Els fons d'inversió, si infinitat de modalitats, és un dels productes amb major acceptació per part dels petits i mitjans inversors. Com a conseqüència de la fugida dels fluxos monetaris de les persones que tenien guardats els seus estalvis en dipòsits bancaris. I que després de la decisió de el Banc Central Europeu (BCE) d'abaratir el preu de els diners i deixar-lo sense pràcticament valor al 0 has desviats les seves aportacions cap als fons.
Per constatar aquest fet, les últimes dades proporcionades per l'Associació d'Institucions d'Inversió Col·lectiva (Inverco), posen de manifest que el volum d'actius dels fons de pensions va arribar a un nou màxim històric durant els últims mesos. D'aquesta manera, els fons d'inversió, conjuntament amb pensions i assegurances ja suposen gairebé el 60% de la cartera de les llars espanyoles. La gran quantitat de formats que poden subscriure ajuda a comprendre aquest moviment entre els estalvis dels espanyols.
Però si hi ha una característica que beneficia els molts milers i milers d'espanyols que tenen guardats els seus estalvis en aquests productes financers és la gran facilitat que tenen per traspassar-los, Amb grans avantatges per a ells. Fins i tot beneficiant-se de no pagar impostos en els moments que consideres oportuns, i per descomptat, que de forma legal i completament transparent tal com podràs comprovar en aquesta informació.
Com traspassar els fons d'inversió?
Aquest producte destinat per a l'estalvi i la inversió pot traspassar a altres fons en qualsevol moment i situació. Però el més interessant per als teus interessos és que l'operació no et costarà un sol euro, Ni estarà penalitzada amb cap mena de comissions o altres despeses en la seva gestió. És clar, sempre que els facis dins de la mateixa entitat financera. I fins beneficiar-te de les moltes ofertes que presenten per subscriguis o mantinguis a aquests productes a la cartera d'inversió.
Pots traspassar els fons a altres de qualsevol naturalesa, des d'un renda variable a un altre de caràcter mixt, O en direcció contrària, no hi ha restriccions per a realitzar aquesta classe de moviments. Es poden realitzar totes les vegades que desitgi el titular de la cartera de valors. Només serà necessària donar l'ordre a el banc on es tingui contractada el compte de valors. I que fins i tot pot executar-se de forma online si es té contractada aquesta modalitat en la banca. Còmodament des de casa, ia qualsevol hora del dia.
De tracta d'una operació que és molt convenient quan, per qualsevol circumstància no s'està a gust amb un fons d'inversió contractat. Bé perquè no evoluciona com haguessis desitjat, no és el millor model per enfocar la inversió en aquest precís moment, o senzillament la seva rendibilitat no és la més satisfactòria per a les teves expectatives com petits inversor. Serà el moment adequat per moure la cartera a través dels després passos entre els fons d'inversió.
Formalitzar l'operació
Tant se val que siguin fons procedents de diferents gestores, ja que l'únic requisit per a presentar l'operació és que siguin de el mateix titular, independentment de la seva composició i de la quantia de les aportacions realitzades. És una operació que és molt convenient realitzar-la de tant en tant, per anar actualitzant els millors productes per a cada ocasió, i especialment davant els canvis d'escenaris en la situació econòmica internacional. Mantenir un fons en la cartera, de forma estàtica durant molt de temps, en un greu error que pot costar molts euros als titulars d'aquests productes financers.
En funció de les noves situacions que es vagin plantejant podrà variar-se la inversió de forma satisfactòria per als teus interessos. No ho dubtis, per millorar el rendiment dels estalvis invertits en els fons d'inversió. Encara que tampoc és desitjable que estiguis canviant-los de forma regular. No en va, són productes que no estan destinats a curt termini, sinó a terminis de permanència més duradors. Normalment entre 3 i 6 anys aproximadament.
Els seus avantatges fiscals
Hi ha una estratègia molt beneficiosa perquè la puguis utilitzar amb certa freqüència. Consisteix en estalviar-te el pagament immediat dels impostos. I que es pot materialitzar a través d'aquestes operacions, és a dir, dels traspassos dels fons d'inversió. En comptes d'abonar aquestes taxes per mitjà de les seves vendes, pots demorar aquest pagament traspassant a un altre producte d'aquestes característiques. I fins i tot pots esperar que els impostos baixin per formalitzar definitivament les vendes.
Es tracta d'una argúcia legal que utilitzen molts inversors per no afrontar aquests pagaments de forma immediata. I dels que no tenen altres productes per a la inversió (fons cotitzats, warrants, derivats, vendes a crèdit, etc.). Per això és una operació molt beneficiosa i que pots utilitzar en qualsevol moment, sense cap tipus de restriccions. Com si d'una borsa d'estalvi es tractés, i a l'estil dels plans per guardar els diners que vénen desenvolupant les entitats financeres.
Situacions en què has de fer els traspassos
Sempre hi ha moments més oportuns per executar aquestes ordres, i és realment convenient que els coneguis per optimitzar les operacions d'acord amb els teus interessos. I que poden seleccionar-se en els següents moments en què et exposarem la conformitat dels traspassos entre els fons.
- Has comès un error triar els models d'inversió, i t'has donat conte. Estaràs davant l'oportunitat per rectificar i decantar-te per altres formats d'inversió més adequats a la nova situació.
- La seva evolució en els mercats financers no és la plantejada inicialment, i fins en comptes d'estar amb plusvàlues, pots fins i tot estar perdent part de l'capital invertit.
- davant d'un canvi en l'entorn de l'activitat de l'economia internacional, Que necessiti d'una variació en els actius financers que formin part de la teva proposta inversora. Comptant fins amb l'assessorament de l'propi banc.
- Després d'estar diversos anys en un mateix fons d'inversió ja serà hora de canviar-lo per un altre que respongui a les teves expectatives, i d'aquesta manera començar un nou cicle en aquesta classe de productes financers.
- Com a estratègia per diversificar la inversió per mitjà de diferents formats d'estalvi: renda fixa, variable, mixtes, alternatius, amb moneda protegida, etc. Serà una forma molt rendible per protegir els estalvis amb més seguretat.
- En funció de l' perfil d'inversor que vagis presentant en qualsevol moment, i que no ha de ser sempre el mateix. Podrà variar en funció de moltes variables que condicionen els teus comptes personals.
- Davant de qualsevol moviment brusc que es generi en els mercats de renda fixa o variable. I que serà el detonant per donar un gir a la cartera d'inversió en aquest precís moment, sigui quina sigui la seva naturalesa i composició.
Ofertes per a realitzar els traspassos
A més pots beneficiar-te de les innombrables ofertes i promocions que desenvolupen les entitats financeres per captar els diners dels seus clients, algunes d'elles realment agressives. Una de les més avantatjoses per als teus interessos com a client i inversor procedeix dels traspassos cap a altres entitats. No en va, molts bancs recompensen als nous clients amb diners en metàl·lic per portar els fons procedents d'altres entitats.
Pot ser una operació molt interessant si estàs pensant en canviar de banc, o senzillament són moviments del teu total grat. No hauràs de fer absolutament res, Sinó que serà la pròpia entitat qui s'encarregui d'impulsar els tràmits administratius per a formalitzar aquesta permuta entre els teus fons d'inversió. No hauràs de pagar cap comissió, ni tan sols altres despeses en la seva gestió.
Si estàs decidit per dur a terme aquesta operació, no et quedarà més remei que analitzar l'oferta bancària, i decantar-te per els models que més avantatges comporten. Coneixent que per res alterarà la naturalesa de la teva inversió, i ni tan sols les aportacions realitzades. Seguiràs amb la mateixa inversió, però en un banc diferent. Aquesta és l'única diferència que notaràs quan formalitzis el traspàs entre els fons.
Quins objectius aconsegueixes amb els traspassos?
A través d'aquests senzills moviments bancaris podràs aconseguir un seguit d'avantatges que no obtindries per altres canals d'actuació. I que dependrà molt dels objectius que et marquis a l'subscriure aquesta classe de productes financers. Encara que de forma general, aquestes seran algunes de les aportacions que notaràs ràpidament.
- podràs adaptar-te a qualsevol cicle econòmic, Fins i tot a les situacions més adverses en l'escenari econòmic. I tot això sense la necessitat de sortir d'aquests formats que són els fons d'inversió.
- implicarà un gir radical als teus plantejaments inversors, des del perfil que presents i adaptat a tota mena de circumstàncies. Sense la necessitat de perdre diners pel camí ja que no hi haurà liquidacions de les operacions.
- Estaràs en condicions de esmenar qualsevol deficiència a la cartera d'inversió, i que pugui llastar el teu patrimoni durant els propers mesos. Seràs tu mateix qui dirigeixi l'estratègia per rendibilitzar els estalvis.
- són operacions molt fàcils de realitzar, I que en pocs minuts poden tramitar-se. Encara hauràs d'esperar uns dies tan sols per comprovar com les participacions dels nous títols cotitzen ja en els mercats financers.
- Tindràs temps per analitzar l'oferta de les gestores, I constatar quins són els fons d'inversió més adequats per a tu, per millorar-te la teva capacitat per fer créixer els estalvis. Fins i tot amb l'ajuda de professionals en aquest camp de la inversió.
- I finalment, una oportunitat molt clara que disposes per revitalitzar els estalvis davant els nous canvis que vagi experimentant l'economia, tant a nivell domèstic, com en el pla internacional. Dissenyant un model d'estalvi a la teva mida, i en funció de les necessitats que tinguis.