A l'hora de comprar una casa, una cosa que hem de conèixer abans de aventurar-nos a això són els diferents tipus d'hipoteques que el mercat ens ofereix i com hem de demanar-los a les entitats bancàries. És molt important que tu sàpigues, abans de demanar-les, quines són les característiques d'aquests productes, així com les avantatges i inconvenients que tenen aquest tipus d'hipoteques.
Has de tenir en compte que una de les coses més importants que faràs al llarg de la teva vida, És signar per una hipoteca i has de conèixer tot el relacionat amb elles. A part has d'intentar estar el millor informat que puguis sobre preus i taxacions per tal de no tenir cap problema futur.
Atès el complicat que és i la quantitat de coses que s'han de tenir en compte en les hipoteques, hem volgut ensenyaré a conèixer tot el que cal saber sobre ellas.Debes conèixer les característiques de cada hipoteca, Així com les ofertes que els bancs ofereixen.
Què hipoteques hi ha segons el seu tipus d'interès
Les hipoteques a termini fix
Aquest tipus d'hipoteques són el producte més popular en aquest mercat i és probable que sigui una de les primeres que t'ofereixin per tal que el teu tipus d'interès no canviï amb el pas dels anys; això vol dir que s'ha de pagar durant tot el temps que tinguem la hipoteca la mateixa quantitat de diners. Atès que compta amb moltes facilitats, és un tipus d'hipoteca que està tenint més i més persones cada any. Aquest tipus de crèdits amb interès fix també són molt més curtes amb el pas el temps, ja que només s'han de pagar al voltant dels 20 anys, a diferència de les hipoteques normals que poden arribar a estar vigent fins a 40.
Hipoteca de tipus variable
La hipoteca de tipus variable és una altra de les hipoteques més conegudes. En aquest cas, les quotes que s'han de pagar de manera mensual varien amb base en el referencial hipotecari. A Espanya, el que té més pes i pel qual la majoria dels bancs es guien és l'Euribor.
Si fem una ullada a les llistes d'hipoteques en aquest país, la majoria de les hipoteques corresponen a aquest tipus d'hipoteca variable, Sent només un 7% d'interès fix.
Les hipoteques de tipus mixt
A la hipoteques de tipus mixt, s'han de conèixer els dos tipus d'interès, ja que ambdues es combinen entre si. En aquest cas, el tipus d'interès fix i variable fa que els interessos de la hipoteca variïn amb base en el referencial de l'Euribor o per mitjà d'un interès fix que puguis pactar amb el banc amb el qual obtindràs la hipoteca.
Les diferents hipoteques segons el tipus de quota que presenten
A més de l'tipus d'interès, a l'hora de aconseguir una hipoteca amb el teu banc de confiança has de conèixer les hipoteques pel tipus de quota. Aquestes són les principals hipoteques segons el tipus de quota que s'han de conèixer. Has de pensar a futur a l'hora de triar la que millor s'adapti a tu, a més de valorar la teva situació actual. Si no estàs segur de quin ha de ser el tipus de quota d'hipoteca que has d'adquirir pots posar-te en contacte amb el teu banc de confiança que podrà recomanar-la millor opció.
Tipus d'hipoteca i els avantatges de cadascuna
Hipoteca amb quota fixa
Una de les hipoteques més demandades per les persones que busquen aconseguir un crèdit hipotecari són les hipoteques de quota fixa En aquest tipus d'hipoteca, els pagaments mensuals es basen en una part d'interessos i una altra part d'interès sol·licitat. Quan comences a pagar aquest tipus d'hipoteca, els interessos són molt alts, però amb el pas el temps, la quantitat mensual a pagar va baixant, amb base a l'amortització de capital.
Després de molts anys, la situació està complementi invertida i les persones acaben pagant una quantitat molt petita, A més de comptar amb la major part de la hipoteca ja pagada.
Les hipoteques amb quotes blindades
Aquestes hipoteques de quota blindada, són un altre tipus d'hipoteques molt demandades però una mica més complicades d'aconseguir. En aquest tipus de quotes, s'ha de tenir en compte que sempre es pagarà la mateixa quantitat d'interessos, independentment del que passi amb els interessos de forma externa o els canvis en l'economia. No obstant això, compta amb una part negativa i és que amb base en els canvis d'interès extern, les quantitat de quotes que s'hagin de pagar si canviessin.
Les hipoteques amb quota final
D'altra banda, les hipoteques amb quota final són hipoteques en què es queda una part de l'capital que es demana per pagar en l'última quota de l'préstec. Aquesta quantitat es dóna amb base en el 30%. Aquest tipus d'hipoteques no són tan populars, ja que es requereix un gran desemborsament final a l'última quota que, si no comptem amb aquests diners pot causar problemes de morositat o fins i tot es pot arribar a perdre la casa si no es compta amb la quantitat establerta.
Hipoteques de quota creixent
En les hipoteques de quota creixent, S'ha de tenir en compte que el percentatge va creixent a mesura que vagin passant els anys ia més es va augmentant a mesura que es donin els canvis en els tipus d'interès. És un tipus de crèdit hipotecari que les persones eviten ja que no compta amb molts beneficis, però si amb moltes despeses.
Les hipoteques sol interès
Aquest tipus d'hipoteques són molt poc conegudes dins d'Espanya encara que si es duen a terme per les persones que arriben d'altres països a aquest. Aquí, tots els mesos es paguen només interessos i no es baixa res de la quantitat total de la casa; però, una vegada que s'acabin de complir tots els mesos s'ha de pagar la quantitat de capital complet o pot optar per vendre la casa amb la finalitat de pagar aquest deute.
Les diferents hipoteques segons el tipus d'immoble i les hipoteques personalitzades
També hi hipoteques personalitzades per a cada tipus de persona o hipoteques sobre el tipus d'immoble. Aquest tipus d'hipoteques són molt populars entre les persones que ja han intentat aconseguir una hipoteca però se les han denegat.
Hipoteques amb base en el tipus d'immoble que es vol comprar. Aquest tipus d'hipoteques es fan servir per poder comprar pisos de bancs o pisos de protecció oficial trucades també HPO. Aquest tipus d'hipoteques també s'usa per a la compra de béns urbans o béns rústics. S'usen sobretot en els casos d'hipoteques per comprar sòl o per tal d'adquirir un primer habitatge quan no es tenen moltes possibilitats. En alguns casos, també es poden usar per tal de finançar un segon habitatge.
Les hipoteques personalitzes
En un últim cas i quan portem molt de temps amb un banc, podem demanar un tipus d'hipoteca personalitzada per tal d'aconseguir la casa dels nostres somnis. Aquest tipus d'hipoteques es donen amb base en el perfil de la persona que ho sol·licita i s'intenta que la quantitat mensual sigui la que el client pot pagar i no la que el banc estipula.
És un tipus d'hipoteca molt requerida pels joves per tal de poder trobar les quotes més avantatjoses de mercat i poder fer front a les quotes encara que el sou sigui baix.
En aquest tipus d'hipoteques, també es poden aconseguir hipoteques per als no residents amb la finalitat que puguin optar a una casa sense que les condicions siguin massa exigents.
Abans de comprar un habitatge
Ara que saps quin és el tipus d'hipoteca que s'ajusta més a tu, has de conèixer també algunes coses abans de demanar-la.
- Disposar d'alguns estalvis. Encara que normalment els bancs financen el 100% de les hipoteques, els tràmits que es generen no són finançats per aquests bancs i s'han de tenir previstos per tal de no perdre diners després.
- Hem de conèixer el preu real de l'habitatge que comprarem. És important que coneguis tot el relacionat amb els preus a la zona que vols comprar, així com despeses de notaria i alguns extres, amb la finalitat de tenir una idea general de la quantitat que has de demanar al teu hipoteca o conèixer si el preu està molt allunyat del que pots pagar realment. Per conèixer això a el 100% el que has de fer és valorar el tipus de sòl i el valor d'altres cases de la zona.
- Finalment i per tal de poder aconseguir una casa el més propera possible als nostres somnis, s'ha de comptar amb un historial creditici net, evitant impagaments. A més, és obligatori disposar d'una quantitat d'ingressos mensuals amb base en les qual es basaran les quotes que s'hagin de pagar mes a mes.