Jedna z hlavních stížností klientů ohledně jejich vztahů s bankovními subjekty pochází z mnoha nákladů, které s sebou nesou smluvní produkty, ať už byly jakékoli (spořicí účty, hypotéky nebo osobní půjčky, kreditní nebo debetní karty, vklady, nákupy a prodej akcií atd.) .). V mnoha případech budete muset převzít více nákladů, než se původně zvýšilo, a to i v případě návrhů, které se mají ušetřit. A že jste jistě žili v první osobě více než jednou. Mohou dokonce špatně vyrovnejte rozpočet domácnosti v nějakém velmi specifickém okamžiku.
Nejedná se o příliš příjemné situace, ze kterých byste měli uprchnout, abyste podpořili úspory u bankovních produktů, které jste formalizovali, nebo které můžete v příštích měsících podepsat. Nebude to samozřejmě snadný úkol. Ale víš hájit své zájmy jako klient že jste, brzy dosáhnete požadovaného úspěchu. Do té míry, že si od nynějška můžete dát více než jeden rozmar. Chceš vědět jak? Nyní vám to vysvětlíme, abyste jej mohli použít bez dalšího prodlení.
Včasná znalost práv, která jako bankovní uživatel máte, vám může pomoci naplánovat a ušetřit ve vaší domácí ekonomice a také nemusí čelit neočekávaným výplatám za bankovní operace, které provádíte. A samozřejmě prostřednictvím velmi podrobné znalosti bankovních produktů že se chystáte přihlásit k odběru. A to v závislosti na každém z nich bude vyžadovat odlišné zacházení, aby bylo možné porozumět jejich zájmům, provizím, pokutám a dokonce i když je můžete kdykoli zrušit.
Informace o zdrojích financování
Nepochybně největší relevance ovlivní kredity, které si najmete, bez ohledu na jejich povahu. Ne nadarmo, v sázce bude mnoho eur, kdy poptávka po těchto bankovních produktech může dosáhnout až 100.000 XNUMX eur, při určitých příležitostech ještě více. Neměli byste nic nechat na improvizaci, ale od této chvíle chcete mít více než jedno negativní překvapení.
L úrokové sazby bude to nejdůležitější faktor při kontrole nákladů. Měl bys znát skutečnou sazbu, kterou pro vás budou platit ve vašich bankovních operacích, a to v dobré části případů nebude mít nic společného s těmi, které jsou poznamenány reklamou. Kromě toho zahrnete mezi výdaje, možné provize a výdaje, které jsou uplatněny, a samozřejmě jejich přesné procento. Mohou být mimo jiné odvozeny od jejich studia, otevírání a předčasného zrušení. Dokonce i pokuta, kterou byste museli čelit, pokud nedodržíte dohodnuté platby, a také ve splátkových termínech.
Jakýkoli výskyt těchto plateb může významně zvýšit náklady, které budou generovány poptávkou po kreditech, až daleko přesahují rozpočtovanou částku. Před podpisem smlouvy vám nezbývá než vysvětlit, co skutečně zaplatíte, je také nutné pečlivě si přečíst drobný tisk smlouvy a vyhnout se budoucím problémům s bankou nebo finančním zprostředkovatelem.
Opatrnost u produktů k uložení
I když nejsou tak relevantní, vyžaduje to také vaši pozornost. Kolikrát vás překvapilo, že vám nevyplatili peníze, které považujete za nutné? Aby se vám od nynějška tato situace nestala, budete povinni analyzovat vlastnosti těchto bankovních produktů. A kde si nemůžete nechat ujít nominální úrokovou sazbu, která bude použita pro vypořádání úroku, periodicitu, s níž bude narůstat, a vzorec nebo metody použité pro její výpočet. Vaše znalosti proto budou nejlepším protijedem, abyste se vyhnuli překvapením na poslední chvíli.
Rovněž bude nutné shromáždit správné informace o směnných kurzech (pro operace prodeje cizí měny nebo cizích bankovek, jejichž částka nepřesahuje určitou částku v kumulovaných částkách), zvláště užitečné, když musíte cestovat do zahraničí , z jakéhokoli důvodu. Budete moci ušetřit více, než si myslíte.
V každém případě bude vhodné, abyste to věděli banky mohou volně stanovovat poplatky Účtují poplatky za provoz a služby, ale v každém případě mají povinnost vás informovat. Každá změna, která nastane, musí být oznámena každému klientovi, obvykle prostřednictvím dopisu. A pokud dojde k incidentu, budete mít vždy možnost se proti rozhodnutí odvolat prostřednictvím reklamace.
Dalším skvělým aspektem pro vaše informace je, že úvěrová instituce bude povinna poskytnout podpůrný dokument pro každé vypořádání, ke kterému dojde (aktivum, závazek nebo jiná služba). V tomto dokumentu budou zadána nezbytná data, aby klient mohl ověřit provedené vypořádání a vypočítat náklady nebo efektivní čistý produkt operace. Bude to prohlášení, kde se projeví vaše finanční výdaje, úroky, provize, úrokové sazby atd.
Větší ostražitost s investičními produkty
Pokud existuje sekce, kde se projevují stížnosti zákazníků, pak to není nic jiného než investice. Nebo přesněji, v kanálech, které používají k tomu, aby jejich úspory byly ziskové, ať už v akciích nebo fixním příjmu. Není divu, že uživatelům hrozí hodně. Kromě toho nesou řadu fixních výdajů, které se budou u každého smluvního produktu lišit. A to s určitou frekvencí nevědí pokaždé, když zaujmou pozice na finančních trzích.
Mezi nimi jsou nejdůležitější ty, které pocházejí z operací, jako je nákup finančních aktiv nebo uzavírání smluv s investičními produkty. Aby se předešlo jakýmkoli problémům s platbami za provedené operace, měli by obdržet informace o sazbách bankovních provizí, nákladech, které mohou být účtovány, a standardech oceňování úvěrové instituce. Tyto údaje musí být registrovány u Bank of Spain a tedy s přístupem všem uživatelům. A v každém případě vám nebudou moci účtovat více peněz, než stanoví zákon.
To neznamená, že v rámci komerčních marží samotných bank dochází k liberalizaci jejich sazeb s možností záchrany. U tohoto scénáře nepřekvapuje, že některé subjekty účtují vyšší provize než jiné. V tomto smyslu by se vaše akce měla zaměřit na hledání nejvíce upravených sazeb, ze kterých můžete každý rok dosáhnout největších úspor. Dokonce využijte mnoha nabídek a propagačních akcí, které banky provádějí při propagaci svých investičních produktů.
Aniž byste kdykoli zapomněli, že když se přihlásíte k odběru jakéhokoli modelu, aby vaše úspory byly ziskové, ať už je jakkoli, budete mít řadu práv a že pokaždé, když budou porušeny, můžete si je nárokovat pomocí kanálů povolených pro tyto příležitosti. A kde Nemělo by chybět, že práva, která pomáhají oběma stranám (subjekt a uživatel) týkající se úpravy dohodnutého zájmu nebo provizí, které byly začleněny, musí být uživatelům sděleny s dostatečným předstihem.
Prostřednictvím Pololetní zpráva o reklamační službě které Španělská centrální banka pravidelně zveřejňuje, můžete zkontrolovat počet reklamací uživatelů bank a uvědomit si, že ve stejné situaci jako vy jsou i další lidé. Pokud bude tato oficiální zpráva pečlivě přezkoumána, dospějete k závěru, že nejžádanějšími záležitostmi jsou ty, které souvisejí s poskytnutím nějakého druhu financování.
Několik tipů na obranu vašich práv
Neexistuje lepší způsob, jak chránit svá práva jako bankovní uživatel, než poskytnout všem vašim akcím vysokou míru transparentnosti operací. Musíte požadovat, aby vám poskytli informační dokumenty o produktech, které jste uzavřeli. A kde si musíte přečíst i drobný tisk, aby žádné podmínky při najímání nezůstaly improvizované. Vzhledem k tomu, že pravděpodobně budete těmi, kdo v tomto procesu bude mít co ztratit, což lze otevřít mezi oběma stranami.
Abyste byli ve vztahu s bankou klidnější a co je důležitější, abyste věděli, že vám budou účtovat částky upravené podle aktuálních bankovních předpisů, nezbude vám nic jiného, než věnovat pozornost některým z hlavních tipů, které vám v tomto článku představíme.
- Před podepsáním jakéhokoli produktu v bance bude nutné že jste si přečetli všechny jejich podmínky předplatného, a musíte požadovat, aby vám ho dali, abyste si mohli během několika hodin ověřit, který produkt si půjčíte.
- Pokud se některá z podmínek změní, v úrokových sazbách, provizích, pokutách, podmínkách trvání atd., budou vás muset upozornit s určitým očekáváním prostřednictvím dopisu. Ve kterém vystavíte nové podmínky bankovního produktu.
- Zkontrolujte všechny bankovní výpisy že vás pošlou, aby zkontrolovali, zda nedošlo k chybě, nebo pokud nedojde ke změně podmínek, které jste dříve podepsali.
- Z důvodu úspory nákladů vám banky již nemusí posílat informace o vašich hlavních pohybech. Pokud ano, budete to muset zkontrolovat z počítače prostřednictvím přístupového kódu, který vám bude poskytnut od subjektu.
- Pokud nejste spokojeni s žádným z pohybů na vašich běžných účtech, nebudete mít jiné řešení než podat stížnost u banky, ale co nejdříve, protože se nedoporučuje strávit dlouhou dobu bez sdělení incidentu.
- Nezaměstnávejte produkt, jehož mechanismus neznáte nebo provoz, protože to pro vás může způsobit více než jeden problém, a dokonce i v případě investice vás dokonce povede ke ztrátě značné části objemu vašich aktiv.
- A nakonec zkuste vystavit svou banku, aby byla co nejtransparentnější, a pokud ne, vždy budete mít čas změnit entitu.