Fa un temps els xecs era una forma de pagament habitual. Ara ja no es fan servir tant, però no vol dir que hagin desaparegut. En realitat, encara estan operatius i dins dels tipus que hi ha hi ha els nominatius. Però, què és un xec nominatiu?
A continuació en parlem id tot el que has de saber sobre aquests tipus de xecs segons el tipus de destinatari (i modalitats de cobrament).
Què és un xec nominatiu
És possible que en haver llegit la paraula xec nominatiu entenguis que és un xec que va a nom duna persona. I la veritat és que no aniries mal desencaminat. Es tracta d'un document de pagament que sempre s'emet a nom d'una persona física o jurídica, cosa que fa que només aquesta persona pugui cobrar-ne el valor.
Es tracta d' un dels mètodes de pagament més segurs perquè cal identificar-se a l'hora de cobrar-lo, si bé dins d'aquests pot haver-hi dos tipus:
- A l'ordre. Són xecs que permeten un endós, és a dir, transmetre el dret de pagament a una tercera persona.
- No a lordre. Són xecs on és el beneficiari qui, obligatòriament, l'ha de cobrar.
En general, les dades que té un xec nominatiu són les següents:
- Nom complet del beneficiari.
- Quantia a pagar (tant en nombre com en lletra).
- Data i signatura de la persona que emet el xec. Això és important perquè si no està signat no es podrà fer efectiu i la data et permet saber quant tens de termini per cobrar-ho.
El xec nominatiu creuat
Dins del que són els xecs nominatius, has de saber que hi ha un tipus molt utilitzat. L'anomenat xec nominatiu creuat. En què consisteix? Té la particularitat que, a l'anvers del xec, es dibuixen dues línies paral·leles. Aquestes indiquen que l'import del xec no es podrà pagar de manera efectiva. És a dir, amb diners comptants i sonants, sinó que es obliga el pagador a haver de ficar aquests diners en un compte on sigui beneficiari. En altres paraules, són xecs on no es cobra en efectiu.
El motiu d'això no és «fastiguejar» com pots estar pensant, sinó que és una mesura extra de seguretat perquè no passi res en cas de robatori del xec, o pèrdua, i així se sabrà exactament quina és la persona que ho ha cobrat de veritat.
Com es fa un xec nominatiu
Si mai abans ho has fet, el xec nominatiu en realitat no té gaire misteri. L'únic que necessites per fer-ho és saber quin és el nom complet de la persona, o de la persona jurídica, a qui estendre aquest xec.
Ara bé, podeu posar-vos la modalitat que vulgueu, és a dir, «a l'ordre» o «no a l'ordre», així com la possibilitat d'obligar que el xec s'ingressi en un compte bancari sense possibilitat de rebre els diners en efectiu.
Com cobrar un xec nominatiu
I parlant de cobrar… Saps com es cobra un xec nominatiu? En realitat hi ha diverses formes de fer-ho, te les expliquem totes elles.
en efectiu
És a dir, rebent els diners de manera material. Per això cal acudir al banc que ha de pagar aquest xec i hauràs d'identificar-te perquè comprovin que el nom del xec i el teu coincideixen (en cas contrari no t'ho donaran).
Ara bé, és possible que per cobrar el xec, si no ho fas al mateix banc del xec, ens cobren comissions (que sovint solen ser força elevades). Per això molts acudeixen a les entitats bancàries del xec per evitar aquestes comissions (sempre que és possible, és clar).
Per compensació
Aquest nom tan estrany en realitat fa referència a ingressar l'import del xec en un compte del qual el beneficiari és titular.
D'aquesta manera el banc no està obligat a demanar que el beneficiari s'identifiqui, però sí que és important que el compte on s'ingressi sigui seu (ja sigui com a titular o com a autoritzat).
De nou, si l'ingrés és d'un banc diferent serem davant d'una comissió «per compensació».
Endós
L'endós és una forma de pagament totalment diferent. I és que si el xec nominatiu és aquell que només la persona que té escrita el pot cobrar, l'endós permet transferir aquest xec a una altra persona perquè el cobri.
El que es fa és transmetre els drets a una altra persona de manera que pugui cobrar. I com es fa? Si és a una persona, s'escriu al xec mateix i ha de ser signat pel «titular». Si és només per al portador, només haurà d'estar signat per darrere.
Això sí, qui el coure pot suportar l'anomenat timbre de l'Estat que li cobrarà el banc per fer-ho.
Per exemple, imagina que tens un xec nominatiu cap al pare, però aquest està impedit i no pot anar al banc. En aquest cas es pot fer un endós cap a una altra persona perquè sigui aquesta qui el pugui cobrar (i així no perdre'l).
Caduca aquest xec?
Per si no ho saps, els xecs, en general, caduquen. Es regeixen per la Llei 19/1985, de 16 de juliol, canviària i del xec. I en ella, concretament al títol II, capítol IV, article 135, es diu que els xecs que s'emeten i es paguen a Espanya, caducaran al cap de 15 dies naturals (de dilluns a diumenge). És a dir, si trigues més d'aquest temps no serà vàlid.
En cas que siguin xecs estrangers però per pagar a Espanya, el termini és de 20 dies; i si es cobren fora d'Espanya i Europa, aleshores són 60 dies.
En cas que el darrer dia natural sigui no hàbil (dissabte o diumenge), es passaria al següent hàbil. Per exemple, imagina que et caduca un dissabte 15. El termini s'estendria fins dilluns 17. Però res més.
Com veus, el xec nominatiu és un mètode de pagament que arriba a ser més segur ja que és la persona que hi ha en aquest xec qui el pot cobrar. T'han quedat més dubtes sobre ell? Poseu-les en comentaris i intentarem respondre-les.