Vztah, který existuje mezi těmi, kteří jsou hypotéky a Euribor je více než přímý. Není divu, že druhý je odkaz, na který je drtivá většina hypotečních úvěrů. A to v posledních letech umožnilo formovat úvěrové linky na koupi domu za konkurenčních podmínek tím, že nabízí lepší úrokové sazby, které se odrážejí v rozdílu navrženém finančními institucemi odpovědnými za marketing tohoto vysoce žádaného finančního produktu mezi uživateli.
Podle posledních údajů poskytnutých Národním statistickým úřadem (INE) je ze 7.129 41,4 hypoték se změnami jejich podmínek 12,0% způsobeno změnami úrokových sazeb. Po změně podmínek se procento hypoték s pevnou sazbou zvýšilo z 17,2% na 87,2%, zatímco u hypoték s variabilní sazbou se snížilo z 81,7% na XNUMX%. Euribor je sazba, na kterou se vztahuje nejvyšší procento hypoték s variabilní sazbou před změnou (74,5%), jako po (75,5%).
Protože Euribor je evropským měřítkem pro propojení hypoték. Nahradil ostatní, kteří při provádění této operace s nemovitostmi byli méně efektivní. V některých případech proto, že tato měřítka jsou zcela zastaralá a v jiných kvůli jejich předčasnému zmizení. V každém případě vám musí být zcela jasné, že se vás Euribor dotkne, pokud půjdete do vzít hypotéku s variabilní sazbou. Nikdy v těch, které jsou vázány na pevnou sazbu, protože se řídí jinými zcela odlišnými parametry.
Co poskytuje Euribor?
Propojení hypotečního úvěru s touto evropskou referenční hodnotou je v současné době velmi výhodné pro vaše osobní zájmy. Protože se nachází na historických minimech a v záporném teritoriu. Právě teď, Euribor je - 0,191%v důsledku levnější ceny peněz Evropskou centrální bankou (ECB). A to vedlo k tomu, že cena peněz nyní nemá absolutní hodnotu. To znamená, že se nachází na 0%. Proto vás zajímá jeho pronájem, protože ve srovnání s jinými sekundárními měřítky můžete ušetřit pár eur.
Skutečnost, že Euribor je v současné době tak nízký, činí hypotéku o něco dostupnější, pokud si ji právě teď předplatíte. Mezi další důvody, proč některé zaplatíte mnohem méně náročné měsíční splátky že až před několika lety. Není divu, že tento finanční produkt je prezentován s ne tak obtížnými spready. Do té míry, že v aktuální nabídce banky najdete spready pod 1%.
Nové a levnější hypotéky
Vzhledem k tomu, že nové hypotéky jsou na historických minimech, bude od tohoto okamžiku mnohem zajímavější formalizovat je. Není divu, že vám může ušetřit jeden až dva procentní body oproti kreditům z předchozích let. Existují však i další vedlejší účinky, z nichž můžete mít prospěch. Jedním z nich je výjimka z provize a další výdaje na jeho správu a údržbu. V důsledku více než pozitivního vývoje evropského referenčního indexu. To může vést k tomu, že budete moci snížit svůj měsíční poplatek o více než sto eur.
Na druhou stranu to také znamená zlepšení podmínek přijímání a to se odráží v tom, že si musíte každý rok platit méně peněz. Tento scénář však nebude trvat věčně a v každém okamžiku úrokové sazby v eurozóně. Díky nim bude toto předvídatelné převedeno do Euriboru. To znamená, že již nebude představovat procenta tak výhodná pro vaše zájmy. Na rozdíl od hypoték s pevnou úrokovou sazbou, které tento scénář neovlivní. Protože prostřednictvím tohoto modelu financování budete každý měsíc platit stejně. Ať se stane cokoli na finančních trzích. Proto vám poskytne větší klid, protože budete vždy vědět, co musíte zaplatit za uzavření smlouvy s tímto finančním produktem.
Pouze v souvislosti s variabilní sazbou
Dalším aspektem, který nemůže zůstat bez povšimnutí, je skutečnost, že evropská referenční hodnota, Euribor, je spojena pouze s hypotékami s variabilní sazbou. Protože závisí na typech, které určovat finanční trhy pro tuto třídu realitních operací. Protože se jedná o index, který byl vytvořen v eurozóně, aby sjednotil kritéria poptávky po hypotečních úvěrech. Kde budete platit na základě vývoje srovnávacích indexů. Nikdy to nebude stejné, ale v průběhu let podstoupí výrazné výkyvy. Stává se, že nyní je velmi výhodné propojit tento produkt pro financování s Euriborem.
Z tohoto obecného scénáře nemůžete zapomenout, že na vás banky uplatňují určité procento z hodnoty Euriboru. Tomu se říká rozdíl, tedy to, co vás hypoteční úvěr skutečně bude stát. V tuto chvíli se tyto marže pohybují dovnitř pásmo, které se pohybuje od 1% do 3%. Proto byste neměli věnovat zvláštní pozornost tomu, jak si vede evropská referenční hodnota. Pokud tomu tak není, naopak v rozdílu nabízeném finanční institucí. Na konci dne vyjde poplatek, který budete muset každý měsíc platit.
Původ Euriboru
Tento index, se kterým je spojena většina hypotečních úvěrů, je zkratkou pro Euro Interbank Offered Rate. To znamená, a abyste tomu lépe porozuměli, jedná se o evropský typ mezibankovní nabídky. V každém případě je velmi důležité, aby hodnoty, které očekávání normalizace měnové politiky Evropské centrální banky (ECB) ještě nebyly převedeny, jak by se dalo očekávat, do očekávané oživení tohoto indexu. To znamená, že by nebylo divné, že by se v příštích měsících mohla odrazit od své ceny. Stejně jako u jiných finančních aktiv.
V jiném duchu může mít Euribor a krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé použití takže je vydáván pro různá období: roční, 9 měsíců, 6 měsíců, 3 měsíce, 1 měsíc, 3 týdny, 2 týdny, 1 týden, denně. Časové rozlišení je důležité při kontrole bankovních úvěrů a hypotečních úvěrů. Protože budete platit více či méně ze svého měsíčního poplatku v závislosti na vývoji posledních měsíců. To je jeden z důvodů, proč je tento referenční zdroj v tuto chvíli tak levný. Do té míry, že jsme velmi vnímaví k poptávce zákazníků.
Euribor Plus: co to je?
V každém případě existuje varianta tohoto odkazu, která bude v eurozóně implementována v nadcházejících měsících. Máme na mysli takzvaný Euribor Plus. Z čeho se skládá? No, v něčem tak jednoduchém, jako je to, že zajistí větší míru transparentnosti operací s těmito vlastnostmi. Z důvodu, kterému pochopíte bez větších obtíží, protože tento nový zdroj reference v hypotékách bude založen o provedených operacích, a ne podle odhadů, jak tomu dosud bylo u Euriboru. Ve společném evropském prostoru však stále neexistuje žádné konečné datum, které by se mělo usadit. Se strukturou velmi podobnou této.
V každém případě, pokud máte v úmyslu prozkoumat další příležitosti v době formalizace tohoto typu úvěru, nepochybujte, že máte více možností propojit tuto operaci s jinými referenčními hodnotami. Musíte to vědět všechny jsou oficiální a publikovány Španělskou centrální bankou, je schopen je vybrat bez jakéhokoli omezení. Budete muset pouze posoudit, který model nejlépe vyhovuje vašemu profilu jako poptávce po tomto druhu bankovních produktů. I když podle nejnovějších oficiálních údajů nepředstavují více než 9% operací podepsaných během minulého roku.
Další měřítka
Někteří soupeři Euriboru jsou tvořeni Subjekty IRPH (Referenční index hypotečních úvěrů), který využívá téměř 8% hypoték sjednaných ve španělském státě. Zatímco naopak, další z alternativ je ztělesněna v tzv IRS (Úrokový swap). Jde o alternativní index, na který můžete hypotéku také propojit. I když v tomto případě - a při zachování určité podobnosti s Euribor Plus - odráží vývoj pětiletých úrokových sazeb. Podstatný rozdíl od referenčního zdroje, který je předmětem tohoto článku.
Konečně je také přítomen, i když v jasném ústupu na přání zákazníků, mibor (Madrid InterBank Offered Rate). Při této příležitosti za mezibankovní úrokové sazby uplatňované na madridském kapitálovém trhu. Ztratil však sílu, kterou vyvinul v 80. a 90. letech. V každém případě bude na vás, abyste se rozhodli, které z nich propojíte s hypotékou, kterou si vezmete. Tam, kde je Euribor v čele všech těchto indexů. Ve všech případech budete muset pouze posoudit, který model nejlépe vyhovuje vašemu profilu žalobce tohoto druhu bankovních produktů.