Molt sovint els inversors han de desprendre's de les seves accions o participacions en fons per fer front als problemes de liquiditat. Si les vostres posicions en aquests productes estan en situació de plusvàlues pot representar una excel·lent operació per recuperar el capital invertit i els seus interessos corresponents. Però si fos tot el contrari, és a dir que estiguessin perdent diners s'estaria generant un greu problema que només se solucionaria a través d'un préstec bancari destinat a la inversió. Per satisfer aquesta demanda, alguns bancs han confeccionat una sèrie de crèdits que compleixen amb aquestes característiques.
Per als inversors que no vulguin desfer posicions als mercats financers només els quedarà el recurs de demandar un crèdit personal. Això no obstant, caldrà constatar si realment valdrà la pena la seva sol·licitud. A l'interès que apliquen, entre el 7% i 10%, cal afegir les comissions i altres despeses en la gestió que pugui comportar la demanda. Fins al punt de representar el 2% sobre el capital demandat. Serà el moment de valorar si no és preferible vendre les posicions als productes de renda variable. Tot i això, algunes entitats financeres han habilitat una línia de crèdit molt especial en què es tenen en compte aquestes necessitats dels seus clients.
Es tracta d'una línia de finançament una mica atípica que queda reflectida a través d'una via doble en la concessió. D'una banda, per mitjà dels anomenats crèdits per a particulars que es comercialitzen sota les condicions específiques per part de les entitats bancàries i que impliquen uns tipus dinterès per sobre del 7 %. Són molt semblants als crèdits al consum i la gran diferència és la destinació dels fons prestats. D'altra banda, també es cristal·litza aquesta idea pels crèdits preferents que estan dirigits als millors clients de l'entitat i la contractació dels quals es realitza amb unes millors condicions. No només pels interessos aplicats, sinó pels altres requisits que es demanen en la concessió.
Préstecs per a la inversió: requisits
Els requisits típics són tenir una nòmina fixa o un aval. Algunes vegades és possible aconseguir-los sense requisits, però només en dates especials i molt poques financeres. La qüestió seria, una financera o un banc, que no li demani explicacions. Ja que si argumenta que és per invertir-ho en borsa, és molt probable que no ho aprovin. En qualsevol cas, ser un bon client de l'entitat financera o tenir domiciliada la nòmina o pensió ajuda considerablement a concedir-la. Perquè és molt estrany que un nou client tinguin accés a aquest tipus de finançament des del principi. O almenys els demanaran molt més requisits per comptar amb una punta de liquiditat per a les inversions.
Des d'aquest escenari general, per descomptat que no es pot oblidar que els crèdits per a la inversió es constitueixen en una potent eina per desenvolupar les inversions si no es disposa de la liquiditat necessària com per emprendre les operacions. Tot i això, aquest producte financer està un perfil de client molt ben definit on ha d'aportar un alt poder adquisitiu. És a dir, usuaris amb uns ingressos molt amplis que garanteixin la demanda d'un finançament com és en realitat aquest tan especial.
Característiques daquest crèdit
Si alguna cosa defineix en aquests moments el crèdit per a inversors és per la seva flexibilitat més elevada. Tot i que sens dubte no aporta una àmplia oferta per part de les entitats bancàries que comercialitza aquesta punta de liquiditat. Si no que per contra, es tracta duna sèrie de propostes molt limitades i per descomptat que puntuals. En la majoria dels casos, destinades als millors clients dels bancs ja que són els que més necessiten aquesta important ajuda financera. Normalment els petits inversors no s'enfronten amb aquesta amb aquesta classe de crèdit, tret de molt rares excepcions. És una realitat que cal contemplar-la amb certa objectivitat.
D'altra banda, els crèdits per als inversors es mouen sota un tipus d'interès entre el 7% i 10%, en funció de l'oferta desenvolupada per cada entitat financera. Una altra de les seves característiques principals rau en el fet que bona part d'aquests models de finançament no comporten comissions ni altres despeses en la gestió o el manteniment. Com per exemple, les derivades de l'estudi o l'obertura, entre algunes de les més habituals en aquests moments. És una diferència que presenta respecte a altres línies de crèdit més generalistes.
Altres senyals de diferenciació
Si per alguna cosa es caracteritzen aquests crèdits tan especials és perquè els terminis d'amortització són més curts que els restants. Perquè, en efecte, n'hi haurà prou amb tres o cinc anys per liquidar definitivament l'operació. Sense que en cap proposta bancària no genera un període de carència al principi de la seva concessió per beneficiar la seva devolució. D'altra banda, també ens trobem que els imports que es concedeixen estan en línia amb allò que marca el sector bancari. Amb unes quanties monetàries que oscil·len entre 10.000 i 50.000 euros aproximadament, i en funció de les necessitats dels propis sol·licitants.
Aquesta mena de crèdits està habilitada, per altra banda, als millors clients. Això vol dir a la pràctica que no tots els usuaris estan en disposició de contractar un producte d'aquestes característiques. Ni de bon tros ja que la seva demanda està molt restringida per part de les entitats bancàries. Fins al punt d'imposar importants filtres per a la concessió. On en la majoria dels casos no hi haurà més remei que aportar un potent nòmina o almenys ingressos regulars. A més de comptar amb un expedient com a client bancari molt bo. Només aquestes persones poden formalitzar aquestes línies de crèdit i amb les condicions anteriorment exposades.
Avantatges en la seva contractació
No hi ha dubte que aquesta mena de finançament comporta una sèrie de beneficis que hauràs de tenir en compte a partir d'aquests moments. I entre els quals destaquen els següents que t'exposeu a continuació.
- Serà una immillorable eina de suport a la inversió, especialment quan les operacions no s'han desenvolupat tal com esperaves des del principi. Fins al punt que et pot ajudar a sortir en més d'un compromís.
- És la solució més eficaç per no desfer posicions als mercats de renda variable quan les coses et van malament. On és molt habitual realitzar males operacions davant de la necessitat de liquiditat per afrontar les més importants despeses a la llar familiar.
- Aquests crèdits poden servir-te a actuar amb major protecció sobre les operacions en borsa davant de qualsevol incidència que pugui sorgir en l'economia domèstica dels petits i mitjans inversors. Més enllà d'altres consideracions tècniques i fins i tot potser des del punt de vista fonamental.
- Són línies de finançament molt específiques, que bona part de les propostes bancàries, es presenten amb unes millors condicions en la contractació. Especialment pel que fa als tipus d'interès que apliquen les entitats bancàries.
Crèdits que ofereixen els bancs
El préstec Credifons és una línia de crèdit per a clients titulars de fons d'inversió que comercialitza Ibercaja. Està dissenyat per finançar els titulars d'aquests productes i que per motius fiscals o altres necessitats, no volen reemborsar-ne les participacions. Una de les seves aportacions més importants és que permet mantenir-se en els fons, però amb total. Amb les avantatges fiscals que reporta l'antiguitat com a titularitat dels mateixos. Amb un import de 60.000 euros i un termini d'amortització de fins a 8 anys.
BBVA proporciona als grans comptes préstecs flexibles amb terminis entre 6 mesos i fins a 3 anys que es caracteritzen per aportar una garantia pignorativa d'accions. Per tal d'aprofitar-se de les condicions favorables de la borsa. Aplica un tipus d'interès per sota del 5% i exempt de comissions d'obertura i cancel·lació anticipada.
Un altre escenari diferent és el que presenta Bankia a través del seu Préstec Inversió i Pensions. Serveix per finançar les aportacions a plans de pensions i fins i tot obtenir els millors avantatges fiscals per les aportacions realitzades. Com a conseqüència daquesta estratègia pot accedir a una punta de liquiditat dirigida satisfer la demanda dels titulars que no volen tancar les seves operacions. Com a valor afegit, contempla la possibilitat d'escollir un tipus d'interès fix o variable.
Altres utilitats d'aquests crèdits
Per descomptat que com hauràs pogut comprovar amb aquests exemples als crèdits per a la inversió, no només estan destinats per a la compra i venda d'accions a la borsa. Si no que per contra, també hi són presents altres operacions financeres, com ara les derivades dels fons d'inversió i més concretament de les aportacions a plans de pensions. En un intent per part de les entitats bancàries d'obrir aquest producte financer tan puntual a altres necessitats en la inversió per part dels estalviadors.
Un dels objectius més rellevants és que puguis mantenir les teves inversions durant molt més temps que abans. Per les moltes incidències que es puguin generar al teu dia a dia i que poden portar a que venguis les posicions en qualsevol moment.