Pokud máte v příštích měsících v úmyslu koupit nemovitost, měli byste si přečíst tento článek. Protože Euribor je evropský referenční index, s nímž souvisí mnoho z těchto operací. V provozu do variabilní sazba což je většina španělských uživatelů. V tomto smyslu 60,6% hypoték na bydlení je tvořena proměnlivou sazbou a 39,4% s pevnou sazbou, podle údajů poskytnutých Národním statistickým úřadem (INE). V případě hypoték s pevnou úrokovou sazbou došlo k nárůstu roční sazby o 30,7 oproti předchozímu měření.
Na druhé straně a podle stejných zdrojů více než 90% hypotečních úvěrů se vztahuje na Euribor v posledních letech podle zpráv Národního statistického ústavu. Jedná se o faktor, který zcela definuje význam, který má tato referenční hodnota starého kontinentu. Nad ostatními jsou zjevně menšina mezi preferencemi národních uživatelů. Prakticky většina smluv s proměnlivou sazbou byla formalizována tímto důležitým indexem.
Jedním z důvodů, který vysvětluje tento úspěch mezi žadateli o hypotéku, je zvláštní a výjimečně dobrý okamžik, kterým finanční trhy procházejí. Protože poprvé za mnoho desetiletí, Euribor je v záporném teritoriu. To v praxi znamená, že za uzavření hypotečního úvěru budete muset zaplatit spoustu peněz ve svých měsíčních splátkách. S úsporami ve výši několika tisíc eur s ohledem na jiné scénáře na trhu s nemovitostmi a samozřejmě s ohledem na hypotéky upsané s pevným příjmem, i když tyto mají každý rok vždy stejný poplatek. Ať se od nynějška stane cokoli na finančních trzích.
Euribor, jak platit hypotéky?
Jedním z nejdůležitějších aspektů hypotéky Euribor je to, jak ovlivňuje peníze, kterým musíte čelit při pořízení daného bytu, který se vám tak líbil. No, banky použít rozpětí přes tuto referenční hodnotu. A to je v současném mezinárodním kontextu samozřejmě velmi příznivé pro vaše zájmy jako uživatele banky. V tomto smyslu byste neměli zapomínat, že v současné době je pro vaše osobní zájmy velmi výhodné mít hypoteční úvěr spojený s tímto benchmarkem. Protože právě teď zaplatíte méně peněz než před několika lety.
Na druhou stranu je velká část hypoték uváděných na trh bankami při uzavírání smluv za těchto podmínek. Je proto vzácné, že najdete jiné referenční hodnoty než Euribor. Do té míry, že nepředstavují více než 8% nových smluv a ve většině případů za podmínek jeho formalizace, které jsou pro vás mnohem nevýhodnější. Mimo jiné proto, že vám nezbude nic jiného, než převzít od začátku vyšší výdaje. Kromě dalších technických úvah, které souvisí se strukturou tohoto důležitého bankovního produktu.
Euribor na historických minimech
V každém případě musíte mít od nynějška zcela jasno a to, který index prochází nejlepšími dny. To znamená, že je na minimech všech dob nebo co je stejné na nejnižší úrovni za poslední roky. Jeho vývoj ho vedl k tomu, že se poprvé v historii umístil na záporném území. Protože ve skutečnosti se evropský referenční index, Euribor, v současné době nachází na -0,18, po roce 2015 se například nacházel na kladných úrovních, na 0,267. Díky velkému rozdílu mezi těmito třemi roky a tím vedlo ke konci, že za uzavření hypotéky zaplatíte méně peněz.
Jde samozřejmě o mnohem výhodnější scénář, kdy si od nynějška budete brát hypotéku. Není divu, že rozpětí aplikované mnoha bankami bylo ještě před několika lety sníženo na úroveň nemyslitelnou. To v praxi znamená, že dnes můžete detekovat spready. dokonce pod 1%. Není to však jediná výhoda, kterou můžete získat z předplatného některého z těchto bankovních produktů. Protože velká část hypotečních úvěrů nabízených k prodeji je poskytována bez provizí nebo jiných výdajů na jejich správu nebo údržbu. V důsledku vývoje této referenční hodnoty na starém kontinentu.
Situace, která nebude trvat věčně
Naopak musíte mít na paměti, že i když je velmi dobrá doba na hypotéku, tento scénář nebude daleko od věčnosti. Pokud ne, naopak se můžete kdykoli otočit a začne stoupat a se stoupajícími měsíčními platbami. Přesně v okamžiku, kdy se Evropská centrální banka (ECB) rozhodne zvýšit úrokové sazby. Akce, kterou na druhou stranu plánuje provést v příštím roce, i když ne násilím, ale postupně. To bude znamenat, že Euribor začne růst a ovlivní to výdaje, které musíte uhradit za poskytnutí hypotečního úvěru na koupi tohoto bytu, který se vám vždy líbil.
To je velmi podstatný rozdíl oproti hypotékám s pevnou sazbou. Kde vždy budete platit stejný měsíční poplatek, ať se stane cokoli na finančních trzích. S klidem, že v příštích letech budete moci plánovat svůj osobní nebo rodinný rozpočet mnohem lépe. I s výhodou, že podstatně zlepší životní náklady, v závislosti na všem, co se vám v příštích několika letech může stát. Například pokud jste nezaměstnaní, sníží se vám plat v práci nebo jste obětí nehody jako samostatně výdělečně činná osoba. To je místo, kde největší výhody poskytují hypotéky spojené s pevnou sazbou nad proměnnými.
Výhody variabilních hypoték
V každém případě vám nezbude nic jiného, než zvážit všechny výhody, které vám hypotéka s proměnlivou úrokovou sazbou může přinést, kvůli jejímu zvláštnímu vztahu s evropským referenčním indexem. V tomto obecném scénáři jsou příspěvky různorodé a jiné povahy, jak uvidíte od nynějška. Nejprve nezapomeňte, že změna ceny peněz může představovat a nižší poplatky v ekonomickém kontextu s nízkým úrokem. Z tohoto pohledu jde o příznivější operaci pro vaše zájmy jako uživatele, kterým skutečně jste.
Na druhou stranu je také možné, že jste schopni prodloužit splácení úvěru maximálně na 35 nebo 40 let. Něco, co bude nakonec velmi přínosné, pokud bude vývoj Euriboru stejný jako dosud. Se vší jistotou, že tato možnost je tímto způsobem. Vůbec ne, protože byste neměli zapomínat, že tento velmi speciální index je každý den uveden na finančních trzích. A proto jeho cena není vždy stejná. V některých případech k lepšímu, ale v jiných s jasně negativním účinkem. Do té míry, že se jedná o faktor, který musíte předvídat při žádosti o zdroj financování nákupu bytu nebo bytu.
Obvykle se jedná o dostupnější hypotéky
Dalším aspektem, který by měl být předmětem vaší zvláštní pozornosti, je aspekt současných úrovní hypoték s variabilní sazbou Euribor budou mít nižší zájmy pokud jde o ty, které mají fixní povahu. Do té míry, že můžete ušetřit spoustu peněz prostřednictvím svých měsíčních splátek a jakýmkoli způsobem více, než si od této chvíle dokážete představit. Na druhou stranu je to také ovlivněno skutečností, že půjčky podléhající změnám Euribor nemají provizi za úrokové riziko. Něco, co se nám naopak obvykle stává v hypotečních úvěrech s pevnou sazbou.
Pokud se tento zdroj financování tak běžný v poptávce uživatelů něčím vyznačuje, je to proto, že je uváděn na trh hlavně bankami. Samozřejmě nebudete mít sebemenší problém detekovat produkt s těmito vlastnostmi. Dokonce z různých formátů, některé z nich jsou opravdu velmi inovativní díky velké agilitě, kterou tento trh v tuto chvíli představuje.
Do té míry, že ji můžete kombinovat s hypotékou s pevným úrokem, ve které jsou vytvořeny jako střednědobé nebo smíšené modely. V závislosti na profilu, který prezentujete jako zákazník banky, což je koneckonců to, co je zahrnuto v poptávce po těchto typech bankovních produktů. I když vše bude záviset na tom, jak se od nynějška bude vyvíjet cena peněz. Tam, kde se vše zdá být pod vzestupným trendem a které mohou narušit plány, musíte se zaměřit na hypoteční úvěr.