Forholdet der eksisterer mellem dem der er realkreditlån og Euribor er mere end direkte. Ikke overraskende er sidstnævnte den henvisning, som du er knyttet langt størstedelen af realkreditlån. Og at det i de senere år har gjort det muligt at formalisere kreditlinjerne til køb af et hjem under mere konkurrencedygtige betingelser ved at tilbyde bedre renter, der afspejles i den forskel, som de finansielle institutioner, der har ansvaret for markedsføring af dette stærkt efterspurgte finansielle produkt, foreslår. mellem brugere.
Af de 7.129 realkreditlån med ændringer i deres betingelser skyldes 41,4% renteændringer ifølge de seneste data fra National Institute of Statistics (INE). Efter ændringen i betingelser steg procentdelen af fastforrentede pant fra 12,0% til 17,2%, mens den for variabelt forrentede pant faldt fra 87,2% til 81,7%. Euribor er den sats, som den højeste procentdel af realkreditlån med variabel rente refererer til, begge før ændringen (74,5%)som efter (75,5%).
Fordi Euribor er det europæiske benchmark for sammenkædning af realkreditlån. Det har erstattet andre, der har været mindre effektive til at udføre denne ejendomsoperation. I nogle tilfælde fordi disse benchmarks er blevet helt forældede, og i andre på grund af deres tidlige forsvinden. Under alle omstændigheder skal du være meget klar over, at Euribor vil påvirke dig, hvis du går til tegne et realkreditlån. Aldrig i dem, der er knyttet til en fast rente, da de styres af andre helt forskellige parametre.
Hvad giver Euribor?
At knytte et realkreditlån til dette europæiske benchmark er i øjeblikket meget fordelagtigt for dine personlige interesser. Fordi det er placeret i historiske nedture og i negativt område. Lige nu, Euribor er - 0,191%, som en konsekvens af den billigere pris på penge fra Den Europæiske Centralbank (ECB). Og det har ført til, at prisen på penge ikke har været værd nu absolut. Det vil sige, det er placeret på 0%. Derfor er du interesseret i at ansætte det, fordi du kan spare et par euro sammenlignet med andre sekundære benchmarks.
Det faktum, at Euribor i øjeblikket er så lav, gør pantet lidt mere overkommeligt, hvis du abonnerer på det lige nu. Blandt andre grunde til, at du betaler nogle meget mindre krævende månedlige rater det indtil for et par år siden. Ikke overraskende præsenteres dette finansielle produkt med ikke så belastende spreads. Til det punkt, at du i det nuværende bankudbud kan finde spreads under 1%.
Nye og billigere pant
Da de nye realkreditlån er på et lavt niveau, vil det være meget mere interessant at formalisere lige nu. Ikke overraskende kan det spare dig mellem en eller to procentpoint i forhold til kreditter fra tidligere år. Men der er også andre bivirkninger, som du kan drage fordel af. En af dem er fritagelse for provision og andre udgifter i forbindelse med administration og vedligeholdelse. Som en konsekvens af den mere end positive udvikling i det europæiske benchmarkindeks. Dette kan føre til, at du er i stand til at reducere dit månedlige gebyr med mere end hundrede euro.
På den anden side indebærer det også en forbedring af ansættelsesforholdene, og det afspejles i det faktum, at du skal betale mindre penge hvert år. Dette scenario vil dog ikke vare for evigt og på ethvert tidspunkt renter i euroområdet. Med hvilken denne forudsigelige overføres til Euribor. Det vil sige, det vil ikke længere præsentere procentdele, der er så fordelagtige for dine interesser. I modsætning til fastforrentede realkreditlån, der ikke vil blive påvirket af dette scenario. For gennem denne finansieringsmodel betaler du altid det samme hver måned. Uanset hvad der sker på de finansielle markeder. Derfor vil det give dig større ro i sindet, fordi du til enhver tid ved, hvad du skal betale for indgåelse af dette finansielle produkt.
Kun knyttet til den variable rente
Et andet aspekt, der ikke kan gå ubemærket hen, er, at det europæiske benchmark, Euribor, kun er knyttet til realkreditlån med variabel rente. Fordi de afhænger af de typer, der bestemme finansielle markeder til denne klasse af fast ejendom. Fordi det er et indeks, der er oprettet i euroområdet for at samle kriterierne i efterspørgslen efter realkreditlån. Hvor du betaler baseret på udviklingen i benchmarkindekserne. Det vil aldrig være det samme, men vil gennemgå betydelige udsving gennem årene. Hvad der sker er, at det nu er meget rentabelt at linke dette produkt til finansiering til Euribor.
Fra dette generelle scenario kan du ikke glemme, at bankerne anvender en procentdel på dig af værdien af Euribor. Dette kaldes forskellen, det vil sige hvad realkreditlånet virkelig vil koste dig. I øjeblikket bevæger disse margener sig et bånd, der går fra 1% til 3%. Derfor skal du ikke være særlig opmærksom på, hvordan det europæiske benchmark klarer sig. Hvis ikke, tværtimod i den forskel, som den finansielle institution tilbyder. I slutningen af dagen kommer det ud, hvor gebyret du skal betale hver måned kommer ud.
Oprindelsen til Euribor
Dette indeks, som de fleste realkreditlån er knyttet til, er en forkortelse for Euro Interbank Offered Rate. Det er, og for at du forstår det bedre, er det den europæiske type interbank tilbud. Under alle omstændigheder er det meget vigtigt, at værdier, at forventningerne om en normalisering af Den Europæiske Centralbanks (ECB) pengepolitik endnu ikke er oversat, som man kunne forvente, til en forventet rebound af dette indeks. Det betyder, at det ikke ville være særligt mærkeligt, at det i de kommende måneder kunne få et rebound i sin pris. Som med andre finansielle aktiver.
I en anden retning kan Euribor have en kort, mellemlang og langvarig anvendelse så det offentliggøres i forskellige perioder: årligt, 9 måneder, 6 måneder, 3 måneder, 1 måned, 3 uger, 2 uger, 1 uge, dagligt. Optjeningen er vigtig i gennemgangen af banklån og realkreditlån. Fordi du betaler mere eller mindre i dit månedlige gebyr afhængigt af udviklingen i de sidste måneder. Dette er en af grundene til, at denne referencekilde er så billig i øjeblikket. Til det punkt at være meget modtagelig for kundernes efterspørgsel.
Euribor Plus: hvad er det?
Under alle omstændigheder er der en variant af denne reference, der vil blive implementeret i euroområdet i de kommende måneder. Vi henviser til den såkaldte Euribor Plus. Hvad består den af? Nå, i noget så simpelt som at det vil give en større grad af gennemsigtighed i operationer af disse egenskaber. Af en grund, som du vil forstå uden store vanskeligheder, da denne nye referencekilde i prioritetslån vil være baseret om de udførte operationerog ikke på skøn, som hidtil skete med Euribor. Der er dog stadig ingen bestemt dato for at bosætte sig i det europæiske fællesrum. Med en struktur, der minder meget om denne.
Under alle omstændigheder, hvis din hensigt er at udforske andre muligheder på tidspunktet for formaliseringen af denne type kredit, tvivler ikke på, at du har flere muligheder for at knytte denne operation til andre benchmarks. Det skal du vide alle er officielle og offentliggjort af Bank of Spain, at være i stand til at vælge dem uden nogen form for begrænsning. Du bliver kun nødt til at vurdere, hvilken model der passer bedst til din profil som en demander af denne type bankprodukter. Selvom de ifølge de seneste officielle data ikke repræsenterer mere end 9% af de operationer, der blev underskrevet i løbet af det sidste år.
Andre benchmarks
Nogle af Euribor-rivalerne består af IRPH-enheder (Referenceindeks over realkreditlån), som bruges af næsten 8% af de pant i den spanske stat. Mens det modsatte er et andet af alternativene legemliggjort i den såkaldte IRS (Renteswap). Det er et alternativt indeks, som du også kan linke pantet til. Selv om det i dette tilfælde - og med en vis lighed med Euribor Plus - afspejler udviklingen i femårige renter. En væsentlig forskel fra den referencekilde, der er genstand for denne artikel.
Endelig er det også til stede, selv om det i et klart tilbagetog på kundernes efterspørgsel, er mibor (Madrid InterBank tilbudt sats). Ved denne lejlighed under en interbankrente, der anvendes på Madrids kapitalmarked. Det har imidlertid mistet den styrke, det udviklede sig i 80'erne og 90'erne. Under alle omstændigheder vil det være op til dig at beslutte, hvilke af dem du vil knytte det pant, du vil tegne. Hvor Euribor er i spidsen for alle disse indekser. I alle tilfælde skal du kun vurdere, hvilken model der bedst passer til din profil som sagsøger af denne type bankprodukter.