Die Entscheidung der Europäischen Zentralbank (EZB) dazu den Zinssatz erhöhen Ab 2019 wird es für Nutzer, die in den kommenden Monaten einen Kredit aufnehmen wollen, einen Rückschlag bedeuten. Dabei handelt es sich um jede Art von Finanzierung: Privatkredite, Konsumkredite, Schnellkredite, Hypothekenkredite oder Bankkarten. In einem Verhältnis, das ich je nach der Intensität dieser von den autonomen Organisationen vorgenommenen Erhöhungen annehmen werde. In jedem Fall wäre es eine schlechte Nachricht für Banknutzer, die Kredite aufnehmen könnten.
Obwohl diese monetäre Maßnahme für Sparer von großem Nutzen sein wird Leistung verbessern auf die in den verschiedenen Bankprodukten (Termingelder, Geschäftsschuldscheine oder hochverzinsliche Konten) gespeicherten Vermögenswerte. Dass sie sehen werden, dass ihre Interessen in den kommenden Monaten proportional zum Anstieg des Geldpreises steigen werden. Denn nach kurzer Zeit wird es rentabler sein, Ersparnisse durch die verschiedenen Strategien der Banken rentabel zu machen.
Ganz im Gegenteil zu dem, was mit Leuten passieren wird, die bei ihrer Bank nach einer Kreditlinie suchen. Weil sie ohne Gegenmittel auferstehen werden Vertragsbedingungen dieser Bankprodukte. Derzeit beträgt der durchschnittliche jährliche Zinssatz für dieses Modell Financiación Sie liegt bei Privatkrediten zwischen 6 % und 11 %, bei Hypothekendarlehen beträgt die Differenz weniger als 2 %. Nun, es wird lange dauern, bis Finanzinstitute diese kommerziellen Margen anwenden. Aus einem so einfachen Grund wie dem, dass die Zeit des billigen Geldes in diesem Jahr vorbei ist.
Erhöhung der Zinsen für Kredite
Die unmittelbarste Auswirkung der Entscheidungen der Gemeindeorgane wird sein, dass im Jahr 2019 der durchschnittliche Kreditsatz steigen wird in wenigen Zehntelprozent im Hinblick auf die aktuellen Tarife. In der Praxis bedeutet dies, dass Nutzer bei einem Bedarf von 10.000 Euro jeden Monat einen Aufpreis von etwa 25 Euro zahlen müssen. Darüber hinaus steigen die Kosten für Provisionen und andere Kosten bei der Verwaltung dieser Bankprodukte. Zum Beispiel diejenigen, die sich aus dem Studium, der vorzeitigen Kündigung oder dem Forderungsübergang ergeben.
Andererseits muss berücksichtigt werden, dass diese Zinserhöhungen keine Auswirkungen auf Kunden haben, die derzeit ein Produkt mit diesen Merkmalen formalisiert haben. Es betrifft nur Benutzer, die es verklagen werden aus der Anwendung dieser Erhöhungen in jeder Kreditklasse. Es handelt sich um einen kleinen Unterschied, der bekannt sein muss, um die Intensität und den Verlauf dieser monetären Maßnahme zu kennen. Es gibt noch kein festes Datum für den Zeitpunkt des Anstiegs des Geldpreises, obwohl Experten davon ausgehen, dass dieser im ersten Quartal 2019 eintreten wird. Ein Faktor, der sich auf die Verkaufsströmung an den Aktienmärkten auswirken wird.
Bestände werden betroffen sein
Ein Nebeneffekt dieser monetären Maßnahme wird sich auf die nationalen Aktienmärkte auswirken. Mit einem Preisverfall von Finanzmarktpapieren als Folge der Probleme, die Unternehmen zu finanzieren aus diesen Momenten. Es überrascht nicht, dass sie mehr Geld zahlen müssen, wenn sie Geld für die Durchführung ihrer Geschäftstätigkeit haben. Dies ist ein Aspekt, den kleine und mittlere Anleger berücksichtigen sollten, die beabsichtigen, Positionen an den Aktienmärkten zu eröffnen. In diesem Sinne werden die Anleger zu den größten Verlierern des Zinsanstiegs in der Eurozone und damit auch in Spanien gehören.
Andererseits ist es auch sehr wichtig zu erwähnen, dass diese monetäre Maßnahme sehr ist schädlich für das produktive Gewebe des Landes, weil Unternehmen größere wirtschaftliche Anstrengungen unternehmen müssen, um sich zu finanzieren. Ein Faktor, der sich auf die Höhe ihrer Verschuldung auswirken kann, da sie keine andere Wahl haben, als höhere Zinsen für die Kredite zu zahlen, die sie in den expansivsten Szenarien in Bezug auf Finanzierung und Vergabe neuer Kredite in Anspruch nehmen werden. Geschäftsprojekte.
Wann beginnen die Uploads?
Die Antwort, die ein Großteil der spanischen Nutzer wissen muss, ist der Zeitpunkt, zu dem dieser Zinsanstieg stattfinden wird. Nun, im Moment gibt es kein konkretes Datum, aber alle Aussichten deuten darauf hin, dass die Erhöhung der von den Banken gewährten Kreditlinien in den ersten Monaten des nächsten Jahres spürbar sein wird. So sehen es die neuesten Banknoten aus, die von der Notenbank des alten Kontinents angeboten werden. Eines ist jedenfalls sicher: Diese Maßnahme es wird sich nicht um viele Monate verzögern weiter. Daher müssen wir eher früher als später darauf warten, dass die teureren Kredite auf den Markt kommen.
Andererseits ist diese Maßnahme wirkt sich auf jede Kreditlinie aus und das ausnahmslos. Daher können Sie sich diesem Finanzplan, der in Kürze veröffentlicht wird, nicht entziehen. Wenn Sie in den nächsten Tagen einen Kredit beantragen, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als davon auszugehen, dass dies das Szenario ist, das Sie vorfinden werden. Das heißt, Sie müssen bei der Gewährung jeglicher Finanzierung ausnahmslos mehr Geld bezahlen. Möglicherweise müssen Sie für die Verwaltung oder Wartung sogar höhere Provisionen und Kosten zahlen als bisher.
Was ist mit Hypotheken?
Hypothekendarlehen folgen dem gleichen Prozess und weisen praktisch keine Unterschiede zu anderen, traditionelleren Kreditlinien auf. In diesem Sinne hat der Anstieg im Hypothekensektor aufgrund der Anstiege des europäischen Referenzindex für diese Klasse von Finanzprodukten, dem, bereits begonnen Euribor. Der Anstieg ist seit neun Monaten in Folge ein Wendepunkt in den Rückgängen, die sich in den letzten Jahren entwickelt haben. Natürlich können wir sagen, dass diese Referenzquelle für die Vergabe von Hypothekendarlehen seit mehreren Monaten etabliert ist.
Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz sind die Folgen unmittelbar spürbar, da deren Antragsteller in ihren monatlichen Raten bereits einige Euro mehr zahlen. Betrag, der kurz vor einem stärkeren Anstieg des Euribor steigen wird und zweifellos zu Ihrem Anstieg führen wird Wirtschaftlicher Aufwand werde von nun an immer größer. Daher ist es nicht verwunderlich, dass die Zahl der Banknutzer, die sich für eine Festhypothek entscheiden, zunimmt. Wo Sie immer die gleiche monatliche Gebühr zahlen, egal, was von nun an auf den Finanzmärkten passiert.
Die Nachfrage nach Krediten wächst
In diesem Jahr kam es in einem Umfeld deutlicher Verbesserung der wirtschaftlichen Lage unseres Landes und vor allem aufgrund des deutlichen Rückgangs der sogenannten Kreditvergabe zu einem deutlichen Anstieg der Kreditvergabe zweifelhafte Vermögenswerte. Dies hat dazu geführt, dass die Nachfrage nach dieser Klasse von Bankprodukten schneller gestiegen ist als von Marktanalysten erwartet. Aber dass sie bald feststellen werden, dass sich ihre Bedingungen erheblich geändert haben. Dieser Umstand könnte die Anzahl der von den Kunden unterzeichneten Transaktionen verlangsamen, obwohl deren Intensität derzeit nicht bekannt ist.
Im Gegenteil, eine weitere sehr relevante Information, die dieses Szenario erklärt, ist, dass die Verschuldung spanischer Familien stellte nach Angaben der Bank von Spanien Ende letzten Jahres einen neuen historischen Rekord auf. Die von der Bank von Spanien durchgeführte Umfrage zeigt auch, dass das Ausmaß der Zahlungsausfälle nach der Reihe von Zahlungsausfällen infolge der Krise nur einen sehr geringen Einfluss auf die Bedingungen hat, die Banken für die Genehmigung der beantragten Kredite haben. Obwohl diese Situation angesichts des mehr als sicheren Anstiegs der Zinsen für jede Kreditlinie in Spanien möglicherweise zu Ende geht.
Lockerung bei den Zugeständnissen
Daher und angesichts dieser aktuellen Situation ist es nicht verwunderlich, dass die Europäische Zentralbank (EZB) in ihrer jüngsten Umfrage zu Bankkrediten sagte, dass sie sich angesichts der Nachfrage eines großen Teils der Banknutzer nach diesem Produkt in einer gewissen Entspannung befinde. und das wurde in diesem laufenden Jahr festgestellt. Das Fazit lautet: seine Nachfrage ist gewachsen vor allem.
Allerdings ist einzuschränken, dass die Kreditinstitute ab dem letzten Quartal dieses Jahres und in den Folgejahren mit einer Verschärfung der Konzessionsstandards rechnen. „Wettbewerbsdruck und Risikowahrnehmung haben einen dämpfenden Einfluss auf die Kreditstandards gehabt“, sagte die EZB in einer Erklärung. In dem voraussichtlich nächsten Szenario, das Kunden in einigen Monaten haben werden.