L'assegurança d'inversió és un producte financer que encara es denomina segur és més semblant als models bancaris per rendibilitzar els estalvis. La seva estructura és pràcticament la mateixa, però amb la diferència que genera una rendibilitat que a hores d'ara és més generosa que la derivada dels dipòsits bancaris a termini. Perquè es tracta d'unes eines que estan dissenyades per a assegurar els seus diners i que a més proporcionen un rendiment a través dels anys. De tota manera, és millor invertir a llarg termini per obtenir un rendiment més gran.
Es constitueixen com un model d'estalvi que pot substituir a partir d'aquests moments als tradicionals productes financers basats en la renda fixa. Com per exemple, imposicions a termini fix, pagarés bancaris i en algun que altre cas també als comptes d'alta remuneració. De qualsevol forma, per contractar-los no cal dirigir-se a les entitats bancàries, sinó que per contra estan comercialitzats per les companyies d'assegurances. Aquesta és una substancial diferència respecte als altres models d'inversió.
D'altra banda, les assegurances d'inversió és un producte que en tots els casos ofereix una rendibilitat fixa i garantida tots els anys. No és molt alta, però permet anar creant a poc a poc una bossa d'estalvi a través dels anys. S'anomena segur d'inversió però també són coneguts com assegurances d'estalvi perquè el seu fonament és potenciar aquest important aspecte de l'economia domèstica per sobre d'altres consideracions tècniques. No és un format homogeni sinó que pots triar entre diferents alternatives que han dissenyat les asseguradores espanyoles.
Assegurances d'inversió: com són?
Les assegurances d'inversió o estalvi són pòlisses en què es garanteix una rendibilitat associada a un capital que serà dipositat durant un període de temps prèviament establert. Aquest capital inicial i els beneficis obtinguts els pots recuperar en el precís moment en què acabi aquest període de temps. On estan caracteritzats perquè admeten la possibilitat que puguis realitzar noves aportacions a el capital inicial fins que finalitzi el temps establert. En funció dels estalvis que tingueu al vostre compte corrent i de el nivell d'acceptació que tinguis d'aquest producte financer.
Un altre dels aspectes que has de tenir en compte a partir d'aquests moments és el que es refereix a la seva fiscalitat. En aquest sentit, són més beneficiosos que els restants si van dirigits a l'mig i llarg termini. D'altra banda, també són més flexibles, perquè pots dissenyar una estratègia d'estalvi o inversió en qualsevol etapa de la teva vida personal o familiar. És a dir pot contemplar com a part de l'estalvi infantil, jubilació o fins i tot per aconseguir uns objectius. Com per exemple, comparteix un cotxe o planificar les properes vacances d'estiu.
Rendibilitat que ofereix
De tota manera, el que més interessa als usuaris en aquests moments és la remuneració que poden obtenir a partir d'aquests moments. No està definida d'una manera unitària, sinó que al contrari dependrà de el model triat i sobretot de l'asseguradora encarregada de comercialitzar-entre els seus clients. Malgrat tot, es pot establir un rendiment general per a les assegurances d'inversió que oscil·la des del 2% i fins al 5% aproximadament. Passi el que passi en els mercats financers ja que sabràs el teu interès en el mateix moment de subscriure aquests productes destinats a la inversió.
Hi ha una subtil diferència respecte a les imposicions bancàries a termini i és que en aquests productes l'interès pots cobrar-any rere any. Sense haver d'esperar que arribi la data del seu venciment i que et pot crear algun que altre problema de liquiditat en el teu compte corrent. Aquesta és una de les grans avantatges que aporten aquesta mena d'assegurances tan atípics i alhora especials. En qualsevol cas, amb una rendibilitzar una mica millor que en els productes bancaris i que els ha fet més atractius davant bon nombre d'usuaris. Perquè a més sempre et garanteixen les aportacions monetàries realitzades fins aquest moment.
Beneficis en la seva contractació
Per descomptat que un dels avantatges d'aquesta assegurança és que, si mantens el teu estalvi durant el temps mínim establert legalment (5 anys des de la primera aportació), els rendiments que obtinguis estan exempts de tributació. Aquest és un aspecte molt interessant l'opció de mantenir un major estalvi fiscal a partir dels pròxims anys, independentment de la rendibilitat que et generin aquests productes financers. A l'igual que et permet optar per una assegurança de vida mixt amb finalitat d'estalvi com a estratègia per rendibilitzar tu patrimoni personal a partir d'ara mateix.
D'altra banda, tampoc pots oblidar que el capital garantit serà, com a mínim, el 85% de les primes aportades. En on generalment serà a partir de l'cinquè any de la inversió en on estiguis en condicions de recuperar el total de la inversió, És a dir el 100% de la mateixa. Amb una sola condició i és que s'ajustin a les normes de contractació, que d'altra banda són molt senzilles d'emplenar. A l'limitar-se a que el teu edat de contractació estigui situada entre els 18 i 65 anys. Sense que en cap moment hi hagi una vinculació del producte amb els mercats de renda variable.
Rescats en les assegurances d'estalvi
Es tracta d'un producte en el qual pots fer rescats puntuals i parcials en els moments que necessitis una mica de liquiditat al teu compte d'estalvi. Però com pots materialitzar aquesta operació? Doncs t'ho explicarem d'una forma senzilla perquè el puguis entendre a partir d'aquests moments. Es basa en un sistema en què podràs retirar diners a l'partir del primer de permanència. Generalment amb uns topalls màxims de l'15% durant els següents 2 o 3 anys i posteriorment baixar-los fins a l'1%. És un model flexible en aquest aspecte que pots satisfer els teus desitjos de preveure les situacions complexes quan vagis a necessitar diners.
D'altra banda, també hi ha el fet que el reemborsament, rescat o la devolució anticipada d'una part o de tot el principal invertit estan subjectes a comissions o penalitzacions. Encara que també és cert que es tracta d'un model d'inversió que està destinat a períodes de permanència més llargs. No en va, està considerada com una eina per crear una borsa d'estalvi més estable de cara a l'llarg termini. Mai per períodes molt curts com d'altra banda pot passar a les imposicions bancàries a termini. Es tracta d'una altra diferència a tenir en compte des d'aquests moments.
Comissions d'aquestes assegurances
No menys important és conèixer que aquests productes financers es caracteritzen fonamentalment perquè el capital garantit només és a venciment i la mobilització o l'exercici de el dret de rescat impliquen una penalització que pot provocar pèrdues. Fora d'aquesta incidència, les assegurances d'estalvi o inversió no tenen comissions o altres despeses en la seva gestió o manteniment. D'aquesta manera estaràs estalviant més diners respecte a altres models financers en què es contemplen taxes de fins al 3% a l'realitzar les operacions i que poden limitar els possibles beneficis que obtinguis a partir d'ara.
Des d'aquest escenari general, les assegurances d'inversió poden ser més beneficiosos per defensar els teus interessos personals, encara que siguin més desconeguts entre els usuaris espanyols. No en va, la seva contractació està per sota en aquests moments de la realitzada per part dels inversors en els clàssics productes bancaris dirigits a l'estalvi i la inversió. Serà qüestió de que analitzis tots dos models per determinar quin és el que et convé contractar a hores d'ara, en funció de l'perfil que presents.
Amb interès anual creixent
Una novetat que aporten les assegurances per a la inversió és que en alguns models la rendibilitat pot ser creixent. Això en la pràctica vol dir que van augmentant any rere any. Parteixen d'un interès tècnic garantit d'una mica més de l'1% anual que és el que rebràs durant el primer. Per a partir d'aquest moment anar incrementant poc a poc, encara que sense desviacions molt cridaneres de cap classe. Perquè a la fi aconsegueixis un rendiment que es pot situar molt proper a el 3%, 4% o 5%. A l'igual que passa en aquests moments amb alguns dipòsits a termini que mantenen aquestes mateixes constants comercials.
Finalment, esmentar que aquests productes financers s'han constituït com una alternativa real als models bancaris. Amb una tremenda pugna per captar l'estalvi dels clients i que porta al fet que les entitats emissores dels mateixos desenvolupin ofertes i promocions molt agressives des del principi. On a la fin et pots beneficiar de les millors condicions en la seva contractació. Més enllà d'altres consideracions de caràcter tècnic que determina l'estructura peculiar d'aquest producte financer.
Serà, en tot cas, una altra opció que disposis per rendibilitzar els estalvis d'una manera segura i amb una rendibilitat mínima a les teves aportacions econòmiques. En uns moments en què el preu de els diners està en els seus nivells més baixos de tota la història, en el 0%. un nivell que passarà la història.