Hvis din hensigt i de kommende måneder er at købe en fast ejendom, er det praktisk for dig at læse denne artikel. Fordi Euribor er et europæisk benchmarkindeks, som mange af disse operationer er knyttet til. I drift til variabel rente hvilket er flertallet af spanske brugere. I denne forstand 60,6% af boliglån det er sammensat med en variabel hastighed og 39,4% til en fast sats, ifølge data leveret af National Institute of Statistics (INE). Hvor fastforrentede prioritetslån stiger med 30,7 i årlig rente i forhold til den tidligere måling.
På den anden side og ifølge de samme kilder, mere end 90% af realkreditlån henvises til Euribor i de seneste år, ifølge rapporter, der er foretaget fra National Institute of Statistics. Dette er en faktor, der fuldstændigt definerer den relevans, som dette benchmark på det gamle kontinent tager. Frem for andre er det klart et mindretal blandt de nationale brugeres præferencer. Praktisk talt er størstedelen af kontrakterne med variabel rente blevet formaliseret med dette vigtige indeks.
En af grundene til denne succes blandt prioritetsansøgere skyldes den specielle og usædvanlige gode tid, som de finansielle markeder gennemgår. Siden for første gang i mange årtier, Euribor er i negativt område. Dette betyder i praksis, at du bliver nødt til at betale en masse penge i dine månedlige rater for at optage et realkreditlån. Med en besparelse på mange tusinder af euro i forhold til andre scenarier på ejendomsmarkedet og selvfølgelig med hensyn til realkreditlån, der er tegnet med fast indkomst, selvom disse altid har samme position hvert år. Uanset hvad der sker på de finansielle markeder fra nu af.
Euribor, hvordan skal jeg betale pantene?
Et af de mest relevante aspekter af Euribor i realkreditlån er, hvordan det påvirker de penge, du skal stå over for til erhvervelse af den lejlighed, som du så godt kunne lide. Nå, bankerne anvende et spredning over dette benchmarkindeks. Og det er i den nuværende internationale sammenhæng naturligvis meget gunstigt for dine interesser som bankbruger. I denne forstand bør du ikke glemme, at det på dette tidspunkt er meget gunstigt for dine personlige interesser at have et realkreditlån knyttet til dette benchmark. For lige nu betaler du færre penge end for et par år siden.
På den anden side er en god del af de realkreditlån, som bankerne markedsfører, under denne betingelse i deres kontrakter. Det er derfor sjældent, at du finder andre benchmarks end Euribor. Til det punkt, at repræsenterer ikke mere end 8% af nye kontrakter og i de fleste tilfælde under betingelser i formaliseringen, der er meget mere ugunstige for dig. Blandt andet fordi du ikke har andet valg end at påtage dig højere udgifter fra starten. Ud over andre tekniske overvejelser, der har at gøre med strukturen i dette vigtige bankprodukt.
Euribor ved historiske nedture
Under alle omstændigheder er der en ting, som du skal være meget klar fra nu af, og det er, hvilket indeks gennemgår de bedste dage. Det vil sige, det findes hele tiden lavt eller hvad der er det samme på det laveste niveau i de senere år. Til det punkt, at dens udvikling har ført det til at placere sig i negativt territorium for første gang i sin historie. Fordi det europæiske benchmarkindeks, Euribor, faktisk ligger i øjeblikket på -0,18, efter at det i 2015 f.eks. Var placeret på positive niveauer på 0,267. Med en stor forskel mellem disse tre år, og det har ført til det slutning, at du betaler færre penge for indgåelse af dit pant.
Selvfølgelig er dette et meget mere fordelagtigt scenario for dig at tegne et pant fra nu af. Ikke overraskende er spændet, der anvendes af mange banker, blevet reduceret til niveauer, der var utænkelige indtil for få år siden. Dette betyder i praksis, at du kan registrere spreads i dag. selv under 1%. Men det er ikke den eneste fordel, du kan få ved at abonnere på et af disse bankprodukter. Da en god del af de realkreditlån, der udbydes til salg, foretages uden provision eller andre udgifter til forvaltning eller vedligeholdelse. Som en konsekvens af udviklingen af dette referenceindeks på det gamle kontinent.
En situation, der ikke varer evigt
Tværtimod skal du huske på, at selvom det er et meget godt tidspunkt at pantsætte dig selv, vil dette scenario ikke være langt fra evigt. Hvis ikke, tværtimod, kan du vende rundt når som helst, og det begynder at stige, og som dine månedlige betalinger stiger med. Netop i det øjeblik, hvor Den Europæiske Centralbank (ECB) beslutter at hæve renten. En handling, som han på den anden side planlægger at gennemføre i løbet af det næste år, dog ikke voldsomt, men gradvist. Dette vil betyde, at Euribor vil begynde at stige og vil påvirke de udgifter, du skal stå over for at yde et realkreditlån til køb af den lejlighed, som du altid har ønsket.
Dette er en meget væsentlig forskel fra fastforrentede realkreditlån. Hvor altid du betaler det samme månedlige gebyr, uanset hvad der sker på de finansielle markeder. Med den ro i sindet, at du vil være i stand til at planlægge dit personlige eller familiebudget meget bedre i de kommende år. Selv med den fordel, at det vil forbedre leveomkostningerne væsentligt afhængigt af alt, hvad der kan ske med dig i de næste par år. For eksempel, hvis du bliver arbejdsløs, sænkes din løn på dit job, eller du er offer for en ulykke som selvstændig arbejdstager. Det er her, de største fordele leveres af prioritetslån knyttet til en fast rente over variablerne.
Fordele ved variable realkreditlån
Under alle omstændigheder har du intet andet valg end at afveje alle de fordele, som et realkreditlån med variabel rente kan generere for dig på grund af dets særlige forhold til det europæiske benchmarkindeks. Nå, inden for dette generelle scenarie er bidragene forskellige og af en anden karakter, som du vil se fra nu af. Først og fremmest skal du ikke glemme, at ændringen i prisen på penge kan repræsentere en lavere gebyrer i lav økonomisk interesse. Fra dette synspunkt er det en mere gunstig operation for dine interesser som bruger, som du virkelig er.
På den anden side er det også muligt, at du er i stand til at forlænge tilbagebetalingen af lånet op til 35 eller 40 år som en maksimal periode. Noget, der i sidste ende vil være meget gavnligt, så længe udviklingen af Euribor var den samme, som den hidtil har vist. Dog med al sikkerhed, at denne mulighed er på denne måde. Slet ikke, fordi du ikke skal glemme, at dette meget specielle indeks er noteret hver dag på de finansielle markeder. Og derfor er prisen ikke altid den samme. I nogle tilfælde til det bedre, men i andre med en klart negativ effekt. Til det punkt, at det er en faktor, som du skal forudse, når du anmoder om finansieringskilde til køb af en lejlighed eller lejlighed.
De er normalt mere overkommelige pant
Et andet aspekt, der skal være genstand for din særlige opmærksomhed, er at henvise til de nuværende niveauer af Euribor, variabelt forrentede realkreditlån de vil have lavere interesser med hensyn til dem af fast art. Til det punkt, at du kan spare en masse penge gennem dine månedlige betalinger og på nogen måde mere, end du kan forestille dig fra dette øjeblik. På den anden side påvirkes det også af det faktum, at lån, der er underlagt Euribor-variationer, ikke har en renterisikoprovision. Noget, der på den anden side normalt sker med os i fastforrentede realkreditlån.
Hvis denne finansieringskilde, der er så almindelig i brugernes efterspørgsel, er kendetegnet ved noget, skyldes det, at den hovedsagelig markedsføres af banker. Selvfølgelig har du ikke det mindste problem med at opdage et produkt med disse egenskaber. Også selvom fra forskellige formater, nogle af dem virkelig meget innovative på grund af den store smidighed, som dette marked præsenterer i øjeblikket.
Til det punkt, at du kan kombinere det med et fastforrentet realkreditlån, hvor de udgøres af mellemliggende eller blandede modeller. Afhængigt af den profil, du præsenterer som bankkunde, hvilket trods alt er, hvad der er involveret i efterspørgslen efter denne slags bankprodukter. Selvom alt afhænger af, hvordan prisen på penge udvikler sig fra nu af. Hvor alt ser ud til at være under en opadgående tendens, og det kan forstyrre planerne, skal du fokusere på et realkreditlån.