Wenn Sie bei einem üblichen Bankinstitut einen Kredit beantragt haben oder hatten, haben Sie das sicherlich gehört und kennen es CIRBE Begriff. Heute möchten wir mit Ihnen ausführlich darüber sprechen Was ist CIRBE und wofür ist es? bei der Beantragung eines Darlehens und sogar einer Hypothek. Wir klären das, und wir werden es im gesamten Artikel tun CIRBE ist keine Liste von Säumigen wie ASNEFObwohl beide von Banken weit verbreitet sind, unterscheiden sie sich stark voneinander.
CIRBE hilft den Instituten, anhand ihrer Bonität zu entscheiden und besser zu verstehen, wer den Kredit beantragt.
Was ist CIRBE?
CIRBE ist das Risikoinformationszentrum der Bank von Spanienund es ist seit 1972 in Spanien tätig, hauptsächlich für Banken, aber viele alternative Finanzinstitute nutzen es auch, wenn auch nicht so streng.
CIRBE ist eine Datenbank, wie beispielsweise ASNEF, die mit den Finanzinformationen der Banken gespeist wird und von der Bank von Spanien selbst verwaltet und kontrolliert wird.
Die Liste ist öffentlichDas heißt, aber privater Natur, jeder kann auf die Informationen in der Liste zugreifen, jedoch auf vorherige Anfrage. Später zeigen wir Ihnen, wie Sie es anfordern können.
Die Liste wird monatlich von allen Instituten erstellt und die Daten aller Kredite über 6000 € werden aufgezeichnet.
In der Liste können Sie alle sehen die ausstehenden Kredite, die Menschen haben, geben einen Eindruck von der Geschichte und der Schuldenkapazität der Person, die den Kredit beantragt. Informationen zu Garantien, Krediten (nicht nur Darlehen) und Risiken, die Finanzinstitute im Allgemeinen mit ihren Kunden haben, sind ebenfalls aufgeführt.
Zusammenfassend CIRBE ist die Aufzeichnung der Informationen, die Finanzinstitute über Sie haben.
Lassen Sie uns ein Beispiel geben: Wenn Sie Inhaber einer Hypothek sind, listet CIRBE dieses Darlehen, Ihren Namen, Ihre Steueridentifikationsnummer und die Höhe der Schulden am Ende eines jeden Monats auf. Und das mit jedem Darlehen oder jeder Bewegung, die Sie über 6000 € machen.
CIRBE hat zwei klare Ziele:
- Stellen Sie Unternehmen Informationen über die Schulden und die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden zur Verfügung.
- Stellen Sie der Bank von Spanien Informationen und die Fähigkeit zur Verfügung, den Betrieb aller in Spanien tätigen Kreditinstitute zu überwachen und zu inspizieren.
Wie funktioniert CIRBE?
Als Datenbank, die es ist, muss CIRBE ständig gespeist werden, damit sein Nutzen weiterhin maximal ist. Deshalb sind Unternehmen verpflichtet, die Informationen jeden Monat, alle Praktiken ihrer Aktivitäten, Inhaber, mit ihren Daten, Merkmalen und Umständen zu senden .
Wie wir bereits gesagt haben, sind die durchgeführten Operationen gleich oder größer als 6000 €.
Die Unternehmen, die Ihre Informationen senden müssen, sind:
- Banken
- Einsparungen Einsparungen
- Kreditgenossenschaften
- ICO
- Niederlassungen ausländischer Unternehmen in Spanien
- Garantiefonds
Die Informationen helfen Unternehmen, das Risiko in ihrer Geschäftstätigkeit zu verstehen.
Was ist der Unterschied zwischen CIRBE und ASNEF?
Viele Leute glauben das CIRBE ist eine weitere Liste von Säumigen wie ASNEFund nichts in der Nähe der Realität.
CIRBE ist eine Datenbank, in der die Risiken von Kreditinstituten ab 6000 € erfasst werden, unabhängig davon, ob für die Operationen Zahlungen ausstehen oder nicht.
Die Informationen zur Kriminalität müssen gemeldet werden, jedoch an Datenbanken wie Finanzkreditinstitute.
CIRBE kontrolliert nur Risikoinformationen, damit Unternehmen die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden besser bestimmen und bewerten können, obwohl sie diese bei Anfragen an ASNEF oder ähnliche Listen unterstützen können.
Können Kreditinstitute ohne Erlaubnis auf meine Informationen zugreifen?
Kurz gesagt, ja. Aber es gibt Nuancen.
Wenn Sie ein Darlehen beantragen, erlaubt das Gesetz dem Unternehmen, bei dem Sie es beantragen, dies zu können Zugriff auf die Informationen, die Sie in CIRBE haben, ohne dass ich Sie um Erlaubnis bitten muss.
Natürlich ist das Unternehmen verpflichtet, Sie über das Recht zu informieren, das es dazu hat, ohne zu bedeuten, dass Sie dies ablehnen können oder nicht. Es handelt sich lediglich um eine schriftliche Benachrichtigung.
So greifen Sie in CIRBE auf Ihre Daten zu
Wie bereits erwähnt, ist die Datenbank privat, obwohl öffentlich, was bedeutet, dass jede natürliche oder juristische Person auf die Informationen zugreifen kann.
Wir erinnern Sie daran, dass der Zugriff kostenlos ist und Sie ihn nicht nur einsehen können, sondern auch das Recht haben, falsch korrigierte Informationen zu korrigieren. Sie können auch wissen, welche Unternehmen in den letzten sechs Monaten auf Ihre Informationen zugegriffen haben.
Wie? Die Bank von Spanien hat hierfür drei Kanäle eröffnet:
- Über das virtuelle Büro der Bank von Spanien ist hierfür eine DNIe und das Gerät erforderlich, um auf Ihrem Computer arbeiten zu können. Darüber hinaus benötigen Sie das digitale Zertifikat der National Currency and Stamp Factory.
- Persönlich können Sie sich an die CIRBE-Büros der Bank of Spain in der Calle de Alcalá 48 in Madrid wenden und Ihren aktuellen und aktualisierten DNI oder NIE vorlegen.
- Per Brief (ja, die Buchstaben werden noch verwendet), senden Sie die Anfrage an die Adresse:
Bank von Spanien vorlegen
Risikoinformationszentrum
Alcala Street 48
28014 Madrid
Der Brief muss unterschrieben sein, mit einer Fotokopie beider Seiten Ihres NIE oder NIE und der Adresse, an die sie Ihnen die Antwort per Einschreiben senden können.
Welche Risiken betrachtet CIRBE als solche?
Bisher haben wir über die ständige Aufzeichnung gesprochen, die CIRBE von allen Finanzinformationen der spanischen Bürger macht, aber was ist ein Kreditrisiko?
Ein Kreditrisiko ist die Möglichkeit eines unerwünschten Ereignisses, in diesem Fall der Ausfall eines Kredits.
Stellen Sie sich vor, Sie fragen ein Unternehmen nach dem Geld für Ihr Auto, das Ihnen gewährt wird. Sie haben das Auto mit dem Geld von der Bank gekauft, das Sie beispielsweise 200 Jahre lang in Raten von 10 € pro Monat zurückgeben müssen.
Was ist das Risiko? Dass Sie einfach nicht jeden Monat einen solchen Kredit bezahlen und das Unternehmen daher sein Geld nicht bekommt, wäre das Risiko der Gesamtbetrag der Schulden.
Es gibt zwei Arten von Risiken, mit denen CIRBE umgeht:
- Direktes Risiko: Sie stammen aus Darlehen oder Krediten und festverzinslichen Wertpapieren.
- Indirekte Risiken: Risiken, die durch die Billigung oder Garantie ihrer Kredite oder Kredite an Dritte entstehen (der Mindestbetrag für indirekte Risiken beträgt 30.000 €).
Wie wirkt sich CIRBE auf meinen Kreditantrag aus?
Banken verwenden alle Informationen, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit gewähren oder nicht oder welchen Betrag sie bei der Gewährung riskieren können.
Wenn Sie nicht in CIRBE erscheinen, bedeutet dies, dass die Bank nicht über Tools verfügt, um das Risiko oder vielmehr Ihre Schuldenkapazität zu kennen, was viele von uns als "Bonitätshistorie" kennen.
Das Erscheinen in CIRBE ist nicht schlecht. Tatsächlich ist es unvermeidlich, dass Sie erscheinen, wenn Sie Kredite oder Kredite über 6000 € beantragt haben. Das Problem ist, wie Sie in CIRBE erscheinen.
Während CIRBE ist keine Liste der zu verwendenden SäumigenJa, dies kann sich auf viele Schulden, verspätete Zahlungen oder die Annotation von Zahlungsausfällen bei Ihren Schulden auswirken.
Denken Sie jedoch daran, dass in dieser Datei keine Details enthalten sind, nur die Schulden, Ihr Name und die Art der Schulden.
Empfehlungen
Obwohl Sie keine Kontrolle über die Informationen haben, die in CIRBE über Sie vorhanden sind, können Sie Maßnahmen ergreifen, um von dieser öffentlichen Datenbank zu profitieren und Probleme oder die Schließung des Zugangs zu Krediten in Zukunft zu vermeiden.
Deshalb geben wir Ihnen einige Ratschläge:
- In vielen Fällen fragen Finanzunternehmen Antragsteller direkt, ob sie Schulden oder Kredite bei anderen Unternehmen haben. Lüge niemals, auch nicht mit der Entschuldigung, die Informationen vergessen oder verwirrt zu haben. Seien Sie trotzdem ehrlich, sie werden die Datei überprüfen und wissen, ob Sie lügen oder nicht.
- Überprüfen Sie regelmäßig die Informationen in Ihrer Datei in CIRBE: Sie können die Informationen sehen, die jedes Kreditinstitut über Sie sieht, und Sie können fehlerhafte Informationen schnell erkennen, um die sofortige Korrektur bei CIRBE oder CIRBE anzufordern die Bank von Spanien.
- Überprüfen Sie die ASNEF- oder ähnliche Listen. Möglicherweise wird das Darlehen nicht aufgrund der CIRBE-Informationen abgelehnt, sondern aufgrund einer Nichtzahlung von weniger als 6000 €, die in der Delinquenzdatei registriert ist.
- Machen Sie eine detaillierte Aufzeichnung Ihrer Schulden, was Sie bezahlen, bezahlt haben und welche Zahlungen noch ausstehen, mit den Daten darüber, wer Ihr Gläubiger ist und woher die Schulden stammen. Zum Beispiel: Autokredit, 12.000 €, ich habe 6500 €, Fälligkeit 2020, 215 € pro Monat, an die Bank XYZ gezahlt.
- Vermeiden Sie unter allen Umständen eine Überschuldung, dh Ihre Schuldenzahlungen machen einen wichtigen Teil Ihres Einkommens aus. Viele Experten sagen, dass es 40% Ihres Einkommens nicht überschreiten sollte. Jede Bank führt ihre Studien durch und anhand der Informationen von CIRBE und Ihrer Gehaltsabrechnung wissen sie, wie hoch Ihre Schulden sind und ob Sie neue Schulden aufnehmen können.
Diese Tipps helfen Ihnen dabei, bei der Beantragung Ihres Darlehens Überraschungen zu erleben, und alles hängt damit zusammen, wie Kreditinstitute die enormen Informationen nutzen, die CIRBE allen bietet.