ÅR er forkortelsen for, hvad der er den ækvivalente årlige sats, og det er et finansielt udtryk, der ofte bruges til at opdage renten på forskellige finansielle produkter. Både fra dem, der er bestemt til besparelser og enhver kredit, da det altid vil ske på samme måde. Det er det virkelige udtryk for omkostningerne o effektivt udbytte årligt af et finansielt produkt uanset dets løbetid. Til det punkt, at du ved mere end en lejlighed vil have set på deres forhold for at bestemme bekvemmeligheden eller ej ved operationen.
Når du leder efter en personlig kredit, tidsbegrænset skat eller endda udbyttet af udbytte på aktiemarkedet, har du helt sikkert indstillet beløbet for april eller tilsvarende årlig sats. Fordi det vil være en meget vigtig faktor for det forbrug eller den besparelse, du har i det valgte finansielle produkt, og som generelt reguleres af de monetære organer. Et meget vigtigt aspekt er baseret på ikke at forvirre det med TIN da det ikke er det samme. Fordi TIN er en fast procentdel, som banken modtager for at tildele pengene, på trods af at det på et eller andet tidspunkt kan forvirre dem.
Men ved du virkelig, hvad april er, hvad det er beregnet til, og hvordan beregnes det? Nedenfor forklarer vi eventuelle spørgsmål, du måtte have om dette økonomiske udtryk, så du fra nu af kan vælge det bedste finansielle produkt og selvfølgelig det, der altid interesserer dig mest. Fordi du også skal vide, at denne vigtige sats det er ikke altid det samme og det varierer afhængigt af forskellige parametre, der kan gøre beregningen mere kompleks. Det er måske det største problem, der medfører for dets korrekte forståelse.
APR: hvordan beregnes det?
Vi kommer til den mest relevante del af, hvad der er den tilsvarende årlige sats. Det vil sige, hvordan skal du beregne det og vide, hvad der vil være det finansielle produkt, som vi skal finde foran vores bord. Nå, i denne forstand forbinder APR gennem en matematisk formel den anvendte rentesats og betingelserne for, at der betales renter. At skabe en interesse, som i sidste ende bliver du nødt til modtage eller betale når du kontraherer et finansielt produkt eller et bankprodukt.
Under alle omstændigheder bruges den som en referencerente til at standardisere forskellige typer og betingelser for lån og kreditoperationer. Især når denne klasse af finansielle produkter overvejer forskellige perioder af afregning, udgifter og endda provisioner. Det er en måde at gruppere alle disse produkter under den samme matematiske formel, og det giver dig mulighed for at opnå den rentesats, du skal betale eller modtage. Selvom der er forskelle mellem hvad der er opsparingsprodukter og direkte finansiering.
APR på opsparingsprodukter
Den ækvivalente årlige sats beregnes for at bestemme ydelsen for de forskellige opsparingsprodukter. Blandt dem, der skiller sig ud på løbende konti, tidsindskud, bankgældsbeviser og andre af disse samme egenskaber. Denne sats svarer til fordelen ved operationen eller kontrakten, og der vil altid være fornuftige variationer blandt nogle af dem. Med andre ord er udbyttet af bankindskud i løbet af en 12-måneders periode i øjeblikket 0,12%, hvilket er APR beregnet til at tilbyde brugere af denne klasse af produkter.
På den anden side kan du ikke glemme, at for at beregne dem korrekt, hyppighed af betalinger (månedligt, kvartalsvis, årligt osv.). For faktisk er en ækvivalent årlig sats for et produkt, der er kontraheret med månedlig betaling, ikke den samme som årlig. Ikke overraskende vil det være tydeligt differentieret på baggrund af denne vigtige regnskabsfaktor. Ligesom mange andre, som du kan forestille dig fra nu af. Dette er dets største kompleksitet, selvom banker kan hjælpe dig med at få al slags hjælp i denne henseende.
Produkt rentabilitet
Som det er logisk at tænke, da APR er højere, vil din indkomst stige proportionalt med stigningen. Set i dette perspektiv er en ækvivalent årlig sats på 3% altid bedre end en på 1%. Dette er et aspekt, der er meget klart for mange af bankbrugerne og over andre tekniske overvejelser for at foretage deres endelige beregning. På den anden side med en vis frekvens og i mange tilfælde overholdelse af standarden lader meget tilbage at ønske til det punkt, at brugeren ikke informeres korrekt om det endelige resultat af denne matematiske operation.
For at komme til denne specialpris skal du kun få adgang til tre grundlæggende data. Vil du vide, hvad disse parametre er? Først kontantprisen, derefter det beløb, du betaler eller modtager gennem bankoperationen, og endelig beløbet på månedligt gebyr. Hvis du er mere eller mindre klar over disse data, bliver opgaven lettere for dig at forstå perfekt, fordi det er den sværeste del af denne proces. Det er ikke overraskende, at mange forbrugere har visse problemer med at nå deres endelige beløb.
I kreditlinjer
Den tilsvarende årlige sats gælder også for enhver form for finansieringsselskab uden nogen form for begrænsninger. Det vil sige i personlige lån, forbrugerfinansiering eller realkreditlånblandt nogle af de mest relevante. Efterhånden som april stiger, betyder det, at det koster dig flere penge at finansiere dig selv. Til det punkt at betragte enhver april over 20% eller 25% så klart grov og at det under alle omstændigheder ikke er praktisk for dig at ansætte. Blandt andet fordi det kan øge dit gældsniveau i de næste par år. Det er så simpelt.
Fra denne tilgang kan den ækvivalente årlige sats ligestilles perfekt med, hvad der er reel interesse af finansielle produkter. Det er de penge, som bankerne vil bede dig om for at kræve et produkt af disse egenskaber. Ud over de andre betingelser, der pålægges dig på tidspunktet for ansættelsen. Hvis du vil spare et par euro, er der ingen tvivl om, at du skal kigge efter et produkt med en lavere APR. Jo mere det er, jo bedre vil det være for dine personlige interesser, fordi du i slutningen af dagen bliver nødt til at betale færre penge for den kreditgrænse, du abonnerer på.
Oplysninger om denne sats
Under alle omstændigheder, hvis du ser den offentliggjorte april i alle prioritets-, personlige- og opsparingsprodukter, er det fordi Bank of Spain forpligter enheder til at rapportere om disse relevante data. Selvom de nogle gange forsøger at camouflere det under TIN eller på en forkert måde. Hvis du er i tvivl, har du intet andet valg end at konsultere produktets interesse, inden du ansætter det, da du senere ikke vil være i stand til at gøre noget, og du bliver nødt til at overholde dine forpligtelser som bankbruger.
På den anden side er den ækvivalente årlige sats eller APR et perfekt termometer til den reelle tilstand af finansielle produkter, uanset hvad de måtte være. Det kan endda hjælpe dig vælg den mest konkurrencedygtige af alle og spar et par euro i operationen. Skønt de under alle omstændigheder aldrig bliver faste, men tværtimod, de vil variere over årene, hver gang rentesatserne opdateres. Dette er en af konstanterne, der karakteriserer denne årlige sats. Selv for at vælge en fast rente snarere end en variabel eller omvendt.
Sammenlignet med de samme betingelser
En af nøglerne til den korrekte forståelse er baseret på sammenligning af det samme finansielle produkt med de samme frister, aldrig med forskellige parametre. Det vil sige, det giver ikke mening for dig at sammenligne finansielle produkter med det samme udtryk, fordi operationen ikke giver nogen mening. For eksempel lave en sammenligning mellem en 3-måneders skat og en 2-årig skat. I dette tilfælde forvrænges dataene fuldstændigt fra alle synspunkter. Til det punkt, at det ikke vil gøre dig noget godt.
Et andet aspekt, der skal tages i betragtning fra nu af, er, at den tilsvarende årlige sats under ingen omstændigheder vil tage højde for beskatning. Tværtimod, hvad der i sidste ende bestemmer er det valgte finansielle produkts bruttointeresser. Selvom du lejer det, skal du ikke kun se på APR, men også på alle kontraktbetingelserne, og det kan være mange og af forskellig art. På den anden side er det meget vigtigt at vide, at hvad banken virkelig betaler dig er den nominelle rente, det vil sige TIN. Måske hjælper denne lille detalje dig med at forstå det nøjagtigt.
Endelig skal det bemærkes, at den tilsvarende årlige sats er en af de kroge, som bankerne bruger til at abonnere på deres produkter. Selv med en vis forvrængning af, hvad der er virkeligheden for dem. Under alle omstændigheder er det en af de vigtigste parametre, hvor du skal se på ethvert finansielt produkt eller bankprodukt. Fordi det påvirker dine penge.