Es tracta d'una estratègia que permet als usuaris el seu accés a una àmplia gamma de models d'inversió, però des d'un sol producte financer. Amb l'opció real de poder distribuir la inversió en diversos actius financers, Fins i tot des natures totalment contraposades. Amb l'objectiu, no només de millorar la rendibilitat de la mateixa, sinó sobretot de protegir els estalvis per sobre de tot. Especialment, quan la volatilitat dels mercats financers és el denominador comú de les seves actuacions.
En aquest sentit, segur que et preguntaràs quins són els productes que mantenen aquestes característiques tan especials. És a dir, que permeten diversificar la inversió. Per descomptat que en aquests moments no hi ha molts models amb aquesta prestació, però al menys hi ha uns quants que t'ofereixen la possibilitat d'importar aquesta estratègia en la inversió. Dins d'aquest escenari, ETF, fons d'inversió i dipòsits vinculats a la renda variable faciliten la tasca dels inversors per adaptar-se a tots els mercats financers. Potser és el moment per prendre posicions en alguns d'ells a partir d'aquests moments.
D'aquesta manera, i com a exemple, es pot complementar la renda fixa amb la variable dins de el mateix producte financer. Un dels casos més notoris està representat pels fons d'inversió i molt en concret amb els fons mixtos que permeten invertir els diners en diversos actius financers sense haver de canviar de producte o model d'estalvi. D'aquesta manera, pots fins i tot arribar a estalviar més diners en la gestió dels mateixos. Tant en les comissions com en les despeses del seu manteniment i fins al punt de disposar més euros tots els anys al teu compte corrent.
Diversificar en borsa, és possible?
Si hi ha una estratègia que proporciona major seguretat a la inversió aquesta no altra que la diversificació. ¿No serà millor obrir-se a nous mercats que limitar-se a el que faci un sol valor, sector o índex borsari? Aquest problema se soluciona a través d'una gestió més oberta en els actius financers contractats. Fins al punt que des d'un mateix producte pot obrir-se posicions en renda variable, fixa o fins i tot des de models alternatius procedents de diverses àrees econòmiques de l'món. En això consisteix bàsicament la diversificació en la inversió.
El problema per als inversors resideix en el fet que molt pocs productes saben combinar aquests actius financers. No en va, l'habitual fins fa uns anys és que cada model d'inversió abracés un mercat financer en concret, sigui quina sigui la seva naturalesa. Aquesta tendència ha canviat substancialment i en aquests moments és possible agrupar diversos d'ells en un mateix producte.
Simplificar les operacions
Sense necessitat que l'usuari hagi d'acudir a diferents formats d'inversió per satisfer les seves necessitats. No solament li generarà dedicar més temps a la seva recerca, sinó a incrementar les comissions i despeses de gestió que comporta la seva contractació. Per tant, és el moment de detectar quins són aquests productes financers que admeten una gestió més flexible dels estalvis.
Sota aquestes característiques, destaquen els fons d'inversió per l'especial naturalesa de les seves models. A través dels fons mixtos es permet que la cartera d'inversió pugui ajustar-se a el perfil dels seus titulars. D'aquesta manera, podran incrementar la seva composició per mitjà de renda fixa o actius monetaris per a un perfil defensiu. O per contra, incidir en la renda variable per modular uns plantejaments més agressius.
Avantatges de la diversificació
Un dels avantatges que aporten aquest producte financer és la seva varietat per integrar models d'inversió d'una mateixa cartera. Com per exemple, accions en borsa, divises, bons, warrants i rendiments de comptes corrents. No hi ha pràcticament limitacions pel que fa als objectius que persegueixen els fons. D'altra banda, la seva diversificació no només afecta actius financers, sinó també a les àrees geogràfiques on cotitzen: zona euro, emergents, globals, etc.
Com a conseqüència de les especials característiques d'aquest producte, un inversor agressiu es decantarà per 80% de renda variable i el 20% restant en fixa. Mentre que un perfil moderat variés els percentatges sota la tendència contrària, Fins i tot optant per una part dels estalvis als mercats monetaris. Són moltes les alternatives a les que pots optar si segueixes aquesta estratègia en la inversió com és la diversificació en els estalvis invertits. Per descomptat que moltes més que a través d'altres sistemes més complexos en la inversió.
Optant pels fons cotitzats
Els ETF per la seva banda, basen les seves propostes en una exposició global a diversos sectors o índexs borsaris, a l'replicar aquestes fonts de referència dels actius financers. ¿Per què escollir només les accions d'una sola empresa quan es pot abastar a diverses? Aquest és un dels principals objectius dels fons cotitzats. En qualsevol cas, un dels seus efectes és que es minimitzaran els riscos d'invertir en una única destinació per al capital. Una cosa molt a tenir en compte si es vol protegir els capitals invertits en cadascuna de les operacions.
A més, presenten diverses, i de diversa naturalesa, alternatives a on rendibilitzar el patrimoni. Ibex 35, CAC 40, Dow Jones, bons sobirans, Matèries primeres i metalls preciosos, entre alguns dels més rellevants. D'altra banda, ja de per si mateixa la seva estructura està diversificada a l'tractar-se d'un producte financer que combina les operacions en borsa i fons d'inversió. En tots els casos, permet aprofitar-se de la tendència alcista de bona part dels actius financers que cotitzen en els mercats. Però sense haver de seleccionar una sola via d'inversió en on el risc és més elevat.
També per a productes tradicionals
D'altra banda, també des dels productes bancaris més tradicionals es pot arribar a aquesta estratègia. És el cas dels dipòsits a termini vinculats a la renda variable. O bé a través d'una cistella d'accions o per mitjà d'una cartera de fons d'inversió. Es compon d'un part de renda fixa que és la que garanteix un rendiment fix als estalvis, encara que sota uns percentatges mínims que van en consonància amb el valor de diners en aquests moments.
Mentre que la restant - és a dir, la lligada a la borsa - és que la que permet que el rendiment pugui millorar-se al seu venciment. Però a diferència d'altres productes financers, sense assumir cap mena de riscos. Perquè en tots els casos sempre hi haurà un retorn als estalvis. La seva distribució és equitativa per a tots dos formats, la meitat per a cada model d'inversió i sense possibilitat de variar-la. Es tracta d'una forma molt original per diversificar la inversió sense excessius problemes ia la qual poden accedir bona part dels petits i mitjans inversors. No en va, els riscos estan realment molt controlats i és més complex generar unes pèrdues molt quantioses, tal com passa amb una altra classe de productes financers o bancaris.
Avantatges de la seva aplicació
Per descomptat que la diversificació comporta una sèrie de beneficis que hauràs de tenir en compte a partir d'aquests moments. Entre altres raons, perquè t'ajudarà a reduir les pèrdues en els moments més desfavorables per als mercats de renda variable. O fins i tot també per a les inversions considerades com alternatives que requereixen d'una major cura en la seva gestió i manteniment. A través de les següents pautes d'actuació que et exposarem a continuació.
- Es tracta d'un sistema molt eficaç que si bé no et farà milionari, sí que el menys et protegirà dels escenaris més vulnerables per als mercats de renda variable. Com per exemple, va succeir en els moments més durs de la crisi econòmica, allà en l'any 2007 i 2008.
- Et permet invertir els diners en diversos actius financers alhora i sense renunciar a cap model d'inversió. Que d'una altra manera, hauries més complicat el seu accés per rendibilitzar el patrimoni personal o familiar. Es tracta a més d'una estratègia en la inversió que està adaptada a tots els perfils dels usuaris. Des dels més agressius als de tall defensiu o conservador, sense cap limitació.
- La diversificació és contínuament aconsellada per part dels analistes financers de tot el món que veuen un model molt positiu perquè puguis aconseguir els teus objectius d'una manera segura i alhora eficaç. Per sobre d'altres consideracions tècniques i fins pot ser que des del punt de vista fonamental.
- Amb la seva aplicació no renúncies a res en el món de la inversió. Si no que per contra pots obrir-te a noves oportunitats de negoci que encara no han estat explorades per part teva. Tant pel que fa a la renda variable com a la fixa o fins i tot des de formats alternatius molt originals.
- Aquesta model d'inversió pots emprar-ho en qualsevol escenari econòmic, Sigui el que fos. Com un gran avantatge que pots importar per dissenyar el teu inversió des d'aquests precisos moments. Amb una àmplia gamma de combinacions que pots utilitzar en el moment que consideres oportú i que et pot fer millorar les posicions obertes en els mercats.