Δεν είναι καλές στιγμές για επένδυση, πολύ λιγότερες για εξοικονόμηση για τραπεζικούς πελάτες. Είναι μια από τις συνέπειες του φθηνότερου χρήματος από τα νομισματικά όργανα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, τα οποία έχουν μειώσει τα επιτόκια στο 0%, σε ένα πρωτοφανές ιστορικό γεγονός τις τελευταίες δεκαετίες. Το πρώτο αποτέλεσμα έχει γίνει αισθητό σε προϊόντα που προορίζονται για αποταμίευση (καταθέσεις, λογαριασμοί, τραπεζογραμμάτια κ.λπ.) που έχουν δει πώς επέστρεψαν στο μειώστε τα εμπορικά σας περιθώρια. Προς το παρόν, είναι δύσκολο να βρεθεί ένα μοντέλο με αυτά τα χαρακτηριστικά που προσφέρει απόδοση μεγαλύτερη από 0,50%.
Τα πράγματα δεν είναι πολύ καλύτερα στις επενδύσεις. Κάθε φορά είναι πολύ πιο δύσκολο να κάνουμε τη βέλτιστη χρήση της εξοικονόμησης. Οι πολλές αβεβαιότητες που συγκρατούν τις χρηματοπιστωτικές αγορές προκαλούν μείωση των αποδόσεων. Ακόμη και με επίπεδα κινδύνου που μπορούν να βλάψουν τις θέσεις που ανοίγουν οι μικρομεσαίοι επενδυτές. Κατά τους πρώτους έξι μήνες του τρέχοντος έτους, ο μέσος όρος των διεθνών δεικτών υποτιμήθηκε κατά περίπου 2%.
Από αυτό το αβάσιμο σενάριο, υπάρχουν λιγότερες ευκαιρίες για τους χρήστες τραπεζών να προσπαθήσουν να επιτύχουν μια σαφή βελτίωση στο υπόλοιπο των προσωπικών τους στοιχείων. Έχουν μόνο τις στρατηγικές χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που έχουν σχεδιάσει μια σειρά δράσεων των οποίων ο κύριος στόχος είναι διατηρήστε τους κορυφαίους πελάτες σας. Και από αυτό μπορείτε να επωφεληθείτε από τώρα και στο εξής, εάν δείξετε σύμπτωση στις προσεγγίσεις αυτών των τραπεζών.
Εγγυημένα κεφάλαια
Αυτή η κατηγορία προϊόντων είναι ένα από τα κύρια πανό που παρέχουν οι τράπεζες έτσι ώστε οι χρήστες να παραμένουν στο εμπορικό τους δίκτυο. Βασίζονται σε μια πολύ απλή στρατηγική, η οποία ξεκινά από την προσφορά ελάχιστης απόδοσης και η οποία σε κάθε περίπτωση είναι εγγυημένη. Η μεγάλη έλξη αυτών των κεφαλαίων είναι ότι δεν χάνεται ένα ευρώ αποταμιεύσεων. Προσφέροντας επιτόκιο που κυμαίνεται μεταξύ 1% και 3% ετησίως. Από όλα, έχουν μια εξαιρετικά μακροχρόνια διαμονή, η οποία σπάνια υπερβαίνει τα πέντε χρόνια. Απευθύνεται σε ένα πολύ καλά καθορισμένο προφίλ πελατών: ηλικιωμένοι, με μεγάλη τσάντα αποταμίευσης και ποιος είναι πιο αμυντικός στις επενδυτικές του προσεγγίσεις.
Τείνουν να γίνουν μια εναλλακτική λύση στα κύρια μοντέλα για την εξοικονόμηση πελατών. Δεν αποτελεί έκπληξη, είναι όλο και πιο δύσκολο να βελτιωθεί η απόδοση των τρεχούμενων λογαριασμών. Αυτό συμβαίνει μόνο μέσω του λογαριασμοί υψηλής απόδοσης, και από την άλλη πλευρά για τα πιο απαιτητικά υπόλοιπα. Εάν εφαρμοστούν και οι δύο στρατηγικές, οι κάτοχοι αυτών των τραπεζικών προϊόντων μπορούν να φτάσουν το φράγμα 2%, ακόμη και λίγο περισσότερο μέσω των πιο επιθετικών προτάσεων των τραπεζών.
Η εξέλιξη των καταθέσεων δόσεων δεν διαφέρει πολύ από αυτές τις προσεγγίσεις. Του σύνδεση με άλλα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία Είναι μια από τις λίγες δυνατότητες που ανοίγονται για κάθε χρόνο, οι προσωπικοί λογαριασμοί των χρηστών δείχνουν μια έντονη ισορροπία. Ο μεγαλύτερος σύνδεσμος με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, από την άλλη πλευρά, θα είναι ένας άλλος από τους δρόμους που πρέπει να ακολουθήσετε εάν θέλετε να σας προσφέρουν απόδοση μεγαλύτερη από 1%. Και ως τελευταία επιλογή υπάρχει πάντα ο πόρος παράτασης των όρων μόνιμης διάρκειας, ξεκινώντας από μοντέλα αποταμίευσης από 24 μήνες. Αν και με το καλύτερο για τα συμφέροντα δεν είναι εντελώς συντριπτική.
Προϊόντα αποταμίευσης
Για να αποφευχθεί η πτήση των πελατών, οι τράπεζες δεν έχουν άλλη επιλογή παρά να τους παρέχουν πρόσθετα οφέλη. Και ότι σε πολλές περιπτώσεις περνούν την άμεση εξάλειψη των προμηθειών και άλλων δαπανών στη διαχείριση ή τη συντήρησή τους. Πολλαπλασιάζονται μέσω της τρέχουσας τραπεζικής προσφοράς, και αυτό συνοδεύεται από άλλα συμπληρωματικά μέτρα. Μεταξύ των οποίων ξεχωρίζει η άμεση χρέωση της μισθοδοσίας (ή της σύνταξης) και των κύριων λογαριασμών νοικοκυριού (νερό, ηλεκτρικό ρεύμα, φυσικό αέριο κ.λπ.). Φτάνοντας στο σημείο που επιστρέφουν έως και 3% των ποσών που πληρώθηκαν μέσω αυτής της στρατηγικής.
Τα μέτρα για να γίνουν αυτά τα προϊόντα πιο ελκυστικά φτάνουν ακόμη και στο δώρο των προτεινόμενων δώρων σε αντάλλαγμα για την πίστη με την τράπεζα. Όχι για άλλο σκοπό από το να πάμε στις προσφορές του διαγωνισμού. Και όπου δεν διστάζουν να δημιουργήσουν ακόμη πιο επικερδείς καταθέσεις, οι οποίες μπορούν να φτάσουν τα επίπεδα του 5% σε κάποια πολύ συγκεκριμένη πρόταση.
Ένα άλλο κίνητρο για τη βελτίωση της απόδοσης των λογαριασμών και των καταθέσεων είναι διευκολύνει την πρόσληψή σας στο διαδίκτυο. Εκτός από την ευκολία της μορφής, ενώνεται με την ευκαιρία αυτή με την αύξηση της αμοιβής του. Ωστόσο, δεν θα είναι κάτι εντυπωσιακό, αλλά μόνο μερικά δέκατα περισσότερο από τις αρχικές του τιμές. Αν και, σε κάθε περίπτωση, είναι μια πρωτοβουλία που χρησιμοποιείται όλο και περισσότερο από τις τράπεζες.
Εταιρικά ομόλογα
Η έλλειψη κερδοφορίας στα πιο εμφανή προϊόντα αποταμίευσης και επένδυσης οδηγεί στην εκτροπή των συνεισφορών σε πιο καινοτόμα μοντέλα για τους πελάτες και ίσως σε κάποια συγκεκριμένη περίπτωση που είναι επίσης πρωτότυπη. Πρόκειται για εταιρικά ομόλογα, τα οποία προσφέρονται από εταιρείες έτσι ώστε να μπορεί να επιτευχθεί μέση απόδοση περίπου 2%. Το κύριο πρόβλημα που εμπλέκεται στην πρόσληψη είναι ότι θα απαιτήσει περισσότερο χρόνο στη διαμονή τους, μεταξύ 3 και 5 ετών που θα πρέπει να διατηρήσετε την αποταμίευση ακινητοποιημένη μέχρι την ημερομηνία λήξης της.
Η προσφορά αυτού του είδους ομολόγων είναι πολύ μεγάλη, προέρχονται από όλους τους επιχειρηματικούς τομείς (αυτοκίνητα, τηλεπικοινωνίες, φαρμακευτικά προϊόντα, τρόφιμα κ.λπ.). Προτείνεται ως μια άλλη επιλογή για τα προϊόντα που σώζουν τη ζωή, και από τα οποία μπορεί να απογοητευτείτε από την ελκυστικότητα των έτοιμων σχεδίων. Στο σημείο που μπορείτε να επιλέξετε ανάμεσα σε πολλά επενδυτικά κεφάλαια που βασίζονται σε αυτό το χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο, δηλαδή εταιρικά ομόλογα.
Χαρτοφυλάκιο επενδυτικών κεφαλαίων
Εάν δεν θέλετε να περιπλέξετε τη ζωή σας υπερβολικά, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να πηγαίνετε σε επενδυτικά κεφάλαια. Όχι μάταια, μπορείτε λάβετε ένα εγγυημένο πορτοφόλι. Θα σας δώσει ελάχιστες αποδόσεις, αλλά μπορείτε να βασίζεστε κάθε χρόνο. Για να αυξήσετε τα περιθώρια θα πρέπει να αναλάβετε μεγαλύτερους κινδύνους, μέσω μετριοπαθών κεφαλαίων ή τι είναι καλύτερο, μέσω μικτών κεφαλαίων. Το τελευταίο συνδυάζει περιουσιακά στοιχεία, τόσο σταθερό όσο και μεταβλητό εισόδημα, σε αναλογίες που θα εξαρτηθούν από το προφίλ που παρουσιάζετε ως εξοικονόμηση.
Μια άλλη λύση αντιπροσωπεύεται από τα νομισματικά ταμεία, αλλά με σχεδόν μηδενική απόδοση τους τελευταίους μήνες. Και αυτό θα σας βοηθήσει μόνο να διατηρήσετε τις οικονομίες σας. Ως συνέπεια όλων αυτών των στρατηγικών, ο μόνος τύπος για τη βελτίωση των περιουσιακών στοιχείων σας θα ήταν να διακινδυνεύσετε τις ανοιχτές θέσεις σας. Και με αυτή την έννοια, οι μετοχές είναι το καλύτερο σενάριο στο οποίο μπορεί να αναπτυχθεί αυτή η δυνατότητα.
Συμβάστε πιο ευνοϊκές γραμμές πίστωσης
Αν και δεν έχει καμία σχέση με τις αποταμιεύσεις, ένας τρόπος με τον οποίο διοχετεύονται αξιώσεις από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι η πρόσληψη πιο ανταγωνιστικές πιστώσεις και μεταξύ αυτών που περιλαμβάνουν επίσης υποθήκες. Η αφοσίωση των πελατών θα είναι καθοριστικός παράγοντας για την επίτευξη των στόχων. Δεν είναι τυχαίο ότι καθώς περισσότερα προϊόντα (ασφάλιση, συνταξιοδοτικά προγράμματα, επενδυτικά κεφάλαια, κ.λπ.) συνάπτονται με την οντότητα, τα κανάλια χρηματοδότησης παρουσιάζονται με χαμηλότερα επιτόκια και ότι μπορούν να φτάσουν το μέγιστο 2% στα καλύτερα σενάρια.
Αυτές οι εμπορικές στρατηγικές χρησιμοποιούνται πιο επιθετικά σε στεγαστικά δάνεια. Η πτώση του επιτοκίου Euribor προκάλεσε την προσφορά των τραπεζών απλώνεται κάτω από 1%. Αλλά δεν είναι μόνο σε αυτήν την πτυχή που οι διαφορές μπορούν να παρατηρηθούν. Επίσης στην εξάλειψη των κύριων προμηθειών και άλλων εξόδων στη διαχείρισή του. Τέλος, παρουσιάζονται στις προσφορές τους χωρίς τη ρήτρα κατωφλίου. Και με αυτόν τον τρόπο, επωφεληθείτε από τη θετική εξέλιξη του ευρωπαϊκού δείκτη αναφοράς.
Δωρεάν κάρτες για πελάτες
Τώρα δεν είναι πλέον απαραίτητο να πληρώσετε για τη σύναψη ορισμένων από τις πολλές κάρτες (πιστωτικές και χρεωστικές) που πωλούν οι τράπεζες. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να τους αποκτήσετε εντελώς δωρεάν, ακόμη και στη συντήρησή του. Είναι ένα άλλο από τα άγκιστρα που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να διατηρήσουν πελάτες και να μην πάνε στον ανταγωνισμό. Θα είναι απαραίτητο μόνο να ανοίξετε έναν λογαριασμό ελέγχου, να υπογράψετε ένα σχέδιο ταμιευτηρίου ή να πραγματοποιήσετε άμεση μισθοδοσία ή κανονικό εισόδημα, έτσι ώστε από τώρα και στο εξής η λειτουργία αυτή να μην συνεπάγεται χρηματική δαπάνη για πελάτες.
Ορισμένες μορφές σε πλαστικά, από την άλλη πλευρά, θα σας επιτρέψουν να κάνετε αυτές τις επόμενες διακοπές κάθε φορά που πρέπει να πάτε στο βενζινάδικο για να σας κοστίσει λιγότερο. Δημιουργούν μπόνους μεταξύ 1% και 3% σε καθεμία από τις λειτουργίες, και οι οποίες ολοκληρώνονται με εκπτώσεις σε μια σειρά άρθρων και προϊόντων στα πρατήρια καυσίμων.
Τα πλεονεκτήματα που μπορείτε να εισαγάγετε από τις κάρτες σας δεν σταματούν εδώ, καθώς μια σειρά από εκπτώσεις στις τιμές πολλών τουριστικών υπηρεσιών (ξενοδοχεία, ταξιδιωτικά γραφεία, πτήσεις, ενοικιάσεις αυτοκινήτων, πακέτα διακοπών ...). Και σε κάθε περίπτωση, μπορεί να παράγει περισσότερα από τα επιθυμητά αποτελέσματα στο υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου. Στις πιο επιθετικές μορφές, έρχονται να σας προσφέρουν πληρωμή για αγορές σε ορισμένα εμπορικά καταστήματα σε αρκετούς μήνες, αλλά χωρίς κανένα είδος ενδιαφέροντος.
Υπάρχουν πολλά άγκιστρα, επομένως, που οι τράπεζες αγοράζουν, ώστε να μην παρασυρθείτε από τις προτάσεις του διαγωνισμού. Τώρα θα αφεθεί να διασαφηνιστεί μόνο αν αξίζει τον κόπο, ή αντίθετα, μπορεί να γίνει μια νέα πηγή δαπανών. Η τελευταία λέξη, τελικά, θα έχετε πάντα τον εαυτό σας.