική ιδέα είναι η τέλεια ισορροπία μεταξύ της μέγιστης κερδοφορίας και του ελάχιστου κινδύνου. Θα μπορούσε να ειπωθεί ότι δεν χρειάζεται επίβλεψη και η λειτουργία είναι αυτόματη. Ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο συγκροτείται, θα λάβει υπόψη ορισμένες παραμέτρους ή άλλες, αν και η γενική ιδέα θα είναι η ίδια. Αυτό για τη διατήρηση ενός ορισμένου ποσοστού που προορίζεται για κινητές αξίες που αναφέρουν κέρδος μεταξύ όλων αυτών τακτικά και ετήσια. Όταν κάποιοι «χαλάσουν ή αποτύχουν», οι άλλοι θα αναφέρουν κέρδη. Επιπλέον, θα αναφέρουν ισορροπημένα οφέλη στους βασικούς πυλώνες που μπορεί να αναζητήσει κάθε επενδυτής.
- Στερεότητα: Είναι χτισμένο με τέτοιο τρόπο ώστε να είναι σε θέση να αυξήσει την αξία του σε περιόδους ευημερίας (πώς θα μπορούσε να είναι διαφορετικά). Επίσης σε περιόδους αβεβαιότητας και / ή αντιξοότητας. Και ακόμη και σε περιόδους οικονομικής ύφεσης ή / και ύφεσης στο χρηματιστήριο, η απόδοσή του είναι η βέλτιστη, ελαχιστοποιώντας τις απώλειες και ακόμη και δημιουργώντας αποδόσεις.
- Απλότητα: Το σύνταγμά του είναι τόσο εύκολο να κατανοηθεί ότι ακόμη και άτομα με λίγες οικονομικές γνώσεις θα μπορούσαν να το πραγματοποιήσουν. Αυτό μπορεί επίσης να είναι μια ανακούφιση για εκείνους τους ανθρώπους που δεν κατάφεραν να έχουν ικανοποιητικές αυξήσεις με την πάροδο του χρόνου.
- Κάλυψη: Ανεξάρτητα από το σενάριο, είτε σε περιβάλλοντα πληθωρισμού, αποπληθωρισμού, κρίσης, ύφεσης και ύφεσης, καλύπτεται από τις αξίες που το αποτελούν. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι κάθε ασφάλεια ενεργεί ως ασπίδα και οδηγός των επιστροφών που μπορεί να επιτύχει σε κάθε σενάριο. Με αυτόν τον τρόπο, το κεφάλαιο προστατεύεται από το ποσοστό που έχει εκχωρηθεί στην τιμή που αυξάνεται σε αξία.
- Ευελιξία: Αυξάνοντας την αξία του με τακτικό και σταθερό τρόπο, προκαλεί ότι μακροπρόθεσμα η νομισματική αύξηση είναι μεγαλύτερη και μεγαλύτερη. Αυτό προκαλεί την εκθετική αύξηση του κεφαλαίου, που είναι συνήθως ο κύριος στόχος που επιδιώκεται.
Μόνιμο Πορτοφόλι Χάρι Μπράουν
Ενδεχομένως το πιο γνωστό από όλα τους υπάρχοντες συνδυασμούς μόνιμων χαρτοφυλακίων. Ο Χάρι Μπράουν ήταν Αμερικανός πολιτικός, συγγραφέας και οικονομικός αναλυτής. Έκανε μεγάλο μέρος της περιουσίας του στη δεκαετία του 70 γράφοντας και επενδύοντας στις χρηματοοικονομικές αγορές. Είναι ο δημιουργός αυτού του πρωτοποριακού συστήματος σύνθεσης χαρτοφυλακίου.
Παρά το πόσο καλά λειτουργούσε το σύστημά του, ο σκεπτικισμός των ανθρώπων ως αποτέλεσμα της δυσπιστίας τους έκανε να μην πιστέψουν πλήρως στη μέθοδο του αρχικά, και ακόμη και μερικοί μετά τον θάνατο του Μπράουν. Είπε ότι η οικονομία βασίστηκε και βρίσκονταν πάντα σε περίπου 4 διαφορετικές πολιτείες. Μερικές φορές το ένα ή το άλλο επικράτησε.
Οι 4 πολιτείες στις οποίες μπορεί να βρεθεί η οικονομία
- Πληθωρισμός: Τα χρήματα που κυκλοφορούν είναι μεγαλύτερα από αυτά που είναι απαραίτητα για την αγορά των προϊόντων. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα την αύξηση των τιμών των προϊόντων. Αυξάνοντας τις τιμές, προκαλεί επιδείνωση των χρημάτων, δηλαδή χρειάζεται περισσότερη ποσότητα για να αγοράσει κάτι. Αντιμέτωποι με την απώλεια της αξίας του χρήματος, ο χρυσός τείνει να ανταποκρίνεται πολύ καλά στην αύξηση της τιμής του. Αυτός είναι ο λόγος που ονομάζεται καταφύγιο και είναι το μέρος όπου είναι ενδιαφέρον να έχουμε ένα μέρος της πρωτεύουσας σε αυτό το σενάριο.
- Ξεφούσκωμα: Αυτό το σενάριο είναι το αντίστροφο του πληθωρισμού. Η τιμή των προϊόντων μειώνεται και τα επιτόκια τείνουν να μειώνονται. Σε αυτές τις περιπτώσεις είναι ενδιαφέρον να έχουμε μπόνους αγοράστηκε προηγουμένως. Όπως έχουν εκδοθεί προηγουμένως, έχουν υψηλότερα επιτόκια από τα τρέχοντα. Η τιμή που πληρώνεται για αυτούς τείνει να είναι υψηλότερη, καθώς οι τρέχουσες προσφέρουν πολύ λίγα.
- Εύρημα: Όλα είναι σε καλή οικονομική υγεία, η πίστωση ρέει, υπάρχει ανάπτυξη, οι οικογένειες έχουν ρευστότητα και τα αποθέματα γενικά αυξάνονται με ρυθμούς υψηλότερους από την πραγματική ανάπτυξη που υπάρχει. Τα περιουσιακά στοιχεία που αυξάνονται περισσότερο είναι μετοχές.
- Νομισματική κρίση: Τη στιγμή κατά την οποία ένα μεγάλο μέρος της πίστωσης κλείνει από τις τράπεζες, υπάρχει έλλειψη ρευστότητας, τόσο για τις εταιρείες όσο και για τις οικογένειες. Είναι η κατάσταση που μπορεί να οδηγήσει σε ύφεση ή πιο σοβαρά σε κατάθλιψη. Αυτή η περίοδος είναι συνήθως βραχύβια, έτσι ένα μακροπρόθεσμο εστιασμένο χαρτοφυλάκιο δεν πρέπει να υποφέρει πάρα πολύ. Αυτή τη στιγμή το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο είναι τα χρήματα.
Διαφοροποίηση ενός μόνιμου χαρτοφυλακίου σε στυλ Harry Browne
Σε αυτήν την περίπτωση, το κεφάλαιο διανέμεται και επενδύεται ως εξής:
- 25% σε χρυσό: Για να νικήσει τον πληθωρισμό.
- 25% σε Μετοχές: Να κερδίζεις σε περιόδους ευημερίας.
- 25% σε μπόνους: Για να νικήσουμε τον αποπληθωρισμό.
- 25% στα βραχυπρόθεσμα σταθερά έσοδα: Να διαθέτουμε μετρητά σε περιόδους κρίσης.
Ένας από τους πιο άνετους τρόπους για να επενδύσετε σήμερα είναι οι ETF (Exchange Traded Fund, για το ακρωνύμιο του στα Αγγλικά). Αυτά μας επιτρέπουν να δείξουμε σε οποιοδήποτε από τα 4 που αναφέρθηκαν προηγουμένως. Με αυτόν τον τρόπο, θα είμαστε σε θέση να αναπαράγουμε τη συμπεριφορά οποιασδήποτε μεταβολής των τιμών που λαμβάνει χώρα σε καθένα από τους τίτλους.
Αφού περάσει ένας χρόνος, τα ποσοστά θα έχουν ποικίλει και η ιδέα είναι να επανισορροπηθεί ξανά το χαρτοφυλάκιο και επιστροφή για μια δίκαιη διανομή. Με αυτόν τον τρόπο, θα μαλακώσουμε το τμήμα του περιουσιακού στοιχείου που έχει την μεγαλύτερη απόδοση και θα ενισχυθεί αυτό με τη χειρότερη απόδοση.
Υπάρχουν διαφορετικοί τρόποι δημιουργίας ενός, ανάλογα με την περιοχή όπου βρίσκεται ο επενδυτής και τις προτιμήσεις τους. Αν και μπορούμε να πάρουμε παγκόσμια περιουσιακά στοιχεία και σημεία αναφοράς, όπως ο Παγκόσμιος Δείκτης για μετοχές, το ιδανικό για αυτόν τον τύπο επενδύσεων θα ήταν τα τοπικά περιουσιακά στοιχεία. Με αυτόν τον τρόπο, ο συναλλαγματικός κίνδυνος θα εξαφανιζόταν και παρόλο που η κερδοφορία είναι διαφορετική ανάλογα με το έτος, θα τείνει πάντα να είναι θετική.