Els fons de inversió és un dels productes més plurals que hi ha conformats al sector de la inversió. Un d'ells són els denominats fons mixtos i que poden constituir-se en una clara alternativa a l'actual conjuntura dels mercats financers. Una de les majors aportacions d'aquest producte financers és que combina la renda fixa amb la variable sense haver de canviar de model en la inversió. De qualsevol manera, és una de les possibilitats que tens en aquests moments per rendibilitzar els estalvis amb més o menys èxit.
La seva versatilitat i també la flexibilitat fa dels fons mixtos una de les categories recomanades en l'actual entorn dels mercats. Aquesta classe de fons d'inversió no són ni millors ni pitjors que altres formats, sinó que per contra poden ser més aptes en certs moviments dels mercats financers. Més enllà d'una altra sèrie de consideracions tècniques i pot ser que fins des del punt de vista fonamental. No obstant això, dins dels fons mixtos hi ha moltes categories d'ells: flexibles, amb euro cobert, globals etc.
És un dels models preferits pels analistes financers en aquests precisos moments per mantenir una posició més defensiva als mercats. No en va, tendeixen a reduir el seu pes en renda variable i d'altra banda baixen les durades en la part de renda fixa davant els riscos de pujades de tipus. Però en qualsevol cas, no en tots els escenaris seva contractació és molt beneficiosa per als petits i mitjans inversors. Cal saber entrar en les seves posicions i sobretot el moment just per abandonar i entrar en altres formats de la inversió.
Composició dels fons mixtos
Els anomenats fons mixtos tenen una composició molt diversa ja que parteixen de diferents actius financers. Normalment es componen d'actius procedents, tant de la renda fixa com de la variable. Però sense renunciar a altres alternatives, com ara passa amb els actius monetaris o en fins i tot en els models més innovadors amb la inversió denominada com a alternativa. Perquè a la fi l'equilibri sigui molt més gran que en els altres models que aporten els fons d'inversió.
Què és el que aconsegueixes amb l'aplicació d'aquesta estratègia en la inversió tan singular? Doncs sobretot que tinguis els estalvis més diversificats que abans. Aquest factor genera que disposis d'una major protecció en els escenaris no desitjats pels mercats financers. Especialment, quan la inestabilitat a la borsa és el seu denominador comú i que fa que les posicions dels mercats es facin molt complicades per a tots els perfils dels inversors. Aquest és un dels principals motius pels quals estan molt indicats per a períodes en què no estan definides les tendències.
Es controlen més les pèrdues
Una altra de les característiques dels fons mixtos és que per sobre de tot les pèrdues solen estar controlades i solen ser bons mescladors de carteres. No en va, no ofereixen les excel·lents rendibilitats dels fons d'inversió basats en la renda variable, però a el menys permeten moderar les pèrdues quan les condicions dels mercats no són les desitjables. D'altra banda, aquesta classe de productes financers poden tenir una gestió activa per part de les gestores amb l'objectiu de reduir sensiblement els riscos. Per sobre d'altres estratègies que pots utilitzar en aquests moments.
Per descomptat que no és model d'inversió innovador, sinó que per contra porta molts anys en vigència. De tota manera, és en els últims anys on han pres un major protagonisme. Entre altres raons perquè és una forma molt senzilla d'agrupar la renda fixa amb la variable. Sense que hagis de fer cap moviment en els mercats ja que és una cartera d'inversió que et dissenyen els intermediaris financers. On pots triar entre molts models i amb tota mena de composicions. Moltes més de les que pots creure des d'un principi. A la fi i al el cap estem parlant de fons d'inversor amb el que això implica.
Amb diversificació en la inversió
Aquesta és una de les seves denominadors comuns més acusats. Fins al punt que els fons mixtos són un bon complement per a les nostres carteres. Això es deu al fet que permeten delegar una part de les inversions a una major o menor exposició a renda variable, divises, etc. O fins i tot prendre posicions tàctiques o invertir en actius que potser no solem utilitzar amb freqüència en la majoria de les ocasions. Perquè si per alguna cosa es distingeixen aquests productes financers és per l'alta diversificació que compten els seus models de gestió. És una cosa que has de conèixer si vas a contractar uns d'aquests formats a partir d'aquests moments.
D'altra banda, els fons mixtos són més rendibles en els períodes de permanència més llargs, on els resultats d'aquest tipus de carteres solen mostrar una més sòlida consistència. fins i tot afegeix valor a les posicions de les carteres d'inversió. A diferència d'una altra classe de fons d'inversió que estan més limitats, encara que els seus objectius estan molt més definits. En aquest cas, són moltes les variables que determinen la seva rendibilitat per aquest motiu es moguin sota uns marges de beneficis molts més modestos que en els fons de renda variable. Encara superiors als generats des de la renda fixa.
Diversos models en funció de client
Dins dels mateixos, es detecten diferents opcions segons el perfil de l'inversor i les seves necessitats. Encara que en la majoria dels casos es constitueixen en una excel·lent alternativa per moments com els actuals. A on la borsa no té una tendència molt ben definida i estan desenvolupant períodes de volatilitat que són molt perills per a la compra i venda d'accions en borsa. I és en aquest punt on els fons d'inversió mixtos poden ser més eficaços. A més, pots triar diferents models en funció de quina sigui la teva senyal d'identitat en la inversió: moderats, agressiu, intermedi o un altre qualsevol.
D'altra banda, i a l'igual que passa amb els altres fons d'inversió, en aquests pots triar per una gestió activa o per contra passiva. És a dir, perquè puguis anar renovant poc a poc en funció de les noves condicions de mercat. No obstant això, aquesta decisió dependrà fonamentalment de el risc que pots assumir a partir d'aquests moments. Perquè, per exemple els de gestió activa impliquen que la teva cartera d'inversió s'anirà adaptant a com transcorrin els mercats financers. Fins al punt que fins i tot pots beneficiar-te dels escenaris més adversos per als mercats de renda variable.
Per postures més defensives
Hi ha una factor que ha de quedar molt clar a partir d'ara i és que aquesta classe de fons d'inversió estan especialment indicats per a adoptar unes posicions més defensiva que fins ara. Això en la pràctica se substància en que no tindràs un rendiment més potent a les teves aportacions econòmiques. Mentre que per contra, superaràs els febles rendiments que t'ofereixen a hores d'ara els productes bancaris (imposicions a termini, pagarés bancaris i fins i tot els comptes d'alta remuneració). En tots aquests casos es mou en una forquilla molt estreta que va de l'0,25% a l'1,50%. Amb la qual cosa pot ser que sigui molt més rendible que contractis un fons d'aquestes característiques per complir amb els teus objectius més pròxims.
Des d'aquest escenari general, un altre aspecte que has de plantejar-te en els fons mixtos és el fet que poden tenir unes comissions més expansives que en altres productes financers. Com per exemple, en la compra i venda d'accions en borsa, fons cotitzats o els diferents productes derivats. amb unes tarifes que poden arribar fins al 2% sobre el capital invertit. Encara que aquesta despesa el pots evitar amb la formalització de fons d'inversió mixtos que siguin de procedència nacional. No en va, compten amb uns marges d'intermediació més assequibles per a totes les economies domèstiques.
Un altre dels aspectes a valorar amb aquesta classe de productes financers és que no et asseguren mai una rendibilitat fixa a l'igual que els restants fons d'inversió. Si no que per contra, tot dependrà de les condicions dels mercats financers. Fins al punt que fins i tot puguis deixar-te molts euros pel camí, tal com ha passat aquests anys amb alguns fons d'aquestes característiques. Perquè encara que la seva rendibilitat hagi estat alta en els últims anys, això no vol dir necessàriament que s'hagi de repetir en els propers exercicis. Ni molt menys ja que és un risc evident que has d'assumir en la contractació d'aquests productes per a la inversió.
I per acabar, esmentar que sempre un bon assessorament pot ajudar-te a assolir els objectius plantejats des d'un principi. No et costarà res i seran moltes les aportacions que et generarà aquest servei a partir d'ara. Des del teu banc de sempre disposaràs aquest servei en el qual no faltaran propostes perquè puguis invertir els teus diners en els propers dies. I d'aquesta manera, puguis combinar la renda fixa amb la variable. Que és a la fi i al el cap del que es tracta.