Un dels principals objectius de qualsevol inversor, com serà amb tota seguretat en el teu propi cas, és sens dubte elaborar un pla financer amb gran eficàcia. Es tracta d'una estratègia que requereix de molts coneixements per part teva. Però sobre de la decisió per fer-ho amb ajustada precisió. No en va, d'aquesta línia d'actuació dependrà el estat dels teus comptes personals durant els propers anys. Fins i tot viure d'una manera molt més àmplia que fins ara.
Per descomptat que una gran part de la societat espanyola necessita elaborar un pla financer realista, rendible i si és possible que pugui aportar una mica de seguretat al teu cartera d'inversió. Perquè caldrà que sàpigues que no pot limitar-se a un sol actiu financer. Sinó a diversos i de diversa naturalesa, fins i tot des de models alternatius que fins ara no t'havies plantejat prendre posicions. Per satisfer aquesta anhelada demanda, disposaràs una sèrie d'estratègies que poden ser molt avantatjoses per a complir amb aquestes finalitats que planteges amb certa regularitat.
Perquè en efecte, la preguntes que et plantaràs és com començar per impulsar un pla financer. Per ajudar-te a desenvolupar aquestes actuacions et aportarem alguna que altra idea que tindrà molta practicitat en les teves relacions amb els mercats financers. No solament procedents de la renda fixa, sinó també de la variable, Models monetaris o els alternatius més originals que estan presents en l'actual oferta bancària. Disposaràs més d'una proposta perquè no hagis de limitar les operacions a una sola classe d'estratègies en la inversió.
Pla financer: per què realitzar-lo?
Aquesta disjuntiva estarà resolta per la imperant necessitat de comptar amb una potent borsa d'estalvi per als propers anys. Fins i tot si has sobrepassat els 40 anys amb un objectiu diferent. No és un altre que serveixi perquè puguis afrontar l'etapa de la jubilació amb un major alleujament econòmic durant aquest període en què perdràs la condició de treballador en actiu. Pot estar elaborat per un perfil de petit i mitjà inversor conservador, agressius o intermedi. Per ajustar-se a totes les teves necessitats.
Són moltes les coses que poden passar durant tant de temps. des les purament personals: Situació d'atur, accidents professionals o les pròpies condicions dels mercats financers. També et serà molt interessant que et plantegis uns objectius que siguin reals i puguin complir-se sense moltes dificultats. En cap cas, sota plantejaments poc racionals i que més que ajudar-te el que poden propiciar és perjudicar a les operacions que vagis importar a partir d'aquests moments.
En on el més complicat es basarà en començar de la manera més útil per defensar els teus interessos en els mercats financers. Què et semblaria una rendibilitat mitjana i fixa al voltant de el 5% cada any? Doncs bé, no és per res impossible. Especialment, si dones amb la tecla adequada i amb un potencial de revaloració bastant raonable per complir amb els teus objectius més immediats. Et proposarem alguna que altra idea perquè puguis operar amb qualsevol actiu financer.
Desenvolupament un pla amb decisió
El primer dels passos consistirà en dissenyar quin és el termini real de les inversions. En funció d'aquesta variable, podràs triar una o altra estratègia per vincular-te amb els actius financers. pot ser a curt termini, Amb un període de dos, tres o fins a cinc anys o per complementar la pensió que percebràs quan arribis a la jubilació. Per a continuació, plantejar-te amb gran decisió quines són les fonts d'ingressos i les despeses. Perquè d'aquesta manera, estiguis en la millor de les condicions per a decantar-te per uns o altres dies. Serà el pròleg del que passarà a partir d'aquest precís moment.
Catalogar totes les fonts d'ingressos exigirà que dediquis una mica de temps per satisfer aquesta important tasca. Per descomptat que serà completament necessari que calcular els ingressos que procedeixen d'una font aliena a les seves inversions. Poden ser els treballs extres que disposis en aquest moment, qualsevol negoci, o qualsevol ingrés que procedeixi d'algun membre de la teva família. I com a element menys conegut originat per una herència o per l'afortunat per un premi en els jocs d'atzar.
No et quedarà més remei que descomptar de les despeses que hagis de suportar en la teva economia domèstica. Des dels rebuts dels principals serveis i subministraments per al ofegar fins a altres més atípics. On s'engloben els impostos, assegurances i algun que altre despesa no prevista en el pressupost personal o familiar. Amb aquests senzills càlculs ja tindràs disponible els diners que podràs utilitzar per les teves inversions, o sobretot per llançar amb decisió un exigent pla financer. No en va, a on vas a dirigir les teves actuacions més pròximes.
Quines necessitats tens?
El següent pas d'aquestes actuacions s'ha de basar fonamentalment per definir amb meridiana claredat quins són els teus objectius. Perquè en efecte, en cada cas seran divergents i en certa forma contraposats. Es pot optar des d'un model realment agressiu a altres amb plantejaments més continguts. Tot i que en els dos casos, amb un objectiu comú que no és altre que rendibilitzar els estalvis sota les plusvàlues més. Encara que és cert, que en determinats escenaris, serà una tasca de difícil resolució. Especialment en les situacions més desfavorables pels mercats de renda variable. Amb moments amb molts dubtes sobre el que has realment que fer.
Abans de començar a l'elaboració d'un pla financer, et serà de gran utilitat que a mesura que disposis de més informació sobre els productes financers, més possibilitats per tenir una anàlisi més realista sobre les inversions que has de aplicar des d'aquest moment. Sabent en tot moment que no hi ha cap model d'estalvi segur. Has de tenir en compte que les circumstàncies canvien, i per descomptat que encara més en els mercats i actius financers. Per aquest motiu, és completament obligatori que revisis i actualitzis els plans financers periòdicament. Per descomptat que serà l'estratègia més correcta per protegir els teus diners amb més eficàcia.
Definició d'un pla financer
Una vegada que tingui un pla financer, has de saber que no s'han acabat els reptes. Sinó que encara queda molt recorregut fins arribar als teus objectius més immediats. Perquè això sigui així, no hi haurà més remei que mantenir atenció constantment i ser disciplinat per implementar les mesures que vagis a aplicar per millorar la teva capital. Amb un seguiment continu i disciplinat seguiment dels moviments contractats a través dels actius financers. És a dir, amb una major implicació en tots els moviments que tinguis oberts. Especialment si estan destinats als terminis més curts.
Si per contra, els teus intencions és crear una borsa d'estalvi per disposar-la quan arribi la jubilació, llavors serà més important que vigilis el diferencial entre els teus ingressos i les despeses per destinar la resta a les inversions. Tot i que no ha de ser necessàriament tot l'import resultants d'aquesta operació. Podràs invertir una mínima part, En funció de les necessitats que tinguis en aquests moments. No sempre serà la mateixa ja que la teva situació econòmica pot variar en qualsevol moment. En aquest sentit, serà molt rellevant que puguis ajustar-les en dependència de l'estat del teu compte corrent.
No hi haurà més remei que complir amb una sèrie de requisits si desitges complir amb els objectius plantejats des del principi de l'procés. Si és una vinculació amb la renda fixa, variable, productes financers, etc. Perquè en efecte, cada un d'ells aportarà els seus propis procediments en la inversió. Totes aquestes variables indiquen que has dotar les operacions d'una major flexibilitat des d'un model d'inversió denominat com a actiu. És a dir, adaptat a totes les circumstàncies dels diferents mercats financers.
Claus per portar una estratègia
De qualsevol forma, sempre t'ajudarà que tinguis uns objectius mínims des de la col·locació de la teva capital disponible. Per ajudar-te en aquesta tasca et aportem unes quantes idees que seran molt pràctiques dur-les a la pràctica. Com les següents que et exposem a continuació.
- La edat serà un factor molt important per elaborar les teves aportacions per al pla financers. On a mesura que abans comencis, més diners disposaràs al teu compte corrent amb el pas dels anys.
- Pots optar pels plans de renda variable si no t'importa assumir riscos. No en va, és la millor estratègia per incrementar el capital. Per sobre d'altres models financers.
- Per desenvolupar el pla financer has de preveure les despeses que tindràs durant els propers anys. Per evitar qualsevol escenari no desitjat en el qual no tinguis la suficient liquiditat com per afrontar-ho.
- Sempre pot ser interessant la idea d'optar per una rendibilitat garantida. Perquè d'aquesta manera, sempre et aporti uns recursos als teus estalvis i sense cap risc per part teva.
- pots plantejar-te sortir a altres mercats financers en on pot ser més rendible invertir els estalvis. Però serà molt necessari que t'informis sobre les comissions que et apliquin els intermediaris financers.
- Hauràs de tenir molt clar que no és el mateix programar els estalvis per als propers anys que decantar per un pla destinat per a la jubilació. No en va, són estratègies completament diferents que exigiran de procediments financers sensiblement diferenciades.
- No perquè programes un pla financer et ha de generar rendibilitat. Perquè en efecte, pot passar que els resultats siguin negatius i fins puguis perdre diners en aquestes operacions. Com per exemple, en certs escenaris econòmics.