Una de les coses que vols evitar a tota costa són els males operacions en borsa. Et faran perdre diners i fins arriben a plantejar-te deixar el complicat món de la inversió. Fins al punt és important evitar aquests escenaris no desitjats que en alguns ocasions no tindràs més remei que demanar una classe de préstecs per disposar de liquiditat. Especialment quan les operacions no es desenvolupen com inicialment desitjaves i has d'afrontar unes despeses amb especial rapidesa. Com per exemple, complir amb les teves obligacions fiscals, sufragar el viatge de vacances o comprar un equip informatiu d'última tecnologia.
En més d'una ocasió t'hauràs trobat que necessites diners però no pots vendre les teves accions en els mercats financers. Com a conseqüència que el seu preu actual està bastant allunyat del de compra. Es tracta d'una situació molt poc desitjada que pot convidar-te a que demandes un crèdit que compleixi amb aquestes necessitats. Per descomptat que no a través d'un crèdit personal on es habilitat amb un tipus d'interès que pot arribar al 10%. Al que cal afegir les possibles comissions i despeses de gestió que pugui incloure. No en va, pot encarir aquest producte financer en fins a un 3%.
Per solucionar aquest problema que presenten alguns petits i mitjans inversors s'han dissenyat els anomenats préstecs per a la inversió. Tenen unes funcions molt específiques que podran ser de gran utilitat en algun que altre moment de la teva vida financera. Per descomptat que no és un finançament tova, és a dir sense interessos. Però en bona part de l'oferta es comercialitzen amb millors condicions de contractació. Encara que bé és cert que la seva oferta no és molt extensa per part de les entitats financeres.
Préstecs per a no malvendre
Des d'aquest escenari general, hi ha moltes modalitats de crèdit en aquests formats. Una de les més rellevants consisteix a avançar-te uns diners perquè no hagis de malvendre les teves accions. En general concedeixen entre 5.000 i 20.000 euros que podràs destinar a aquesta finalitat. Amb un tipus d'interès que pot baixar a el 6% en funció de l'oferta que seleccions a partir d'ara. D'altra banda, disposaràs d'un termini d'amortització que pot arribar als deu anys. Encara que dels que es tracta és que les plusvàlues que puguis obtenir en els mercats de renda variable superin als interessos que et van a aplicar per la contractació d'aquests productes financers.
És una línia de crèdit que només l'has de fer servir en els moments més perillosos de les teves operacions en borsa. No com una norma habitual a les teves actuacions. Ja que tindran un cost real que no et quedarà més remei que complir-lo. Un dels escenaris en els quals sí que és necessària aquest finançament és quan t'has vist immers en una espiral a la baixa de la borsa. I no et quedarà altra solució d'esperar un temps per vendre les accions. A ser possible una vegada que hagi recuperat el nivell de preus original.
Liquiditat en els fons d'inversió
Un altre dels formats habilitats pels mercats són els que tenen com a objectiu als fons d'inversió. En aquesta ocasió, aquesta classe de préstecs estan destinats a titulars de participacions de fons d'inversió que desitgin finançament per a diferents finalitats (reforma de pis, adquisició de cotxe, inversió en mercats borsaris ...) i no vulguin renunciar als avantatges fiscals que els aporta la seva antiguitat com a titulars dels fons. Són molt pocs les línies de crèdit confeccionades sota aquestes característiques. Però de qualsevol manera, pot treure't de més de dificultat si has pres posicions en aquesta classe de productes per a la inversió.
Una de les seves aportacions més rellevants es basa en el fet que mantindràs en tot moment la teva inversió en els fons, però amb una diferència substancial i és que disposaràs d'total liquiditat per afrontar una sèrie de despeses. La seva flexibilitat serà una altra dels denominadors comuns ja que concedeixen fins a 60.000 euros en un termini d'amortització de 8 anys. Serà una forma molt útil per preservar les teves inversions en els fons davant de qualsevol escenari advers als teus interessos. On a més, et aplicaran un tipus d'interès més competitiu que en els préstecs per al consum o personals. No en va, és la seva única finalitat i només pots sol·licitar-los per assegurar les posicions en aquest producte financer tan popular entre els petits i mitjans inversors.
Com evitar pèssimes vendes en borsa?
Per descomptat que una de les pitjors situacions és quan has de vendre els teus posicions en borsa per qualsevol incidència en la teva vida personal. Per això estan destinats a aquesta classe de préstecs tan especials. Pel que pots seguir amb les teves posicions en els mercats financers i alhora disposar de la liquiditat necessari com afrontar les despeses més urgents. En qualsevol cas, hauràs de comprovar si els tipus d'interès que t'exigeixen aquests productes et compensen les operacions. Perquè pot donar-se el cas que hagis de pagar més diners per optar per aquesta estratègia tan especial.
En aquest sentit, els tipus que t'apliquen aquests préstecs es mouen en una franja que va de el 7% i fins al 10%. A tot això has d'afegir les possibles comissions i despeses de gestió que incorporen aquestes línies de crèdit tan ben definides. Serà el moment de prendre la calculadora i constatar que el teu esforç econòmic no serà inferior a les possibles plusvàlues que vagin a generar els moviments que vagis a realitzar en qualsevol dels mercats financers en hagis obert posicions en aquest moment precís. Perquè no sempre serà una operació rendible per als teus interessos. Fins al punt que podrà variar en funció de l'operació que hagis realitzat. On no sempre tindràs les mateixes necessitats, tal com és lògic entendre.
Quan contractar aquests crèdits?
Sempre hi haurà uns escenaris més que en altres on caldrà contractar aquest finançament tan específica. No tindràs més remei que demanar una punta de liquiditat per no realitzar una mala operació en borsa (o en altres productes financers? Com per exemple, en les següents situacions que et exposem a continuació.
- Quan creus que el valor en on has obert posicions té un recorregut alcista de certa intensitat i en què no en molt de temps pot arribar a l'objectiu desitjat. Però amb el greu problema que no tindràs diners, o al menys molt poc, al teu compte corrent.
- En els moments en què esperar esgotar les situacions dels mercats financers. Però per qualsevol circumstància necessites fer front a una sèrie de despeses que són immediats i que no requereixen d'esperes.
- Per quan es produeixi un canvi de tendència a la cartera de valors però la teva economia domèstica no et permeti seguir amb les posicions obertes molt més temps de l'desitjat. Amb el risc de vendre les teves accions amb altes minusvalideses.
- En moviments corporatius que indueixen que el valor de les accions es van a disparar en els pròxims dia o setmanes. En aquest sentit, no et pots perdre les oportunitats de negoci que se't presentin. Convé recordar que no tots els dies apareixen i convé obtenir profit d'aquestes situacions tan excepcionals.
- Però sobretot quan estiguis perdent molts diners en la renda variable i pensis que a curt i mig termini tot pot canviar. No serà qüestió de deixar-te molts euros pel camí. I en aquest sentit, la concessió d'un crèdit pot solucionar-te algun que altre problema a partir d'aquests moments.
Riscos de realitzar aquestes operacions
De tota manera, també has de mostrar certa precaució en el moment de sol·licitar un crèdit d'aquestes característiques. Perquè pots agreujar la seva capacitat financera fins a nivells que fins i tot no puguis assimilar. Molt de compte per tant, perquè no pots oblidar que a la fi hauràs de tornar la bestreta monetari i els seus corresponents interessos i fins comissions si donés lloc. No en va, el principal perill de formalitzar aquesta demanda és que el teu nivell d'endeutament pugui elevar-se sensiblement. Amb problemes perquè puguis arribar a final de mes en les millors condicions possibles.
D'altra banda, també pot desajustarte el pressupost de l'any perquè a partir d'aquest moment no tindràs més remei que assumir més despeses. És llavors quan has de plantejar-te si realment et val la pena demanar al teu banc un crèdit per a la inversió. La resposta està en la teva capacitat per fer front a aquesta operació tan especial. On serà molt important avaluar quines són les plusvàlues que pots generar en cadascuna de les operacions afectades o sensibles a la concessió d'una línia de crèdit per a aquesta finalitat. No en tots els casos, la resposta serà la mateixa, ni de bon tros, tal com d'pots imaginar.
A partir d'aquests moments només seràs tu mateix qui hagi de reflexionar sobre aquesta necessitat en la inversió. Perquè d'aquesta manera, prenguis la decisió més encertada per defensar els teus interessos. Que no sempre coincidiran en tots els perfils dels petits i mitjans inversors. Amb un tractament completament diferent a partir d'ara.