Si et preocupa el teu futur, si penses que pots no arribar a tenir una pensió després d'arribar a l'edat de jubilació, una fórmula d'estalvi que pot ajudar-te a dormir més tranquil és a través de la renda vitalícia.
Però, ¿Què és una renda vitalícia? Per a què serveix? Com es gestiona? Si vols saber tot el que necessites sobre les assegurances de rendes vitalícies aquí trobaràs tota la informació.
Què és una renda vitalícia
Una renda vitalícia, també coneguda com assegurança de renda vitalícia, és en realitat un producte d'estalvi que es considera en l'etapa prèvia a la jubilació. A través d'aquesta la persona s'assegura que va rebre un cobrament periòdic al llarg de tota la seva vida, de manera que el capital que s'aporta en aquest segur serveix després per convertir-lo en rendes i fer front a l'cobrament del que rebrà mes a mes.
En altres paraules, és com una pensió que creguis, on has d'aportar uns diners inicial (un capital important) i després l'asseguradora haurà de pagar una quantitat periòdica fins que la persona que ha contractat l'assegurança mor (llevat que s'estableixin altres condicions , com per exemple que també se'ls pagui als hereus).
Aquests diners serà el que tu has aportat al principi perquè després una asseguradora s'asseguri que el reps, sent el més habitual a través d'una renda mensual (però també es podria establir un pagament únic).
L'avantatge que tenen és que els estalvis que tens, a l'dipositar d'aquesta manera, corren un baix risc de perdre valor per la inflació, la qual cosa ajuda a guanyar més pels diners que tens.
Per què ha d'interessar una renda vitalícia
Ara que has vist el que és una renda vitalícia, potser et preguntis quin és el perfil interessat en elles, és a dir, aquells que podrien considerar tenir una renda vitalícia.
En general, serien totes les persones que vulguin planificar a llarg termini el seu futur. Però, per fer-ho, cal comptar amb un capital important, ja que, en cas contrari, és molt més difícil plantejar-s'ho.
Tipus de rendes vitalícies
Un altre aspecte a considerar sobre la renda vitalícia és que no hi ha només una modalitat, sinó diverses d'elles. En concret, les més habituals són les següents:
- capital cedit. Aquest tipus de renda vitalícia té l'inconvenient que no es pot recuperar els diners que s'inverteix, de manera que la prima inicial, en cas de mort, o si es vol cancel·lar la renda, no podries obtenir-lo. Però, a canvi, l'asseguradora s'assegura d'oferir una renda més alta del normal. És ideal per a aquells que no tenen problemes de salut importants i que pugui gaudir d'aquesta renda durant un temps elevat (perquè surti a compte).
- Rendes constants. També coneguda com a capital reservat. Es caracteritza perquè s'ofereix una prima inicial però, a canvi que l'anterior, sí que es pot cancel·lar l'assegurança i recuperar la primera que es va aportar. El problema és que, a l'hora de recuperar aquests diners, es farà en base a el valor de mercat, el que pot provocar que es rebi menor quantitat de la qual es va aportar en el seu moment.
- Modalitat mixta. En aquest cas és una combinació d'ambdues rendes vitalícies anteriors. En aquest cas, els diners es pot recuperar; ara bé, en cas que hi hagi una mort, els beneficiaris només van a rebre un percentatge, que a més disminuirà a mesura que passi el temps.
Beneficis de la renda vitalícia
Si encara no estàs convençut de la renda vitalícia, és possible que conèixer quins són els avantatges que t'ofereix et faci prendre una determinació en un sentit o en un altre. Així, els beneficis que pots trobar són:
- Poder escollir diferents alternatives. I és que hi ha diferents rendes vitalícies, de manera que no has de quedar-se sol amb un producte, sinó que podràs escollir el que més s'adapti a tu.
- Renda vitalícia líquida. Això serà només en cas que hi hagi una assegurança de mort, ja que, si n'hi ha, pots optar als avantatges fiscals del producte (cosa que no passa en el fet que no el tinguis.
- Et dóna seguretat. Tenir una renda vitalícia t'ajuda a estar més tranquil de cara al teu jubilació. I és que a l'tenir una assegurança que et garanteix el cobrament mensual d'una quantitat, farà que no hagis de preocupar d'arribar a final de mes.
- Pots planificar l'herència. La renda vitalícia es pot actuar a manera d'herència per als hereus, de tal manera que se li deixa aquests diners a una persona.
Com contractar una renda vitalícia
Tenint en compte que no sabem si el sistema de pensions seguirà actiu a Espanya dins de diversos anys, o de si aquestes mereixeran la pena quan arribem a l'etapa de jubilació, cada vegada són més les persones que es decanten per contractar una assegurança de renda vitalícia per assegurar-se que es rebi una renda mensual fins a la fi dels seus dies o fins i tot més enllà, per als hereus.
Però, què cal fer per aconseguir aquesta?
Revisa les promocions de diferents asseguradores
Les asseguradores, així com els bancs, poden tenir aquest tipus de servei al seu catàleg, i pot ser interessant estudiar diversos d'ells per saber el que t'ofereixen i els requisits que has de complir per aconseguir-ho.
No et quedis amb el primer que vegis, és millor prendre el seu temps i investigar una mica abans de prendre la decisió ja que, com hem vist, alguns no poden cancel·lar-se, i podria ser una mala inversió si no es va amb compte.
Compte amb la lletra petita
Cal anar amb compte amb aquests petits detalls que poden no especificarte a l'hora de donar-te informació, i no obstant això estar presents en el contracte. Per això, és important que dediquis el teu temps a llegir amb deteniment el contracte que et presentin i fins i tot a preguntar els dubtes que et puguin sorgir (o no signar-a al final). Si hi ha coses que no et queden clares, no ho fermes.
Escull sempre una asseguradora que sàpigues que funcionarà
Perquè, què passa si una asseguradora fa rendes vitalícies i després desapareix, fallida o es declara en fallida? Doncs que no vas a poder cobrar, per molt que vulguis.