Ένα από τα κύρια παράπονα των πελατών σχετικά με τις σχέσεις τους με τραπεζικές οντότητες προέρχεται από τα πολλά έξοδα που συνεπάγονται τα προϊόντα της σύμβασης, όποια και αν ήταν (λογαριασμοί ταμιευτηρίου, στεγαστικά ή προσωπικά δάνεια, πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες, καταθέσεις, αγορές και πώληση μετοχών κ.λπ. .). Σε πολλές από τις περιπτώσεις θα πρέπει να αναλάβετε περισσότερα έξοδα από ό, τι αρχικά αυξήσατε, ακόμη και στα σχέδια για εξοικονόμηση. Και ότι έχετε ζήσει σίγουρα στο πρώτο άτομο σε περισσότερες από μία περιπτώσεις. Μπορούν ακόμη και εσφαλμένη ευθυγράμμιση του προϋπολογισμού των νοικοκυριών σε κάποια πολύ συγκεκριμένη στιγμή.
Αυτές δεν είναι πολύ ευχάριστες καταστάσεις και από τις οποίες πρέπει να φύγετε για να προωθήσετε την αποταμίευση με τα τραπεζικά προϊόντα που έχετε επισημοποιήσει ή είστε σε θέση να υπογράψετε τους επόμενους μήνες. Δεν θα είναι εύκολο έργο, φυσικά όχι. Αλλά ξέρεις υπερασπιστείτε τα ενδιαφέροντά σας ως πελάτη ότι είστε, σύντομα θα επιτύχετε την επιθυμητή επιτυχία. Στο σημείο που μπορείτε να δώσετε στον εαυτό σας περισσότερες από μία ιδιοτροπίες από τώρα και στο εξής. Θέλετε να μάθετε πώς; Τώρα το εξηγούμε σε εσάς, ώστε να μπορείτε να το εφαρμόσετε χωρίς περαιτέρω καθυστέρηση.
Η έγκαιρη γνώση των δικαιωμάτων που έχετε ως τραπεζικός χρήστης μπορεί να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε και να εξοικονομήσετε χρήματα στην εγχώρια οικονομία σας, καθώς και να μην αντιμετωπίσετε απρόσμενες εκταμιεύσεις για οποιαδήποτε τραπεζική λειτουργία που εκτελείτε. Και φυσικά μέσω ενός πολύ σε βάθος γνώση των τραπεζικών προϊόντων ότι θα εγγραφείτε. Και ότι ανάλογα με το καθένα από αυτά, θα χρειαστεί διαφορετική μεταχείριση για να κατανοήσουμε τα ενδιαφέροντά τους, τις προμήθειες, τις ποινές και ακόμη και αν μπορείτε να τις ακυρώσετε ανά πάσα στιγμή.
Πληροφορίες για πηγές χρηματοδότησης
Αναμφίβολα η μεγαλύτερη συνάφεια θα επηρεάσει τις πιστώσεις που προσλαμβάνετε, ανεξάρτητα από τη φύση τους. Όχι μάταια, τα ευρώ που διακυβεύονται θα είναι πολλά, όταν η ζήτηση για αυτά τα τραπεζικά προϊόντα μπορεί να φτάσει τα 100.000 ευρώ, ακόμη περισσότερο σε ορισμένες περιπτώσεις. Δεν πρέπει να αφήσετε τίποτα στον αυτοσχεδιασμό, αλλά θέλετε να έχετε περισσότερες από μία αρνητικές εκπλήξεις από τώρα και στο εξής.
Ο τα επιτόκια θα είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας για τον έλεγχο των δαπανών. Θα γνωρίζετε το πραγματικό ποσοστό που θα ισχύουν για εσάς στις τραπεζικές σας δραστηριότητες, και ότι σε πολλές περιπτώσεις δεν θα έχει καμία σχέση με αυτές που επισημαίνονται από τη διαφήμιση. Επιπλέον, θα συμπεριλάβετε μεταξύ των εξόδων, των πιθανών προμηθειών και των εξόδων που εφαρμόζονται, και φυσικά το ακριβές ποσοστό τους. Μπορούν να προκύψουν από τη μελέτη, το άνοιγμα και την πρόωρη ακύρωση, μεταξύ άλλων μεταβλητών. Ακόμη και η ποινή που θα πρέπει να αντιμετωπίσετε εάν δεν συμμορφώνεστε με τις συμφωνημένες πληρωμές, καθώς και στις προθεσμίες δόσης.
Οποιαδήποτε εμφάνιση αυτών των πληρωμών μπορεί να αυξήσει σημαντικά το κόστος που θα προκύψει από τη ζήτηση των πιστώσεων, έως υπερβαίνει κατά πολύ το προϋπολογισμένο ποσό. Πριν από την υπογραφή της σύμβασης, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να εξηγήσετε τι πρόκειται πραγματικά να πληρώσετε, καθώς είναι επίσης απαραίτητο να διαβάσετε προσεκτικά τη λεπτή εκτύπωση της σύμβασης και να αποφύγετε μελλοντικά προβλήματα με την τράπεζα ή τον χρηματοπιστωτικό διαμεσολαβητή.
Προσοχή με προϊόντα για εξοικονόμηση
Αν και δεν είναι τόσο σχετικά, απαιτεί επίσης την προσοχή σας. Πόσες φορές έχετε εκπλαγεί που δεν σας πλήρωσαν τα χρήματα που θεωρήσατε ότι έπρεπε να είναι; Για να μην σας συμβεί αυτή η κατάσταση από εδώ και στο εξής, θα είστε υποχρεωμένοι αναλύστε τα χαρακτηριστικά αυτών των τραπεζικών προϊόντων. Και όπου δεν μπορείτε να χάσετε το ονομαστικό επιτόκιο που θα χρησιμοποιηθεί για τον διακανονισμό των τόκων, την περιοδικότητα με την οποία θα συγκεντρωθεί και τον τύπο ή τις μεθόδους που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του. Οι γνώσεις σας, επομένως, θα είναι το καλύτερο αντίδοτο για την αποφυγή εκπλήξεων της τελευταίας στιγμής.
Θα είναι επίσης απαραίτητο να συγκεντρώσετε τις σωστές πληροφορίες σχετικά με τις συναλλαγματικές ισοτιμίες (για τις πράξεις πώλησης ξένου νομίσματος ή ξένων τραπεζογραμματίων των οποίων το ποσό δεν υπερβαίνει ένα συγκεκριμένο ποσό στα δεδουλευμένα ποσά), ιδιαίτερα χρήσιμο όταν πρέπει να ταξιδέψετε στο εξωτερικό , για οποιονδήποτε λόγο. Θα μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα από ό, τι νομίζετε.
Σε κάθε περίπτωση, θα ήταν σκόπιμο να γνωρίζετε ότι οι τράπεζες μπορούν να καθορίζουν ελεύθερα τέλη Χρεώνουν για λειτουργίες και υπηρεσίες, αλλά σε κάθε περίπτωση έχουν την υποχρέωση να σας ενημερώσουν. Οποιαδήποτε παραλλαγή που προκύπτει πρέπει να κοινοποιείται σε κάθε πελάτη, γενικά μέσω επιστολής. Και εάν συμβεί ένα περιστατικό, θα έχετε πάντα τη δυνατότητα να ασκήσετε ένσταση για την απόφαση μέσω αξίωσης.
Μια άλλη εξαιρετική πτυχή για την ενημέρωσή σας είναι ότι το πιστωτικό ίδρυμα θα είναι υποχρεωμένο να παρέχει ένα έγγραφο διαπίστευσης για κάθε διακανονισμό που λαμβάνει χώρα (είτε περιουσιακό στοιχείο, υποχρέωση ή άλλη υπηρεσία). Αυτό το έγγραφο θα περιλαμβάνει τα απαραίτητα δεδομένα, έτσι ώστε ο πελάτης να μπορεί να επαληθεύσει τον διακανονισμό που έγινε και να υπολογίσει το κόστος ή το πραγματικό καθαρό προϊόν της λειτουργίας. Θα είναι η δήλωση όπου θα αντικατοπτρίζονται τα οικονομικά έξοδα που κάνετε, οι τόκοι, οι προμήθειες, τα ποσοστά προς αποθήκευση κ.λπ.
Μεγαλύτερη επαγρύπνηση με επενδυτικά προϊόντα
Εάν υπάρχει ένα τμήμα όπου εκδηλώνονται παράπονα πελατών, αυτό δεν είναι άλλο από επενδύσεις. Ή για να είμαστε πιο ακριβείς, στα κανάλια που χρησιμοποιούν για να κάνουν τις αποταμιεύσεις τους κερδοφόρες, είτε σε μετοχές είτε σε σταθερό εισόδημα. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι διακυβεύονται πολλά για τους χρήστες. Επιπλέον, φέρνουν μια σειρά των σταθερών εξόδων που θα διαφέρουν σε κάθε προϊόν που έχει υπογραφεί. Και ότι με κάποια συχνότητα αγνοούν κάθε φορά που παίρνουν θέσεις στις χρηματοπιστωτικές αγορές.
Μεταξύ αυτών, τα πιο σημαντικά είναι αυτά που προέρχονται από πράξεις όπως η αγορά χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων ή η σύναψη επενδυτικών προϊόντων. Για να αποφευχθεί οποιοδήποτε πρόβλημα με τις πληρωμές των πραγματοποιούμενων πράξεων, θα πρέπει να λαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με τα επιτόκια τραπεζικής προμήθειας, τα έξοδα που ενδέχεται να χρεωθούν και τα πρότυπα αποτίμησης του πιστωτικού ιδρύματος. Αυτά τα δεδομένα πρέπει να καταχωρηθούν στην Τράπεζα της Ισπανίας και, επομένως, με πρόσβαση σε όλους τους χρήστες. Και σε κάθε περίπτωση, δεν θα μπορούν να σας χρεώσουν περισσότερα χρήματα από το νόμο.
Αυτό δεν σημαίνει ότι εντός των εμπορικών περιθωρίων των ίδιων των τραπεζών, έχουν ελευθέρωση των επιτοκίων τους, με παρουσία προς αποταμίευση. Με αυτό το σενάριο, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι ορισμένες οντότητες χρεώνουν υψηλότερες προμήθειες από άλλες. Υπό αυτήν την έννοια, η δράση σας πρέπει να εστιάζεται στην αναζήτηση των πιο προσαρμοσμένων τιμών και από την οποία μπορείτε να κερδίσετε τη μεγαλύτερη εξοικονόμηση ετησίως. Ακόμη και εκμεταλλευτείτε τις πολλές προσφορές και προσφορές που κάνουν οι τράπεζες για να προωθήσουν τα επενδυτικά τους προϊόντα.
Χωρίς να ξεχνάτε ανά πάσα στιγμή ότι όταν εγγραφείτε οποιοδήποτε μοντέλο για να κερδίσετε τις αποταμιεύσεις σας, όποια κι αν είναι, θα έχετε μια σειρά δικαιωμάτων και ότι κάθε φορά που παραβιάζονται, μπορείτε να τα διεκδικήσετε χρησιμοποιώντας τα κανάλια που είναι ενεργοποιημένα για αυτές τις περιπτώσεις. Και που Δεν πρέπει να λείπει ότι τα δικαιώματα που βοηθούν και τα δύο μέρη (οντότητα και χρήστης) σχετικά με την τροποποίηση του συμφωνηθέντος συμφέροντος ή των προμηθειών που έχουν ενσωματωθεί πρέπει να κοινοποιούνται στους χρήστες με επαρκή προκαταβολή.
Μέσω του Εξαμηνιαία έκθεση της υπηρεσίας αξιώσεων που δημοσιεύει τακτικά η Τράπεζα της Ισπανίας, μπορείτε να ελέγχετε τον αριθμό των αξιώσεων που έχουν υποβληθεί από χρήστες τραπεζών και να συνειδητοποιήσετε ότι υπάρχουν και άλλα άτομα στην ίδια κατάσταση με εσάς. Εάν αυτή η επίσημη έκθεση επανεξεταστεί προσεκτικά, θα καταλήξετε στο συμπέρασμα ότι τα ζητήματα που ζητούνται περισσότερο είναι εκείνα που συνδέονται με τη χορήγηση κάποιου είδους χρηματοδότησης.
Μερικές συμβουλές για την υπεράσπιση των δικαιωμάτων σας
Δεν υπάρχει καλύτερος τρόπος για να προστατεύσετε τα δικαιώματά σας ως τραπεζικός χρήστης από το να παρέχετε σε όλες σας τις ενέργειες υψηλό βαθμό διαφάνειας στις λειτουργίες. Πρέπει να απαιτήσετε να σας παρέχουν τα ενημερωτικά έγγραφα των προϊόντων που έχετε συνάψει. Και όπου πρέπει να διαβάσετε ακόμη και τη λεπτή εκτύπωση, ώστε να μην παραμείνουν αυτοσχέδιοι οι προϋποθέσεις στην πρόσληψη. Δεδομένου ότι πιθανότατα θα είστε εκείνοι που θα χάσουν τα περισσότερα σε αυτήν τη διαδικασία που μπορούν να ανοίξουν μεταξύ των δύο μερών.
Για να είστε πιο ήρεμοι στη σχέση σας με την τράπεζα και αυτό που είναι πιο σημαντικό, γνωρίζετε ότι πρόκειται να σας χρεώσουν τα ποσά που προσαρμόζονται στους ισχύοντες τραπεζικούς κανονισμούς, δεν θα έχετε άλλη επιλογή από το να δώσετε προσοχή σε ορισμένους από τις κύριες συμβουλές που σας εκθέτουμε από αυτό το άρθρο.
- Πριν υπογράψετε οποιοδήποτε προϊόν στην τράπεζα, θα είναι απαραίτητο ότι διαβάζετε όλες τις συνθήκες συνδρομής τους, και πρέπει να ζητήσετε να σας το δώσουν, ώστε να μπορείτε να ελέγξετε ποιο προϊόν πρόκειται να προσλάβετε τις επόμενες ώρες.
- Εάν κάποια από τις προϋποθέσεις αλλάξει, στα επιτόκια, τις προμήθειες, τις ποινές, τους όρους μονιμότητας κ.λπ., θα πρέπει να σας ειδοποιήσουν με κάποια αναμονή μέσω μιας επιστολής. Στην οποία θα εκθέσετε τους νέους όρους του τραπεζικού προϊόντος.
- Ελέγξτε όλες τις τραπεζικές καταστάσεις ότι σας στέλνουν, για να ελέγξετε αν υπάρχει σφάλμα ή εάν δεν υπήρξε αλλαγή στις συνθήκες που έχετε προηγουμένως υπογράψει.
- Για να εξοικονομήσετε έξοδα, οι τράπεζες ενδέχεται να μην σας στέλνουν πλέον τις πληροφορίες για τις κύριες κινήσεις σας. Αν είναι έτσι, θα πρέπει να το ελέγξετε από τον υπολογιστή μέσω ενός κωδικού πρόσβασης που θα σας δοθεί από την οντότητα.
- Σε περίπτωση που δεν είστε ικανοποιημένοι με κάποια κίνηση στους λογαριασμούς ελέγχου, δεν θα έχετε άλλη λύση από αυτήν υποβάλετε αξίωση στην τράπεζα, αλλά το συντομότερο δυνατό, καθώς δεν είναι σκόπιμο να περάσετε πολύ χρόνο χωρίς να ενημερώσετε το συμβάν.
- Μην μισθώνετε ένα προϊόν του οποίου ο μηχανισμός δεν γνωρίζετε ή λειτουργία, καθώς μπορεί να δημιουργήσει περισσότερα από ένα προβλήματα για εσάς, και ακόμη και στην περίπτωση της επένδυσης, ακόμη και να σας οδηγήσει να χάσετε ένα μεγάλο μέρος του ποσού των περιουσιακών σας στοιχείων.
- Και τέλος, προσπαθήστε να εκθέσετε την τράπεζά σας ώστε να είναι όσο το δυνατόν πιο διαφανής και αν όχι, θα είστε πάντα εγκαίρως για να αλλάξετε οντότητα.