Genaktivering af den spanske økonomi med en vækst i bruttonationalproduktet (BNP) omkring 3%, fører igen til at genoplive ejendomsmarkedet. Familier er mere tilbøjelige til at underskrive deres prioritetslån for at finansiere deres boligkøb. Og ved at udnytte det faktum, at det europæiske benchmarkindeks, populært kendt som Euribor, - som de fleste realkreditlån er knyttet til - ligger på historiske lavt niveau og ligger på 0,51% ved årets udgang.
Stående over for et konjunkturelt scenarie er der ikke få brugere, der er åbne for at tegne et realkreditlån i de kommende måneder. Det skal de dog vide disse bankprodukter er ikke længere underlagt de samme kontraktbetingelser som for kun få år siden. De har ændret sig, hvis ikke radikalt, hvis i det mindste for at spørge dig selv, hvordan de vil påvirke dig i processen med at finansiere den lejlighed, som du kunne lide så meget, og du vil have den i ejendom til at etablere dig i den.
Lån udvikles under en sænkning af de interesser, der gælder for deres sagsøgere. Men tro, at denne tendens ikke varer livet ud og endnu mindre med de tilbagebetalingsbetingelser, som disse produkter præsenterer, og når som helst kan dine månedlige betalinger stige. I denne forstand skal du ikke glemme, at den europæiske udstedende bank kan ændre sin pengepolitik - som det er sket i USA - og skære tendensen med billigere penge til alle former for lån.
Det skal huskes, at renten i euroområdet er praktisk talt nul, hvilket er meget gavnligt at finansiere under de nuværende omstændigheder. Selvfølgelig koster prioritetslån mindre, og som en konsekvens af denne nuværende tendens bliver du nødt til at betale mindre ekspansive månedlige rater. Dette scenario vil i praksis betyde, at du sparer mange euro om året, og for at kontrollere det med al dets nøjagtighed skal du kun bruge lommeregneren. Gode nyheder uden tvivl for dine personlige interesser, og det bringer dig tættere på en forestående formalisering af produktet.
Tilbudene fra bankerne
Det realkreditlånlandskab, som du bliver nødt til at stå over for fra nu af, har ændret sig væsentligt i forhold til tidligere år. Ikke kun inden for de frister, de præsenterer, men også ud fra et finansielt instituts perspektiv på deres design. Ikke overraskende vil formaliseringen åbne dig for nye krav og især for en anden måde at relatere til dette produkt til finansiering af køb af et hjem.
Det vil være meget vigtigt, at du tager dette i betragtning på det nøjagtige tidspunkt for undertegnelsen af kontrakten, selv udnytter visse indrømmelser, så betingelserne er mere overkommelige for dine ønsker om at abonnere på dette bankprodukt. At tilbyde bonusser, når dit forhold til virksomheden er størreog spar på denne måde en minimumsdel af den udgift, som du bliver nødt til at stå over for, når du udvikler ejendomsdriften.
For at hjælpe dig med at forberede denne opgave har du i denne artikel alle nøglerne til at vide mere nøjagtigt, hvordan disse langsigtede finansieringskanaler er. Som en konsekvens af denne strategi Det vil være let for dig at ansætte dem og tilpasse dem til dine personlige behov og det indkomstniveau, du har i øjeblikket. Men det vigtigste er, at du i det mindste får en mere konkret idé om, hvilken slags produkt du vil finde, hvis du vil finansiere det hus, som du kunne lide så meget den anden dag.
Kortere deadlines
Arvelige prioritetslån, der overvejede for lange tilbagebetalingsbetingelser, er forbi, op til endda 50 år. Og at de sandsynligvis kunne overføres fra forælder til barn med en vis lethed. I øjeblikket er det blevet reduceret betydeligt, generelt har de en maksimumsgrænse på 30 år, idet de er sværere at overskride den. Alt dette som en strategi, der er udviklet af bankerne selv, så gældsniveauet for spanske familier ikke skyder i luften, og efter anbefalingerne fra den spanske udstedende bank i slutningen af det sidste årti.
Med dette scenarie kan du nu afskrive operationen hurtigere, selv den yngste, der har vilkår, der ligner dem, der er tilgængelige for deres forældre. Og hvis din idé var at betale pant i 40 eller 45 år, så glem dem, da næsten ingen bank sælger disse kreditter under disse egenskaber.
De finansierer ikke hele lejligheden
En anden tilgang til nye prioritetslån er, at det allerede er meget vanskeligt for dem at finansiere 100% af ejendommens værdi, som tidligere. Nu når de 80 eller 85% af operationen, men sjældent mere. Som en konsekvens af denne kommercielle tendens har du intet andet valg end at bidrage med et beløb, når du går for at modtage nøglerne til den nye lejlighed. Hvis du ikke har besparelser til dette formål, kan du begynde at forberede dem, for uden denne betingelse vil det være mere problematisk at nå målene.
Og hvis du ønsker et realkreditlån til det andet hjem, vil finansieringen fra bankerne falde betydeligt. I denne forstand vil det være de yngre klienter, der vil blive skadet i variationen af kontraktforholdene. Og hvor de i det mindste skal have hjælp fra deres forældre.
Lavere interesse
Som et resultat af de lavere omkostninger ved det europæiske benchmark er den interesse, du bliver nødt til at påtage dig for hver operation, blevet drastisk reduceret. I det nuværende tilbud, som banker udvikler, kan du finde pant i en interesse knyttet til Euribor tæt på 1%, og at det i mange tilfælde sænkes for at tiltrække et større antal kunder og genoplive ejendomssektoren.
Dertil kommer den kommercielle strategi om at annullere eller sænke de mulige provisioner, som disse bankprodukter kan præsentere (åbning, undersøgelse, delvis eller total afskrivning osv.). Uden at glemme den større fleksibilitet, som du er udstyret med. Det er ikke forgæves, det er mere og mere almindeligt, at du vælger mellem en fast rente eller en anden variabel afhængigt af markedsforholdene og selvfølgelig den profil, du præsenterer i din ansøgning.
Åben for bonusser
Men hvis det aktuelle pantudbud skal kendetegnes ved nogle karakteristika, er det ingen ringere end ved deres åbenhed over for deres interesser mindskes. Gennem de bonusser, der ydes af finansielle institutioner, afhængigt af graden af forbindelse, du har med banken. Efterhånden som du har flere abonnerede bankprodukter (pensionsordninger, forsikringer, investeringsfonde, tidsindskud ...), reduceres spændene gradvist. Og indtil endelig opnår et mere konkurrencedygtigt produkt.
Der mangler heller ikke andre aggressive strategier end at forbedre deres forhold. og at de pålægger, at du er nødt til at indgå kontrakt med virksomheden om boligforsikringen og endda andre former for politikker. Først da får du dig til at betale færre penge end oprindeligt planlagt i tilbuddet. Skønt altid med meget snævre margener uden at nå meget spektakulære rabatter.
Med mindre krævende lønningsliste
Ja bestemtI tilfælde af at du vil indsende ansøgningen om at få tildelt et realkreditlån, skal du forberede din lønningsliste (eller almindelig indkomst) fremad. Desværre har du ikke en anden løsning, der kan understøttes. Men reduktionen i spanske arbejdstageres lønninger har fået bankerne til at blødgøre deres betingelser.
Du behøver ikke længere at præsentere en meget stor månedsløn, men fra 2.000 euro er det nok, at din ansøgning accepteres. Der er endda nogle enheder - meget få i øjeblikket - der sænker margenerne til omkring 800 eller 1.000 euro. Og som mileuristas kan drage fordel af.
I hvert fald som dig vagtplan bredere vil chancerne for at opdage et pant stige betydeligt. Til det punkt at nå meget interessante tilbud, og hvorfra du kan få en række yderligere fordele. Ikke forgæves, hvad bankerne søger, er at du støtter operationen. Stabile kontrakter, der foretrækkes frem for kontrakter af en eventuel karakter. Netop i sidstnævnte vil tilstedeværelsen af en garantist være nødvendig for at gøre dit krav levedygtigt.
Under alle omstændigheder Hvis ikke, kan du præsentere en ubestemt kontrakt, det vil være bedre at tænke på andre alternativer. Den finansielle institution vil ikke være tilfreds med dine bidrag, og i slutningen af processen vil det give et rungende negativt. Det vil ødelægge din illusion, enten at blive uafhængig, eller tværtimod at få et bedre hjem, end du bor i øjeblikket.
Udvikling af realkredit
De seneste data fra National Institute of Statistics (INE) viser, at antallet af pant i Spanien steg betydeligt i oktober måned 2015. Specifikt var det gennemsnitlige beløb, der blev registreret i ejendomsregistrene i oktober (fra tidligere offentlige gerninger), 139.395 euro, 7,3% højere end samme måned i 2014. Antallet af pant i boliger er 19.195, 7,1% mere end i oktober 2014. Det gennemsnitlige beløb er 111.711 euro, en stigning på 10,8%.
90,3% af de realkreditlån, der blev oprettet i oktober, bruger en variabel rente mod 9,7% af en fast rente. Euribor er den mest anvendte referencerente i udarbejdelsen af realkreditlån med variabel rente, specifikt i 92,0% af nye kontrakter. Den gennemsnitlige rente ved begyndelsen af pantet for alle ejendomme er 3,11%, mens den gennemsnitlige løbetid er 21 år. Den gennemsnitlige rentesats i starten for pant i boliger er 3,30%, 8,2% lavere end den, der blev registreret i oktober 2014.